二、多項(xiàng)選擇題

　　1.匯率風(fēng)險(xiǎn)分為(　　)。

　　A.外匯交易風(fēng)險(xiǎn)

　　B.違約風(fēng)險(xiǎn)

　　C.道德風(fēng)險(xiǎn)

　　D.外匯結(jié)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)

　　E.價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

　　2.損失數(shù)據(jù)收集的內(nèi)容包括(　　)。

　　A.總損失數(shù)額信息

　　B.總損失中收回部分信息

　　C.抵押資產(chǎn)的可變現(xiàn)凈值

　　D.損失事件發(fā)生的主要原因的描述信息

　　E.損失事件發(fā)生的時(shí)間、發(fā)生的單位信息

　　3.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理的作用有(　　)。

　　A.比競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手更早采取風(fēng)險(xiǎn)控制措施，可以更為妥善地處理風(fēng)險(xiǎn)事件

　　B.全面、系統(tǒng)地規(guī)劃未來發(fā)展，有助于將風(fēng)險(xiǎn)挑戰(zhàn)轉(zhuǎn)變?yōu)槌砷L機(jī)會(huì)

　　C.對(duì)主要風(fēng)險(xiǎn)提早做好準(zhǔn)備，能夠避免或減輕其可能造成的嚴(yán)重?fù)p失

　　D.避免因盈利能力出現(xiàn)大幅波動(dòng)而導(dǎo)致的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

　　E.優(yōu)化經(jīng)濟(jì)資本配置，并降低資本使用成本

　　4.銀行監(jiān)管的目標(biāo)有(　　)。

　　A.保護(hù)廣大存款人和金融消費(fèi)者的利益

　　B.增進(jìn)市場(chǎng)信心

　　C.增進(jìn)公眾對(duì)現(xiàn)代金融的了解

　　D.努力減少金融犯罪

　　E.維護(hù)金融穩(wěn)定

　　5.客戶風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)生變量中的基本面指標(biāo)包括(　　)。

　　A.償債能力指標(biāo)

　　B.品質(zhì)類指標(biāo)

　　C.盈利能力指標(biāo)

　　D.環(huán)境類指標(biāo)

　　E.實(shí)力類指標(biāo)

　　6.經(jīng)調(diào)整的資本收益率的公式涉及的指標(biāo)有(　　)。

　　A.利潤總額

　　B.收益

　　C.凈資本

　　D.預(yù)期損失

　　E.非預(yù)期損失

　　7.對(duì)全面風(fēng)險(xiǎn)管理框架的評(píng)估，主要是對(duì)(　　)的評(píng)估。

　　A.限額

　　B.公司治理

　　C.人員配置

　　D.風(fēng)險(xiǎn)政策流程

　　E.信息系統(tǒng)

　　8.遠(yuǎn)期凈敞口頭寸中的遠(yuǎn)期合約包括(　　)。

　　A.遠(yuǎn)期外匯合約

　　B.外匯期貨合約

　　C.未到交割日的現(xiàn)貨合約

　　D.已到交割日但尚未結(jié)算的現(xiàn)貨合約

　　E.外匯期權(quán)合約

　　9.下列關(guān)于久期的說法，正確的有(　　)。

　　A.久期也稱持續(xù)期

　　B.久期是對(duì)固定收益產(chǎn)品的利率敏感程度或利率彈性的衡量

　　C.久期的數(shù)學(xué)公式為dP/dy=D×P/(1+y)

　　D.當(dāng)市場(chǎng)利率變化時(shí)，一般固定收益產(chǎn)品的久期越長，價(jià)格變動(dòng)幅度越大

　　E.利率大幅變動(dòng)時(shí)，用久期估計(jì)固定收益產(chǎn)品的價(jià)格變化并不準(zhǔn)確

　　10.下面關(guān)于貸款分類的說法，不正確的有(　　)。

　　A.綜合考慮了客戶信用風(fēng)險(xiǎn)因素和債項(xiàng)交易損失因素

　　B.它實(shí)際上是根據(jù)預(yù)期損失對(duì)信貸資產(chǎn)進(jìn)行評(píng)級(jí)

