三、判斷題

　　1、操作風(fēng)險包括戰(zhàn)略風(fēng)險。(　)

　　2、商業(yè)銀行之所以承擔(dān)操作風(fēng)險是因為其不可避免，對其進行有效管理通常需要較大規(guī)模的投入，因此應(yīng)控制好操作風(fēng)險管理的成本收益率。(　)

　　3、根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》及相關(guān)配套制度，商業(yè)銀行應(yīng)從治理架構(gòu)、政策制度、數(shù)據(jù)管理、信息系統(tǒng)、成果應(yīng)用等方面加強操作風(fēng)險管理。(　)

　　4、自我評估應(yīng)以操作風(fēng)險管理薄弱或者風(fēng)險易發(fā)、高發(fā)環(huán)節(jié)為主。(　)

　　5、法人信貸業(yè)務(wù)不是商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)。(　)

　　6、代理業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行將原來由自身負責(zé)處理的某些業(yè)務(wù)活動委托給服務(wù)提供商進行持續(xù)處理的行為。(　)

　　7、當(dāng)客戶信息不安全或客戶權(quán)利受到影響時，商業(yè)銀行有權(quán)隨時終止外包合同。(　)

　　答案部分

　　一、單項選擇題

　　1、

　　【正確答案】 C

　　【答案解析】 本題考查操作風(fēng)險。操作風(fēng)險是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風(fēng)險。參見教材P107。

　　【該題針對“操作風(fēng)險分類”知識點進行考核】

　　2、

　　【正確答案】 B

　　【答案解析】 本題考查操作風(fēng)險的分類。外部欺詐事件，指第三方故意騙取、盜用、搶劫財產(chǎn)、偽造事件、攻擊商業(yè)銀行信息科技系統(tǒng)或逃避法律監(jiān)管導(dǎo)致的損失事件。參見教材P108。

　　【該題針對“操作風(fēng)險分類”知識點進行考核】

　　3、

　　【正確答案】 D

　　【答案解析】 本題考查操作風(fēng)險的分類。執(zhí)行、交割和流程管理事件，指因交易處理或流程管理失敗，以及與交易對方、外部供應(yīng)商及銷售商發(fā)生糾紛導(dǎo)致的損失事件。參見教材P108。

　　【該題針對“操作風(fēng)險分類”知識點進行考核】

　　4、

　　【正確答案】 A

　　【答案解析】 本題考查損失事件收集。重要性，即在統(tǒng)計操作風(fēng)險損失事件時，要對損失金額較大和發(fā)生頻率較高的操作風(fēng)險損失事件進行重點關(guān)注和確認。參見教材P110。

　　【該題針對“操作風(fēng)險管理框架”知識點進行考核】

　　5、

　　【正確答案】 D

　　【答案解析】 本題考查操作風(fēng)險管理框架。商業(yè)銀行要將資本計量工作與操作風(fēng)險管理實踐有機融合，有效提高全行的操作風(fēng)險量化管理能力。一是完善資本和績效考核體系，將操作風(fēng)險監(jiān)管資本向分行進行分配，引導(dǎo)分行主動加強操作風(fēng)險管理。二是通過積極推廣應(yīng)用各項操作風(fēng)險管理工具，主動分析內(nèi)外部環(huán)境變化因素并評估風(fēng)險大小，提升全行的操作風(fēng)險管理的科學(xué)性、敏感性和前瞻性。三是通過操作風(fēng)險資本計量工作，對全行操作風(fēng)險管理現(xiàn)狀進行系統(tǒng)梳理，優(yōu)化操作風(fēng)險管理流程，完善制度辦法，強化業(yè)務(wù)培訓(xùn)和風(fēng)險文化教育，進一步提升全員參與的風(fēng)險管理理念。參見教材P110。

　　【該題針對“操作風(fēng)險管理框架”知識點進行考核】

　　6、

　　【正確答案】 B

　　【答案解析】 本題考查操作風(fēng)險管理工具。損失數(shù)據(jù)收集是銀行對操作風(fēng)險引起的損失事件進行收集、報告并管理的相關(guān)工作。參見教材P111。

　　【該題針對“操作風(fēng)險管理工具”知識點進行考核】

　　7、

　　【正確答案】 C

　　【答案解析】 本題考查操作風(fēng)險管理工具。敏感性：監(jiān)控指標要與操作風(fēng)險事件密切相關(guān)，并能夠及時預(yù)警風(fēng)險變化，有助于實現(xiàn)對操作風(fēng)險的事前和事中控制。參見教材P112。

　　【該題針對“操作風(fēng)險管理工具”知識點進行考核】

　　8、

　　【正確答案】 A

　　【答案解析】 本題考查柜面業(yè)務(wù)。柜面業(yè)務(wù)泛指通過商業(yè)銀行柜面辦理的業(yè)務(wù)，是商業(yè)銀行各項業(yè)務(wù)操作的集中體現(xiàn)，也是最容易引發(fā)操作風(fēng)險的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)。參見教材P113。

