二、多項(xiàng)選擇題

　　1在個人住房貸款中出現(xiàn)的“假個貸”的“假”體現(xiàn)在(　　)。

　　A. 不具有真實(shí)的購房目的

　　B. 虛構(gòu)購房行為使其具有“真實(shí)”的表象

　　C. 捏造借款人資料

　　D. 房地產(chǎn)公司內(nèi)部人員購房

　　E. 同一購房人在不同的開發(fā)商處購房

　　2貸款人受理借款人個人貸款申請后，應(yīng)對個人貸款申請內(nèi)容和相關(guān)情況的(　　)進(jìn)行調(diào)查核實(shí)，并形成調(diào)查評價(jià)意見。

　　A. 準(zhǔn)確性

　　B. 可靠性

　　C. 真實(shí)性

　　D. 詳細(xì)性

　　E. 完整性

　　3從策略理論來講，銀行常用的個人貸款營銷策略主要包括(　　)。

　　A. 產(chǎn)品策略

　　B. 定價(jià)策略

　　C. 營銷渠道策略

　　D. 促銷策略

　　E. 需求策略

　　4貸款受理人應(yīng)要求商用房貸款申請人以書面形式提出貸款申請，填寫借款申請書，并按銀行要求提交(　　)等申請材料。

　　A. 營業(yè)執(zhí)照及相關(guān)行業(yè)的經(jīng)營許可證

　　B. 購買或租賃用房的合同、協(xié)議或其他有效文件

　　C. 合法有效的身份證件，包括居民身份證、戶口簿或其他有效身份證件

　　D. 借款人或開發(fā)商向貸款銀行提供的證明商用房手續(xù)齊全、項(xiàng)目合法的資料

　　E. 貸款銀行認(rèn)可的借款人還款能力證明材料，包括收入證明材料和有關(guān)資產(chǎn)證明等

　　5個人征信系統(tǒng)所收集的特殊信息包括(　　)。

　　A. 破產(chǎn)記錄

　　B. 與個人經(jīng)濟(jì)生活相關(guān)的法院判決等信息

　　C. 信用報(bào)告查詢信息

　　D. 法院民事判決記錄

　　E. 欠稅信息

　　6 銀行在選擇目標(biāo)市場時，應(yīng)當(dāng)考慮的因素有(　　)。

　　A. 符合銀行的目標(biāo)和能力

　　B. 有一定的規(guī)模和發(fā)展?jié)摿?/P>

　　C. 目標(biāo)市場的競爭激烈程度

　　D. 細(xì)分市場結(jié)構(gòu)的吸引力

　　E. 目標(biāo)客戶的實(shí)

　　7個人教育貸款簽約與發(fā)放中的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)主要有(　　)。

　　A. 借款合同采用格式條款未公示

　　B. 合同憑證預(yù)簽無效、合同制作不合格、合同填寫不規(guī)范、未對合同簽署人及簽字(簽章) 進(jìn)行核實(shí)

　　C. 在發(fā)放條件不齊全的情況下發(fā)放貸款，如貸款未經(jīng)審批或是審批手續(xù)不全，各級簽字(簽章)不全;未按規(guī)定辦妥相關(guān)評估、公證等事宜

　　D. 未對借款人進(jìn)行考核和審查就發(fā)放貸款

　　E. 未按規(guī)定的貸款額度、貸款期限、貸款的擔(dān)保方式、結(jié)息方式、計(jì)息方式、還款方式、適用利率、利率調(diào)整方式和發(fā)放方式等發(fā)放貸款，導(dǎo)致錯誤發(fā)放貸款和貸款錯誤核算

　　8抵押率根據(jù)( )等因素確定。

　　A. 抵押房產(chǎn)的房齡

　　B. 當(dāng)?shù)胤康禺a(chǎn)價(jià)格水平

　　C. 房地產(chǎn)價(jià)格走勢

　　D. 抵押物變現(xiàn)情況

　　E. 國家房地產(chǎn)政策變化

　　9銀行的業(yè)務(wù)能力包括(　　)。

　　A. 對金融業(yè)務(wù)的處理能力

　　B. 快 應(yīng)變能力

　　C. 對資源的獲取能力

　　D. 技術(shù)的改變和調(diào)整能力

　　E. 營銷能力

　　10為了保證個人信用信息的合法使用，保護(hù)個人的合法權(quán)益，中國人民銀行制定頒布了一些法規(guī)，采取了(　　)等措施，保護(hù)個人隱私和信息安全。