　　C.主要用于貸后管理，更多地體現(xiàn)為事后評(píng)價(jià)

　　D.通常僅考慮影響債項(xiàng)交易損失的特定風(fēng)險(xiǎn)因素，客戶信用風(fēng)險(xiǎn)因素由客戶評(píng)級(jí)完成

　　E.可同時(shí)用于貸前審批、貸后管理，是對(duì)債項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)的一種預(yù)先判斷

　　三、判斷題

　　1.良好的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理已經(jīng)成為商業(yè)銀行的主要競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，有助于提升商業(yè)銀行的盈利能力和實(shí)現(xiàn)長期戰(zhàn)略目標(biāo)。(　　)

　　2.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)可能產(chǎn)生于商業(yè)銀行運(yùn)行的任何環(huán)節(jié)，其主要是由于商業(yè)銀行內(nèi)部造成的。(　　)

　　3.小型商業(yè)銀行普遍擅長零售業(yè)務(wù)，有能力將資源和技術(shù)整合起來，和更多的對(duì)手競(jìng)爭(zhēng)。(　　)

　　4.新版《有效銀行監(jiān)管的核心原則》中，有效銀行監(jiān)管的核心原則1為：目標(biāo)、獨(dú)立性、權(quán)力、透明度和合作。(　　)

　　5.在監(jiān)督檢查中，非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管對(duì)現(xiàn)場(chǎng)檢查起指導(dǎo)作用。(　　)

　　一、單項(xiàng)選擇題

　　1.A【解析】權(quán)重法下，不同的資產(chǎn)類別分別對(duì)應(yīng)不同的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重。例如，對(duì)現(xiàn)金類資產(chǎn)、對(duì)我國中央政府和中國人民銀行的債權(quán)、對(duì)我國政策性銀行的債權(quán)、對(duì)多邊開發(fā)銀行、國際清算銀行以及國際貨幣基金組織的債權(quán)權(quán)重為0。故本題選A。

　　2.A【解析】A項(xiàng)預(yù)期損失代表大量貸款或交易組合在整個(gè)經(jīng)濟(jì)周期內(nèi)的平均損失，是商業(yè)銀行已經(jīng)預(yù)計(jì)到將會(huì)發(fā)生的損失，計(jì)算公式是：預(yù)期損失=預(yù)期損失率×資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)敞口=借款人的違約概率×違約損失率×違約風(fēng)險(xiǎn)暴露。故本題選A。

　　3.B【解析】利率期限結(jié)構(gòu)變化風(fēng)險(xiǎn)也稱為收益率曲線風(fēng)險(xiǎn)。故本題選B。

　　4.C【解析】監(jiān)管部門對(duì)資本不足銀行的糾正措施包括：①對(duì)商業(yè)銀行股東實(shí)施的糾正措施;②對(duì)商業(yè)銀行董事和高級(jí)管理層采取的糾正措施;③對(duì)商業(yè)銀行機(jī)構(gòu)采取的監(jiān)管措施。故本題選C。

　　5.C【解析】風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)通常需要的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)報(bào)告類型是最佳避險(xiǎn)報(bào)告。故本題選C。

　　6.B【解析】遠(yuǎn)期利率合約是指交易雙方同意在合約簽訂日，提前確定未來一段時(shí)間內(nèi)(協(xié)定利率的期限)的貸款或投資利率，協(xié)定利率的期限通常是1個(gè)月至1年。與提前確定利率的遠(yuǎn)期借款或遠(yuǎn)期貸款不同，遠(yuǎn)期利率合約與借款或投資活動(dòng)是分離的。因此，遠(yuǎn)期利率合約是一項(xiàng)表外業(yè)務(wù)。債務(wù)人可以通過使用遠(yuǎn)期利率合約，固定未來的債務(wù)成本，規(guī)避了利率可能上升的風(fēng)險(xiǎn);債權(quán)人也通過遠(yuǎn)期利率合約，保證未來的投資收益，規(guī)避了利率可能下降的風(fēng)險(xiǎn)。交易雙方雖然提前將利率確定下來，但同時(shí)也喪失了一旦利率朝有利于自己的方向變動(dòng)時(shí)的可能收益。故本題選B。

