一、單項選擇題

　　1.【答案】D。解析：個人汽車貸款所購車輛為自用車的，貸款額度不得超過所購汽車價格的 80%;所購車輛為商用車的，貸款額度不得超過所購車輛價格的 70%，所購車輛為二手車的，貸款額度不得超過所購汽車價格的 50%。所以，本題選 D。

　　2.【答案】C。解析：格式條款是當(dāng)事人為了重復(fù)使用而預(yù)先擬定，并在訂立合同時未與對方協(xié)商的條款。對格式條款的理解發(fā)生爭議的，應(yīng)當(dāng)按照通常理解予以解釋。對格式條款有兩種以上解釋的，應(yīng)當(dāng)做出不利于提供格式條款一方的解釋。格式條款和非格式條款不一致的，應(yīng)當(dāng)采用非格式條款。所以，本題選擇 C 項。

　　3.【答案】B。解析：貸款的支付方式分為貸款人受托支付和借款人自主支付兩種方式，題干是關(guān)于貸款人受托支付的定義，所以選擇 B 項。

　　4.【答案】C。解析：商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)各地市場情況的不同制定合理的貸款成數(shù)上限，但所有住房貸款的貸款成數(shù)不超過 80%。

　　5.【答案】A。解析：根據(jù)《關(guān)于加強商業(yè)性房地產(chǎn)信貸管理的通知》，對空置 3 年以上的商品房，商業(yè)銀行不得接受其作為貸款抵押物。所以選擇 A 項。

　　6.【答案】B。解析：商業(yè)銀行按照《貸款風(fēng)險分類指引》，至少將貸款劃分為正常、關(guān)注、次級、可疑和損失五類，A 錯誤;根據(jù)貸款分類及時性的原則，對于發(fā)放的貸款，應(yīng)及時、動態(tài)地根據(jù)借款人經(jīng)營管理等狀況的變化調(diào)整分類結(jié)果，而非不可調(diào)整，C 錯誤;貸款分類一般先進行定量分類，即根據(jù)借款人連續(xù)違約次(期)數(shù)進行分類，在進行定性分類，即根據(jù)借款人違約性質(zhì)和貸款風(fēng)險程度對定量分類結(jié)果進行必要的修正和調(diào)整，所以 D 錯誤。貸款風(fēng)險分類采取不可拆分原則，B 正確。

　　7.【答案】D。解析：個人征信系統(tǒng)對采集到的數(shù)據(jù)的處理方式為：只進行客觀展示、不做修改，所以選擇 D 項。

　　8.【答案】A。解析：審慎性原則。充分考慮押品本身可能存在的風(fēng)險因素，審慎制定押品管理政策，動態(tài)評估押品價值及風(fēng)險緩釋作用。

　　9.【答案】A。解析：個人汽車貸款實行“設(shè)定擔(dān)保、分類管理、特定用途”的原則。

　　10.【答案】A。解析：個人貸款定價的影響因素有：資金成本，風(fēng)險，擔(dān)保，利率政策，盈利目標(biāo)，市場競爭，規(guī)模，選擇性因素。

　　11.【答案】C。解析：存儲著個人信用報告的數(shù)據(jù)庫是非常安全的。個人的信息是通過保密專線從商業(yè)銀行傳送到征信中心的個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫的，在這個過程中沒有任何人為干預(yù)，由計算機自動處理。整個系統(tǒng)采用了國內(nèi)最先進的計算機防病毒和防黑客攻擊的安全系統(tǒng)，個人信息如同銀行存款一樣安全。

　　12.【答案】A。解析：根據(jù)《個人貸款管理暫行辦法》第四十條規(guī)定，貸款人應(yīng)按照借款合同約定，收回貸款本息。對于未按照借款合同約定償還的貸款，貸款人應(yīng)采取措施進行清收，或者協(xié)議重組。

　　13.【答案】B。解析：在填寫個人貸款合同時，需要填寫空白欄，且空白欄后有備選項的，在橫線上填好選定的內(nèi)容后，對未選的內(nèi)容應(yīng)加橫線表示刪除;合同條款有空白欄，但根據(jù)實際情況不準(zhǔn)備填寫內(nèi)容的，應(yīng)加蓋“此欄空白”字樣的印章。

　　14.【答案】A。解析：在個人貸款中，保證人為法人的要具備保證人資格和代償能力。如果保證人三年內(nèi)連續(xù)虧損、在銀行黑名單之列或有重大違法行為損害銀行利益的，均不得作為保證人。與借款人有關(guān)系的自然人如果具備保證人資格和代償能力，可以擔(dān)當(dāng)保證人。

　　15.【答案】A。解析：審貸分離是對銀行業(yè)金融機構(gòu)信貸流程的基本要求，是建立有效的崗位制衡機制的重要內(nèi)容。審貸分離的核心是將負責(zé)貸款調(diào)查的業(yè)務(wù)部門(崗位)與負責(zé)貸款審查的管理部門(崗位)相分離，以達到相互制約的目的。

　　16.【答案】A。解析：對經(jīng)審批同意的貸款，應(yīng)及時通知借款申請人以及其他相關(guān)人，確認(rèn)簽約的時間，簽訂書面借款合同等協(xié)議文件。其流程是：填寫合同——審核合同——簽訂合同——抵押登記手續(xù)的辦理——申請支用——支用審查——支用核批——相關(guān)文本、憑證簽署及貸款發(fā)放。

