二、多選題

　　1.個人住房貸款業(yè)務中，對于具體經(jīng)辦客戶經(jīng)理來說，要注意檢查( )，以避免“假按揭”。

　　A.借款人信用情況

　　B.借款人收入真實性

　　C.借款人職業(yè)真實性

　　D.各類證件真實性

　　E.申報價格的合理性

　　2.個人商用房貸款的第一還款來源包括( )。

　　A.商用房的租金收入

　　B.借款人的工資薪金收入

　　C.個人商用房的房產(chǎn)增值

　　D.借款人經(jīng)營收入

　　E.借款人的其他合法收入

　　3.個人汽車貸款的借款申請材料包括( )。

　　A.貸款銀行認可的借款人還款能力證明材料

　　B.合法有效的身份證件

　　C.涉及保證擔保的，需保證人出具同意提供擔保的書面承諾

　　D.購車首付款證明材料

　　E.如借款所購車輛為商用車，應提供貸款銀行認可的評估機構出具的車輛評估報告書

　　4.下列關于個人貸款分類的表述，正確的有( )。

　　A.個人授信額度通常可達抵押房評估價值的 70%

　　B.個人單筆貸款主要指用于每個單獨批準在一定貸款條件(收入的使用、最終到期日、還款時間安排、定價、擔保等)下的個人貸款

　　C.個人單筆貸款的特點是被指定發(fā)放的貸款本金，在經(jīng)過借貸和還款后，還可以被重復借貸

　　D.個人不可循環(huán)授信額度業(yè)務，具有代表性的是用途為購買機器設備、裝修經(jīng)營場所的個人經(jīng)營貸款

　　E.在銀行實際操作中，個人貸款產(chǎn)品可以分為個人單筆貸款和個人授信額度

　　5.個人教育貸款信用風險的內(nèi)容包括( )。

　　A.借款人畢業(yè)證遺失

　　B.借款人的還款意愿風險

　　C.借款人惡意欺詐、騙貸和貸款后惡意轉移資產(chǎn)的逃廢債等

　　D.借款人可能因違規(guī)、違法等行為受到處罰，如被學校開除，或因學習成績不好，未能獲得畢業(yè)證或學位證書，畢業(yè)后找不到工作等

　　E.借款人的還款能力風險

　　6.下列關于銀行貸款合作單位的表述，正確的有( )。

　　A.銀行在挑選房地產(chǎn)開發(fā)商和房地產(chǎn)經(jīng)紀公司作為個人住房貸款合作單位時，必須要對其合法性以及其他資質進行嚴格審查

　　B.只有經(jīng)銀行內(nèi)部審核批準合格的經(jīng)銷商，方可與其建立合作關系

　　C.對于一手個人住房貸款，商業(yè)銀行最主要的合作單位是房地產(chǎn)經(jīng)紀公司

　　D.對于二手個人住房貸款，商業(yè)銀行最主要的合作單位是房地產(chǎn)開發(fā)商

　　E.銀行在開展與消費方面的經(jīng)銷商合作的過程中，應保持與合作伙伴的密切聯(lián)系，一旦有信貸需求，銀行人員即提供上門服務

　　7.在貸后檢查時，抵押物的檢查出現(xiàn)下列( )情況時，貸款人應限期要求借款人更換貸款銀行認可的新的擔保，對于借款人拒絕或無法更換貸款銀行認可的擔保的，應提前收回已發(fā)放的貸款的本息，或解除合同。

