2017銀行從業(yè)資格考試_風險管理考前預(yù)測試題（6）

　　多選題(1)

　　下列可能對商業(yè)銀行的聲譽產(chǎn)生不利影響的事件有( )。

　　A 商業(yè)銀行流動性狀況惡化，出現(xiàn)支付困難

　　B 商業(yè)銀行受到監(jiān)管處罰

　　C 商業(yè)銀行缺乏經(jīng)營特色和社會責任感

　　D 商業(yè)銀行內(nèi)控缺失導(dǎo)致違規(guī)案件層出不窮

　　E 商業(yè)銀行所提供的金融產(chǎn)品用民務(wù)存在嚴重缺陷

　　正確答案：A,B,C,D,E

　　課本1.2.6

　　多選題(2)

　　根據(jù)良好的公司治理和內(nèi)部控制原則，商業(yè)銀行市場風險管理組織架構(gòu)應(yīng)當能夠( )。

　　A 由承擔風險的業(yè)務(wù)經(jīng)營部門向董事會和高級管理層提供獨立的市場風險報告

　　B 做到各部門職能恰當分離，避免潛在的利益沖突

　　C 確保市場風險管理部門與承擔風險的業(yè)務(wù)經(jīng)營部門保持相對獨立

　　D 由前臺交易人員進行交易的正式確認、對賬、重新估值、交易結(jié)算和款項收付

　　E 由市場風險管理部門監(jiān)測業(yè)務(wù)經(jīng)營部門和分支機構(gòu)對市場風險限額的遵守情況

　　正確答案：B,C,E

　　銀行應(yīng)當指定專門的部門負責市場風險 管理工作，負責市場風險管理的部門應(yīng)當與承擔風險的業(yè)務(wù)經(jīng)營部門保持相對獨立，向董事會和高級管理層提供獨立的市場風險報告。交易部門應(yīng)當將前臺、后臺嚴 格分離，前臺交易人員不得參與交易的正式確認、對賬、重新估值、交易結(jié)算和款項收付;必要時可設(shè)置中臺監(jiān)控機制。

　　多選題(3)

　　商業(yè)銀行的風險文化是由( )組成的。

　　A 風險管理知識

　　B 風險管理理念

　　C 內(nèi)部控制體系

　　D 風險管理制度

　　E 公司治理原則

　　正確答案：A,B,D

　　課本2.1.3風險文化由風險管理理念、知識和制度三個層次組成，其中風險管理理念是風險文化的精神核心，也是風險文化中最為重要和最高層次的因素，比起知識和制度來說，它對員工的行為具有更直接和長效的影響力。

　　多選題(4)

　　商業(yè)銀行在計量客戶違約后的債項違約損失率時，應(yīng)當包括下列哪些報失項( )。

　　A 清收費用

　　B 損失的時間價值

　　C 未收回的利息

　　D 機會成本

　　E 未收回的本金

　　正確答案：A,B,C,E

　　課本3.2.3

　　多選題(5)

　　在風險管理“三道防線”中，屬于第二道防線的部門有( )。

　　A 風險管理部門

　　B 公司業(yè)務(wù)部門

　　C 內(nèi)部審計部門

　　D 信貸審批部門

　　E 合規(guī)管理部門

　　正確答案：A,E

　　第二道防線——風險管理職能部門。除 了審慎且負責任的前臺業(yè)務(wù)人員，商業(yè)銀行還需具備高效、高素質(zhì)且受到尊重的風險管理職能部門。風險管理職能部門和風險經(jīng)理要對對業(yè)務(wù)及其所承擔的風險有清 晰的理解，從而對業(yè)務(wù)經(jīng)營部門開展業(yè)務(wù)經(jīng)營活動提供專業(yè)支持，并對業(yè)務(wù)經(jīng)營活動承擔的風險水平進行識別、計量、監(jiān)控、報告，控制業(yè)務(wù)部門過度承擔風險。第 一道防線——前臺業(yè)務(wù)部門(風險承擔部門)。第三道防線——內(nèi)部審計。

　　多選題(6)

　　在全球范圍內(nèi)，各國對銀行業(yè)監(jiān)管實行嚴格的行業(yè)準入，是因為( )。

　　A 銀行對社會經(jīng)濟發(fā)展和資源再分配有著重要的影響

　　B 銀行業(yè)的壟斷和競爭應(yīng)保持適度均衡

　　C 銀行具有很強的公眾性

　　D 銀行面臨著復(fù)雜的風險種類

　　E 銀行具有特殊的資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)

　　正確答案：A,B,C,D,E

　　課本9.1

　　多選題(7)