　　7.A【解析】戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估中，需要用到的方法是情景分析法。故本題選A。

　　8.B【解析】盈利能力監(jiān)管指標(biāo)包括資本金收益率、凈利息收益率和資產(chǎn)收益率，資本金收益率(ROE)=稅后凈收入/資本金總額，該項(xiàng)指標(biāo)也稱為股本收益率，反映銀行資本或股本的盈利能力，從而評(píng)價(jià)銀行的經(jīng)營成果。當(dāng)發(fā)現(xiàn)某行本金收益率低于商業(yè)銀行平均值或負(fù)面變動(dòng)較大時(shí)，監(jiān)管當(dāng)局應(yīng)要求該商業(yè)銀行找出問題的原因，制定改進(jìn)措施，促進(jìn)其健康發(fā)展。資產(chǎn)收益率(ROA)=稅后凈收入/資產(chǎn)總額，該項(xiàng)指標(biāo)是反映商業(yè)銀行資產(chǎn)質(zhì)量、收入水平、成本管理水平、負(fù)債管理水平以及綜合管理水平的綜合指標(biāo)。將各商業(yè)銀行該指標(biāo)進(jìn)行對(duì)比，總結(jié)指標(biāo)值較高的銀行的經(jīng)驗(yàn)，找出指標(biāo)值較低的銀行的問題及改進(jìn)措施，從而加強(qiáng)商業(yè)銀行管理，提高盈利水平。凈業(yè)務(wù)收益率=(營業(yè)收入-營業(yè)支出)/資產(chǎn)總額，凈利息收入率=(貸款利息收入-存款利息支出)/資產(chǎn)總額，非利息收入率=(非利息收入-非利息支出)/資產(chǎn)總額，非利息收入比率=(非利息收入-非利息支出)/(營業(yè)收入-營業(yè)支出)，監(jiān)管這些指標(biāo)，可以比較各商業(yè)銀行營業(yè)收入的取得、結(jié)構(gòu)和創(chuàng)利能力，以便找出問題銀行，提出監(jiān)管意見。不良貸款率屬于信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)。故本題選B。

　　9.A【解析】商業(yè)銀行外部審計(jì)主要是針對(duì)財(cái)務(wù)狀況。故本題選A。

　　10.A【解析】貸款重組是當(dāng)債務(wù)人因種種原因無法按原有合同履約時(shí)，商業(yè)銀行為了降低客戶違約風(fēng)險(xiǎn)引致的損失，而對(duì)原有貸款結(jié)構(gòu)(期限、金額、利率、費(fèi)用、擔(dān)保等)進(jìn)行調(diào)整、重新安排、重新組織的過程。貸款重組主要包括但不限于以下措施：①調(diào)整信貸產(chǎn)品，包括從高風(fēng)險(xiǎn)品種調(diào)整為低風(fēng)險(xiǎn)品種，從有信用風(fēng)險(xiǎn)品種調(diào)整為無信用風(fēng)險(xiǎn)品種，從項(xiàng)目貸款調(diào)整為周轉(zhuǎn)性貸款，從無貿(mào)易背景的品種調(diào)整為有貿(mào)易背景的品種，從部分保證的品種調(diào)整為100%保證金業(yè)務(wù)品種或貼現(xiàn);②減少貸款額度;③調(diào)整貸款期限(貸款展期或縮短貸款期限);④調(diào)整貸款利率;⑤增加控制措施，限制企業(yè)經(jīng)營活動(dòng)。故本題選A。