　　A. 授權(quán)查詢

　　B. 限定用途

　　C. 保障安全

　　D. 查詢記錄

　　E. 違規(guī)處罰

　　一、單項(xiàng)選擇題

　　1.B

　　解析：

　　異議處理是個人認(rèn)為本人信用報(bào)告中的信用信息存在錯誤時，可以通過所在地中國人民銀行征信管理部門或直接向征信服務(wù)中心提出書面異議處理。

　　2.B

　　解析：

　　征信服務(wù)中心應(yīng)當(dāng)在接受異議申請后l5個工作日內(nèi)，向異議申請人或轉(zhuǎn)交異議申請的中國人民銀行征信管理部門提供書面答復(fù)。

　　3.D

　　解析：

　　損失貸款：借款人無力償還貸款;履行保證、保險(xiǎn)責(zé)任和處理抵(質(zhì))押物后仍未能清償?shù)馁J款及借款人死亡，或依照《人民共和國民法通則》的規(guī)定，宣告失蹤或死亡，以其財(cái)產(chǎn)或遺產(chǎn)清償后，仍未能還清的貸款。

　　4.D

　　解析：

　　貸款的回收是指借款人按借款合同約定的還款計(jì)劃和還款方式及時、足額地償還貸款本息。貸款本息到期足額收回是貸后管理的最終目的。

　　5.A

　　解析：

　　個人耐用消費(fèi)品貸款是指銀行向個人發(fā)放的、用于購買大額耐用消費(fèi)品的人民幣擔(dān)保貸款。耐用消費(fèi)品通常是指價(jià)值較大、使用壽命相對較長的家用商品，包括除汽車、住房外的家用電器、電腦、家具、健身器材、樂器等。所以，在購買健身器材時申請的貸款屬于個人耐用消費(fèi)品貸款。

　　6.C

　　解析：

　　《汽車貸款管理辦法》第十四條規(guī)定：個人汽車貸款中的汽車經(jīng)銷商貸款對借款人的資產(chǎn)負(fù)債率有規(guī)定不得超過80%。

　　7.A

　　解析：

　　對于二手個人住房貸款，商業(yè)銀行最主要的合作單位是房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司，兩者之間其實(shí)是貸款產(chǎn)品的代理人與被代理人的關(guān)系。

　　8.C

　　解析：個人住房貸款采用保證擔(dān)保方式的，保證人應(yīng)與貸款銀行簽訂保證合同。

　　9.D

　　解析：

　　區(qū)域型組織結(jié)構(gòu)，即將業(yè)務(wù)人員按區(qū)域情況進(jìn)行組織。該結(jié)構(gòu)包括：一名負(fù)責(zé)全國業(yè)務(wù)的經(jīng)理，若干名區(qū)域經(jīng)理和地區(qū)經(jīng)理。

　　10.D

　　解析：

　　職能型營銷組織，即當(dāng)銀行只有一種或很少幾種產(chǎn)品，或者銀行產(chǎn)品的營業(yè)方式大致相同，或者銀行把業(yè)務(wù)職能當(dāng)做市場營銷的主要功能時，采取這種組織形式最為有效。

　　11.D

　　解析：

　　個人征信系統(tǒng)所收集的個人信用信息包括個人基本信息、信用交易信息、特殊交易、特別記錄、客戶本人聲明等各類信息。其中，個人基本信息包括個人身份、配偶身份、居住信息、職業(yè)信息等，個人的職務(wù)、職稱、年收入也都有詳細(xì)記錄，同時每一種信息都標(biāo)明了獲取時間;個人信用交易信息是指商業(yè)銀行提供的自然人在個人貸款、貸記卡、準(zhǔn)貸記卡、擔(dān)保等信用活動中形成的交易記錄，信用匯總信息包括銀行信貸信用信息匯總、信用卡匯總信息、準(zhǔn)貸記卡匯總信息、貸記卡匯總信息、貸款匯總信息、為他人貸款擔(dān)保匯總信息(信用明細(xì)信息包括信用卡明細(xì)信息、信用卡最近24個月每個月的還款狀態(tài)記錄、貸款明細(xì)信息、為他人貸款擔(dān)保明細(xì)信息等)等信息。