　　下列屬于商業(yè)銀行核心一級資本的有( )。

　　A 盈余公積

　　B 資本公積可計入部分

　　C 實收資本或普通股

　　D 損失準備缺口

　　E 長期次級債務(wù)

　　試題來源：銀行從業(yè)資格證題庫

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　　全國統(tǒng)一服務(wù)熱線：4000-525-585　快速聯(lián)系通道　

　　正確答案：A,B,C

　　核心一級資本是指在銀行持續(xù)經(jīng)營條件下無條件用來吸收損失的資本工具，具有永久性、清償順序排在所有其他融資工具之后的特征。核心一級資本包括：實收資本或普通股、資本公積、盈余公積、一般風險準備、未分配利潤、少數(shù)股東資本可計入部分。

　　多選題(8)

　　在有限的資源約束下，采用風險為本的監(jiān)管是一種最具成本效益的選擇，其發(fā)揮的重要作用有( )。

　　A 更多借鑒內(nèi)部管理和外部審計的結(jié)果，減少低風險業(yè)務(wù)的測試量和重復(fù)勞動，減輕檢查負擔，節(jié)省監(jiān)管資源，提高現(xiàn)場工作效率

　　B 把監(jiān)管重心轉(zhuǎn)移到銀行風險管理和內(nèi)部控制質(zhì)量的評估上

　　C 通過事前對風險的有效識別，可根據(jù)每個機構(gòu)的風險特點設(shè)計檢查和監(jiān)管方案

　　D 明確監(jiān)管的風險導(dǎo)向，提高銀行管理層對風險管理的關(guān)注程度

　　E 明確了非現(xiàn)場監(jiān)管和現(xiàn)場檢查的職責，使二者分工更清晰、結(jié)合更緊密

　　正確答案：B,C,D,E

　　應(yīng)是更多借鑒內(nèi)部管理和審計的結(jié)果，減少低風險業(yè)務(wù)的測試量和重復(fù)勞動，減輕檢查負擔，節(jié)省監(jiān)管資源，提高現(xiàn)場工作效率。注意是內(nèi)部管理、內(nèi)部審計。

　　多選題(9)

　　下列可以有效控制商業(yè)銀行柜臺業(yè)務(wù)操作風險的措施有( )。

　　A 加強信息系統(tǒng)建設(shè)，并在系統(tǒng)中設(shè)置自動監(jiān)控要點

　　B 完善規(guī)章制度和業(yè)務(wù)操作流程，并建立崗位操作規(guī)范和操作手冊

　　C 強化一線實時監(jiān)督檢查，促進事后監(jiān)督向?qū)�業(yè)化、規(guī)范化邁進

　　D 加強崗位培訓(xùn)，不斷提高柜員操作技能和業(yè)務(wù)水平

　　E 解雇缺乏操作經(jīng)驗的柜員

　　正確答案：A,B,C,D

　　柜臺業(yè)務(wù)操作風險控制要點為：①完善 規(guī)章制度和業(yè)務(wù)操作流程，不斷細化操作細則，并建立崗位操作規(guī)范和操作手冊，通過制度規(guī)范來防范操作風險。②加強業(yè)務(wù)系統(tǒng)建設(shè)，盡可能將業(yè)務(wù)納入系統(tǒng)處 理，并在系統(tǒng)中自動設(shè)立風險監(jiān)控要點，發(fā)現(xiàn)操作中的風險點能及時提供警示信息。③加強崗位培訓(xùn)，特別是新業(yè)務(wù)和新產(chǎn)品培訓(xùn)，不斷提高柜員操作技能和業(yè)務(wù)水 平，同時培養(yǎng)柜員崗位安全意識和自我保護意識。④強化一線實時監(jiān)督檢查，促進事后監(jiān)督向?qū)�業(yè)化、規(guī)范化邁進，改進檢查監(jiān)督方法，同時充分發(fā)揮各專業(yè)部門的 指導(dǎo)、檢查和督促作用。⑤嚴格執(zhí)行各項柜臺業(yè)務(wù)規(guī)定。

　　多選題(10)

　　如果房地產(chǎn)市場發(fā)展過熱，一方面居民大量提取存款買房，另一方面大量房地產(chǎn)企業(yè)和個人向銀行借款，這種情況下，當房地產(chǎn)市場嚴重下跌，大量個人住房貸款無法償還，房地產(chǎn)企業(yè)也由于倒閉而無力償還貸款，這時商業(yè)銀行所面臨的主要風險包括( )。

　　A 市場風險

　　B 國別風險

　　C 流動性風險

　　D 信用風險

　　E 操作風險

　　正確答案：A,C,D,E

　　除了國家風險，其他風險商業(yè)銀行都有可能面臨。