11、風險轉(zhuǎn)移分為()

　　A.保險轉(zhuǎn)移

　　B.正常轉(zhuǎn)移

　　C.非正常轉(zhuǎn)移

　　D.安全轉(zhuǎn)移

　　E.非保險轉(zhuǎn)移

　　答案.A,E

　　解析.風險轉(zhuǎn)移是指通過購買某種金融產(chǎn)品或采取其他合法的經(jīng)濟措施將風險轉(zhuǎn)移給其他經(jīng)濟主體的一種策略性選擇。風險轉(zhuǎn)移可分為保險轉(zhuǎn)移和非保險轉(zhuǎn)移。

　　12、商業(yè)銀行風險管理部門的主要職責有()

　　A.統(tǒng)一的監(jiān)測

　　B.分析與報告

　　C.及時向高級管理層和董事會報告

　　D.評估業(yè)務

　　第 4 頁

　　E.產(chǎn)品創(chuàng)新

　　答案.A,B,C,D,E

　　解析.本題考查風險管理部門。商業(yè)銀行應當承擔但不限于以下職責：對各項業(yè)務及各類風險進行持續(xù)、統(tǒng)一的監(jiān)測、分析與報告;持續(xù)監(jiān)控風險并測算與風險相關(guān)的資本需求，及時向高級管理層和董事會報告;了解銀行股東特別是主要股東的風險狀況、集團架構(gòu)對商業(yè)銀行風險狀況的影響和傳導，定期進行壓力測試，并制定應急預案;評估業(yè)務和產(chǎn)品創(chuàng)新，進入新市場以及市場環(huán)境發(fā)生顯著變化時，給商業(yè)銀行帶來的風險

　　13、銀行風險管理流程包括的環(huán)節(jié)有()

　　A.風險計量

　　B.風險識別

　　C.風險監(jiān)測

　　D.風險控制

　　E.風險補償

　　答案.A,B,C,D

　　解析.按照良好的公司治理結(jié)構(gòu)和內(nèi)部控制機制，商業(yè)銀行的風險管理流程可以概括為風險識別、風險計量、風險監(jiān)測和風險控制四個主要步驟。其中，風險管理部門承擔了風險識別、風險計量、風險監(jiān)測的重要職責，而各級風險管理委員會承擔風險控制/管理決策的最終責任。

　　14、企業(yè)現(xiàn)金流分為()

　　A.經(jīng)營活動

　　B.投資活動

　　C.融資活動

　　D.籌資活動

　　E.

　　答案.A,B,C

　　解析.本題考查企業(yè)現(xiàn)金流的分類。企業(yè)現(xiàn)金流分為經(jīng)營活動、投資活動和融資活動。

　　15、屬于不良貸款的是()

　　A.次級

　　B.關(guān)注

　　C.可疑

　　D.正常

　　E.損失

　　答案.A,C,E

　　解析.本題考查貸款五級分類。根據(jù)《貸款風險分類指引》等文件規(guī)定,貸款可分為正常、關(guān)注、次級、可疑和損失五類,后三類屬于不良貸款。答案 ACE

　　16、商業(yè)銀行對客戶的財務分析主要是()

　　A.企業(yè)經(jīng)營成果

　　B.財務狀況

　　C.主管財務的工作人員能否勝任

　　D.現(xiàn)金流量情況

　　E.公司治理結(jié)構(gòu)是否完善

　　答案.A,B,D

　　解析.一般認為，財務分析是對企業(yè)經(jīng)營活動中的經(jīng)營成果、財務狀況以及現(xiàn)金流量情況的分析。通過分析達到評價企業(yè)經(jīng)營管理者的管理業(yè)績和經(jīng)營效率、評估企業(yè)所創(chuàng)造價值、估計企業(yè)的財務風險等目標。

　　17、商業(yè)銀行對交易帳戶進行市值重估時常采用的方法有()

