一、單項選擇題

　　1.A

　　解析：在個人住房貸款中，貸前調查人應通過面談了解借款申請人的基本情況、借款所購(建)房屋情況以及貸前調查人認為應調查的其他內容。

　　2.D

　　解析：個人征信系統(tǒng)(個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫)是我國社會信用體系的重要基礎設施，是由中國人民銀行組織各商業(yè)銀行建立的個人信用信息共享平臺。

　　3.C

　　解析：

　　個人汽車貸款第三方保證擔保主要包括汽車經(jīng)銷商保證擔保和專業(yè)擔保公司保證擔保。這一擔保方式存在的主要風險在于保證人往往缺乏足夠的風險承擔能力，在僅提供少量保證金的情況下提供巨額貸款擔保，一旦借款人違約，擔保公司往往難以承擔保證責任，造成風險隱患。

　　4.B

　　解析：貸款人設立獨立的貸款發(fā)放部門或崗位，負責審核各項放款前提條件及確認貸款資金用途

　　5.A

　　解析：

　　商業(yè)助學貸款借款人應按借款合同約定的還款計劃、還款方式及時、足額地償還貸款本息。貸款償還的原則是先收息、后收本，全部到期、利隨本清。

　　6.B

　　解析：

　　當發(fā)生通貸膨脹時，社會物價出現(xiàn)普遍上漲，使得貨幣存款發(fā)生貶值，此時消費者為保值會傾向于將存款取出而轉向投資實物資產或者收益較高的資產，從而導致社會存款下降。

　　7.B

　　解析：

　　職能型營銷組織，即當銀行只有一種或很少幾種產品，或者銀行產品的營業(yè)方式大致相同，或者銀行把業(yè)務職能當做市場營銷的主要功能時，采取這種組織形式最為有效。

　　8.A

　　解析：

　　所謂耐用消費品通常是指價值較大、使用壽命相對較長的家用商品，包括除汽車、房屋以外的家用電器、電腦、家具、健身器材和樂器等。

　　9.D

　　解析：中國銀行根據(jù)個人質押貸款的質物不同，確定其貸款額度，規(guī)定個人存單質押貸款額度起點為人民幣l 000元;貸款質押率不超過質押存單面額的90%(外幣存款按當日公布的外匯/鈔買入價折成人民幣計算);憑證式國債質押貸款額度起點為5 000元，貸款最高限額應不超過質押權利憑證面額的90%;記賬式國債質押貸款額度起點為5000元，貸款最高限額應不超過記賬式國債賬戶余額的80%。

　　10.B

　　解析：題干所述為客戶待實現(xiàn)的需求。

　　11.C

　　解析：

　　銀行營銷組織模式主要包括：(1)職能型營銷組織，當銀行只有一種或很少幾種產品，或者銀行產品的營業(yè)方式大致相同，或者銀行把業(yè)務職能當做市場營銷的主要功能時，采取這種組織形式最為有效;(2)產品型營銷組織，對于具有多種產品且產品差異很大的銀行，應該建立產品型組織，即在銀行內部建立產品經(jīng)理或品牌經(jīng)理的組織制度;(3)市場型營銷組織，當產品的市場可加以劃分，即每個不同分市場有不同偏好的消費群體時，可以采用這種營銷組織結構;(4)區(qū)域型營銷組織，在全國范圍內的市場上開展業(yè)務的銀行可采用這種組織結構，即將業(yè)務人員按區(qū)域情況進行組織。