　　A.抵押物被重復抵押

　　B.抵押人經(jīng)貸款銀行同意轉讓抵押物，但所得價款未用于提前清償所擔保的債權的

　　C.抵押物毀損、滅失、價值減少，是以影響貸款本息的清償，抵押人已在一定期限向貸款銀行提供與減少的價值相當?shù)膿�保�?/P>

　　D.抵押人未妥善保管抵押物或拒絕貸款銀行對抵押物是否完好進行檢查的

　　E.因第三人的行為導致抵押物的價值減少，而抵押人未將損害賠償金存入貸款銀行指定賬戶的

　　8.根據(jù)貸款性質的不同，個人教育貸款可分為( )。

　　A.高校助學貸款

　　B.地方助學貸款

　　C.個人信用貸款

　　D.國家助學貸款

　　E.商業(yè)助學貸款

　　9.個人貸款的貸款額度是指銀行向借款人提供的以貸幣計量的貸款數(shù)額，商業(yè)銀行確定單個借款人貸款額度的主要依據(jù)有( )。

　　A.人民銀行、銀監(jiān)會或國家其他有關部門有明確規(guī)定

　　B.申請人所處的區(qū)域

　　C.申請人所購財產(chǎn)的價值提供的擔保額度

　　D.申請人的誠信情況

　　E.商業(yè)銀行在待定領域所愿意承擔風險的最大限額

　　10.下列關于下崗失業(yè)小額擔保貸款的表述，正確的有( )。

　　A.期限最長不超過 2 年，借款人提出延長期限，經(jīng)擔保機構同意繼續(xù)提供擔保的，可按中國人民銀行規(guī)定延長還款期限一次

　　B.合伙經(jīng)營項目申請小額擔保貸款的，每個申請人均由同一擔保機構進行獨立的擔保

　　C.微利項目小額擔保貸款，由中央財政據(jù)實全額貼息(不含東部七省市)(含展期貼息)

　　D.貸款對秉持有“再就業(yè)優(yōu)惠證”，同時具備一定勞動技能，具有還款能力的人提供

　　E.非微利項目的小額擔保貸款，享受部分財政貼息

　　三、判斷題

　　1.銀行個人貸款產(chǎn)品定位的第一步是定位選擇，按照銀行個人貸款產(chǎn)品的市場規(guī)模、產(chǎn)品類型和技術手段等因素，可將定位方式分為三種。( )

　　A.正確

　　B.錯誤

　　2.銀行進入某一市場是期望有利可圖的，銀行擬選擇的目標市場應該有充足穩(wěn)定的購買力和暢通的分銷渠道，并盡可能地與銀行整體金融產(chǎn)品的開發(fā)和創(chuàng)新方向一致。( )

　　A.正確

　　B.錯誤

　　3.個人質押貸款，如果以個人憑證式國債質押的，貸款期限內(nèi)如遇利率調(diào)整，貸款利率不變。( )

　　A.正確

　　B.錯誤

　　4.個人貸款業(yè)務可以導致銀行增加風險。( )

　　A.正確

　　B.錯誤

　　5.個人貸款業(yè)務對商業(yè)銀行增加經(jīng)營效益以及繁榮金融業(yè)起到了促進作用但是對調(diào)整信貸結構、提高信貸資產(chǎn)質量不利。( )

　　A.正確

　　B.錯誤

　　一、單選題

　　1.【答案】C。解析：合同簽訂前為逆向選擇，合同簽訂后的敗德行為給銀行帶來的風險稱為道德風險。

　　2.【答案】A。解析：記憶性知識點。對于正常類貸款，貸款經(jīng)辦行可定期進行貸后檢查抽查，抽查比例一般為每季度 20%。

　　3.【答案】B。解析：越權發(fā)放貸款，屬于操作不當、不合規(guī)給銀行帶來的風險，屬于貸款審批環(huán)節(jié)的操作風險點。選 B。

　　4.【答案】A。解析：不良貸款的處置包括與借款人協(xié)商變賣、向法院提起訴訟或申請強制執(zhí)行。

　　5.【答案】B。解析：商業(yè)助學貸款和國家助學貸款的支付方式，商業(yè)助學貸款包括一次性開戶放款和分次放款兩種，國家助學貸款實行分次放款的形式。

　　6.【答案】C。解析：2013 年 7 月 20 日，央行取消金融機構貸款 7 折利率下限，所以選 C。

　　7.【答案】C。解析：個人經(jīng)營貸款是指用于借款人合法經(jīng)營活動的貸款，而非貸款人，所以選 C。

　　28.【答案】A。解析：借款人委托其他自然人代辦的，代理人應持本人身份證件、借款人身份證件和借款人授權委托書到柜臺辦理。

　　9.【答案】D。解析：公積金個人住房貸款共有 3 種，其中不包括 D 項。

　　10.【答案】A。解析：貸前調(diào)查應以實地調(diào)查為主、間接調(diào)查為輔，采取現(xiàn)場核實、電話查問以及信息咨詢等途徑和方法。

　　11.【答案】C。解析：個人經(jīng)營貸款的最大特點是適用面廣，它可以滿足不同層次的私營企業(yè)主的融資需求，且銀行審批手續(xù)相對簡便。選項 A、B、D 都是個人經(jīng)營貸款的特征。