　　【該題針對“柜面業(yè)務(wù)”知識點進行考核】

　　9、

　　【正確答案】 C

　　【答案解析】 本題考查資金業(yè)務(wù)。資金業(yè)務(wù)指商業(yè)銀行為滿足客戶保值或提高自身資金收益或防范市場風(fēng)險等方面的需要，利用各種金融工具進行的資金和交易活動。參見教材P119。

　　【該題針對“資金業(yè)務(wù)、代理業(yè)務(wù)”知識點進行考核】

　　10、

　　【正確答案】 D

　　【答案解析】 本題考查業(yè)務(wù)外包風(fēng)險管理。業(yè)務(wù)外包是指商業(yè)銀行將原來由自身負責(zé)處理的某些業(yè)務(wù)活動委托給服務(wù)提供商進行持續(xù)處理的行為。參見教材P122。

　　【該題針對“業(yè)務(wù)外包風(fēng)險管理”知識點進行考核】

　　11、

　　【正確答案】 C

　　【答案解析】 本題考查業(yè)務(wù)外包風(fēng)險管理。高級管理層負責(zé)制定外包戰(zhàn)略發(fā)展規(guī)劃;制定外包風(fēng)險管理的政策、操作流程和內(nèi)控制度;確定外包業(yè)務(wù)的范圍及相關(guān)安排;確定外包管理團隊職責(zé)，并對其行為進行有效監(jiān)督。參見教材P122。

　　【該題針對“業(yè)務(wù)外包風(fēng)險管理”知識點進行考核】

　　12、

　　【正確答案】 B

　　【答案解析】 本題考查信息科技風(fēng)險管理。商業(yè)銀行的董事會負責(zé)審查批準信息科技戰(zhàn)略，確保其與銀行的總體業(yè)務(wù)戰(zhàn)略和重大策略相一致。參見教材P125。

　　【該題針對“信息科技風(fēng)險管理”知識點進行考核】

　　二、多項選擇題

　　1、

　　【正確答案】 ABCD

　　【答案解析】 本題考查操作風(fēng)險。操作風(fēng)險可分為人員因素、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷和外部事件四大類別。參見教材P107。

　　【該題針對“操作風(fēng)險分類”知識點進行考核】

　　2、

　　【正確答案】 AC

　　【答案解析】 本題考查操作風(fēng)險。操作風(fēng)險可分為人員因素、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷和外部事件四大類別，系統(tǒng)方面表現(xiàn)為信息科技系統(tǒng)和一般配套設(shè)備不完善。參見教材P107。

　　【該題針對“操作風(fēng)險分類”知識點進行考核】

　　3、

　　【正確答案】 CD

　　【答案解析】 本題考查操作風(fēng)險的分類。操作風(fēng)險損失一般包括直接損失和間接損失。參見教材P108。

　　【該題針對“操作風(fēng)險分類”知識點進行考核】

　　4、

　　【正確答案】 ABC

　　【答案解析】 本題考查操作風(fēng)險管理框架。商業(yè)銀行應(yīng)將操作風(fēng)險管理作為主要風(fēng)險管理職能納入全行風(fēng)險管理體系，逐步建立起權(quán)責(zé)清晰、制約平衡、運行高效的操作風(fēng)險管理架構(gòu)。參見教材P109。

　　【該題針對“操作風(fēng)險管理框架”知識點進行考核】

　　5、

　　【正確答案】 ABCD

　　【答案解析】 本題考查操作風(fēng)險管理工具。操作風(fēng)險管理工具：損失數(shù)據(jù)收集、風(fēng)險與控制自我評估、關(guān)鍵風(fēng)險指標監(jiān)測、情景分析。參見教材P111。

　　【該題針對“操作風(fēng)險管理工具”知識點進行考核】

　　6、

　　【正確答案】 ABCE

　　【答案解析】 本題考查柜面業(yè)務(wù)。柜面業(yè)務(wù)范圍廣泛，包括賬戶管理、存取款、現(xiàn)金庫箱、印押證管理、票據(jù)憑證審核、會計核算、賬務(wù)處理等各項操作。參見教材P113。

　　【該題針對“柜面業(yè)務(wù)”知識點進行考核】

　　7、

　　【正確答案】 ABC

　　【答案解析】 本題考查法人信貸業(yè)務(wù)。法人信貸業(yè)務(wù)是我國商業(yè)銀行最主要的業(yè)務(wù)種類之一，包括法人客戶貸款業(yè)務(wù)、貼現(xiàn)業(yè)務(wù)、銀行承兌匯票等業(yè)務(wù)。參見教材P115。

　　【該題針對“法人信貸業(yè)務(wù)、個人信貸業(yè)務(wù)”知識點進行考核】

　　8、

　　【正確答案】 ACDE

　　【答案解析】 本題考查法人信貸業(yè)務(wù)。B屬于貸款發(fā)放環(huán)節(jié)的操作風(fēng)險。參見教材P116。

　　【該題針對“法人信貸業(yè)務(wù)、個人信貸業(yè)務(wù)”知識點進行考核】

　　9、

　　【正確答案】 ABCDE

　　【答案解析】 本題考查資金業(yè)務(wù)。資金業(yè)務(wù)指商業(yè)銀行為滿足客戶保值或提高自身資金收益或防范市場風(fēng)險等方面的需要，利用各種金融工具進行的資金和交易活動，包括資金管理、資金存放、資金拆借、債券買賣、外匯買賣、黃金買賣、金融衍生產(chǎn)品交易等業(yè)務(wù)。參見教材P119。

