1.A

　　解析：

　　2.C

　　解析：對以“商住兩用房”名義申請商用房貸款的，貸款額度不超過55%。

　　3.C

　　解析：當產(chǎn)品的市場可加以劃分，即每個不同分市場有不同偏好的消費群體時，可以采用市場型營銷組織結(jié)構(gòu)。

　　4.A

　　解析：

　　個人征信系統(tǒng)對采集到的數(shù)據(jù)只是進行客觀展示，不做任何修改。因此，個人征信系統(tǒng)數(shù)據(jù)的準確性有賴于數(shù)據(jù)提供者數(shù)據(jù)的準確性。

　　5.C

　　解析：

　　到期一次還本付息法又稱期末清償法，指借款人需在貸款到期日還清貸款本息，利隨本清。此種方式一般適用于期限在1年以內(nèi)(含1年)的貸款。

　　6.B

　　解析：

　　個人汽車貸款所購車輛按用途可以劃分為自用車和商用車。自用車是指借款人申請汽車貸款購買的、不以營利為目的的汽車;商用車是指借款人申請汽車貸款購買的、以營利為目的的汽車。

　　7.C

　　解析：

　　根據(jù)規(guī)定，個人耐用消費品貸款期限一般在1年以內(nèi)，最長為3年(含3年)。將至退休年齡的借款人，貸款期限不得超過退休年限(一般女性為55歲，男性為60歲)。所以，本題的正確答案為C。

　　8.C

　　解析：

　　由銀行向購買該開發(fā)商房屋的購房者提供個人住房貸款，借款人用所購房屋作抵押，在借款人購買的房屋沒有辦好抵押登記之前，由開發(fā)商提供階段性或全 擔保。

　　9.B

　　解析：

　　除對已發(fā)放的個人信貸進行貸后風險管理的情況之外，商業(yè)銀行查詢個人信用報告時應取得被查詢?nèi)说臅�面授�?quán)。

　　10.C

　　解析：合作單位員工素質(zhì)不屬于銀行對合作單位準入的審查內(nèi)容。

　　11.C

　　解析：企業(yè)資信等級或信用程度是企業(yè)信用程度的形象標志，它表明了企業(yè)守約或履約的主觀愿望與客觀能力。

　　12.B

　　解析：信用卡交易信息涵蓋了信用卡與貸款的明細、特殊交易、個人結(jié)算賬戶信息、查詢記錄等情況。

　　13.D

　　解析：

　　個人抵押授信貸款貸后檢查的主要手段包括監(jiān)測貸款賬戶、查詢不良貸款明細臺賬、電話訪談、見面訪談、實地檢查、監(jiān)測資金使用等。

　　14.C

　　解析：

　　防范個人住房貸款違約風險需特別重視把握借款人的還款能力，改變以往“重抵押物、輕還款能力”的貸款審批思路。因此，銀行應該進一步嚴格個人住房貸款的調(diào)查和審查，尤 是關注和評估借款人的還款能力，準確把握第一還款來源，從而有效控制個人住房貸款業(yè)務的信用風險。

　　15.C

　　解析：市場型營銷組織結(jié)構(gòu)由于是按照不同客戶的需求安排的，因而有利于銀行開拓市場，加強業(yè)務的開展。

　　16.A

　　解析：

　　個人貸款是指銀行向個人發(fā)放的用于滿足其各種資金需求的貸款。改革開放以來，隨著我國經(jīng)濟的快 穩(wěn)定發(fā)展和居民消費需求的提高，個人貸款業(yè)務初步形成了以個人住房貸款為主體，個人汽車貸款、個人教育貸款及個人經(jīng)營類貸款等多品種共同發(fā)展的貸款體系。所以，本題的正確答案為A。

　　17.D

　　解析：

　　借款人需要調(diào)整借款期限，應向銀行提交期限調(diào)整申請書，并必須具備以下前提條件：貸款未到期;無欠息;無拖欠本金，本期本金已歸還。

　　18.A

　　解析：

　　實貸實付是指銀行業(yè)金融機構(gòu)根據(jù)借款人的有效貸款需求，主要通過貸款人受托支付的方式，將貸款資金支付給符合合同約定的借款人交易對象的過程。實貸實付原則的關鍵是讓借款人按照貸款合同的約定用途使用貸款資金，減少貸款挪用的風險。

　　19.B

　　解析：

　　《汽車貸款管理辦法》為便于對汽車貸款進行風險管理，將借款人細分為個人、汽車經(jīng)銷商和機構(gòu)借款人，并首次明確除中國公民以外，在中國境內(nèi)連續(xù)居住1年以上(含1年)的港、澳、臺居民以及外國人均可申請個人汽車貸款。

　　20.C

　　解析：

　　結(jié)合《個人貸款管理暫行辦法》，個人貸款的合規(guī)管理主要包括：(1)建立重要的制度，將外部監(jiān)管要求內(nèi)化為銀行制度;(2)健全流程;(3)加強對制度的執(zhí)行和監(jiān)測。

　　二、多選題

　　1.C,D,E,

　　解析：

　　不良個人住房貸款包括五級分類中的后三類貸款，即次級、可疑和損失類貸款。銀行應按照銀行監(jiān)管部門的規(guī)定定期對不良個人住房貸款進行認定。

　　2.B,C,E,

　　解析：

　　個人汽車貸款信用風險的防控措施包括：(1)嚴格審查客戶信息資料的真實性;(2)詳細調(diào)查客戶的還款能力;(3)科學合理地確定客戶還款方式。A、D屬于個人汽車貸款操作風險的防控措施。