　　12.A

　　解析：

　　個人住房貸款的受理環(huán)節(jié)是經(jīng)辦人員與借款人接觸的重要環(huán)節(jié)，對于貸款質(zhì)量的高低有著至關(guān)重要的作用，這一環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)主要有：(1)借款申請人的主體資格是否符合所申請貸款管理辦法的規(guī)定。對不能提供1年以上當(dāng)?shù)丶{稅證明或社會保險(xiǎn)繳納證明的非本地居民暫停發(fā)放購買住房貸款。(2)貸前調(diào)查中的風(fēng)險(xiǎn)。個人住房貸款貸前調(diào)查中的風(fēng)險(xiǎn)來自于對項(xiàng)目的調(diào)查和對借款人的調(diào)查兩個方面

　　13.B

　　解析：

　　專項(xiàng)貸款是指銀行向個人發(fā)放的用于定向購買或租賃商用房和機(jī)械設(shè)備，且其主要還款來源是由經(jīng)營產(chǎn)生的現(xiàn)金流獲得的貸款。專項(xiàng)貸款主要包括個人商用房貸款和個人經(jīng)營設(shè)備貸款。個人商用房貸款是指銀行向個人發(fā)放的用于定向購買或租賃商用房所需資金的貸款，如中國銀行的個人商用房貸款，交通銀行的個人商鋪貸款。個人經(jīng)營設(shè)備貸款是指銀行向個人發(fā)放的，用于購買或租賃生產(chǎn)經(jīng)營活動中所需設(shè)備的貸款，如光大銀行的個人工程機(jī)械按揭貸款。中國建設(shè)銀行的個人助業(yè)貸款屬于流動資金貸款中的有擔(dān)保流動資金貸款，不屬于專項(xiàng)貸款。所以，本題的正確答案為B。

　　14.C

　　解析：

　　商業(yè)助學(xué)貸款發(fā)放后，應(yīng)根據(jù)貸款種類分別建立信貸臺賬，臺賬應(yīng)記錄借款人的基本信息和貸款信息，貸款信息包括賬號、合同金額、期限、放款日期、還款方式、擔(dān)保方式、貸款利率、貸款余額、拖欠本金、應(yīng)收利率、催收利息、賬戶狀態(tài)、風(fēng)險(xiǎn)狀態(tài)等要素。貸款臺賬可以采取電子臺賬或手工臺賬的形式。

　　15.B

　　解析：借款人需要調(diào)整借款期限的(包括延長期限和縮短期限)，應(yīng)向銀行提交期限調(diào)整申請書。

　　16.A

　　解析：大眾營銷策略的特點(diǎn)是目標(biāo)大、針對性不強(qiáng)、效果差。

　　17.A

　　解析：

　　國家助學(xué)貸款采取“借款人一次申請、貸款銀行一次審批、單戶核算、分次發(fā)放”的方式，實(shí)行“財(cái)政貼息、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償、信用發(fā)放、�？顚Ｓ煤桶雌趦斶�”的原則。

　　18.B

　　解析：設(shè)備貸款的期限由貸款銀行根據(jù)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理相關(guān)原則確定，一般為3年，最長不超過5年。

　　19.D

　　解析：

　　個人貸款管理中的“貸款面談、借款合同面簽制度”，是個人貸款的基本準(zhǔn)則，也是我國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)穩(wěn)健經(jīng)營的基本經(jīng)驗(yàn)。我國個人貸款管理中堅(jiān)持要求的面談、面簽制度，對于直接獲取借款人信息、降低信息不對稱、防范“假按揭”具有重要意義。

　　20.D

　　解析：

　　采取購買個人汽車貸款履約保證保險(xiǎn)方式的，借款人需購買與貸款銀行有相關(guān)業(yè)務(wù)合作的保險(xiǎn)公司的履約保證保險(xiǎn)產(chǎn)品，并在保險(xiǎn)單中明確第1受益人為銀行。

