一、單項(xiàng)選擇題

　　1.A

　　解析：

　　在個(gè)人住房貸款中，貸前調(diào)查人應(yīng)通過面談了解借款申請(qǐng)人的基本情況、借款所購(gòu)(建)房屋情況以及貸前調(diào)查人認(rèn)為應(yīng)調(diào)查的其他內(nèi)容。

　　2.D

　　解析：

　　個(gè)人征信系統(tǒng)(個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù))是我國(guó)社會(huì)信用體系的重要基礎(chǔ)設(shè)施，是由中國(guó)人民銀行組織各商業(yè)銀行建立的個(gè)人信用信息共享平臺(tái)。

　　3.C

　　解析：

　　個(gè)人汽車貸款第三方保證擔(dān)保主要包括汽車經(jīng)銷商保證擔(dān)保和專業(yè)擔(dān)保公司保證擔(dān)保。這一擔(dān)保方式存在的主要風(fēng)險(xiǎn)在于保證人往往缺乏足夠的風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力，在僅提供少量保證金的情況下提供巨額貸款擔(dān)保，一旦借款人違約，擔(dān)保公司往往難以承擔(dān)保證責(zé)任，造成風(fēng)險(xiǎn)隱患。

　　4.B

　　解析：貸款人設(shè)立獨(dú)立的貸款發(fā)放部門或崗位，負(fù)責(zé)審核各項(xiàng)放款前提條件及確認(rèn)貸款資金用途。

　　5.A

　　解析：

　　商業(yè)助學(xué)貸款借款人應(yīng)按借款合同約定的還款計(jì)劃、還款方式及時(shí)、足額地償還貸款本息。貸款償還的原則是先收息、后收本，全部到期、利隨本清。

　　6.B

　　解析：

　　當(dāng)發(fā)生通貸膨脹時(shí)，社會(huì)物價(jià)出現(xiàn)普遍上漲，使得貨幣存款發(fā)生貶值，此時(shí)消費(fèi)者為保值會(huì)傾向于將存款取出而轉(zhuǎn)向投資實(shí)物資產(chǎn)或者收益較高的資產(chǎn)，從而導(dǎo)致社會(huì)存款下降。

　　7.B

　　解析：

　　職能型營(yíng)銷組織，即當(dāng)銀行只有一種或很少幾種產(chǎn)品，或者銀行產(chǎn)品的營(yíng)業(yè)方式大致相同，或者銀行把業(yè)務(wù)職能當(dāng)做市場(chǎng)營(yíng)銷的主要功能時(shí)，采取這種組織形式最為有效。

　　8.A

　　解析：

　　所謂耐用消費(fèi)品通常是指價(jià)值較大、使用壽命相對(duì)較長(zhǎng)的家用商品，包括除汽車、房屋以外的家用電器、電腦、家具、健身器材和樂器等。

　　9.D解析：中國(guó)銀行根據(jù)個(gè)人質(zhì)押貸款的質(zhì)物不同，確定其貸款額度，規(guī)定個(gè)人存單質(zhì)押貸款額度起點(diǎn)為人民幣l 000元;貸款質(zhì)押率不超過質(zhì)押存單面額的90%(外幣存款按當(dāng)日公布的外匯/鈔買入價(jià)折成人民幣計(jì)算);憑證式國(guó)債質(zhì)押貸款額度起點(diǎn)為5 000元，貸款最高限額應(yīng)不超過質(zhì)押權(quán)利憑證面額的90%;記賬式國(guó)債質(zhì)押貸款額度起點(diǎn)為5000元，貸款最高限額應(yīng)不超過記賬式國(guó)債賬戶余額的80%。

