【例題】個(gè)人信貸業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)的成因包括(　)。

　　A.商業(yè)銀行對(duì)個(gè)人信貸業(yè)務(wù)缺乏風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)或風(fēng)險(xiǎn)防范經(jīng)驗(yàn)不足

　　B.內(nèi)部控制薄弱

　　C.內(nèi)控制度不完善、業(yè)務(wù)流程有漏洞

　　D.管理模式不科學(xué)、經(jīng)營(yíng)層次過低且缺乏約束

　　E.個(gè)人信用體系不健全

　　『正確答案』ACDE

　　『答案解析』本題考查個(gè)人信貸業(yè)務(wù)。B為資金業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)的成因。

　　【例題】下列屬于個(gè)人信貸業(yè)務(wù)的是(　)。

　　A.個(gè)人住房按揭貸款

　　B.個(gè)人大額耐用消費(fèi)品貸款

　　C.個(gè)人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)貸款

　　D.個(gè)人質(zhì)押貸款

　　E.個(gè)人存款業(yè)務(wù)

　　『正確答案』ABCD

　　『答案解析』本題考查個(gè)人信貸業(yè)務(wù)的內(nèi)容。個(gè)人信貸業(yè)務(wù)是國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行競(jìng)相發(fā)展的零售銀行業(yè)務(wù)，包括個(gè)人住房按揭貸款、個(gè)人大額耐用消費(fèi)品貸款、個(gè)人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)貸款、個(gè)人質(zhì)押貸款。

　　【例題】下列屬于個(gè)人信貸業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)控制措施的是(　)。

　　A.實(shí)行個(gè)人信貸業(yè)務(wù)集約化管理

　　B.成立個(gè)人信貸業(yè)務(wù)中心

　　C.切實(shí)做好個(gè)人信貸貸前調(diào)查、貸時(shí)審查、貸后檢查各個(gè)環(huán)節(jié)的規(guī)范操作

　　D.加快信貸電子化建設(shè)

　　E.強(qiáng)化個(gè)人貸款發(fā)放責(zé)任約束機(jī)制

　　『正確答案』ABCE

　　『答案解析』本題考查個(gè)人信貸業(yè)務(wù)。D為法人信貸業(yè)務(wù)的操作風(fēng)險(xiǎn)控制措施。

　　【例題】資金業(yè)務(wù)從資金交易業(yè)務(wù)流程來(lái)看不包括(　)。

　　A.前臺(tái)交易

　　B.中臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)管理

　　C.中臺(tái)控制

　　D.后臺(tái)結(jié)算/清算

　　『正確答案』C

　　『答案解析』本題考查資金業(yè)務(wù)。從資金交易業(yè)務(wù)流程來(lái)看包括前臺(tái)交易、中臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)管理、后臺(tái)結(jié)算/清算。

　　【例題】資金業(yè)務(wù)的操作風(fēng)險(xiǎn)成因包括(　)。

　　A.風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)不足，認(rèn)為資金交易業(yè)務(wù)主要是市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，操作風(fēng)險(xiǎn)不大

　　B.內(nèi)控制度不完善、業(yè)務(wù)流程有漏洞

　　C.內(nèi)部控制薄弱，部門及崗位設(shè)置不合理，規(guī)章制度滯后

　　D.電子化建設(shè)緩慢，缺乏相應(yīng)的業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)和風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)

　　E.個(gè)人信用體系不健全

　　『正確答案』ACD

　　『答案解析』本題考查資金業(yè)務(wù)。BE屬于個(gè)人信貸業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)成因。

　　【例題】下列屬于資金業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)的控制措施的是(　)。

　　A.建立并完善資金業(yè)務(wù)組織結(jié)構(gòu)

　　B.實(shí)行嚴(yán)格的前中后臺(tái)職責(zé)分離制度

　　C.總行應(yīng)根據(jù)分支機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)管理水平，適當(dāng)核定分支機(jī)構(gòu)的資金業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)權(quán)限

　　D.在建立責(zé)任制的同時(shí)配之以獎(jiǎng)勵(lì)制度，將客戶經(jīng)理的貸款發(fā)放質(zhì)量與其收入掛鉤

　　E.對(duì)分支機(jī)構(gòu)的資金業(yè)務(wù)定期進(jìn)行檢查

　　『正確答案』ABCE

　　『答案解析』本題考查資金業(yè)務(wù)。D為個(gè)人信貸業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)的控制措施。