　　11.D【解析】損失數(shù)據(jù)收集的原則包括：①重要性原則;②準(zhǔn)確性原則;③統(tǒng)一性原則;④謹(jǐn)慎性原則。故本題選D。

　　12.D【解析】戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理通常被認(rèn)為是一項(xiàng)長期性的戰(zhàn)略投資，實(shí)施效果需要很長時(shí)間才能顯現(xiàn)，且戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理強(qiáng)化了商業(yè)銀行對(duì)于潛在風(fēng)險(xiǎn)的洞察力，能夠預(yù)先識(shí)別所有潛在的風(fēng)險(xiǎn)以及這些風(fēng)險(xiǎn)之間的內(nèi)在聯(lián)系和相互作用，并盡可能在危機(jī)真實(shí)發(fā)生前就將其有效遏制。故本題選D。

　　13.B【解析】風(fēng)險(xiǎn)處置糾正貫穿銀行監(jiān)管始終，是指監(jiān)管部門針對(duì)銀行機(jī)構(gòu)存在的不同風(fēng)險(xiǎn)和風(fēng)險(xiǎn)的嚴(yán)重程度，及時(shí)采取相應(yīng)措施加以處置，包括：①風(fēng)險(xiǎn)糾正;②風(fēng)險(xiǎn)救助;③市場(chǎng)退出。故本題選B。

　　14.D【解析】使用高級(jí)計(jì)量法計(jì)算風(fēng)險(xiǎn)資本配置時(shí)，商業(yè)銀行在內(nèi)部操作風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量系統(tǒng)開發(fā)過程中，必須對(duì)模型開發(fā)和模型驗(yàn)證設(shè)定嚴(yán)格的程序。故本題選D。

　　15.A【解析】在操作風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估方法的關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)法中，關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)的選擇應(yīng)遵循的原則是相關(guān)性、可計(jì)量性、風(fēng)險(xiǎn)敏感性、實(shí)用性。故本題選A。

　　16.B【解析】商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理模式大體經(jīng)歷了四個(gè)發(fā)展階段：資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段、負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段、資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段、全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段。故本題選B。

　　17.C【解析】商業(yè)銀行可根據(jù)自身業(yè)務(wù)特色和需要，對(duì)以下風(fēng)險(xiǎn)因素的變化可能對(duì)各類資產(chǎn)、負(fù)債，以及表外項(xiàng)目?jī)r(jià)值造成的影響進(jìn)行壓力測(cè)試：①存貸款基準(zhǔn)利率連續(xù)累計(jì)上調(diào)/下調(diào)250個(gè)基點(diǎn);②市場(chǎng)收益率提高/降低50%;③持有主要外幣相對(duì)于本幣升值/貶值20%;④重要行業(yè)的原材料/銷售價(jià)格上下波幅超過50%;⑤GDP、CPI、失業(yè)率等重要宏觀經(jīng)濟(jì)指標(biāo)上下波幅超過20%。故本題選C。

　　18.C【解析】A項(xiàng)，銀行股價(jià)下跌，說明銀行資產(chǎn)狀況出現(xiàn)了問題;B項(xiàng)，銀行的債務(wù)增加，對(duì)流動(dòng)性造成威脅;C項(xiàng)，商業(yè)銀行的外部評(píng)級(jí)上升，對(duì)銀行的流動(dòng)性是有利的;D項(xiàng)，資產(chǎn)來源過于集中會(huì)造成銀行的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。故本題選C。

　　19.B【解析】將題中已知代入EBITDA的計(jì)算公式：EBITDA=凈利潤+折舊+無形資產(chǎn)攤銷+利息費(fèi)用+所得稅，則利息費(fèi)用為0.2億元。故本題選B。

　　20.B【解析】香港金融管理局建議商業(yè)銀行將一級(jí)流動(dòng)資產(chǎn)(可在7天內(nèi)變現(xiàn)的流動(dòng)資產(chǎn))比率維持在15%以上。故本題選B。

　　二、多項(xiàng)選擇題

　　1.AD【解析】匯率風(fēng)險(xiǎn)分為外匯交易風(fēng)險(xiǎn)與外匯結(jié)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)。故本題選AD。

