【例題】(　)是指源于股票價(jià)格變動(dòng)而導(dǎo)致虧損或收益的不確定性。

　　A.利率風(fēng)險(xiǎn)

　　B.匯率風(fēng)險(xiǎn)

　　C.股票風(fēng)險(xiǎn)

　　D.商品風(fēng)險(xiǎn)

　　『正確答案』C

　　『答案解析』本題考查股票風(fēng)險(xiǎn)的定義。股票風(fēng)險(xiǎn)是指源于股票價(jià)格變動(dòng)而導(dǎo)致虧損或收益的不確定性。

　　【例題】(　)是指源于商品合約價(jià)值的變動(dòng)而可能導(dǎo)致虧損或收益的不確定性。

　　A.利率風(fēng)險(xiǎn)

　　B.匯率風(fēng)險(xiǎn)

　　C.股票風(fēng)險(xiǎn)

　　D.商品風(fēng)險(xiǎn)

　　『正確答案』D

　　『答案解析』本題考查商品風(fēng)險(xiǎn)的定義。商品風(fēng)險(xiǎn)是指源于商品合約價(jià)值的變動(dòng)而可能導(dǎo)致虧損或收益的不確定性。

　　【例題】下列可能影響利率變動(dòng)的因素包括(　)。

　　A.經(jīng)營(yíng)成本　　　　B.通貨膨脹預(yù)期

　　C.經(jīng)濟(jì)周期　　　　D.農(nóng)產(chǎn)品價(jià)格

　　E.國(guó)際利率水平

　　『正確答案』ABCE

　　『答案解析』本題考查市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別。影響利率變動(dòng)的因素主要有經(jīng)營(yíng)成本、通貨膨脹預(yù)期、央行貨幣政策、經(jīng)濟(jì)周期、國(guó)際利率水平、資本市場(chǎng)狀況以及其他因素。

　　【例題】形成操作風(fēng)險(xiǎn)的因素主要有四個(gè)：人員因素、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷、外部事件。下列引發(fā)操作風(fēng)險(xiǎn)的因素中，不屬于人員因素的是(　)。

　　A.職員欺詐

　　B.知識(shí)/技能匱乏

　　C.違反用工法

　　D.失職違規(guī)

　　『正確答案』B

　　『答案解析』本題考查操作風(fēng)險(xiǎn)。人員因素方面表現(xiàn)為職員欺詐、失職違規(guī)、違反用工法律等。

試題來(lái)源:[銀行從業(yè)2020年銀行從業(yè)《風(fēng)險(xiǎn)管理(初級(jí))》考試題庫(kù) 】 2020年銀行從業(yè)初級(jí)無(wú)基礎(chǔ)取證班，送VIP題庫(kù) 教材精講班+考點(diǎn)強(qiáng)化班+�？碱A(yù)測(cè)班+習(xí)題班，助力通關(guān)！掃描二維碼或直接咨詢230102073

　　【例題】下列不屬于操作風(fēng)險(xiǎn)包含的風(fēng)險(xiǎn)因素的是(　)。

　　A.內(nèi)外勾結(jié)欺詐/騙貸

　　B.信息系統(tǒng)故障導(dǎo)致業(yè)務(wù)癱瘓

　　C.流動(dòng)性缺口顯著擴(kuò)大

　　D.地震造成營(yíng)業(yè)場(chǎng)所損失

　　『正確答案』C

　　『答案解析』本題考查操作風(fēng)險(xiǎn)。內(nèi)外勾結(jié)欺詐/騙貸屬于人員因素方面;信息系統(tǒng)故障導(dǎo)致業(yè)務(wù)癱瘓屬于系統(tǒng)缺陷方面;地震造成營(yíng)業(yè)場(chǎng)所損失屬于外部事件方面。

　　【例題】下列關(guān)于操作風(fēng)險(xiǎn)的說(shuō)法，不正確的是(　)。

　　A.操作風(fēng)險(xiǎn)普遍存在于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)和管理的各個(gè)方面

　　B.操作風(fēng)險(xiǎn)具有非營(yíng)利性，它并不能為商業(yè)銀行帶來(lái)盈利

　　C.對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)的管理策略是在管理成本一定的情況下盡可能降低操作風(fēng)險(xiǎn)

　　D.操作風(fēng)險(xiǎn)具有相對(duì)獨(dú)立性，不會(huì)引發(fā)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和信用風(fēng)險(xiǎn)

　　『正確答案』D

　　『答案解析』風(fēng)險(xiǎn)沒(méi)有獨(dú)立的，操作風(fēng)險(xiǎn)也會(huì)引發(fā)諸如信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。

　　【例題】商業(yè)銀行除了要對(duì)客戶的財(cái)務(wù)狀況進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和分析外，還應(yīng)當(dāng)分析(　)等非財(cái)務(wù)因素。

　　A.管理者的品德與誠(chéng)信度

　　B.行業(yè)的周期性

　　C.企業(yè)現(xiàn)金流量

　　D.原料供應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)

