二、多選題

　　1.根據(jù)銀監(jiān)會文件規(guī)定，個人貸款的審查人員在審查貸款中應(yīng)重點關(guān)注( )。

　　A.借款人的誠信狀況

　　B.調(diào)查人的盡職情況

　　C.貸款的擔(dān)保情況和抵(質(zhì))押比率

　　D.貸款人的償還能力

　　E.貸款申請資料的真實情況

　　2.商業(yè)銀行要求個人貸款客戶至少需要滿足的條件有( )。

　　A.具有穩(wěn)定的收入來源和按時足額償還貸款本息的能力

　　B.具有還款意愿

　　C.具有完全民事行為能力的自然人或法人

　　D.年齡在 18(含)周歲~60(含)周歲

　　E.貸款具有真實的使用用途

　　3.一般來說，銀行在個住房貸款業(yè)務(wù)中，對具有擔(dān)保性質(zhì)的合作機構(gòu)的準(zhǔn)入需要考慮的因素包括( )。

　　A.信貸擔(dān)保經(jīng)驗

　　B.注冊資金的規(guī)模

　　C.資信狀況

　　D.人員配置

　　E.公司及主要經(jīng)營者的信用記錄

　　4.個人經(jīng)營貸款的信用風(fēng)險包括( )。

　　A.貸后檔案管理不規(guī)范

　　B.貸款人所控制企業(yè)經(jīng)營情況發(fā)生變化

　　C.抵押物價值發(fā)生變化

　　D.借款人還款能力的變化

　　E.保證人還款能力的變化

　　5.個人汽車貸款的貸款審批中，需注意的事項包括( )。

　　A.確保貸款申請資料合規(guī)，資料審查流程嚴(yán)密

　　B.嚴(yán)格執(zhí)行客戶經(jīng)理、業(yè)務(wù)主管、專題審批人和牽頭審批人逐級審批

　　C.確保符合轉(zhuǎn)授權(quán)規(guī)定

　　D.確保業(yè)務(wù)辦理符合銀行政策和制度

　　E.確保貸款方案合理

　　6.下列關(guān)于個人經(jīng)營貸款的表述，錯誤的有( )。

　　A.貸款風(fēng)險相對較低

　　B.相比個人住房貸款，利率更優(yōu)惠

　　C.還款主要來源于貸款人工資收入

　　D.貸款可用于個人控制的企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營活動需求

　　E.借款人一般要提供擔(dān)保措施

　　7.下列關(guān)于個人貸款期限的表述，正確的有( )。

　　A.貸款銀行應(yīng)根據(jù)借款人實際還款能力科學(xué)、合理地確定貸款期限

　　B.不同的個人貸款產(chǎn)品的貸款期限也各不相同

　　C.經(jīng)貸款人同意，個人貸款可以展期

　　D.指從具體貸款產(chǎn)品發(fā)放到約定最后還款或清償?shù)钠谙?/P>

　　E.個人住房貸款的期限最長可達(dá) 20 年

　　8.個人汽車貸款可用于購買的車輛有( )。

　　A.個人或家庭消費用車

　　B.用于貨運的汽車

　　C.用于日常經(jīng)營需要的汽車

　　D.用于客運的汽車

　　E.用于出租的汽車

　　9.依據(jù)《商業(yè)銀行法》，下列屬于“關(guān)系人”的有( )。

　　A.商業(yè)銀業(yè)信貸業(yè)務(wù)人員的近親屬

　　B.商業(yè)銀行的董事投資的公司

　　C.商業(yè)銀行的董事長

　　D.商業(yè)銀行的監(jiān)事

　　E.商業(yè)銀業(yè)行長的同班同學(xué)

　　10.下列關(guān)于個人住房貸款受理與調(diào)查階段的表述，正確的有( )。

　　A.涉及抵押擔(dān)保的，在一般操作模式下，須提供財產(chǎn)共有人同意抵押的聲明書

　　B.個人住房貸款的借款人及配偶月所有債務(wù)支出(本筆貸款的月還款額+其他債務(wù)月均償付額)與月收入之比應(yīng)在 50%(含)以下

　　C.涉及保證擔(dān)保的，需保證人出具同意提供擔(dān)保的書面承諾，并提供能證明保證人保證能力的證明材料

　　D.首付款尚未支付或者首付款未達(dá)到規(guī)定比例的，要提供用于購買住房的自籌資金的有關(guān)證明

　　E.對個人住房貸款樓盤項目的審查包括對開發(fā)商資信的審查、項目本身的審查以及對項目的實地考察

　　三、判斷題

　　1.個人住房貸款中，貸前調(diào)查是對住房樓盤項目和借款人提供的全部文件、材料的真實性、合法性、完整性、可行及對借款人的品行、信譽、償債能力、擔(dān)保手段落實情況等進行的調(diào)查和評估。( )