　　10.B

　　解析：題干所述為客戶待實(shí)現(xiàn)的需求。

　　11.C

　　解析：

　　銀行營(yíng)銷組織模式主要包括：(1)職能型營(yíng)銷組織，當(dāng)銀行只有一種或很少幾種產(chǎn)品，或者銀行產(chǎn)品的營(yíng)業(yè)方式大致相同，或者銀行把業(yè)務(wù)職能當(dāng)做市場(chǎng)營(yíng)銷的主要功能時(shí)，采取這種組織形式最為有效;(2)產(chǎn)品型營(yíng)銷組織，對(duì)于具有多種產(chǎn)品且產(chǎn)品差異很大的銀行，應(yīng)該建立產(chǎn)品型組織，即在銀行內(nèi)部建立產(chǎn)品經(jīng)理或品牌經(jīng)理的組織制度;(3)市場(chǎng)型營(yíng)銷組織，當(dāng)產(chǎn)品的市場(chǎng)可加以劃分，即每個(gè)不同分市場(chǎng)有不同偏好的消費(fèi)群體時(shí)，可以采用這種營(yíng)銷組織結(jié)構(gòu);(4)區(qū)域型營(yíng)銷組織，在全國(guó)范圍內(nèi)的市場(chǎng)上開展業(yè)務(wù)的銀行可采用這種組織結(jié)構(gòu)，即將業(yè)務(wù)人員按區(qū)域情況進(jìn)行組織。

　　12.C

　　解析：

　　客戶定位是商業(yè)銀行對(duì)服務(wù)對(duì)象的選擇，也就是商業(yè)銀行根據(jù)自身的優(yōu)劣勢(shì)來選擇客戶，滿足客戶需求，使客戶成為自己忠實(shí)伙伴的過程。

　　13.D

　　解析：客戶的信貸需求包括三種形態(tài)，分別是已實(shí)現(xiàn)的需求、待實(shí)現(xiàn)的需求和待開發(fā)的需求。

　　14.C

　　解析：

　　貸款審批人根據(jù)審查情況對(duì)有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款申請(qǐng)出具同意或否決的審批意見。業(yè)務(wù)部門應(yīng)根據(jù)貸款審批人的審批意見做好以下工作：(1)對(duì)未獲批準(zhǔn)的貸款申請(qǐng)，應(yīng)及時(shí)告知借款人，將有關(guān)材料退還，并做好解釋工作，同時(shí)做好信貸拒批記錄存檔;(2)對(duì)需要補(bǔ)充材料的，應(yīng)按要求及時(shí)補(bǔ)充材料后重新履行審查、審批程序;(3)對(duì)經(jīng)審批同意或有條件同意的貸款，信貸經(jīng)辦人員應(yīng)及時(shí)通知借款申請(qǐng)人。

　　15.B

　　解析：這是客戶信貸需求的感性動(dòng)機(jī)。

　　16.C

　　解析：使用公積金個(gè)人住房貸款購(gòu)買普通商品住房的，貸款額度最高不超過所購(gòu)住房總價(jià)款的80%。

　　17.A

　　解析：

　　18.C

　　解析：

　　各銀行對(duì)個(gè)人旅游消費(fèi)貸款的貸款期限的規(guī)定有所區(qū)別，一般為1～3年，最長(zhǎng)不超過5年(含5年)，具體期限根據(jù)借款人性質(zhì)分別確定。

　　19.D

　　解析：

　　某些銀行可能由于某種原因，如剛剛開始經(jīng)營(yíng)或剛剛進(jìn)入市場(chǎng)，資產(chǎn)規(guī)模中等，分支機(jī)構(gòu)不多，沒有能力向主導(dǎo)型的銀行進(jìn)行強(qiáng)有力的沖擊和競(jìng)爭(zhēng)。這類銀行往往采用追隨方式效仿主導(dǎo)銀行的營(yíng)銷手段。

　　20.B

　　解析：

　　保證保險(xiǎn)的責(zé)任范圍僅限于貸款本金和利息，而并非像保證擔(dān)保那樣包括貸款本金及利息、違約金、損害賠償金和實(shí)現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)用等。

