一、單選題

　　1.D

　　解析：

　　《商業(yè)助學(xué)貸款管理辦法》中所稱(chēng)的貸款對(duì)象包括境內(nèi)高等院校就讀的全日制本專(zhuān)科生、研究生和第二學(xué)士學(xué)位學(xué)生。

　　2.C

　　解析：

　　個(gè)人教育貸款信用風(fēng)險(xiǎn)的防控措施包括：(1)加強(qiáng)對(duì)借款人的貸前審查;(2)建立和完善防范信用風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)警機(jī)制;(3)完善銀行個(gè)人教育貸款的催收管理系統(tǒng);(4)建立有效的信息披露機(jī)制;(5)加強(qiáng)學(xué)生的誠(chéng)信教育。

　　3.A

　　解析：根據(jù)貸款用途的不同，個(gè)人經(jīng)營(yíng)類(lèi)貸款可以分為個(gè)人經(jīng)營(yíng)專(zhuān)項(xiàng)貸款和個(gè)人經(jīng)營(yíng)流動(dòng)資金貸款。

　　4.D

　　解析：

　　個(gè)人住房貸款既包括人民幣個(gè)人住房貸款，也包括外幣個(gè)人住房貸款，購(gòu)買(mǎi)商品房可以申請(qǐng)個(gè)人住房貸款，商用房貸款屬于個(gè)人經(jīng)營(yíng)類(lèi)貸款，因此D項(xiàng)錯(cuò)誤。

　　5.A

　　解析：個(gè)人汽車(chē)貸款實(shí)行“設(shè)定擔(dān)保、分類(lèi)管理、特定用途”的原則。

　　6.B

　　解析：

　　在加強(qiáng)對(duì)借款人所控制企業(yè)經(jīng)營(yíng)情況的調(diào)查和分析，為有效規(guī)避借款人所控制企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況發(fā)生變化而帶來(lái)的信用風(fēng)險(xiǎn)，主要從以下幾個(gè)方面加以考察：(1)經(jīng)營(yíng)的合法、合規(guī)性;(2)經(jīng)營(yíng)商譽(yù);(3)經(jīng)營(yíng)的盈利能力和穩(wěn)定性。

　　7.D

　　解析：客戶(hù)的信貸需求包括三種形態(tài)，分別是已實(shí)現(xiàn)的需求、待實(shí)現(xiàn)的需求和待開(kāi)發(fā)的需求。

　　8.C

　　解析：根據(jù)相關(guān)規(guī)定，個(gè)人信用貸款額度較小，最高不超過(guò)100萬(wàn)元。對(duì)于信用卡來(lái)說(shuō)，有的額度甚至只有1000元。

　　9.C

　　解析：

　　按照資金來(lái)源劃分，個(gè)人住房貸款包括自營(yíng)性個(gè)人住房貸款、公積金個(gè)人住房貸款和個(gè)人住房組合貸款;按照住房交易形態(tài)劃分，個(gè)人住房貸款可分為新建房個(gè)人住房貸款、個(gè)人再交易住房貸款和個(gè)人住房轉(zhuǎn)讓貸款;按照貸款利率的確定方式劃分，個(gè)人住房貸款可分為固定利率貸款和浮動(dòng)利率貸款。

　　10.B

　　解析：

　　集中策略是指銀行把某種產(chǎn)品的總市場(chǎng)按照一定標(biāo)準(zhǔn)細(xì)分為若干個(gè)子市場(chǎng)后，從中選擇一個(gè)子市場(chǎng)作為目標(biāo)市場(chǎng)，針對(duì)這一目標(biāo)市場(chǎng)，只設(shè)計(jì)一種營(yíng)銷(xiāo)組合，集中人力、物力和財(cái)力投入到這一目標(biāo)市場(chǎng)。這一方法通常適用于資源不多的中小銀行。而差異性策略是指銀行把某種產(chǎn)品的總市場(chǎng)按照一定標(biāo)準(zhǔn)細(xì)分成若干個(gè)子市場(chǎng)后，從中選取兩個(gè)或兩個(gè)以上子市場(chǎng)作為自己的目標(biāo)市場(chǎng)，并分別為每一個(gè)目標(biāo)市場(chǎng)設(shè)計(jì)一個(gè)專(zhuān)門(mén)的營(yíng)銷(xiāo)組合。差異性策略風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較小，能更充分地利用目標(biāo)市場(chǎng)的各種經(jīng)營(yíng)要素。其缺點(diǎn)是成本費(fèi)用較高，所以這種策略一般為大中型銀行所采用。

