【例題】商業(yè)銀行在進行集團客戶限額管理的過程中，應注意的問題有(　)。

　　A.統(tǒng)一識別標準，實施總量控制

　　B.掌握充分信息，避免過度授信

　　C.主辦銀行牽頭，建立集團客戶小組

　　D.盡量少用抵押，爭取多用保證

　　E.與集團客戶簽訂授信協(xié)議，客戶無需報告其有關關聯(lián)交易

　　『正確答案』ABC

　　『答案解析』本題考查限額管理。商業(yè)銀行在進行集團客戶限額管理的過程中，應注意的問題有：統(tǒng)一識別標準，實施總量控制;掌握充分信息，避免過度授信;主辦銀行牽頭，建立集團客戶小組，全面負責對集團有關信息的收集、分析、授信協(xié)調以及跟蹤監(jiān)管工作。

　　【例題】以下關于商業(yè)銀行國家與區(qū)域限額管理的說法，正確的有(　)。

　　A.區(qū)域限額管理與國家限額管理有所不同

　　B.國外銀行一般不對一個國家內的某一地區(qū)設置地區(qū)風險限額

　　C.在一定時期內，我國商業(yè)銀行實施區(qū)域風險限額管理是很有必要的

　　D.國家風險限額管理一般情況下經(jīng)常作為指導性的彈性限額

　　E.國家風險限額是用來對某一國家的風險暴露進行管理的額度框架

　　『正確答案』ABCE

　　『答案解析』本題考查限額管理。國家風險限額是用來對某一國家的風險暴露進行管理的額度框架，所以E正確;區(qū)域限額管理與國家限額管理有所不同，國外銀行一般不對一個國家內的某一地區(qū)設置地區(qū)風險限額，我國由于幅員遼闊，各地經(jīng)濟發(fā)展水平差距較大，在一定時期內，我國商業(yè)銀行實施區(qū)域風險限額管理是很有必要的，所以A、B、C正確;區(qū)域風險限額管理一般情況下經(jīng)常作為指導性的彈性限額，所以D項錯誤。

　　【例題】在針對單個客戶進行限額管理時，關鍵需要計算客戶的(　)。

　　A.最高債務承受能力　　　B.最低債務承受能力

　　C.平均債務承受能力　　　D.以上均不對

　　『正確答案』A

　　『答案解析』本題考查限額管理。商業(yè)銀行對客戶進行信用評級后，首要工作就是判斷該客戶的債務承受能力，即確定客戶的最高債務承受額。

　　【例題】可防止信貸風險過于集中于某一行業(yè)的限額管理類別是(　)。

　　A.單一客戶風險限額

　　B.組合風險限額

　　C.集團客戶風險限額

　　D.以上均不對

　　『正確答案』B

　　『答案解析』本題考查限額管理。通過設定組合限額，可以防止信貸風險過于集中在組合層面的某些方面(如過度集中于某行業(yè)、某地區(qū)、某些產品、某類客戶等)，從而有效控制組合信用風險。

　　【例題】組合限額是信貸資產組合層面的限額，是組合管理的體現(xiàn)方式和管理手段之一，它可以分為(　)兩類。

　　A.風險等級限額和行業(yè)限額

　　B.授信集中度限額和總體組合限額

　　C.行業(yè)限額和集團限額

　　D.行業(yè)限額和產品限額

　　『正確答案』B

　　『答案解析』本題考查限額管理。組合限額可以分為授信集中度限額和總體組合限額兩類。

　　【例題】下列關于信用風險控制的限額管理，說法正確的有(　)。

　　A.對單一客戶進行限額管理時，要計算客戶的最高債務承受能力

　　B.在單一客戶限額管理中，確定的總授信額度應小于但不能等于客戶的最高債務承受額度

　　C.集團客戶與單一客戶限額管理存在差異，集團統(tǒng)一授信一般分為三步走

　　D.國家風險限額管理基于對一個國家的綜合評級，至少一年重新檢查一次

　　E.組合限額管理可以分為授信集中度限額和總體組合限額

　　『正確答案』ACDE

　　『答案解析』本題考查限額管理。對單一客戶進行限額管理時，要確定客戶的最高債務承受能力，所以A項正確;在單一客戶限額管理中，確定的總授信額度應小于或等于客戶的最高債務承受額度，所以B項錯誤;集團統(tǒng)一授信與單一客戶限額管理有相似之處，但從整體思路上還是存在著較大的差異，集團客戶一般分為三步走，所以C項正確;國家風險限額管理基于對一個國家的綜合評級，至少一年重新檢查一次，所以D項正確;組合限額管理可以分為授信集中度限額和總體組合限額，所以E項正確。

　　【例題】在風險管理方面，對商業(yè)銀行風險管理承擔最終責任的是(　)，其負責風險偏好等重大風險管理事項的審議、審批。

　　A.監(jiān)事會

　　B.高級管理層

　　C.股東大會

　　D.董事會

　　『正確答案』D

　　『答案解析』理解類。本題考查風險治理。在風險管理方面，董事會對商業(yè)銀行風險管理承擔最終責任，負責風險偏好等重大風險管理事項的審議、審批，對銀行承擔風險的整體情況和風險管理體系的有效性進行監(jiān)督。

　　【例題】(　)是商業(yè)銀行的最高風險管理/決策機構，承擔商業(yè)銀行風險管理的最終責任。

　　A.監(jiān)事會

　　B.高級管理層

　　C.董事會

　　D.風險管理部門

　　『正確答案』C

　　『答案解析』本題考查風險治理。董事會是商業(yè)銀行的最高風險管理/決策機構，承擔商業(yè)銀行風險管理的最終責任，所以C項正確。

　　【例題】(　)是商業(yè)銀行在經(jīng)營管理活動中逐步形成的風險管理理念、哲學和價值觀。

　　A.風險文化

　　B.風險理念

　　C.風險管理

　　D.風險治理

　　『正確答案』A

　　『答案解析』本題考查風險文化。風險文化是商業(yè)銀行在經(jīng)營管理活動中逐步形成的風險管理理念、哲學和價值觀，通過商業(yè)銀行的風險管理戰(zhàn)略、風險管理制度以及廣大員工的風險管理行為表現(xiàn)出來的一種企業(yè)文化。

　　【例題】關于薪酬機制，說法錯誤的是(　)。

　　A.薪酬機制應堅持“薪酬水平與風險成本調整后的經(jīng)營業(yè)績相適應的原則”

　　B.薪酬機制應堅持“短期激勵和長期激勵相協(xié)調”的原則

　　C.薪酬支付期限應與相應業(yè)務的風險持續(xù)時期保持一致

　　D.商業(yè)銀行制定績效薪酬提前預扣、扣回規(guī)定

　　『正確答案』D

　　『答案解析』本題考查對薪酬機制的理解。銀監(jiān)會要求商業(yè)銀行制定績效薪酬延期追索、扣回規(guī)定。

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