　　A.使用凈現(xiàn)值

　　B.使用賬面價值

　　C.盯住市場價格，按照當前市場價格計值

　　D.使用歷史價值

　　E.按照有關(guān)模型計算價值

　　答案.C,E

　　解析.商業(yè)銀行在進行市值重估時通常采用盯市和盯模兩種方法。

　　18、()屬于常用的市場風險限額。

　　A.頭寸限額

　　B.風險限額

　　C.止損限額

　　D.信用限額

　　E.投資限額

　　答案.A,B,C

　　解析.考查常用的市場風險限額。市場風險限額指標主要包括：頭寸限額、風險價值限額、止損限額、敏感度限額、期限限額、幣種限額和發(fā)行人限額

　　19、商業(yè)的股東迫使商業(yè)銀行從事違反監(jiān)管規(guī)定行為的,銀監(jiān)會可以區(qū)別不同情況限制該股東的權(quán)利,對情節(jié)嚴重的控股股東,可以責令其轉(zhuǎn)讓股權(quán)。答()

　　A.正確

　　B.錯誤

　　答案.A

　　解析.本題考查商業(yè)銀行與控股股東及其關(guān)聯(lián)機構(gòu)的關(guān)聯(lián)交易。商業(yè)的股東迫使商業(yè)銀行從事違反監(jiān)管規(guī)定行為的,銀監(jiān)會可以區(qū)別不同情況限制該股東的權(quán)利,對情節(jié)嚴重的控股股東,可以責令其轉(zhuǎn)讓股權(quán)

　　20、從貸款的會計核算方式不同可分為現(xiàn)金資產(chǎn)證券化和實體資產(chǎn)證券化

　　A.正確

　　B.錯誤

　　答案.B

　　解析.本題考查資產(chǎn)證券化。從貸款的會計核算方式不同,可分為表內(nèi)證券化和表外證券化。答案 B

　　21、如果某種外匯的敞口頭寸為負值，則說明機構(gòu)在該幣種上處于多頭。

　　A.正確

　　B.錯誤

　　答案.B

　　解析.如果某種外匯的敞口頭寸為負值，則說明機構(gòu)在該幣種上處于空頭。

　　22、匯率風險的變動時取決于外匯市場的供給狀況。

　　A.正確

　　B.錯誤

　　答案.B

　　解析.本題考查匯率風險。匯率風險是由于匯率波動對外匯持有者或外匯經(jīng)營者的外匯資產(chǎn)與負債損失或收益造成的不確定性。其變動取決于外匯市場的供求狀況。答案 B

　　23、高級管理層負責審議批準外包的戰(zhàn)略發(fā)展規(guī)劃()

　　A.正確

　　B.錯誤

　　答案.B

　　解析.本題考查外包管理的組織架構(gòu)。商業(yè)銀行外包管理的組織架構(gòu)包括董事會、高級管層以及外包管理團隊。董事會負責審議批準外包的戰(zhàn)略規(guī)劃。答案 B

　　24、內(nèi)部欺詐包括歧視/差別特遇事件。

　　A.正確

　　B.錯誤

　　答案.B

　　解析.內(nèi)部欺詐是指員工故意騙取、盜用財產(chǎn)或違反監(jiān)管規(guī)章、法律或公司政策導致的損失。此類事件至少涉及內(nèi)部人員一方，但不包括歧視/差別待遇事件。

　　25、資產(chǎn)流動性是指商業(yè)銀行持有的資產(chǎn)可以隨時得到部分償付或者在少量貶值的情況下出售，即損失較低的情況下迅速變現(xiàn)的能力。

　　A.正確

　　B.錯誤

　　答案.B

　　解析.資產(chǎn)流動性是指商業(yè)銀行能夠以合理的市場價格將持有的各類流動資產(chǎn)及時變現(xiàn)或以流動性資產(chǎn)為押品進行回購交易的能力。

　　26、商業(yè)銀行流動性風險管理的核心是要盡可能地提高資產(chǎn)的穩(wěn)定性和負債的流動性，并在兩者之間尋求最佳的風險一收益平衡點

　　A.正確

　　B.錯誤

　　答案.B

　　解析.商業(yè)銀行流動性風險管理的核心是要盡可能地提高資產(chǎn)的流動性和負債的穩(wěn)定性，并在兩者之間尋求最佳的風險一收益平衡點

　　27、即使發(fā)現(xiàn)利益持有者的期望和商業(yè)銀行的實施能力相沖突時，出于聲譽考慮，商業(yè)銀行也必須承受。

　　A.正確

　　B.錯誤

　　答案.B

　　解析.如果經(jīng)過努力確實無法實現(xiàn)原有承諾，則必須做出明確、誠懇的解釋。

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