二、多選題

　　第1題

　　風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警的程序主要包括( )。

　　A 后評(píng)價(jià)

　　B 風(fēng)險(xiǎn)處置

　　C 風(fēng)險(xiǎn)分析

　　D 風(fēng)險(xiǎn)管理

　　E 信用信息的收集和傳遞

　　【正確答案】：A,B,C,E

　　[答案解析]風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警是各種工具和各種處理機(jī)制的組合結(jié)果，無(wú)論是否依托于動(dòng)態(tài)化、系統(tǒng)化、精確化的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)，都應(yīng)當(dāng)逐級(jí)、依次完成以下程序：(1)信用信息的收集和傳遞。(2)風(fēng)險(xiǎn)分析。(3)風(fēng)險(xiǎn)處置。(4)后評(píng)價(jià)。

　　第2題

　　商業(yè)銀行聲譽(yù)危機(jī)處理管理的主要內(nèi)容有( )。

　　A 預(yù)先制訂戰(zhàn)略性的危機(jī)管理規(guī)劃

　　B 提高日常解決問題的能力

　　C 提高發(fā)言人的溝通技能

　　D 管理危機(jī)過程中的信息交流

　　E 模擬訓(xùn)練和演習(xí)

　　【正確答案】：A,B,C,D,E

　　[答案解析]商業(yè)銀行聲譽(yù)危機(jī)管理的主要內(nèi)容包括：(1)預(yù)先制訂戰(zhàn)略性的危機(jī)管理規(guī)劃。(2)提高日常解決問題的能力。(3)危機(jī)現(xiàn)場(chǎng)處理。(4)提高發(fā)言人的溝通技能。(5)危機(jī)處理過程中的持續(xù)溝通。(6)管理危機(jī)過程中的信息交流。(7)模擬訓(xùn)練和演習(xí)。

　　第3題

　　商業(yè)銀行的整體風(fēng)險(xiǎn)管理環(huán)境包括( )等方面的內(nèi)容及作用。

　　A 風(fēng)險(xiǎn)文化

　　B 管理戰(zhàn)略

　　C 公司治理

　　D 宏觀調(diào)控

　　E 內(nèi)部控制

　　【正確答案】：A,B,C,E

　　[答案解析]商業(yè)銀行的整體風(fēng)險(xiǎn)管理環(huán)境，包括公司治理、內(nèi)部控制、風(fēng)險(xiǎn)文化和管理戰(zhàn)略等方面的內(nèi)容及作用。

　　第4題

　　商業(yè)銀行的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)包括( )。

　　A 匯率風(fēng)險(xiǎn)

　　B 債券風(fēng)險(xiǎn)

　　C 利率風(fēng)險(xiǎn)

　　D 股票風(fēng)險(xiǎn)

　　E 商品風(fēng)險(xiǎn)

　　【正確答案】：A,C,D,E

　　[答案解析]市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)包括利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、股票風(fēng)險(xiǎn)和商品風(fēng)險(xiǎn)四種，其中利率風(fēng)險(xiǎn)尤為重要。由于商業(yè)銀行的資產(chǎn)主要是金融資產(chǎn)，利率波動(dòng)會(huì)直接導(dǎo)致其資產(chǎn)價(jià)值的變化，從而影響銀行的安全性、流動(dòng)性和效益性。

　　第5題

　　商業(yè)銀行柜臺(tái)操作風(fēng)險(xiǎn)的成因主要有( )。

　　A 柜員工作強(qiáng)度大但收入不高，工作缺乏熱情和責(zé)任感等

　　B 柜臺(tái)人員安全意識(shí)不強(qiáng)，缺乏崗位制約和自我保護(hù)意識(shí)

　　C 規(guī)章制度和業(yè)務(wù)操作流程本身存在漏洞

　　D 輕視柜臺(tái)業(yè)務(wù)內(nèi)控管理和風(fēng)險(xiǎn)防范

　　E 客戶監(jiān)管難度加大，信息技術(shù)手段不健全

　　【正確答案】：A,B,C,D

　　[答案解析]商業(yè)銀行柜臺(tái)操作風(fēng)險(xiǎn)的成因包括：(1)輕視柜臺(tái)業(yè)務(wù)內(nèi)控管理和風(fēng)險(xiǎn)防范。(2)規(guī)章制度和業(yè)務(wù)操作流程本身存在漏洞。(3)因人手緊張而未嚴(yán)格執(zhí)行換人復(fù)核制度。(4)柜臺(tái)人員安全意識(shí)不強(qiáng)，缺乏崗位制約和自我保護(hù)意識(shí)。(5)柜員工作強(qiáng)度大但收入不高，工作缺乏熱情和責(zé)任感等。

　　第6題

　　商業(yè)銀行資本充足率信息披露主要包括( )。

　　A 風(fēng)險(xiǎn)管理目標(biāo)和政策

　　B 并表范圍

　　C 核 存款數(shù)量

　　D 資本充足率水平

　　E 信用風(fēng)險(xiǎn)和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

　　【正確答案】：A,B,D,E

　　[答案解析]商業(yè)銀行資本充足率的信息披露主要包括：(1)風(fēng)險(xiǎn)管理目標(biāo)和政策。(2)并表范圍。(3)資本規(guī)模。(4)資本充足率水平。(5)信用風(fēng)險(xiǎn)和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。

