一、單項選擇題(共90小題。每小題0.5分。共45分)以下各小題所給出的四個選項中， 只有一項符合題目要求。請選擇相應(yīng)選項。不選、錯選均不得分。

　　1.20世紀60年代以前，商業(yè)銀行的風(fēng)險管理處于(　)。

　　A.資產(chǎn)負債風(fēng)險管理模式階段

　　B.資產(chǎn)風(fēng)險管理模式階段

　　C.全面風(fēng)險管理模式階段

　　D.負債風(fēng)險管理模式階段

　　2.下列關(guān)于流動性風(fēng)險的說法,不正確的是(　)。

　　A.流動性風(fēng)險是指商業(yè)銀行無力為負債的減少或資產(chǎn)的增加提供融資而造成損失或破產(chǎn)的風(fēng)險

　　B.如果商業(yè)銀行的大量債權(quán)人在某一時刻同時要求兌現(xiàn)債權(quán).商業(yè)銀行就可能面臨較大的流動性危機

　　C.流動性風(fēng)險形成的原因單一.涉及范圍較小.通常被視為孤立的風(fēng)險

　　D.流動性風(fēng)險管理水平體現(xiàn)了商業(yè)銀行的整體經(jīng)營管理水平

　　3.在客戶信用評級中，由個人因素、資金用途因素、還款來源因素、保障因素和企業(yè)前景因素等構(gòu)成，針對企業(yè)信用分析的專家系統(tǒng)是(　)。

　　A.5Cs系統(tǒng)

　　B.5Ps系統(tǒng)

　　C.CAMEL分析系統(tǒng)

　　D.4Cs系統(tǒng)

　　4.全面風(fēng)險管理體系有三個維度，下列選項不屬于這三個維度的是(　)。

　　A.企業(yè)的資產(chǎn)規(guī)模

　　B.企業(yè)的目標

　　C.全面風(fēng)險管理要素

　　D.企業(yè)的各個層級

　　5.以下選項中。屬于商業(yè)銀行對于信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)的計算方法的是(　)。

　　A.標準法

　　B.內(nèi)部模型法

　　C.基本指標法

　　D.高級計量法

　　6.下列關(guān)于操作風(fēng)險的說法，不正確的是(　)。

　　A.操作風(fēng)險廣泛存在于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)和管理的各個領(lǐng)域

　　B.操作風(fēng)險具有普遍性和非盈利性.不能給商業(yè)銀行帶來盈利

　　C.操作風(fēng)險是商業(yè)銀行所不可避免的

　　D.操作風(fēng)險包括法律風(fēng)險、聲譽風(fēng)險和戰(zhàn)略風(fēng)險

　　7.(　)是商業(yè)銀行風(fēng)險管理委員會對已經(jīng)識別和計量的風(fēng)險，采取分散、對沖、轉(zhuǎn)移、規(guī)避和補償?shù)炔呗砸约昂细竦娘L(fēng)險緩釋工具進行有效管理和控制風(fēng)險的過程。

　　A.風(fēng)險識別/分析

　　B.風(fēng)險控制/緩釋

　　C.風(fēng)險計量/評估

　　D.風(fēng)險監(jiān)測/報告

　　8.下列關(guān)于風(fēng)險的說法中錯誤的是(　　 )。

　　A.信用風(fēng)險具有明顯的非系統(tǒng)性風(fēng)險特征

　　B.操作風(fēng)險不能給商業(yè)銀行帶來盈利

　　C.流動性風(fēng)險是一種多維風(fēng)險

　　D.國家風(fēng)險不會使個人遭受損失

　　9.對于操作風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)，商業(yè)銀行可以采取的計算方法不包括(　)。A.標準法

　　B.基本指標法

　　C.內(nèi)部模型法

　　D.高級計量法

　　10.以下屬于監(jiān)管資本中的核心資本的是(　)。

　　A.公開儲備

　　B。重估儲備

　　C.普通貸款儲備

　　D.混合性債務(wù)工具

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　　11.以下關(guān)于收益的說法中，錯誤的是( )。

　　A.絕對收益是實際生活中對投資收益直接和直觀的計量方式

　　B.百分比收益率是最常用的評價投資收益的方式

　　C.百分比收益率是很多報表中記錄的數(shù)據(jù)

