16對(duì)于商業(yè)銀行來(lái)說(shuō)，以下一般不采用的擔(dān)保方式是()。

　　A.動(dòng)產(chǎn)留置

　　B.不動(dòng)產(chǎn)抵押

　　C.外資企業(yè)連帶責(zé)任保證

　　D.支票、匯票、本票等的抵押

　　正確答案：A

　　答案解析：商業(yè)銀行的擔(dān)保方式主要有：保證、抵押、質(zhì)押、留置和定金，但其一般不采用留置和定金的擔(dān)保方式。

　　17根據(jù)《證券投資基金法》的規(guī)定，依法設(shè)立并取得基金托管資格的基金托管人，是下列機(jī)構(gòu)中的()。

　　A 證券公司

　　B 保險(xiǎn)公司

　　C 基金管理公司

　　D 商業(yè)銀行

　　正確答案：D

　　專家解析：在我國(guó)，基金托管人由依法設(shè)立并取得基金托管資格的商業(yè)銀行擔(dān)任。

　　18中國(guó)證監(jiān)會(huì)應(yīng)當(dāng)自受理基金募集申請(qǐng)之日起( )個(gè)月內(nèi)作出核準(zhǔn)或者不予核準(zhǔn)的決定。

　　A 9

　　B 6

　　C 3

　　D 1

　　正確答案：B

　　專家解析：中國(guó)證監(jiān)會(huì)應(yīng)當(dāng)自受理基金募集申請(qǐng)之日起6個(gè)月內(nèi)作出核準(zhǔn)或者不予核準(zhǔn)的決定。

　　基金賬務(wù)的復(fù)核以《證券投資基金法》和()等法律為依據(jù)。

　　A 《證券投資基金運(yùn)作管理辦法》

　　B 基金合同

　　C 《證券投資基金會(huì)計(jì)核算辦法》

　　D 《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范證券投資基金估值業(yè)務(wù)的指導(dǎo)意見(jiàn)》

　　正確答案：C

　　19專家解析：基金賬務(wù)的復(fù)核指基金托管人以《證券投資基金法》《證券投資基金會(huì)計(jì)核算辦法》等法律法規(guī)為依據(jù)，對(duì)管理人的賬務(wù)處理過(guò)程與結(jié)果進(jìn)行核對(duì)的過(guò)程。

　　( )我國(guó)推出了第一只貨幣市場(chǎng)基金。

　　A 2003年12月

　　B 2002年5月

　　C 2005年2月

　　D 2000年8月

　　正確答案：A

　　專家解析：2003年12月推出的我國(guó)第一只貨幣市場(chǎng)基金——華安現(xiàn)金富利基金。

　　20以下關(guān)于基金利潤(rùn)分配的表述,錯(cuò)誤的是( )。

　　A 基金進(jìn)行利潤(rùn)分配會(huì)導(dǎo)致基金份額凈值下降,但并不意味著投資者有投資損失

　　B 投資者周五申請(qǐng)贖回的貨幣基金份額,不享有周六、周日的利潤(rùn)分配

　　C 開(kāi)放式基金應(yīng)該在基金合同中約定每年基金利潤(rùn)分配的最多次數(shù)

　　D 封閉式基金一般采用現(xiàn)金方式分紅

　　正確答案：B

　　專家解析：貨幣市場(chǎng)基金每周五進(jìn)行分配時(shí)，將同時(shí)分配周六和周日的利潤(rùn)。

　　21基金托管人對(duì)基金管理人的估值結(jié)果即基金資產(chǎn)的復(fù)核，不包括對(duì)()的核對(duì)。

　　A 期初基金份額凈值

　　B 基金份額累計(jì)凈值

　　C 基金份額凈值變化率

　　D 基金份額凈值

　　專家解析：正確答案：C

　　基金資產(chǎn)凈值的復(fù)核指基金托管人對(duì)基金管理人的估值結(jié)果即基金份額凈值、基金份額累計(jì)凈值以及期初基金份額凈值進(jìn)行的核對(duì)。

　　22在證券投資基金當(dāng)事人中,負(fù)責(zé)基金資產(chǎn)運(yùn)作的機(jī)構(gòu)是()。

　　A 托管銀行

　　B 基金管理公司

　　C 基金銷售機(jī)構(gòu)

　　D 交易所

　　專家解析：正確答案：B

　　基金管理公司負(fù)責(zé)基金資產(chǎn)的投資運(yùn)作。

　　23基金N與基金M具有相同的標(biāo)準(zhǔn)差，基金N的平均收益率是基金M的兩倍，基金N的夏普指數(shù)( )。

　　A 是基金的M的兩倍

　　B 小于基金M的兩倍

　　C 大于基金M的兩倍

　　D 等于基金M的夏普指數(shù)