　　E.技術(shù)進(jìn)步

　　『正確答案』ABDE

　　『答案解析』本題考查單一法人客戶的非財(cái)務(wù)因素分析。非財(cái)務(wù)因素分析是信用風(fēng)險(xiǎn)分析過(guò)程中的重要組成部分，與財(cái)務(wù)分析相互印證、互為補(bǔ)充�？疾旌头治銎髽I(yè)的非財(cái)務(wù)因素，主要包括：(1)管理層風(fēng)險(xiǎn)分析，重點(diǎn)考核企業(yè)管理者的人品、誠(chéng)信度、授信動(dòng)機(jī)、經(jīng)營(yíng)能力及道德水準(zhǔn)。(2)行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)分析：①行業(yè)特征及定位;②行業(yè)成熟期分析;③行業(yè)周期性分析;④行業(yè)的成本及盈利性分析;⑤行業(yè)依賴性分析;⑥行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力及替代性分析;⑦行業(yè)成功的關(guān)鍵因素分析;⑧行業(yè)監(jiān)管政策和有關(guān)環(huán)境分析。(3)生產(chǎn)與經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)分析，行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)分析只能夠幫助商業(yè)銀行對(duì)行業(yè)整體的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)有所認(rèn)識(shí)，但行業(yè)中的每個(gè)企業(yè)又都有其各自的特點(diǎn)。就國(guó)內(nèi)企業(yè)而言，存在的最突出問(wèn)題是經(jīng)營(yíng)管理不善，主要表現(xiàn)為總體經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)、產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)、原料供應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)、生產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)以及銷(xiāo)售風(fēng)險(xiǎn)。(4)宏觀經(jīng)濟(jì)、社會(huì)及自然環(huán)境分析。經(jīng)濟(jì)/法律環(huán)境、技術(shù)進(jìn)步、環(huán)保意識(shí)增強(qiáng)、人口老齡化、自然災(zāi)害等外部因素的發(fā)展變化，均可能對(duì)借款人的還款能力產(chǎn)生不同程度的影響。

　　【例題】在對(duì)貸款保證人進(jìn)行分析中，下面不屬于考察范圍的是(　)。

　　A.保證人的資格

　　B.保證人的貸款規(guī)模

　　C.保證的法律責(zé)任

　　D.保證人的財(cái)務(wù)實(shí)力

　　『正確答案』B

　　『答案解析』本題考查單一法人客戶的擔(dān)保分析。商業(yè)銀行對(duì)保證擔(dān)保應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注的事項(xiàng)：保證人的資格;保證人的財(cái)務(wù)實(shí)力;保證人的保證意愿;保證人履約的經(jīng)濟(jì)動(dòng)機(jī)及其與借款人之間的關(guān)系;保證的法律責(zé)任。

　　【例題】流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)可以分為(　)。

　　A.融資流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

　　B.市場(chǎng)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

　　C.再融資流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

　　D.平倉(cāng)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

　　E.負(fù)債流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

　　『正確答案』AB

　　『答案解析』流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)可以分為融資流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)和市場(chǎng)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。

　　【例題】匯率風(fēng)險(xiǎn)的變動(dòng)取決于國(guó)內(nèi)貨幣市場(chǎng)的供求狀況。(　)

　　『正確答案』×

　　『答案解析』本題考查市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別。匯率風(fēng)險(xiǎn)的變動(dòng)取決于外匯市場(chǎng)的供求狀況。

　　【例題】(　)是我國(guó)商業(yè)銀行面臨的主要市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)之一。

　　A.利率風(fēng)險(xiǎn)　　　　B.匯率風(fēng)險(xiǎn)

　　C.股票風(fēng)險(xiǎn)　　　　D.商品風(fēng)險(xiǎn)

　　『正確答案』B

　　『答案解析』本題考查市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別。匯率風(fēng)險(xiǎn)是我國(guó)商業(yè)銀行面臨的主要市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)之一。

　　【例題】在股票風(fēng)險(xiǎn)中，投資于個(gè)股或行業(yè)股指的頭寸可表述為與綜合市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)因素相對(duì)應(yīng)的(　)。

　　A.貝塔等值　　　　　B.阿爾法等值

　　C.希格瑪?shù)戎怠　　　�D.德?tīng)査�等�?/P>

　　『正確答案』A

　　『答案解析』本題考查市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別。在股票風(fēng)險(xiǎn)中，投資于個(gè)股或行業(yè)股指的頭寸可表述為與綜合市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)因素相對(duì)應(yīng)的“貝塔等值”。

　　【例題】商品風(fēng)險(xiǎn)的變動(dòng)主要取決于(　)。

　　A.國(guó)家經(jīng)濟(jì)形勢(shì)

　　B.商品市場(chǎng)供求狀況

　　C.匯率政策

　　D.國(guó)際炒家的投機(jī)行為

　　E.國(guó)際利率水平

　　『正確答案』ABD

　　『答案解析』本題考查市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別。商品風(fēng)險(xiǎn)的變動(dòng)主要取決于國(guó)家經(jīng)濟(jì)形勢(shì)、商品市場(chǎng)供求狀況、國(guó)際炒家的投機(jī)行為。

　　【例題】基于損失事件類(lèi)型，操作風(fēng)險(xiǎn)可以分為七種表現(xiàn)形式，其中包括(　)。

　　A.工作場(chǎng)所安全事件

　　B.信息科技系統(tǒng)事件

　　C.客戶、產(chǎn)品和業(yè)務(wù)活動(dòng)事件

　　D.實(shí)物資產(chǎn)損壞

　　E.外部欺詐

　　『正確答案』ABCDE

　　『答案解析』本題考查操作風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)。按照操作風(fēng)險(xiǎn)損失事件類(lèi)型，操作風(fēng)險(xiǎn)可分為七大類(lèi)：(1)內(nèi)部欺詐事件;(2)外部欺詐事件;(3)就業(yè)制度和工作場(chǎng)所安全事件;(4)客戶、產(chǎn)品和業(yè)務(wù)活動(dòng)事件;(5)實(shí)物資產(chǎn)的損壞;(6)信息科技系統(tǒng)事件;(7)執(zhí)行、交割和流程管理事件。