　　第7題

　　現(xiàn)金流是指現(xiàn)金在企業(yè)內(nèi)的流入和流出，分為( )。

　　A 投資活動(dòng)的現(xiàn)金流

　　B 分配活動(dòng)的現(xiàn)金流

　　C 融資活動(dòng)的現(xiàn)金流

　　D 經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的現(xiàn)金流

　　E 管理活動(dòng)的現(xiàn)金流

　　【正確答案】：A,C,D

　　[答案解析]現(xiàn)金流是指現(xiàn)金在企業(yè)內(nèi)的流入和流出，分為三個(gè)部分：經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的現(xiàn)金流、投資活動(dòng)的現(xiàn)金流、融資活動(dòng)的現(xiàn)金流。

　　第8題

　　商業(yè)銀行嚴(yán)重的操作風(fēng)險(xiǎn)損失事件往往是( )同時(shí)作用的結(jié)果。

　　A 人員

　　B 外部因素

　　C 流程

　　D 系統(tǒng)

　　E 資金

　　【正確答案】：A,B,C,D

　　[答案解析]操作風(fēng)險(xiǎn)涉及的領(lǐng)域廣泛，形成原因復(fù)雜，特別是嚴(yán)重的操作風(fēng)險(xiǎn)損失事件往往是人員、流程、系統(tǒng)和外部因素同時(shí)作用的結(jié)果。

　　第9題

　　商業(yè)銀行可通過( )獲得個(gè)人客戶的信用記錄，作為借款人是否符合貸款資格的重要依據(jù)。

　　A 法院機(jī)構(gòu)

　　B 海關(guān)機(jī)構(gòu)

　　C 政府機(jī)構(gòu)

　　D 稅務(wù)機(jī)構(gòu)

　　E 中國(guó)人民銀行個(gè)人征信系統(tǒng)

　　【正確答案】：A,B,D,E

　　[答案解析]商業(yè)銀行可通過中國(guó)人民銀行個(gè)人征信系統(tǒng)及稅務(wù)、海關(guān)、法院等機(jī)構(gòu)獲得個(gè)人客戶的信用記錄，作為借款人是否符合貸款資格的重要依據(jù)。

　　第10題

　　商業(yè)銀行的內(nèi)部審計(jì)部門應(yīng)當(dāng)定期(至少每年一次)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理體系的組成部分和環(huán)節(jié)，進(jìn)行( )的獨(dú)立審查和評(píng)價(jià)。

　　A 可靠性

　　B 獨(dú)立性

　　C 準(zhǔn)確性

　　D 充分性

　　E 有效性

　　【正確答案】：A,C,D,E

　　[答案解析]內(nèi)部審計(jì)部門應(yīng)當(dāng)定期(至少每年一次)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理體系的組成部分和環(huán)節(jié)，進(jìn)行準(zhǔn)確性、可靠性、充分性和有效性的獨(dú)立審查和評(píng)價(jià)。風(fēng)險(xiǎn)管理部門可以為內(nèi)部審計(jì)部門提供最直接的第一手資料和記錄。

　　三、判斷題

　　第1題

　　根據(jù)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的規(guī)定，操作風(fēng)險(xiǎn)包括戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)，但不包括聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)和法律風(fēng)險(xiǎn)。( )

　　【正確答案】：　X

　　[答案解析]根據(jù)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的規(guī)定，操作風(fēng)險(xiǎn)包括法律風(fēng)險(xiǎn)，但不包括聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)和戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)。

　　第2題

　　預(yù)防和減少操作風(fēng)險(xiǎn)事件的發(fā)生根本上依靠商業(yè)銀行不斷購(gòu)買保險(xiǎn)。( )

　　【正確答案】：　X

　　[答案解析]應(yīng)當(dāng)清醒地認(rèn)識(shí)到，購(gòu)買保險(xiǎn)只是操作風(fēng)險(xiǎn)緩釋的一種措施。預(yù)防和減少操作風(fēng)險(xiǎn)事件的發(fā)生，根本上還是要靠商業(yè)銀行不斷提高自身的風(fēng)險(xiǎn)管理水平。

　　第3題

　　商業(yè)銀行通常將可能面臨的市場(chǎng)條件分為最好和最壞兩種情景，盡可能考慮到每種情景下可能出現(xiàn)的有利或不利的重大流動(dòng)性變化。( )

　　【正確答案】：　X

　　[答案解析]商業(yè)銀行通常將可能面臨的市場(chǎng)條件分為正常、最好和最壞三種情景，盡可能考慮到每種情景下可能出現(xiàn)的有利或不利的重大流動(dòng)性變化。

　　第4題

　　良好的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理已經(jīng)成為商業(yè)銀行的主要競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)之一，有助于提升商業(yè)銀行的贏利能力并保障戰(zhàn)略目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。( )

　　【正確答案】：　√

　　第5題

　　只有國(guó)家所有的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)所提供的服務(wù)或產(chǎn)品具有一定的公共性質(zhì)，才接受政府或其授權(quán)機(jī)構(gòu)的監(jiān)管。( )

　　【正確答案】：　X

　　[答案解析]無(wú)論是國(guó)家所有還是非國(guó)家所有的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)所提供的服務(wù)或產(chǎn)品都具有一定的公共性質(zhì)，應(yīng)當(dāng)接受作為公共權(quán)力機(jī)構(gòu)的政府或其授權(quán)機(jī)構(gòu)的監(jiān)管。

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