　　【例題】(　)指商業(yè)銀行為滿足客戶保值或提高自身資金收益或防范市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)等方面的需要，利用各種金融工具進(jìn)行的資金和交易活動(dòng)。

　　A.資金業(yè)務(wù)

　　B.個(gè)人信貸業(yè)務(wù)

　　C.代理業(yè)務(wù)

　　D.法人信貸業(yè)務(wù)

　　『正確答案』A

　　『答案解析』本題考查資金業(yè)務(wù)。資金業(yè)務(wù)指商業(yè)銀行為滿足客戶保值或提高自身資金收益或防范市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)等方面的需要，利用各種金融工具進(jìn)行的資金和交易活動(dòng)。

　　【例題】(　)指商業(yè)銀行接收客戶委托，代為辦理客戶指定的經(jīng)濟(jì)事務(wù)、提供金融服務(wù)并收取一定費(fèi)用。

　　A.資金業(yè)務(wù)

　　B.個(gè)人信貸業(yè)務(wù)

　　C.代理業(yè)務(wù)

　　D.法人信貸業(yè)務(wù)

　　『正確答案』C

　　『答案解析』本題考查代理業(yè)務(wù)。代理業(yè)務(wù)指商業(yè)銀行接收客戶委托，代為辦理客戶指定的經(jīng)濟(jì)事務(wù)、提供金融服務(wù)并收取一定費(fèi)用。

　　【例題】代理業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)的成因包括(　)。

　　A.風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)不足，認(rèn)為即使發(fā)生操作風(fēng)險(xiǎn)，損失也不大

　　B.監(jiān)督管理滯后，內(nèi)部控制薄弱，部門及崗位設(shè)置不合理，規(guī)章制度滯后

　　C.業(yè)務(wù)管理分散，缺乏統(tǒng)籌管理

　　D.電子化建設(shè)緩慢，缺乏相應(yīng)的代理業(yè)務(wù)系統(tǒng)

　　E.內(nèi)部控制薄弱，部門及崗位設(shè)置不合理，規(guī)章制度滯后

　　『正確答案』ABCD

　　『答案解析』本題考查代理業(yè)務(wù)。E為資金業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)的成因。

　　【例題】代理業(yè)務(wù)的操作風(fēng)險(xiǎn)類別包括(　)。

　　A.人員因素

　　B.內(nèi)部流程

　　C.系統(tǒng)缺陷

　　D.報(bào)警系統(tǒng)故障

　　E.外部事件

　　『正確答案』ABCE

　　『答案解析』本題考查代理業(yè)務(wù)。代理業(yè)務(wù)的操作風(fēng)險(xiǎn)類別包括：人員因素、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷、外部事件。

　　【例題】下列屬于代理業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)控制措施的是(　)。

　　A.加強(qiáng)基礎(chǔ)管理，堅(jiān)持委托——代理業(yè)務(wù)合同書面化

　　B.加強(qiáng)業(yè)務(wù)宣傳及營(yíng)銷管理，堅(jiān)守誠(chéng)實(shí)守信原則

　　C.加強(qiáng)產(chǎn)品開發(fā)管理

　　D.設(shè)立專戶核算代理資金

　　E.建立資金業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任制

　　『正確答案』ABCD

　　『答案解析』本題考查代理業(yè)務(wù)。E為資金業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)控制措施。

　　第四節(jié)　業(yè)務(wù)外包風(fēng)險(xiǎn)管理

　　【例題】商業(yè)銀行開展外包活動(dòng)應(yīng)遵循的原則不包括(　)。

　　A.制定外包的風(fēng)險(xiǎn)管理框架以及相關(guān)制度

　　B.根據(jù)審慎經(jīng)營(yíng)原則制定其外包戰(zhàn)略發(fā)展規(guī)劃，確定與其風(fēng)險(xiǎn)管理水平相適宜的外包活動(dòng)范圍