　　11.B

　　解析：

　　個(gè)人住房貸款的發(fā)放額度一般是按擬購(gòu)(建造、大修)住房?jī)r(jià)格扣除其不低于價(jià)款20%的首期付款后的數(shù)量來(lái)確定。

　　12.B

　　解析：

　　根據(jù)美國(guó)著名管理學(xué)家邁克爾·波特的競(jìng)爭(zhēng)戰(zhàn)略理論，商業(yè)銀行可以通過(guò)以下幾種策略來(lái)達(dá)到營(yíng)銷(xiāo)目的：(1)低成本策略;(2)產(chǎn)品差異策略;(3)專(zhuān)業(yè)化策略;(4)大眾營(yíng)銷(xiāo)策略;(5)單一營(yíng)銷(xiāo)策略;(6)情感營(yíng)銷(xiāo)策略;(7)分層營(yíng)銷(xiāo)策略;(8)交叉營(yíng)銷(xiāo)策略。其中，大眾營(yíng)銷(xiāo)是指銀行的產(chǎn)品和服務(wù)是滿(mǎn)足大眾化需求，適宜所有的人群，其特點(diǎn)是目標(biāo)大、針對(duì)性不強(qiáng)、效果差。

　　13.B

　　解析：

　　個(gè)人貸款客戶(hù)群體龐大、涉及面廣，風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)應(yīng)在全面分析借款人及相關(guān)業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)上，重點(diǎn)掌握：(1)借款人基本情況評(píng)價(jià);(2)借款人資產(chǎn)負(fù)債狀況及收入評(píng)價(jià);(3)借款項(xiàng)下交易的真實(shí)性、合法性評(píng)價(jià)。

　　14.A

　　解析：

　　個(gè)人住房裝修貸款的貸款對(duì)象需滿(mǎn)足以下條件：(1)具有完全民事行為能力的人民共和國(guó)公民或符合國(guó)家有關(guān)規(guī)定的境外自然人;(2)有當(dāng)?shù)爻Ｗ��?hù)口或有效居留身份，有固定和詳細(xì)的住址;(3)有正當(dāng)職業(yè)和穩(wěn)定可靠的收入來(lái)源，信用良好，具備按期償還貸款本息的能力;(4)提供借款人認(rèn)可的財(cái)產(chǎn)抵(質(zhì)) 押或第三方保證，保證人為貸款銀行認(rèn)可的具有代償能力的個(gè)人或單位，承擔(dān)連帶責(zé)任;(5)銀行規(guī)定的其他貸款條件。

　　15.D

　　解析：

　　公積金個(gè)人住房貸款不以營(yíng)利為目的，實(shí)行“低進(jìn)低出”的利率政策，帶有較強(qiáng)的政策性，貸款額度受到限制。因此，它是一種政策性個(gè)人住房貸款。

　　16.B

　　解析：

　　個(gè)人住房貸款的特點(diǎn)有：(1)貸款金額大、期限長(zhǎng);(2)以抵押為前提建立的借貸關(guān)系;(3)風(fēng)險(xiǎn)因素類(lèi)似，風(fēng)險(xiǎn)具有系統(tǒng)性特點(diǎn)。