　　二、多項(xiàng)選擇題

　　1.A,E,

　　解析：個(gè)人信用貸款主要依據(jù)借款申請(qǐng)人的個(gè)人信用記錄和個(gè)人信用評(píng)級(jí)確定貸款額度。

　　2.A,B,

　　解析：

　　貸款的支付方式有委托扣款和柜面還款兩種方式。C、D、E三個(gè)選項(xiàng)都是還款方式而不是貸款的支付方式。

　　3.A,D,

　　解析：

　　在個(gè)人汽車貸款的受理環(huán)節(jié)中，銀行受理人主要審查借款人的主體資格和借款申請(qǐng)人所提交材料的規(guī)范性和完整性。

　　4.A,B,C,D,E,

　　解析：五個(gè)選項(xiàng)均是開展個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的積極意義。

　　5.B,E,

　　解析：個(gè)人征信系統(tǒng)的功能分為社會(huì)功能和經(jīng)濟(jì)功能。

　　6.A,B,C,D,

　　解析：本題根據(jù)書本P20應(yīng)該選擇ABCD。

　　7.A,B,C,D,

　　解析：

　　SWOT分析方法中的S(Strength)表示優(yōu)勢(shì)，w(Weak)表示劣勢(shì)，0(Opportunity)表示機(jī)遇，T(Threat)表示威脅。

　　8.A,B,C,D,E,

　　解析：

　　在個(gè)人住房貸款貸前咨詢的主要內(nèi)容包括：(1)個(gè)人住房貸款品種介紹;(2)申請(qǐng)個(gè)人住房貸款應(yīng)具備的條件;(3)申請(qǐng)個(gè)人住房貸款需提供的資料;(4)辦理個(gè)人住房貸款的程序;(5)個(gè)人住房貸款合同中的主要條款，如貸款利率、還款方式和還款額等;(6)獲取個(gè)人住房貸款申請(qǐng)書、申請(qǐng)表格及有關(guān)信息的渠道;(7)個(gè)人住房貸款經(jīng)辦機(jī)構(gòu)的地址及聯(lián)系電話;(8)其他相關(guān)內(nèi)容。

　　9.A,B,C,D,E,

　　解析：

　　10.A,C,

　　解析：選擇AC,請(qǐng)看書本P11頁(yè)。

　　三、判斷題

　　1.正確

　　解析：

　　個(gè)人教育貸款是作為支持教育事業(yè)發(fā)展的政策性舉措推出的，對(duì)促進(jìn)教育事業(yè)發(fā)展、提高國(guó)民素質(zhì)具有重要作用，因此，個(gè)人教育貸款業(yè)務(wù)的發(fā)展會(huì)得到國(guó)家政策的支持，如國(guó)家以承擔(dān)部分利息的方式對(duì)國(guó)家助學(xué)貸款進(jìn)行補(bǔ)貼。所以，題中所述的“國(guó)家助學(xué)貸款的利息全部由財(cái)政補(bǔ)貼”的說法是錯(cuò)誤的。

　　2.正確

　　解析：

　　1998年9月《汽車消費(fèi)貸款管理辦法(試點(diǎn)辦法)》頒布，是中國(guó)人民銀行推動(dòng)消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)的又一新舉措。

　　3.正確

　　解析：

　　貸款審查和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)完成后，應(yīng)形成書面審查意見，連同申請(qǐng)材料、面談?dòng)涗浀纫徊⑺徒毁J款審批人進(jìn)行審批。

　　4.正確

　　解析：

　　借款人可以根據(jù)需要選擇還款方式，一筆借款合同只能選擇一種還款方式，貸款合同簽訂后，未經(jīng)貸款銀行同意，不得更改還款方式。

　　5.正確

　　解析：

　　理性動(dòng)機(jī)指客戶為獲得低融資成本、增加短期支付能力以及得到長(zhǎng)期金融支持等利益而產(chǎn)生的購(gòu)買動(dòng)機(jī);感性動(dòng)機(jī)是指客戶為獲得影響力，即被銀行所承認(rèn)、欣賞，或被感動(dòng)等情感利益而產(chǎn)生的購(gòu)買動(dòng)機(jī)。

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