第16題

　　管理信息系統(tǒng)是風險監(jiān)管的內(nèi)容和要素之一。監(jiān)管部門對管理信息系統(tǒng)有效性的評判可用( )衡量，這些因素受信息需求分析和系統(tǒng)設計影響。

　　A.質(zhì)量、數(shù)量、有效性

　　B.科學、合理、有效性

　　C.質(zhì)量、數(shù)量、及時性

　　D.科學、數(shù)量、便捷性

　　【正確答案】：C

　　第17題

　　下列各項不屬于資金交易業(yè)務流程的是( )。

　　A.前臺交易

　　B.中臺信貸流程

　　C.中臺風險控制

　　D.后臺清算

　　【正確答案】：B

　　[答案解析]資金交易業(yè)務是指商業(yè)銀行為滿足客戶保值或提高自身資金收益或防范市場風險等方面的需要，利用各種金融工具進行的資金和交易活動。從資金交易業(yè)務流程來看，可分為前臺交易、中臺風險管理、后臺清算三個環(huán)節(jié)。

　　第18題

　　資產(chǎn)證券化屬于( )。

　　A.既是改善資產(chǎn)流動性的措施，也是改善負債流動性的措施

　　B.改善商業(yè)銀行負債流動性的措施

　　C.改善商業(yè)銀行資產(chǎn)流動性的措施

　　D.以上都不對

　　【正確答案】：C

　　[答案解析]資產(chǎn)證券化是將缺乏流動性但具有穩(wěn)定現(xiàn)金流的資產(chǎn)匯集成資產(chǎn)池，通過結構性重組，將其轉(zhuǎn)化成可以在金融市場上出售和流通的證券。最大優(yōu)勢就是改善資產(chǎn)的流動性。

　　第19題

　　通�？梢詫⑸虡I(yè)銀行的存款分為三類，其中不包括( )。

　　A.基礎存款

　　B.敏感負債

　　C.脆弱資金

　　D.核 存款

　　【正確答案】：A

　　[答案解析]通�？梢詫⑸虡I(yè)銀行的存款分為三類：第 類，敏感負債;第二類，脆弱資金;第三類，核 存款。

　　第20題

　　在法人信貸業(yè)務的操作風險中，超權或變相越權放款，向國家明令禁止的行業(yè)、企業(yè)審批發(fā)放信用貸款屬于( )的風險點。

　　A.評級授信

　　B.信貸審查

　　C.信貸調(diào)查

　　D.信貸審批

　　【正確答案】：D

　　[答案解析]信貸審批的風險點表現(xiàn)在：超權或變相越權放款，向國家明令禁止的行業(yè)、企業(yè)審批發(fā)放信用貸款;授意或支持調(diào)查、審查部門撰寫虛假調(diào)查、審查報告;暗示或明示貸審會審議通過不符合貸款條件的貸款。

　　二、多選題

　　第1題

　　流動性的指標中，貸款總額與核 存款比率這一指標可以通過以下哪兩個指標換算得到?( )