　　12.【答案】C。解析：借款人所購車輛為商用車的，貸款額度不得超過所購汽車價格的 70%;自用車，貸款額度不超過汽車價格 80%;二手車，貸款額度不超過 50%。故選 C。

　　13.【答案】B。解析：農(nóng)戶貸款分為農(nóng)戶生產(chǎn)經(jīng)營貸款和農(nóng)戶消費貸款。生產(chǎn)經(jīng)營貸款是指農(nóng)村金融機構發(fā)放給農(nóng)戶用于生產(chǎn)經(jīng)營活動的貸款，包括農(nóng)戶農(nóng)、林、牧、漁業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營貸款和農(nóng)戶其他生產(chǎn)經(jīng)營貸款。農(nóng)戶消費貸款是指農(nóng)村金融機構發(fā)給農(nóng)戶用于自身家庭生活消費，以及醫(yī)療、學習等需要的貸款。故不包含的用途是 B 住房貸款。

　　14.【答案】C。解析：個人汽車貸款在開戶放款時遇法定利率調(diào)整，應執(zhí)行具體放款日當日利率，所以選 C 項。

　　15.【答案】C。解析：合同填寫完完畢后，填寫人員應及時將有關合同文本交合同復核人員進行復核，同筆貸款的合同填寫人與合同復核人不得為同一人，所以 C 錯誤。

　　16.【答案】D。解析：根據(jù)《擔保法》規(guī)定，下列單位或組織不能做保證人：國家機關、學校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團體;企業(yè)法人的分支機構、職能部門。所以，A、B、C 均不可作為保證人，中國銀行屬于企業(yè)，所以選 D。

　　17.【答案】B。解析：《個人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，對于借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過 30 萬元人民幣的個人貸款和貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營且金額不超過 50 萬元人民幣的個人貸款，經(jīng)貸款人同意可以采取借款人自主支付方式。

　　18.【答案】B。解析：公積金個人住房貸款的最高額度按當?shù)刈》抗�積金管理部門的有關規(guī)定執(zhí)行，單筆貸款額度不能超過當?shù)刈》抗�積金管理中心規(guī)定的最高貸款額度。一般購買普通商品住房、經(jīng)濟適用房的，貸款額度最高不超過所購買住房總價款的 80%;

　　19.【答案】B。解析：抵押貸款中，借款人或第三人不轉移對法定財產(chǎn)的占有，所以B 錯誤。

　　20.【答案】A。解析：押品是否及時進行重估，不在審批人審查范圍之內(nèi)。審批人審批的內(nèi)容主要包括：借款申請人是否符合貸款條件、是否有還款能力;借款人提供材料的完整性、有效性和合法性;貸前調(diào)查人的調(diào)查意見、對借款人資信狀態(tài)的評價分析及貸款建議是否準確、合理;貸款用途是否真實合理;其他需要審查的事項。所以，本題選 A。

　　二、多選題

　　1.【答案】ABCDE。解析：“假個貸”的防控措施。加強一線人員建設，嚴把貸款準入關。在具體操作上，要注意檢查以下內(nèi)容：借款人身份的真實性;借款人信用情況;各類證件的真實性;申報價格的合理性。

　　2.【答案】AD。解析：商用房貸款的還款來源主要是借款人的經(jīng)營性收入，包括租金收入和其他經(jīng)營收入等。

　　3.【答案】ABD。解析：貸款受理人應要求借款申請人以書面形式提出個人汽車貸款借款申請，并按銀行要求提交能證明其符合貸款條件的相關申請材料。對于有共同申請人的，應同時要求共同申請人提交有關申請材料。申請材料清單如下：①合法有效的身份證件，包括居民身份證、戶口本或其他有效身份證件，借款人已婚的還需要提供配偶的身份證明材料;②貸款銀行認可的借款人還款能力證明材料，包括收入證明材料和有關資產(chǎn)證明等;③由汽車經(jīng)銷商出具的購車意向證明(如為"直客式"模式辦理，則不需要在申請貸款時提供此項);④以所購車輛抵押以外的方式進行抵押或質押擔保的，需提供抵押物或質押權利的權屬證明文件和有處分權人(包括財產(chǎn)共有人)同意抵(質)押的書面證明(也可由財產(chǎn)共有人在借款合同、抵押合同上直接簽字)，以及貸款銀行認可部門出具的抵押物估價證明;⑤涉及保證擔保的，需保證人出具同意提供擔保的書面承諾，并提供能證明保證人保證能力的證明材料;⑥購車首付款證明材料;⑦如借款所購車輛為二手車，還需提供購車意向證明、貸款銀行認可的評估機構出具的車輛評估報告書、車輛出賣人的車輛產(chǎn)權證明、所交易車輛的《機動車輛登記證》和車輛年檢證明等;⑧如借款所購車輛為商用車，還需提供所購車輛可合法用于運營的證明，如車輛掛靠運輸車隊的掛靠協(xié)議和租賃協(xié)議等;⑨貸款銀行要求提供的其他文件、證明和資料。