　　專家解析：正確答案：C

　　夏普指數(shù)=(基金的平均收益率-基金的平均無(wú)風(fēng)險(xiǎn)利率)/基金的標(biāo)準(zhǔn)差,基金N與M具有相同的標(biāo)準(zhǔn)差，且基金N的平均收益率是基金M的兩倍，基金N的夏普指數(shù)大于基金M的兩倍。

　　24在交易所交易的基金,其資金清算的數(shù)據(jù)來(lái)源于()。

　　A 交易所系統(tǒng)

　　B 基金管理人

　　C 證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)

　　D 衛(wèi)星系統(tǒng)

　　正確答案：D

　　專家解析：T日閉市后，托管人通過(guò)衛(wèi)星系統(tǒng)接收交易數(shù)據(jù).

　　25下列不屬于基金管理公司內(nèi)部控制的總體目標(biāo)的是()。

　　A 保證公司經(jīng)營(yíng)運(yùn)作嚴(yán)格遵守國(guó)家有關(guān)法律法規(guī)和行業(yè)監(jiān)管規(guī)則

　　B 自覺(jué)形成守法經(jīng)營(yíng)、規(guī)范運(yùn)作的經(jīng)營(yíng)思想和經(jīng)營(yíng)理念

　　C 確�；�金、公司財(cái)務(wù)和其他信息真實(shí)、準(zhǔn)確、完整、及時(shí)

　　D 部門設(shè)置要體現(xiàn)職責(zé)明確、相互制約的原則

　　正確答案：D

　　專家解析：D屬于內(nèi)部控制的基本要求。

　　26內(nèi)部欺詐是指()。

　　A.商業(yè)銀行內(nèi)部員工因過(guò)失沒(méi)有按照雇傭合同、內(nèi)部員工守則、相關(guān)業(yè)務(wù)及管理規(guī)定操作或者辦理業(yè)務(wù)造成的風(fēng)險(xiǎn)，主要包括因過(guò)失、未經(jīng)授權(quán)的業(yè)務(wù)或交易行為以及超越授權(quán)的活動(dòng)

　　B.員工故意騙取、盜用財(cái)產(chǎn)或違反監(jiān)管規(guī)章、法律或公司政策導(dǎo)致的損失

　　C.商業(yè)銀行員工由于知識(shí)、技能匱乏而給商業(yè)銀行造成的風(fēng)險(xiǎn)

　　D.違反就業(yè)、健康或安全方面的法律或協(xié)議，包括勞動(dòng)法和合同法等，造成個(gè)人工傷賠付或因性別、種族歧視事件導(dǎo)致的損失

　　正確答案：B

　　答案解析：內(nèi)部欺詐是指故意騙取、盜用財(cái)產(chǎn)或違反監(jiān)管規(guī)章、法律或公司政策導(dǎo)致的損失，例如盜竊和欺詐欺詐/信用欺詐/不實(shí)存款、盜竊/勒索/挪用公款/搶劫、盜用資產(chǎn)、惡意損毀資產(chǎn)等。

　　27絕大多數(shù)商業(yè)銀行嚴(yán)重的流動(dòng)性危機(jī)都源于()。

　　A.金融衍生品的交易

　　B.市場(chǎng)整體流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的加大

　　C.國(guó)家宏觀經(jīng)濟(jì)政策的變動(dòng)

　　D.商業(yè)銀行自身管理或技術(shù)上存在的問(wèn)題

　　正確答案：D

　　答案解析：盡管外部環(huán)境會(huì)對(duì)商業(yè)銀行的流動(dòng)性產(chǎn)生影響，但是商業(yè)銀行最主要的流動(dòng)性危機(jī)仍然是商業(yè)銀行自身管理或技術(shù)上存在的問(wèn)題。

　　28下列選項(xiàng)中，()是監(jiān)管行為取得的最終效果或達(dá)到的最終狀態(tài)。

　　A.監(jiān)管手段

　　B.監(jiān)管目標(biāo)

　　C.監(jiān)管審查

　　D.監(jiān)管結(jié)果

　　正確答案：B

　　答案解析：監(jiān)管目標(biāo)是監(jiān)管行為取得的最終效果或達(dá)到的最終狀態(tài)。監(jiān)管目標(biāo)的確定，應(yīng)當(dāng)遵循銀行業(yè)監(jiān)管的一般規(guī)律，同時(shí)，應(yīng)當(dāng)充分考慮一國(guó)銀行業(yè)發(fā)展的現(xiàn)狀。

　　29操作風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和控制的內(nèi)部環(huán)境因素不包括()。

　　A.公司治理結(jié)構(gòu)