　　【該題針對“資金業(yè)務(wù)、代理業(yè)務(wù)”知識點進行考核】

　　10、

　　【正確答案】 ABCE

　　【答案解析】 本題考查代理業(yè)務(wù)。代理業(yè)務(wù)的風(fēng)險類別：人員因素、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷、外部事件。參見教材P121。

　　【該題針對“資金業(yè)務(wù)、代理業(yè)務(wù)”知識點進行考核】

　　11、

　　【正確答案】 ACE

　　【答案解析】 本題考查業(yè)務(wù)外包風(fēng)險管理。商業(yè)銀行外包管理的組織框架包括董事會、高級管理層及外包管理團隊。參見教材P122。

　　【該題針對“業(yè)務(wù)外包風(fēng)險管理”知識點進行考核】

　　12、

　　【正確答案】 ABCDE

　　【答案解析】 本題考查業(yè)務(wù)外包風(fēng)險管理。商業(yè)銀行應(yīng)將外包風(fēng)險管理納入全面風(fēng)險管理體系，建立嚴格的客戶信息保密制度，并做好以下工作：業(yè)務(wù)外包風(fēng)險評估、盡職調(diào)查、外包協(xié)議管理、外包服務(wù)承諾、分包風(fēng)險管理、跨境外包管理、其他事項。參見教材P123。

　　【該題針對“業(yè)務(wù)外包風(fēng)險管理”知識點進行考核】

　　13、

　　【正確答案】 ABCD

　　【答案解析】 本題考查信息科技風(fēng)險管理。商業(yè)銀行應(yīng)在建立良好的公司治理的基礎(chǔ)上進行信息科技治理，形成分工合理、職責(zé)明確、相互制衡、報告關(guān)系清晰的信息科技治理組織結(jié)構(gòu)。參見教材P125。

　　【該題針對“信息科技風(fēng)險管理”知識點進行考核】

　　三、判斷題

　　1、

　　【正確答案】 錯

　　【答案解析】 本題考查操作風(fēng)險。操作風(fēng)險包括法律風(fēng)險，但不包括聲譽風(fēng)險和戰(zhàn)略風(fēng)險。參見教材P107。

　　【該題針對“操作風(fēng)險分類”知識點進行考核】

　　2、

　　【正確答案】 對

　　【答案解析】 本題考查操作風(fēng)險。商業(yè)銀行之所以承擔(dān)操作風(fēng)險是因為其不可避免，對其進行有效管理通常需要較大規(guī)模的投入，因此應(yīng)控制好操作風(fēng)險管理的成本收益率。參見教材P107。

　　【該題針對“操作風(fēng)險分類”知識點進行考核】

　　3、

　　【正確答案】 對

　　【答案解析】 本題考查操作風(fēng)險管理框架。根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》及相關(guān)配套制度，商業(yè)銀行應(yīng)從治理架構(gòu)、政策制度、數(shù)據(jù)管理、信息系統(tǒng)、成果應(yīng)用等方面加強操作風(fēng)險管理。參見教材P109。

　　【該題針對“操作風(fēng)險管理框架”知識點進行考核】

　　4、

　　【正確答案】 對

　　【答案解析】 本題考查操作風(fēng)險管理工具。自我評估應(yīng)以操作風(fēng)險管理薄弱或者風(fēng)險易發(fā)、高發(fā)環(huán)節(jié)為主。參見教材P111。

　　【該題針對“操作風(fēng)險管理工具”知識點進行考核】

　　5、

　　【正確答案】 錯

　　【答案解析】 本題考查法人信貸業(yè)務(wù)。法人信貸業(yè)務(wù)是我國商業(yè)銀行最主要的業(yè)務(wù)種類之一，包括法人客戶貸款業(yè)務(wù)、貼現(xiàn)業(yè)務(wù)、銀行承兌匯票等業(yè)務(wù)。參見教材P115。

　　【該題針對“法人信貸業(yè)務(wù)、個人信貸業(yè)務(wù)”知識點進行考核】

　　6、

　　【正確答案】 錯

　　【答案解析】 本題考查業(yè)務(wù)外包風(fēng)險管理。業(yè)務(wù)外包是指商業(yè)銀行將原來由自身負責(zé)處理的某些業(yè)務(wù)活動委托給服務(wù)提供商進行持續(xù)處理的行為。參見教材P122。

　　【該題針對“業(yè)務(wù)外包風(fēng)險管理”知識點進行考核】

　　7、

　　【正確答案】 對

　　【答案解析】 本題考查業(yè)務(wù)外包風(fēng)險管理。保障客戶信息安全，當(dāng)客戶信息不安全或客戶權(quán)利受到影響時，商業(yè)銀行有權(quán)隨時終止外包合同。參見教材P123。

　　【該題針對“業(yè)務(wù)外包風(fēng)險管理”知識點進行考核】

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