　　3.A,B,C,E,

　　解析：

　　銀行進行市場環(huán)境分析，主要有利于規(guī)避市場風險，即系統(tǒng)性風險，而且有利于把握宏觀經(jīng)濟形勢、有利于掌握微觀情況、有利于發(fā)現(xiàn)商業(yè)機會。

　　4.A,B,C,D,E,

　　解析：所有選項均是銀行向擬申請汽車貸款的個人提供有關信息咨詢服務的渠道。

　　5.A,B,C,

　　解析：D、E兩項屬于個人征信系統(tǒng)的社會功能。

　　6.A,B,C,D,

　　解析：

　　抵押物價值下降使擔保不足，可能給銀行帶來信用風險，即貸款到期時無法按期收回，此時銀行應要求借款方補充擔保或提前收回貸款或提前處置抵押物，以規(guī)避未來的不確定性風險。E項在抵押物價值已經(jīng)下降的情況下，提高貸款利率并不能有效規(guī)避抵押物價值變化帶來的信用風險。

　　7.A,B,C,D,E,

　　解析：

　　“直客式”個人貸款營銷模式的特點在于買房時享受一次 付款的優(yōu)惠，主要包括房價折扣、少交稅費，保險、律師和公證一站式服務，各類費用減免優(yōu)惠，擔保方式更靈活，就近選擇辦理網(wǎng)點，不受地理區(qū)域限制等。

　　8.A,C,D,E,

　　解析：

　　為了營造一個更加公平、規(guī)范的市場競爭環(huán)境，2004年8月，中國人民銀行、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會聯(lián)合頒布了《汽車貸款管理辦法》�！镀�車貸款管理辦法》在貸款人、借款人范圍、車貸首付比例和年限等關鍵問題上，都與l998年的《汽車消費貸款管理辦法(試點辦法)》有很大不同。

　　9.A,B,D,E,

　　解析：房地產(chǎn)經(jīng)紀公司與商業(yè)銀行之問是代理人與被代理人的關系。

　　10.A,B,C,D,

　　解析：

　　除了選項A、B、C、D外，在個人汽車貸款中，貸款受理人還應要求共同申請人提交以下材料：(1)以所購車輛抵押以外的方式進行抵押或質(zhì)押擔保的，需提供抵押物或質(zhì)押權(quán)利的權(quán)屬證明文件和有處分權(quán)人(包括財產(chǎn)共有人)同意抵(質(zhì))押的書面證明(也可由財產(chǎn)共有人在借款合同、抵押合同上直接簽字)，以及貸款銀行認可部門出具的抵押物估價證明;(2)涉及保證擔保的，需保證人出具同意提供擔保的書面承諾，并提供能證明保證人保證能力的證明材料;(3)購車首付款證明材料;(4)如借款所購車輛為二手車，還需提供購車意向證明、貸款銀行認可的評估機構(gòu)出具的車輛評估報告書、車輛出賣人的車輛產(chǎn)權(quán)證明、所交易車輛的《機動車輛登記證》和車輛年檢證明等;(5)貸款銀行要求提供的其他文件、證明和資料。

　　三、判斷題

　　1.錯誤

　　解析：

　　首先，借款申請人要從汽車經(jīng)銷商處購買汽車，銀行貸款的資金將直接轉(zhuǎn)移至經(jīng)銷商處;其次，由于汽車貸款多實行所購車輛作抵押，貸款銀行會要求借款人及時足額購買汽車產(chǎn)品的保險，從而與保險公司建立業(yè)務關系。此外，汽車貸款業(yè)務拓展中還有可能涉及多種擔保機構(gòu)和服務中介等，甚至在業(yè)務拓展方面商業(yè)銀行還要與汽車生產(chǎn)企業(yè)進行聯(lián)系溝通。因此，銀行在汽車貸款業(yè)務開展中不是獨立作業(yè)的，而是需要多方的協(xié)調(diào)配合。

　　2.錯誤

　　解析：

　　合作機構(gòu)風險主要表現(xiàn)為合作機構(gòu)的欺詐風險和擔保風險等。商用房貸款主要面臨的是開發(fā)商帶來的項目風險和估值機構(gòu)、地產(chǎn)經(jīng)紀等帶來的欺詐風險;有擔保流動資金貸款則更多的是面臨擔保機構(gòu)的擔保風險。

　　3.錯誤

　　解析：公積金個人住房貸款應改為個人住房轉(zhuǎn)讓貸款。

　　4.錯誤

　　解析：

　　“間客式”貸款流程為：選車—準備所需資料—與經(jīng)銷商簽訂購買合同—銀行在經(jīng)銷商或第三方的協(xié)助下做資信情況調(diào)查一銀行審批、放款—客戶，“直客式”運行模式的貸款流程為：到銀行網(wǎng)點填寫個人汽車貸款借款申請書—銀行對客戶進行資信調(diào)查—銀行審批貸款—客戶與銀行簽訂借款合同—客戶到經(jīng)銷商處選定車輛并向銀行交納購車首付—銀行代理提車、上戶和辦理抵押登記手續(xù)—銀行放款—客戶提車，由此可知題干描述的是直客式模式。

　　5.錯誤

　　解析：

　　原則上，貸款銀行經(jīng)辦人員應直接參與有擔保流動資金貸款的抵押手續(xù)的辦理，不可完全交由外部中介機構(gòu)辦理。

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