　　二、多選題

　　1.A,B,C,

　　解析：

　　‘假個貸”的“假”，一是指不具有真實(shí)的購房目的;二是指虛構(gòu)購房行為使其具有“真實(shí)”的表象;三是指捏造借款人資料或者其他相關(guān)資料等。 書本P92頁。

　　2.A,C,E,

　　解析：

　　貸款人受理借款人個人貸款申請后，應(yīng)履行盡職調(diào)查職責(zé)，對個人貸款申請內(nèi)容和相關(guān)情況的真實(shí)性、準(zhǔn)確性、完整性進(jìn)行調(diào)查核實(shí)，并形成調(diào)查評價(jià)意見。

　　3.A,B,C,D,

　　解析：

　　從策略理論上來講，銀行常用的個人貸款營銷策略主要包括產(chǎn)品策略、定價(jià)策略、營銷渠道策略和促銷策略，即4Ps理論。

　　4.A,B,C,D,E,

　　解析：

　　除以上選項(xiàng)外，貸款受理人還應(yīng)要求商用房貸款申請人提交以下材料：(1)涉及抵押或質(zhì)押擔(dān)保的，需提供抵押物質(zhì)押權(quán)利的權(quán)屬證明文件和有處分權(quán)人(包括財(cái)產(chǎn)共有人)同意抵(質(zhì))押的書面證明(也可由財(cái)產(chǎn)共有人在借款合同、抵押合同上直接簽字)，以及貸款銀行認(rèn)可部門出具的抵押物估價(jià)證明;(2)涉及保證擔(dān)保的，需保證人出具同意提供擔(dān)保的書面承諾，并提供能證明保證人保證能力的證明材料;(3)已支付所購或所租商用房價(jià)款規(guī)定比例首付款的證明;(4)貸款銀行要求提供的其他文件、證明和資料。

　　5.A,B,C,D,E,

　　解析：

　　6.A,B,D,

　　解析：

　　銀行能否有效地選擇目標(biāo)市場，直接關(guān)系到營銷的成敗以及市場占有率。在選擇目標(biāo)市場時，銀行必須從自身的特點(diǎn)和條件出發(fā)，綜合考慮以下幾個因素：符合銀行的目標(biāo)和能力;有一定的規(guī)模和發(fā)展?jié)摿?細(xì)分市場結(jié)構(gòu)的吸引力。銀行在選擇目標(biāo)市場時要選擇既符合自身資源和競爭優(yōu)勢又具備良好的市場盈利前景的細(xì)分市場，將其作為目標(biāo)市場。所以，本題的正確答案為A、B、D。

　　7.A,B,C,E,

　　解析：

　　個人教育貸款簽約與發(fā)放中的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)主要包括：(1)合同憑證預(yù)簽無效、合同制作不合格、合同填寫不規(guī)范、未對合同簽署人及簽字(簽章)進(jìn)行核實(shí);(2)在發(fā)放條件不齊全的情況下發(fā)放貸款，如貸款未經(jīng)審批或是審批手續(xù)不全，各級簽字(簽章)不全;未按規(guī)定辦妥相關(guān)評估、公證等事宜;(3)未按規(guī)定的貸款額度、貸款期限、貸款的擔(dān)方式、結(jié)息方式、計(jì)息方式、還款方式、適用利率、利率調(diào)整方式和發(fā)放方式等發(fā)放貸款，導(dǎo)致錯誤發(fā)放貸款和貸款錯誤核算;(4)借款合同采用格式條款未公示。

　　8.A,B,C,D,

　　解析：

　　根據(jù)規(guī)定，抵押率根據(jù)抵押房產(chǎn)的房齡、當(dāng)?shù)胤康禺a(chǎn)價(jià)格水平、房地產(chǎn)價(jià)格走勢、抵押物變現(xiàn)情況等因素確定，一般不超過70%。

　　9.A,B,C,D,

　　解析：

　　10.A,B,C,D,E,

　　解析：

　　為了保證個人信用信息的合法使用，保護(hù)個人的合法權(quán)益，中國人民銀行制定頒布了《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》、《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫金融機(jī)構(gòu)用戶管理辦法》、《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫異議處理規(guī)程》等法規(guī)，采取了授權(quán)查詢、限定用途、保障安全、查詢記錄、違規(guī)處罰等措施，保護(hù)個人隱私和信息安全。

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