　　17.C

　　解析：在個(gè)人汽車(chē)貸款中，借款人作為第一還款義務(wù)人，其資信狀況直接影響到汽車(chē)貸款的質(zhì)量。

　　18.A

　　解析：貸前調(diào)查人通過(guò)審查借款申請(qǐng)材料了解借款申請(qǐng)人的基本情況、貸款用途和貸款擔(dān)保情況等。

　　19.D

　　解析：

　　征信服務(wù)中心應(yīng)當(dāng)在接受異議申請(qǐng)后l5個(gè)工作日內(nèi)，向異議申請(qǐng)人或轉(zhuǎn)交異議申請(qǐng)的中國(guó)人民銀行征信管理部門(mén)提供書(shū)面答復(fù)。

　　20.D

　　解析：D項(xiàng)為個(gè)人信用貸款的貸款對(duì)象需滿(mǎn)足的條件。

　　二、多選題

　　1.A,B,C,D,E,

　　解析：

　　保證擔(dān)保的法律風(fēng)險(xiǎn)主要表現(xiàn)在：(1)未明確連帶責(zé)任保證，追索的難度大;(2)未明確保證期間或者保證期間不明;(3)保證人保證資格有瑕疵或缺乏保證能力;(4)借款人互相提供保證，無(wú)益于發(fā)放信用貸款;(5)公司、企業(yè)的分支機(jī)構(gòu)為個(gè)人提供保證;(6)公司、企業(yè)職能部門(mén)董事、經(jīng)理越權(quán)對(duì)外提供保證等。

　　2.A,B,C,D,E,

　　解析：這五項(xiàng)都是銀行的外部環(huán)境，都是銀行市場(chǎng)環(huán)境分析的內(nèi)容。

　　3.B,C,D,

　　解析：選擇BCD,查閱書(shū)本P32頁(yè)。

　　4.A,B,C,E,

　　解析：

　　借款人以自有或第三人的財(cái)產(chǎn)進(jìn)行抵押，抵押物須產(chǎn)權(quán)明晰、價(jià)值穩(wěn)定、變現(xiàn)能力強(qiáng)、易于處置。銀行在實(shí)際操作中要注意：(1)抵押文件資料的真實(shí)有效性，抵押物的合法性，抵押物權(quán)屬的完整性，抵押物存續(xù)狀況的完好性等;(2)貸款抵押手續(xù)辦理的相關(guān)程序應(yīng)規(guī)范;(3)謹(jǐn)慎受理產(chǎn)權(quán)、使用權(quán)不明確或當(dāng)前管理不夠規(guī)范的不動(dòng)產(chǎn)抵押，包括自建住房、集體土地使用權(quán)、劃撥土地及地上定著物、工業(yè)土地及地上定著物、工業(yè)用房、倉(cāng)庫(kù)等，原則上不接受為有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款的抵押物。選項(xiàng)D在實(shí)際操作中并沒(méi)有要求特別注意，應(yīng)該排除。

　　5.B,D,

　　解析：根據(jù)貸款用途的不同，個(gè)人經(jīng)營(yíng)類(lèi)貸款可以分為個(gè)人經(jīng)營(yíng)專(zhuān)項(xiàng)貸款和個(gè)人經(jīng)營(yíng)流動(dòng)資金貸款。

　　6.A,C,D,E,

　　解析：

　　在個(gè)人汽車(chē)貸款中，對(duì)借款人進(jìn)行貸后檢查的主要內(nèi)容包括：(1)借款人是否按期足額歸還貸款;(2)借款人工作單位、收入水平是否發(fā)生變化;(3)借款人的住所、聯(lián)系電話(huà)有無(wú)變動(dòng);(4)有無(wú)發(fā)生可能影響借款人還款能力或還款意愿的突發(fā)事件，如卷入重大經(jīng)濟(jì)糾紛、訴訟或仲裁程序，借款人身體狀況惡化或突然死亡等;(5)對(duì)于經(jīng)營(yíng)類(lèi)車(chē)輛應(yīng)監(jiān)測(cè)其車(chē)輛經(jīng)營(yíng)收入的實(shí)際情況。