　　B.合規(guī)文化

　　C.信息系統(tǒng)建設(shè)

　　D.外部控制體系

　　正確答案：D

　　答案解析：題干中指明是“內(nèi)部環(huán)境因素”，所以外部控制體系被排除。

　　30下列情形不能引發(fā)債務(wù)人之間的違約相關(guān)性的是()。

　　A.債務(wù)人所處行業(yè)頒布新的環(huán)保標(biāo)準(zhǔn)

　　B.銀行貸款利率提高

　　C.債務(wù)人所在地區(qū)經(jīng)濟(jì)下滑

　　D.債務(wù)人投資項(xiàng)目發(fā)生重大損失

　　正確答案：D

　　答案解析：相關(guān)性，就是兩個(gè)債務(wù)人同時(shí)違約的概率。違約的發(fā)生主要基于以下原因：①債務(wù)人自身因素，如經(jīng)營(yíng)管理不善、出現(xiàn)重大項(xiàng)目失敗等;②債務(wù)人所在行業(yè)或區(qū)域因素，如整個(gè)行業(yè)受到原材料價(jià)格上漲的沖擊，或某一地區(qū)發(fā)生重大事件;③宏觀經(jīng)濟(jì)因素，如GDP增長(zhǎng)放緩、貸款利率上升、貨幣升值等。其中，行業(yè)或區(qū)域因素將同時(shí)影響同一行業(yè)或地區(qū)所有債務(wù)人違約的可能性，而宏觀經(jīng)濟(jì)因素將導(dǎo)致不同行業(yè)之間的違約相關(guān)性。因此，在計(jì)量單個(gè)債務(wù)人的違約概率和違約損失率之后，還應(yīng)當(dāng)在組合層面計(jì)量不同債務(wù)人或不同債項(xiàng)之間的相關(guān)性。所給四個(gè)選項(xiàng)中，A、B、C三項(xiàng)都是能影響一批債務(wù)人的因素，它們作用于政治環(huán)境、市場(chǎng)環(huán)境、經(jīng)濟(jì)環(huán)境，只有D項(xiàng)是作用于自己，不會(huì)影響他人的情形。

　　31商業(yè)銀行最常見(jiàn)的資產(chǎn)負(fù)債期限錯(cuò)配情況是()。

　　A.將大量長(zhǎng)期借款用于短期貸款，即借長(zhǎng)貸短

　　B.資產(chǎn)數(shù)額大于負(fù)債數(shù)額

　　C.將大量短期借款用于長(zhǎng)期貸款，即借短貸長(zhǎng)

　　D.負(fù)債數(shù)額大于資產(chǎn)數(shù)額

　　正確答案：C

　　答案解析：最常見(jiàn)的資產(chǎn)負(fù)債的期限錯(cuò)配情況指商業(yè)銀行將大量短期借款用于長(zhǎng)期貸款，即借短貸長(zhǎng)。

　　32下列指標(biāo)計(jì)算公式中，不正確的是()。

　　A.操作風(fēng)險(xiǎn)損失率為操作造成的損失與前三期凈利息收入加上非利息收入平均值之比

　　B.撥備覆蓋率=(一般準(zhǔn)備+專項(xiàng)準(zhǔn)備+特種準(zhǔn)備)/貸款余額

　　C.關(guān)注類貸款遷徙率=期初關(guān)注類貸款向下遷徙金額/(期初關(guān)注類貸款余額一期初關(guān)注類貸款期間減少金額)×100%

　　D.市值敏感度為修正持續(xù)期缺口×1%/年

　　正確答案：B

　　答案解析：撥備覆蓋率=(一般準(zhǔn)備+專項(xiàng)準(zhǔn)備+特種準(zhǔn)備)/(次級(jí)類貸款+可疑類貸款+損失類貸款)。

　　33流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是指銀行因無(wú)力為負(fù)債的____和資產(chǎn)的____提供融資，而造成損失或破產(chǎn)的可能性。()

　　A.減少;增加

　　B.增加;減少

　　C.減少;不變

　　D.不變;增加

　　正確答案：A

　　答案解析：流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是指銀行因無(wú)力為負(fù)債的減少和資產(chǎn)的增加提供融資，而造成損失或破產(chǎn)的可能性。

　　34操作風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估中運(yùn)用最廣泛、最成熟的方法是()。

　　A.自我評(píng)估法

　　B.方差一標(biāo)準(zhǔn)差法

　　C.損失分布法

　　D.風(fēng)險(xiǎn)地圖法

　　正確答案：A

　　答案解析：操作風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的主要方法有自我評(píng)估法、損失分布法、風(fēng)險(xiǎn)地圖法。其中，自我評(píng)估法運(yùn)用最廣泛、最成熟。