　　12.C

　　解析：

　　客戶定位是商業(yè)銀行對服務對象的選擇，也就是商業(yè)銀行根據(jù)自身的優(yōu)劣勢來選擇客戶，滿足客戶需求，使客戶成為自己忠實伙伴的過程。

　　13.D

　　解析：客戶的信貸需求包括三種形態(tài)，分別是已實現(xiàn)的需求、待實現(xiàn)的需求和待開發(fā)的需求。

　　14.C

　　解析：

　　貸款審批人根據(jù)審查情況對有擔保流動資金貸款申請出具同意或否決的審批意見。業(yè)務部門應根據(jù)貸款審批人的審批意見做好以下工作：(1)對未獲批準的貸款申請，應及時告知借款人，將有關材料退還，并做好解釋工作，同時做好信貸拒批記錄存檔;(2)對需要補充材料的，應按要求及時補充材料后重新履行審查、審批程序;(3)對經(jīng)審批同意或有條件同意的貸款，信貸經(jīng)辦人員應及時通知借款申請人。

　　15.B

　　解析：這是客戶信貸需求的感性動機。

　　16.C

　　解析：使用公積金個人住房貸款購買普通商品住房的，貸款額度最高不超過所購住房總價款的80%。

　　17.A

　　解析：

　　18.C

　　解析：

　　各銀行對個人旅游消費貸款的貸款期限的規(guī)定有所區(qū)別，一般為1～3年，最長不超過5年(含5年)，具體期限根據(jù)借款人性質分別確定。

　　19.D

　　解析：

　　某些銀行可能由于某種原因，如剛剛開始經(jīng)營或剛剛進入市場，資產規(guī)模中等，分支機構不多，沒有能力向主導型的銀行進行強有力的沖擊和競爭。這類銀行往往采用追隨方式效仿主導銀行的營銷手段。

　　20.B

　　解析：保證保險的責任范圍僅限于貸款本金和利息，而并非像保證擔保那樣包括貸款本金及利息、違約金、損害賠償金和實現(xiàn)債權的費用等。

　　二、多項選擇題

　　1.A,E,

　　解析：個人信用貸款主要依據(jù)借款申請人的個人信用記錄和個人信用評級確定貸款額度。

　　2.A,B,

　　解析：

　　貸款的支付方式有委托扣款和柜面還款兩種方式。C、D、E三個選項都是還款方式而不是貸款的支付方式。

　　3.A,D,

　　解析：

　　在個人汽車貸款的受理環(huán)節(jié)中，銀行受理人主要審查借款人的主體資格和借款申請人所提交材料的規(guī)范性和完整性。

　　4.A,B,C,D,E,

　　解析：五個選項均是開展個人貸款業(yè)務的積極意義。

　　5.B,E,

　　解析：個人征信系統(tǒng)的功能分為社會功能和經(jīng)濟功能。

　　6.A,B,C,D,

　　解析：本題根據(jù)書本P20應該選擇ABCD。

　　7.A,B,C,D,

　　解析：

　　SWOT分析方法中的S(Strength)表示優(yōu)勢，w(Weak)表示劣勢，0(Opportunity)表示機遇，T(Threat)表示威脅。

　　8.A,B,C,D,E,

　　解析：

　　在個人住房貸款貸前咨詢的主要內容包括：(1)個人住房貸款品種介紹;(2)申請個人住房貸款應具備的條件;(3)申請個人住房貸款需提供的資料;(4)辦理個人住房貸款的程序;(5)個人住房貸款合同中的主要條款，如貸款利率、還款方式和還款額等;(6)獲取個人住房貸款申請書、申請表格及有關信息的渠道;(7)個人住房貸款經(jīng)辦機構的地址及聯(lián)系電話;(8)其他相關內容。

　　9.A,B,C,D,E,

　　解析：

　　10.A,C,

　　解析：選擇AC,請看書本P11頁。

　　1.A,C,E,

　　解析：

　　商用房貸款開展中應規(guī)范與外部合作機構的合作，既要充分發(fā)揮合作機構在業(yè)務拓展、客戶選擇和貸后管理等方面的積極作用，又要有效防范合作中可能產生的風險，把握好風險控制的主動權。