　　D.絕對收益是投資成果的直接反映

　　12.內(nèi)部審計的主要內(nèi)容不包括( )。

　　A.經(jīng)營管理的合規(guī)性及合規(guī)部門工作情況

　　B.內(nèi)部控制的健全性和有效性

　　C.銀行是否制定了有效的政策、措施和規(guī)定來管理業(yè)務(wù)活動

　　D.風(fēng)險狀況及風(fēng)險識別、計量、監(jiān)控程序的適用性和有效性

　　13.《巴塞爾新資本協(xié)議》通過降低監(jiān)管資本要求，鼓勵商業(yè)銀行采用(　)技術(shù)。

　　A.低級風(fēng)險量化

　　B.中級風(fēng)險量化

　　C.高級風(fēng)險量化

　　D.以上均不正確

　　14.商業(yè)銀行公司治理的核心是在所有權(quán)和經(jīng)營權(quán)分離的情況下。為妥善解決(　)關(guān)系而

　　提出的董事會、高管層組織體系和監(jiān)督制衡機制。

　　A.利益——風(fēng)險

　　B.權(quán)利——責任

　　C.權(quán)利——義務(wù)

　　D.委托——代理

　　15.(　)是RAROC基礎(chǔ)的重要組成部分。

　　A.風(fēng)險管理信息系統(tǒng)

　　B.對現(xiàn)場經(jīng)理傳遞信息的合適的激勵

　　C.為風(fēng)險管理程序的目的所進行的管理活動

　　D.能夠傳遞實時風(fēng)險評估的公司范圍風(fēng)險報告系統(tǒng)

　　16.(　)是商業(yè)銀行的核心“無形資產(chǎn)”，必須設(shè)置嚴格的質(zhì)量和安全保障標準，確保系統(tǒng)能夠長期、不間斷地運行。

　　A.商業(yè)銀行風(fēng)險管理流程

　　B.商業(yè)銀行公司治理

　　C.商業(yè)銀行內(nèi)部控制

　　D.商業(yè)銀行信息系統(tǒng)安全管理

　　17.在商業(yè)銀行中處于有效風(fēng)險管理的最前端的是( )。

　　A.最高風(fēng)險管理委員會

　　B.監(jiān)事會

　　C.財務(wù)控制部門

　　D.風(fēng)險管理部門

　　18.( )是深人理解各種風(fēng)險的成因及變化規(guī)律。

　　A.識別風(fēng)險

　　B.分析風(fēng)險

　　C.感知風(fēng)險

　　D.制作風(fēng)險清單

　　19.風(fēng)險文化由三個層次組成，以下不屬于這三個層次的是( 　)

　　A.風(fēng)險管理理念

　　B.風(fēng)險管理人員

　　C.風(fēng)險管理知識

　　D.風(fēng)險管理制度

　　20.負責對所有業(yè)務(wù)單位及商業(yè)銀行整體風(fēng)險狀況進行仔細評估的機構(gòu)是( )。

　　A.董事會

　　B.監(jiān)事會

　　C.風(fēng)險管理委員會

　　D.風(fēng)險管理部門

　　21.風(fēng)險管理部門與(　)之間的密切合作是實現(xiàn)商業(yè)銀行平衡風(fēng)險與收益戰(zhàn)略的重要基石。

　　A.財務(wù)控制部門

　　B.內(nèi)部審計部門

　　C.法律/合規(guī)部門

　　D.外部監(jiān)督部門

　　22.風(fēng)險管理的第二道防線是( )。

　　A.風(fēng)險管理制度

　　B.風(fēng)險管理職能部門

　　C.前臺業(yè)務(wù)人員

　　D.內(nèi)部審計

　　23.綜合評級是在匯總

　　CAMELs六大要素評級結(jié)果的基礎(chǔ)上得出的，評級結(jié)果以1-5級表示。數(shù)字越大表明( )。

　　A.級別越高

　　B.級別越低

　　C.監(jiān)管關(guān)注程度越低

　　D.受信任程度越高

　　24.A公司2010年稅前凈利潤為3000萬元，利息費用為500萬元，則該公司的利息償付比率為( )。

　　A.5

　　B.6

　　C.7

　　D.8

　　25.商業(yè)銀行不能通過(　)的途徑了解個人借款人的資信狀況。

　　A.查詢法院的個人客戶信用記錄

　　B.查詢稅務(wù)機關(guān)的個人客戶信用記錄

　　C.中國人民銀行個人征信系統(tǒng)

　　D.從個人客戶單位購買客戶的信息