　　4.【答案】ABDE。解析：個人單筆貸款指定發(fā)放的貸款本金，一旦經(jīng)過借貸和還款后，就不能再被重復借貸。

　　5.【答案】BCDE。解析：個人教育貸款信用風險的內(nèi)容包括借款人的還款能力風險;借款人的還款意愿風險;借款人的欺詐風險;借款人的行為風險。

　　6.【答案】ABE。解析：對于一手個人住房貸款，商業(yè)銀行最主要的合作單位是房地產(chǎn)開發(fā)商;對于二手個人住房貸款，商業(yè)銀行最主要的合作單位是房地產(chǎn)經(jīng)紀公司。

　　7.【答案】ABDE。解析：發(fā)現(xiàn)抵押物出現(xiàn)下列情況的，應限期要求借款人更換貸款銀行認可的新的擔保，對于借款人拒絕或無法更換貸款銀行認可的擔保的，應提前收回已發(fā)放的貸款的本息，或解除合同。①抵押人未妥善保管抵押物或拒絕貸款銀行對抵押物是否完好進行檢查的;②因第三人的行為導致抵押物的價值減少，而抵押人未將損害賠償金存入貸款銀行指定賬戶的;③抵押物毀損、滅失、價值減少，足以影響貸款本息的清償，抵押人未在一定期限內(nèi)向貸款銀行提供與減少的價值相當?shù)膿�保�?④未經(jīng)貸款銀行書面同意，抵押人轉讓、出租、再抵押或以其他方式處分抵押物的;⑤抵押人經(jīng)貸款銀行同意轉讓抵押物，但所得價款未用于提前清償所擔保的債權的;⑥抵押物被重復抵押。

　　8.【答案】DE。解析：個人教育貸款是銀行向在讀學生或其直系親屬、法定監(jiān)護人發(fā)放的用于滿足其就學資金需求的貸款。根據(jù)貸款性質的不同，個人教育貸款可以分為國家助學貸款和商業(yè)助學貸款。

　　9.【答案】ABCDE。解析：貸款額度是指銀行向借款人提供的以貨幣計量的貸款數(shù)額。除了人民銀行、銀監(jiān)會或國家其他有關部門有明確規(guī)定外，個人貸款的額度可以根據(jù)申請人所購財產(chǎn)價值提供的抵押擔保、質押擔保和保證擔保的額度以及資信等情況確定。貸款人應按區(qū)域、品種、客戶群等維度建立個人貸款風險限額管理制度。針對具體區(qū)域、行業(yè)、貸款品種及戶等設定的風險總量控制上限，是其在特定領域所愿意承擔風險的最大限額。

　　10.【答案】AD。解析：非微利項目的小額擔保貸款，不享受財政貼息。微利項目小額擔保貸款，享受財政全額貼息，但逾期、延長期限內(nèi)不貼息。合伙經(jīng)營項目申請小額擔保貸款的，實行項目額度總量控制、貸款單戶管理的原則;

　　三、判斷題

　　1.【答案】B。解析：銀行個人貸款產(chǎn)品定位的第一步是識別影響目標市場客戶購買決策的重要因素。

　　2.【答案】A。解析：說法完全正確。

　　3.【答案】A。

　　4.【答案】B。解析：個人貸款業(yè)務可以幫助銀行分散風險。

　　5.【答案】B。解析：對商業(yè)銀行調(diào)整信貸結構、提高信貸資產(chǎn)質量、增加經(jīng)營效益以及繁榮金融業(yè)起到了促進作用。

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