　　2.ABDE【解析】操作風(fēng)險(xiǎn)損失數(shù)據(jù)收集的內(nèi)容包括：①總損失數(shù)額信息;②總損失中收回部分信息;③損失事件發(fā)生的主要原因的描述信息;④損失事件發(fā)生的時(shí)間、發(fā)生的單位信息。故本題選ABDE。

　　3.ABCDE【解析】戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理通常被認(rèn)為是一項(xiàng)長期性的戰(zhàn)略投資，實(shí)施效果需要很長時(shí)間才能顯現(xiàn)。實(shí)質(zhì)上，商業(yè)銀行可以在短期內(nèi)便體會(huì)到戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理的諸多益處：①比競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手更早采取風(fēng)險(xiǎn)控制措施，可以更為妥善地處理風(fēng)險(xiǎn)事件;②全面、系統(tǒng)地規(guī)劃未來發(fā)展，有助于將風(fēng)險(xiǎn)挑戰(zhàn)轉(zhuǎn)變?yōu)槌砷L機(jī)會(huì);③對(duì)主要風(fēng)險(xiǎn)提早做好準(zhǔn)備，能夠避免或減輕其可能造成的嚴(yán)重?fù)p失;④避免因盈利能力出現(xiàn)大幅波動(dòng)而導(dǎo)致的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn);⑤優(yōu)化經(jīng)濟(jì)資本配置，并降低資本使用成本;⑥強(qiáng)化內(nèi)部控制系統(tǒng)和流程;⑦避免附加的強(qiáng)制性監(jiān)管要求，減少法律爭(zhēng)議/訴訟事件。簡(jiǎn)言之，戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理能夠最大限度地避免經(jīng)濟(jì)損失、持久維護(hù)和提高商業(yè)銀行的聲譽(yù)和股東價(jià)值。故本題選ABCDE。

　　4.ABCDE【解析】監(jiān)管目標(biāo)是監(jiān)管行為取得的最終效果或達(dá)到的最終狀態(tài)。中國銀監(jiān)會(huì)在總結(jié)國內(nèi)外銀行業(yè)監(jiān)管經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上提出了四條銀行監(jiān)管的具體目標(biāo)：①通過審慎有效的監(jiān)管，保護(hù)廣大存款人和金融消費(fèi)者的利益;②通過審慎有效的監(jiān)管，增進(jìn)市場(chǎng)信心;③通過金融、相關(guān)金融知識(shí)的宣傳教育工作和相關(guān)信息的披露，增進(jìn)公眾對(duì)現(xiàn)代金融的了解;④努力減少金融犯罪，維護(hù)金融穩(wěn)定。

　　5.BDE【解析】客戶風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)生變量中的基本面指標(biāo)包括品質(zhì)類指標(biāo)、環(huán)境類指標(biāo)、實(shí)力類指標(biāo)。故本題選BDE。

　　6.BDE【解析】經(jīng)調(diào)整的資本收益率(RAROC)=(收益-預(yù)期損失)/經(jīng)濟(jì)資本(或非預(yù)期損失)。故本題選BDE。

　　7.ABDE【解析】風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估主要包括兩個(gè)方面的內(nèi)容，一方面是對(duì)全面風(fēng)險(xiǎn)管理框架的評(píng)估，其中主要是對(duì)公司治理、風(fēng)險(xiǎn)政策流程和限額以及信息系統(tǒng)的評(píng)估;另一方面是實(shí)質(zhì)性風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，對(duì)銀行面臨的所有實(shí)質(zhì)性風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行全面評(píng)估。故本題選ABDE。

　　8.ABCD【解析】遠(yuǎn)期凈敞口頭寸主要是指買賣遠(yuǎn)期合約而形成的敞口頭寸，其數(shù)量等于買入的遠(yuǎn)期合約頭寸減去賣出的遠(yuǎn)期合約頭寸。遠(yuǎn)期合約包括遠(yuǎn)期外匯合約、外匯期貨合約，以及未到交割日和已到交割日但尚未結(jié)算的現(xiàn)貨合約，但不包括期權(quán)合約。故本題選ABCD。