　　A 現(xiàn)金頭寸指標

　　B 核 存款比例

　　C 貸款總額與總資產(chǎn)比率

　　D 流動資產(chǎn)與總資產(chǎn)比率

　　【正確答案】：B,C

　　第2題

　　下列關于全 風險管理體系的說法，正確的是( )。

　　A 1988年《巴塞爾新資本協(xié)議》的出臺，標志著國際銀行業(yè)的全 風險管理原則體系基本形成

　　B 企業(yè)的4個目標都是為全 風險管理的8個要素服務的

　　C 企業(yè)的層級包括整個企業(yè)、各職能部門、各條業(yè)務線以及下屬各子公司

　　D 全 風險管理是一個動態(tài)過程，這個過程從企業(yè)戰(zhàn)略制定一直貫穿到企業(yè)的各項活動中

　　E 外部環(huán)境屬于全 風險管理要素

　　【正確答案】：A,C,D

　　[答案解析]全 風險管理體系有三個維度：①企業(yè)的目標，包括戰(zhàn)略目標、經(jīng)營目標、報告目標和合規(guī)目標;②全 風險管理要素，包括內(nèi)部環(huán)境、目標設定、事件識別、風險評估、風險反映、控制活動、信息和交流、監(jiān)控;③企業(yè)的各個層級，包括整個企業(yè)范圍、職能部門范圍、業(yè)務線范圍、子公司范圍。全 風險管理體系三個維度的關系是：①全 風險管理的八個要素都是為企業(yè)的四個目標服務的;②企業(yè)各個層級都要堅持同樣的四個目標;③每個層次都必須從八個方面進行風險管理。

　　第3題

　　全 風險管理模式體現(xiàn)的先進風險管理理念和方法包括( )。

　　A 全球的風險管理體系

　　B 全 的風險管理范圍

　　C 全 的風險管理體系

　　D 全 的風險管理方法

　　E 全員的風險管理文化

　　【正確答案】：A,B,C,D,E

　　[答案解析]全 風險管理模式就這五種理念和方法，有統(tǒng)一的表達格式。

　　第4題

　　我國商業(yè)銀行員工違法行為導致的操作風險主要集中于( )，這些屬于多發(fā)風險。

　　A 內(nèi)部人作案

　　B 外來的人作案

　　C 內(nèi)外勾結

　　D 網(wǎng)絡犯罪

　　E 以上皆是

　　【正確答案】：A,C

　　第5題

　　下列屬于中資銀行市場準入的審核內(nèi)容的是( )。

　　A 機構的設立、變更、終止

　　B 調(diào)整業(yè)務范圍

　　C 外資情況

　　D 機構增加業(yè)務品種

　　E 董事和高級管理人員的任職資格

　　【正確答案】：A,B,D,E

　　第6題

　　下列( )指標可以用來衡量商業(yè)銀行信用風險變化的程度，反映其資產(chǎn)質(zhì)量從前期到本期的變化。

　　A 經(jīng)風險調(diào)整收益率

　　B 大額貸款集中度

　　C 正常貸款遷徙率

　　D 不良貸款遷徙率

　　E 資本充足率

　　【正確答案】：C,D

　　[答案解析]風險遷徙類指標衡量商業(yè)銀行風險變化的程度，表示為資產(chǎn)質(zhì)量從前期到本期變化的比率，屬于動態(tài)指標;風險遷徙類指標包括正常貸款遷徙率和不良貸款遷徙率。

　　第7題

　　風險文化一般由三個層次組成( )。

　　A 風險管理行為

　　B 風險管理對象

　　C 風險管理理念

　　D 風險管理知識

　　E 風險管理制度

　　【正確答案】：C,D,E

　　[答案解析]我國提出的商業(yè)銀行公司治理內(nèi)容包括：風險管理理念、知識和制度。

　　第8題

　　在戰(zhàn)略風險評估中，應由專 審核的假設條件主要有( )。

　　A 公司的整體戰(zhàn)略

　　B 利率變化及預期

　　C 公司治理結構

　　D 整體經(jīng)濟指標

　　E 信用風險參數(shù)

　　【正確答案】：B,D,E

　　第9題

　　從要素方面看，內(nèi)部控制必須包括以下哪些( )要素。

　　A 內(nèi)部控制環(huán)境

　　B 風險識別與評估

　　C 內(nèi)部控制措施

　　D 信息交流與反饋

　　E 監(jiān)督評價與糾正

　　【正確答案】：A,B,C,D,E

　　第10題

　　監(jiān)事會監(jiān)督和測評的方式包括( )。

　　A 檢查與調(diào)研

　　B 調(diào)閱文件

　　C 訪談座談

　　D 列席會議

　　E 監(jiān)督測評

　　【正確答案】：A,B,C,D,E

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