　　17.【答案】C。解析：《商業(yè)銀行法》第三十五條規(guī)定，商業(yè)銀行貸款，應(yīng)當(dāng)實行審貸分離、分級審批的制度。

　　18.【答案】C。解析：貸放分控的要義是貸款審批通過不等于放款。

　　19.【答案】A。解析：按照五級分類制度，個人住房貸款分為正常、關(guān)注、次級、可疑、損失五類，其中后三類屬于不良個人貸款。A 項是正常貸款。

　　20.【答案】A。解析：實貸實付是指銀行業(yè)金融機構(gòu)根據(jù)借款人的有效貸款需求，主要通過貸款人受托支付的方式，將貸款資金支付給符合合同約定的借款人交易對象的過程。實貸實付原則的關(guān)鍵是讓借款人按照貸款合同的約定用途使用貸款資金，減少貸款挪用的風(fēng)險。

　　二、多選題

　　1.【答案】ABCD。解析：公積金個人住房貸款的利率比商業(yè)銀行自營性個人住房貸款的利率更加優(yōu)惠。

　　2.【答案】ACDE。解析：國家助學(xué)貸款的貸款對象是人民共和國境內(nèi)的(不含香港特別行政區(qū)和澳門特別行政區(qū)、臺灣地區(qū))普通高等學(xué)校中經(jīng)濟確實困難的全日制本�？粕�(含高職生)、研究生和第二學(xué)士學(xué)位學(xué)生。

　　3.【答案】ABCDE。解析：個人信用報告中的信息主要有六個方面：公安部身份信息核查結(jié)果、個人基本信息、銀行信貸交易信息、非銀行信用信息、本人聲明及異議標(biāo)注和查詢歷史信息。

　　4.【答案】AE。解析：偽造個人信用資料騙取銀行的貸款購買房屋。再將該房屋出租，以租金收入還貸，屬于借款人的還款意愿風(fēng)險，所以 B 不選;借款人的信用風(fēng)險主要表現(xiàn)為還款能力風(fēng)險和還款意愿風(fēng)險兩個方面，所以 C 錯;我國目前個人住房貸款中的浮動利率制度，導(dǎo)致了借款人在利率上升周期中出現(xiàn)貸款違約的可能性加大。

　　5.【答案】ABCDE。

　　6.【答案】AC。

　　7.【答案】BD。解析：銀行通常規(guī)定每筆貸款只可以展期一次，展期期限不得超過一年，故 A 錯誤;以貸款所購車輛作為抵押的，借款人及時辦理車輛抵押登記手續(xù)。并將購車發(fā)票原件、各種繳費憑證原件、機動車登記證原件、行駛證復(fù)印件、保險單等交予貸款銀行保管。故 C 錯誤;自用車，貸款額度不超過汽車價格 80%;商用車，貸款額度不超過 70%;二手車，貸款額度不超過 50%。故 E 錯誤;

　　8.【答案】BCDE。解析：貸款期限為學(xué)制加 13 年，最長不超過 20 年;故 BC 錯誤;國家助學(xué)貸款是信用貸款，不需要擔(dān)保;國家助學(xué)貸款學(xué)生在校期間貸款利息全部財政補貼。

　　9.【答案】ABCDE。解析：貸前咨詢的主要內(nèi)容包括：①個人貸款品種介紹。②申請個人貸款應(yīng)具備的條件。③申請個人貸款需提供的資料。④辦理個人貸款的程序。⑤個人貸款合同中的主要條款，如貸款利率、還款方式和還款額等。⑥獲取個人貸款申請書、申請表格及有關(guān)信息的渠道。⑦個人貸款經(jīng)辦機構(gòu)的地址及聯(lián)系電話。⑧其他相關(guān)內(nèi)容。

　　10.【答案】ABCE。解析：貸款審批人應(yīng)對以下內(nèi)容進行審查：①借款人資格和條件是否具備。②借款用途是否符合銀行規(guī)定。③申請借款的金額、期限等是否符合有關(guān)貸款辦法和規(guī)定。④借款人提供的材料是否完整、合法、有效。⑤貸前調(diào)查人的調(diào)查意見、對借款人資信狀況的評價分析以及提出的貸款建議是否準(zhǔn)確、合理。⑥對報批貸款的主要風(fēng)險點及其風(fēng)險防范措施是否合規(guī)有效。⑦其他需要審查的事項。

　　三、判斷題

　　1.【答案】B。解析：借款人申請商業(yè)助學(xué)貸款，須具有人民共和國國籍。

　　2.【答案】B。解析：個人抵押授信貸款沒有明確指定使用用途，其使用用途比較綜合，個人只要能夠提供貸款使用用途證明即可。

　　3.【答案】B。解析：單一營銷策略的營銷成本高。

　　4.【答案】B。解析：“制度化”是指要從資料的收集、整理加工、流轉(zhuǎn)使用和歸檔保管等方面建立起一定的工作制度和責(zé)任制度。題干中描述的是“系統(tǒng)化”的概念。

　　5【答案】 . A。解析：銀行在確定營銷戰(zhàn)略時應(yīng)充分考慮環(huán)境的變化和客戶的需求。

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