　　7.A,B,C,D,E,

　　解析：

　　通過(guò)對(duì)資產(chǎn)負(fù)債表的分析，可以獲取應(yīng)付賬款、短期負(fù)債、長(zhǎng)期負(fù)債、流動(dòng)比率、速動(dòng)比率、資產(chǎn)負(fù)債率等參考指標(biāo)，從而對(duì)企業(yè)的償債能力作出判斷。

　　8.A,B,C,D,E,

　　解析：

　　9.A,B,C,D,

　　解析：

　　個(gè)人住房貸款發(fā)放人員應(yīng)根據(jù)審批意見(jiàn)確定應(yīng)使用的合同文本并填寫(xiě)合同。在填寫(xiě)有關(guān)合同文本過(guò)程中，應(yīng)注意以下問(wèn)題：(1)合同文本要使用統(tǒng)一格式的個(gè)人住房貸款的有關(guān)合同文本，對(duì)單筆貸款有特殊要求的，可以在合同中的其他約定事項(xiàng)中約定。(2)合同填寫(xiě)必須做到標(biāo)準(zhǔn)、規(guī)范、要素齊全、數(shù)字正確、字跡清晰、不錯(cuò)漏、不潦草，防止涂改。(3)需要填寫(xiě)空白欄，且空白欄后有備選項(xiàng)的，在橫線(xiàn)上填好選定的內(nèi)容后，對(duì)未選的內(nèi)容應(yīng)加橫線(xiàn)表示刪除;合同條款有空白欄，但根據(jù)實(shí)際情況不準(zhǔn)備填寫(xiě)內(nèi)容的，應(yīng)加蓋“此欄空白，，字樣的印章。(4)貸款金額、貸款期限、貸款利率、擔(dān)保方式、還款方式、劃款方式等有關(guān)條款要與貸款最終審批意見(jiàn)一致。

　　10.C,D,E,

　　解析：

　　個(gè)人經(jīng)營(yíng)類(lèi)貸款的最大特點(diǎn)就是適用面廣，它可以滿(mǎn)足不同層次的私營(yíng)企業(yè)主的融資需求，且銀行審批手續(xù)相對(duì)簡(jiǎn)便。個(gè)人經(jīng)營(yíng)類(lèi)貸款的特征包括：(1)貸款期限相對(duì)較短;(2)貸款用途多樣，影響因素復(fù)雜;(3)風(fēng)險(xiǎn)控制難度較大。

　　三、判 斷題

　　1.正確

　　解析：

　　集中策略的優(yōu)點(diǎn)是能更詳細(xì)、更透徹地分析和熟悉目標(biāo)客戶(hù)的要求，能集中精力、集中資源于某個(gè)子市場(chǎng)，營(yíng)銷(xiāo)效果更明顯，其所設(shè)計(jì)出的營(yíng)銷(xiāo)組合更能貼近客戶(hù)的需求，從而能夠使銀行在子市場(chǎng)或某一專(zhuān)業(yè)市場(chǎng)獲得壟斷地位，因此適用于資源不多的中小型銀行。

　　2.正確

　　解析：國(guó)家助學(xué)貸款無(wú)須提供擔(dān)保材料，故較為簡(jiǎn)單。

　　3.正確

　　解析：

　　交叉營(yíng)銷(xiāo)的立足點(diǎn)不是放在爭(zhēng)取新客戶(hù)上，而是把工夫花在挽留老客戶(hù)上，一個(gè)客戶(hù)擁有的銀行產(chǎn)品越多，被挽留的機(jī)會(huì)就越大。

　　4.正確

　　解析：

　　5.正確

　　解析：

　　政策風(fēng)險(xiǎn)屬于個(gè)人住房貸款的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)之一，由于這些風(fēng)險(xiǎn)來(lái)自外部，因此是單一行業(yè)、單一銀行所無(wú)法避免的。

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