　　9.ABDE【解析】久期(也稱持續(xù)期)用于對(duì)固定收益產(chǎn)品的利率敏感程度或利率彈性的衡量。A、B項(xiàng)說法正確。久期的數(shù)學(xué)公式為dP/dy=-D×P/(1+y)，其中的“-”表示價(jià)格變化與利率變化的方向相反，C選項(xiàng)說法錯(cuò)誤。當(dāng)市場(chǎng)利率變化時(shí)，固定收益產(chǎn)品的價(jià)格將發(fā)生反比例的變動(dòng)，其變動(dòng)程度取決于久期的長短，久期越長，其變動(dòng)幅度也就越大，D項(xiàng)說法正確。對(duì)于利率的大幅變動(dòng)(大于1%)，由于頭寸價(jià)格的變化與利率的變動(dòng)無法近似為線性關(guān)系，久期分析的結(jié)果就不再準(zhǔn)確，需要進(jìn)行更為復(fù)雜的技術(shù)調(diào)整，E項(xiàng)說法正確。故本題選ABDE。

　　10.DE【解析】貸款分類綜合考慮了客戶信用風(fēng)險(xiǎn)因素和債項(xiàng)交易損失因素，實(shí)際上是根據(jù)預(yù)期損失對(duì)信貸資產(chǎn)進(jìn)行評(píng)級(jí);另外它主要用于貸后管理，更多地體現(xiàn)為事后評(píng)價(jià)。D、E項(xiàng)是債項(xiàng)評(píng)級(jí)的特點(diǎn)。故本題選DE。

　　三、判斷題

　　1.A【解析】良好的聲譽(yù)是商業(yè)銀行生存之本。實(shí)踐表明，良好的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理已經(jīng)成為商業(yè)銀行的主要競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，有助于提升商業(yè)銀行的盈利能力和實(shí)現(xiàn)長期戰(zhàn)略目標(biāo)。故本題選A。

　　2.B【解析】聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)可能產(chǎn)生于商業(yè)銀行運(yùn)營的任何環(huán)節(jié)，通常與信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)等交叉存在、相互作用，所以它產(chǎn)生的原因是多種多樣的。故本題選B。

　　3.B【解析】大型商業(yè)銀行普遍擅長零售業(yè)務(wù)，有能力將更多資源和技術(shù)持續(xù)投入到大規(guī)模零售業(yè)務(wù)系統(tǒng)中(如快速增長的信用卡或借記卡終端商戶);小型商業(yè)銀行則可以在某些專業(yè)領(lǐng)域采用先進(jìn)的信息系統(tǒng)或與第三方合作，在細(xì)分業(yè)務(wù)領(lǐng)域與大型商業(yè)銀行展開競(jìng)爭(zhēng)，或利用地域、專業(yè)優(yōu)勢(shì)，服務(wù)于要求相對(duì)復(fù)雜的企業(yè)或零售客戶。故本題選B。

　　4.B【解析】巴塞爾委員會(huì)1997年9月發(fā)布的《有效銀行監(jiān)管的核心原則》(以下簡(jiǎn)稱《核心原則》于2006年10月重新修訂。新修訂的《核心原則》將舊版的原則1(目標(biāo)、獨(dú)立性、權(quán)力、透明度和合作)分拆成新版的原則1(責(zé)任、目標(biāo)和權(quán)力)、原則2(獨(dú)立性、解釋說明義務(wù)、合理使用監(jiān)管資源、法律保護(hù))。故本題選B。

　　5.A【解析】在監(jiān)督檢查中，非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管對(duì)現(xiàn)場(chǎng)檢查起指導(dǎo)作用。非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管人員的分析結(jié)果將為每個(gè)現(xiàn)場(chǎng)檢查小組提供被查機(jī)構(gòu)，以及同類機(jī)構(gòu)的最新情況和信息，特別是對(duì)一些風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)和重大的問題缺陷進(jìn)行檢查提示和建議，從而大大提高現(xiàn)場(chǎng)檢查的針對(duì)性。故本題選A。

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