　　C.為集中管理，通常應(yīng)將戰(zhàn)略管理、核心管理以及內(nèi)部審計(jì)等職能外包

　　D.將風(fēng)險(xiǎn)管理框架納入全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系

　　『正確答案』C

　　『答案解析』本題考查業(yè)務(wù)外包風(fēng)險(xiǎn)管理。商業(yè)銀行開展外包活動(dòng)遵循以下原則：一是制定外包的風(fēng)險(xiǎn)管理框架以及相關(guān)制度，并將其納入全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系;二是根據(jù)審慎經(jīng)營(yíng)原則制定其外包戰(zhàn)略發(fā)展規(guī)劃，確定與其風(fēng)險(xiǎn)管理水平相適宜的外包活動(dòng)范圍;三是對(duì)于戰(zhàn)略管理、核心管理以及內(nèi)部審計(jì)等職能不宜外包。

　　【例題】商業(yè)銀行外包管理的組織架構(gòu)不包括(　)。

　　A.股東會(huì)

　　B.董事會(huì)

　　C.高級(jí)管理層

　　D.外包管理層

　　『正確答案』A

　　『答案解析』本題考查業(yè)務(wù)外包風(fēng)險(xiǎn)管理。商業(yè)銀行外包管理的組織架構(gòu)包括董事會(huì)、高級(jí)管理層和外包管理團(tuán)隊(duì)。

　　【例題】在商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)外包管理中，外包管理團(tuán)隊(duì)負(fù)責(zé)制定并通過外包的戰(zhàn)略發(fā)展規(guī)劃。(　)

　　『正確答案』×

　　『答案解析』本題考查業(yè)務(wù)外包風(fēng)險(xiǎn)管理。在商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)外包管理中，董事會(huì)負(fù)責(zé)審議批準(zhǔn)外包的戰(zhàn)略發(fā)展規(guī)劃。

　　【例題】外包風(fēng)險(xiǎn)管理的工作包括(　)。

　　A.業(yè)務(wù)外包風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

　　B.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)督及反饋

　　C.外包協(xié)議管理

　　D.分包風(fēng)險(xiǎn)管理

　　E.跨境外包管理

　　『正確答案』ACDE

　　『答案解析』本題考查業(yè)務(wù)外包風(fēng)險(xiǎn)管理。外包風(fēng)險(xiǎn)管理工作包括：(1)業(yè)務(wù)外包風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估;(2)盡職調(diào)查;(3)外包協(xié)議管理;(4)外包服務(wù)承諾;(5)分包風(fēng)險(xiǎn)管理;(6)跨境外包管理(7)其他事項(xiàng)。

　　【例題】商業(yè)銀行在開展外包活動(dòng)時(shí)，如遇到對(duì)本機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)、客戶信息安全、聲譽(yù)等產(chǎn)生重大影響事件，應(yīng)當(dāng)及時(shí)向銀監(jiān)會(huì)報(bào)告。(　)

　　『正確答案』×

　　『答案解析』本題考查業(yè)務(wù)外包風(fēng)險(xiǎn)管理。商業(yè)銀行在開展外包活動(dòng)時(shí)，如遇到對(duì)本機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)、客戶信息安全、聲譽(yù)等產(chǎn)生重大影響事件，應(yīng)當(dāng)及時(shí)向所在地銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)報(bào)告。

　　【例題】下列關(guān)于信息科技治理的說法錯(cuò)誤的是(　)。

　　A.應(yīng)設(shè)立一個(gè)由來(lái)自高級(jí)管理層、信息科技部門和主要業(yè)務(wù)部門的代表組成的專門信息科技管理委員會(huì)，負(fù)責(zé)監(jiān)督各項(xiàng)職責(zé)的落實(shí)

　　B.信息科技治理為具體日常工作，無(wú)需定期向董事會(huì)和高級(jí)管理層匯報(bào)信息科技戰(zhàn)略規(guī)劃的執(zhí)行、信息科技預(yù)算等狀況

　　C.應(yīng)設(shè)立首席信息官，直接向行長(zhǎng)匯報(bào)，并參與決策

　　D.信息科技部門承擔(dān)本銀行的信息科技職責(zé)

　　『正確答案』B

　　『答案解析』本題考查信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理。應(yīng)設(shè)立一個(gè)由來(lái)自高級(jí)管理層、信息科技部門和主要業(yè)務(wù)部門的代表組成的專門信息科技管理委員會(huì)，負(fù)責(zé)監(jiān)督各項(xiàng)職責(zé)的落實(shí)，定期向董事會(huì)和高級(jí)管理層匯報(bào)信息科技戰(zhàn)略規(guī)劃的執(zhí)行、信息科技預(yù)算和實(shí)際支出、信息科技的整體狀況。

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