　　2.D,E,

　　解析：A、B兩項屬于個人經(jīng)營專項貸款中的商用房貸款;C項屬于個人經(jīng)營專項貸款中的設備貸款。

　　3.A,B,C,D,E,

　　解析：

　　個人抵押授信貸款的貸款流程，具體包括貸款的受理與調查、貸款的審查與審批、貸款的簽約與發(fā)放、支付管理以及貸后管理五個環(huán)節(jié)。

　　4.A,B,C,D,E,

　　解析：

　　5.A,B,C,D,

　　解析：

　　SWOT分析方法是一種企業(yè)戰(zhàn)略分析方法，即根據(jù)企業(yè)自身的既定內在條件進行分析，找出企業(yè)的優(yōu)勢、劣勢及核心競爭力之所在。其中，S代表Strength(優(yōu)勢)，W代表Weakness(弱勢)，O代表Opportunity(機會)，T代表Threat(威脅)。

　　6.A,B,D,

　　解析：

　　業(yè)務部門應根據(jù)貸款審批人的審批意見做好以下工作：(1)對未獲批準的借款申請，貸前調查人應及時告知借款人，將有關材料退還，并做好解釋工作，同時做好信貸拒批記錄存檔;(2)對需補充材料的，貸前調查人應按要求及時補充材料后重新履行審查、審批程序;(3)對經(jīng)審批同意或有條件同意的貸款，信貸經(jīng)辦人員應及時通知借款申請人并按要求落實有關條件、辦理合同簽約和發(fā)放貸款等。

　　7.A,B,D,E,

　　解析：

　　需要填寫空白欄，且空白欄后有備選項的，在橫線上填好選定的內容后，對未選的內容應加橫線表示刪除;合同條款有空白欄，但根據(jù)實際情況不準備填寫內容的，應加蓋“此欄空白”字樣的印章，因此C選項是錯誤的。

　　8.A,B,C,

　　解析：

　　個人經(jīng)營類貸款的最大特點就是適用面廣，它可以滿足不同層次的私營企業(yè)主的融資需求，且銀行審批手續(xù)相對簡便。個人經(jīng)營類貸款的特征包括：(1)貸款期限相對較短;(2)貸款用途多樣，影響因素復雜;(3)風險控制難度較大

　　9.A,B,C,D,

　　解析：

　　信用交易信息中的貸款信息包括貸款種類、擔保方式、比重、賬戶狀態(tài)、還款頻率、還款月數(shù)、貸款發(fā)放日期、貸款到期日期、貸款合同金額、每月還款狀態(tài)記錄等項目。

　　10.A,B,C,D,E,

　　解析：

　　個人住房貸款的要素包括：(1)貸款對象;(2)貸款利率;(3)貸款期限;(4)還款方式;(5)擔保方式;(6)貸款額度。

　　三、判斷題

　　1.正確

　　解析：

　　個人教育貸款是作為支持教育事業(yè)發(fā)展的政策性舉措推出的，對促進教育事業(yè)發(fā)展、提高國民素質具有重要作用，因此，個人教育貸款業(yè)務的發(fā)展會得到國家政策的支持，如國家以承擔部分利息的方式對國家助學貸款進行補貼。所以，題中所述的“國家助學貸款的利息全部由財政補貼”的說法是錯誤的。

　　2.正確

　　解析：

　　1998年9月《汽車消費貸款管理辦法(試點辦法)》頒布，是中國人民銀行推動消費信貸業(yè)務的又一新舉措。

　　3.正確

　　解析：

　　貸款審查和風險評價完成后，應形成書面審查意見，連同申請材料、面談記錄等一并送交貸款審批人進行審批。

　　4.正確

　　解析：

　　借款人可以根據(jù)需要選擇還款方式，一筆借款合同只能選擇一種還款方式，貸款合同簽訂后，未經(jīng)貸款銀行同意，不得更改還款方式。

　　5.正確

　　解析：

　　理性動機指客戶為獲得低融資成本、增加短期支付能力以及得到長期金融支持等利益而產生的購買動機;感性動機是指客戶為獲得影響力，即被銀行所承認、欣賞，或被感動等情感利益而產生的購買動機。

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