　　A.正確

　　B.錯誤

　　2.商業(yè)助學(xué)貸款是指銀行按商業(yè)原則自主向個人發(fā)放的用于支持境內(nèi)高等院校困難學(xué)生學(xué)費、住宿費、生活費和其他必要費用的商業(yè)貸款。( )

　　A.正確

　　B.錯誤

　　3.個人汽車貸款展期之后全部貸款期限不得超過貸款銀行規(guī)定的最長期限，同時對展期的貸款應(yīng)重新落實擔(dān)保。( )

　　A.正確

　　B.錯誤

　　4.使用等額累進還款法，對收入增加的客戶，可采取增大累進額、增大間隔期等辦法，使借款人分期還款額增多，從而減少借款人的利息負(fù)擔(dān)。( )

　　A.正確

　　B.錯誤

　　5.實行“財政貼息、風(fēng)險補償、信用發(fā)放、�？顚Ｓ煤桶雌趦斶�”原則的個人教育貸款是商業(yè)助學(xué)貸款。( )

　　A.正確

　　B.錯誤

　　一、單選題

　　1.【答案】B。解析：銀行市場環(huán)境分析中的內(nèi)部環(huán)境分析包括銀行內(nèi)部資源分析和銀行自身實力分析兩個方面。其中，自身實力分析的內(nèi)容包括：①銀行的業(yè)務(wù)能力;②銀行的市場地位;③銀行的市場聲譽;④銀行的財務(wù)實力;⑤政府對銀行的特殊政策;⑥銀行領(lǐng)導(dǎo)人的能力。故選 B。

　　2.【答案】A。解析：個人貸款業(yè)務(wù)的運營模式有“直客式”營銷模式和“間客式”營銷模式。近年來，“直客式”營銷模式逐漸成為銀行個人貸款業(yè)務(wù)長足發(fā)展的有力“助推器”。

　　3.【答案】D。解析：有整合營銷傳播先驅(qū)之稱的是舒爾茨。

　　4.【答案】A。解析：有五種力量決定整個市場或其中任何一個細(xì)分市場長期的內(nèi)在吸引力，分別是同行業(yè)競爭者、潛在的新競爭者、替代產(chǎn)品、客戶選擇能力和中央銀行。相關(guān)行業(yè)競爭者不會對銀行內(nèi)在吸引力造成影響。

　　5.【答案】D。解析：分層營銷是現(xiàn)代營銷最基本的方法。它把客戶分成不同的細(xì)分市場，提供不同的產(chǎn)品和不同的服務(wù)，但又不同于單一營銷，研究的是某一層面所有的要求，介于大眾營銷和單一營銷之間。

　　6.【答案】D。解析：本題考核銀行市場定位的定義。

　　7.【答案】B。解析：在個人住房貸款業(yè)務(wù)中，采取的擔(dān)保方式以抵押擔(dān)保為主，在未實現(xiàn)抵押登記前，普遍采取抵押加階段性保證的方式。抵押加階段性保證人通常是借款人所購住房的開發(fā)商或售房單位。

　　8.【答案】A。解析：在與客戶的交流階段，通常會涉及幾個步驟，分別是感覺、認(rèn)知、獲得、發(fā)展和保留。前兩點很容易做到，通常作為大眾式營銷的基本手段，以廣告形式最為常見。

　　9.【答案】C。解析：對銀行而言，進行市場細(xì)分時，所要細(xì)分的“市場”是指所有可能使用銀行產(chǎn)品和服務(wù)的客戶，對市場細(xì)分，也是對這些客戶進行劃分。故選 C。

　　10.【答案】B。解析：銀行形象定位策略是根據(jù)自身的特點，區(qū)別于其他金融機構(gòu)而設(shè)計自身形象，力圖通過這種形象獲取大眾的注意力。

　　11.【答案】C。解析：銀行應(yīng)該根據(jù)發(fā)展情況適時調(diào)整營銷策略，而不完全是一成不變的，所以 C 是錯誤的。

　　12.【答案】A。解析：商業(yè)銀行是營利性單位，必須同時兼顧銀行和客戶雙方的利

　　益，才能持續(xù)、健康地生存和發(fā)展下去。

　　13.【答案】C。解析：負(fù)債業(yè)務(wù)經(jīng)理是從產(chǎn)品來分的客戶經(jīng)理。故選 C。

　　14.【答案】C。解析：根據(jù)規(guī)定，個人住房裝修貸款的貸款期限一般為 1-3 年，最長不超過 5 年(含 5 年)，具體期限根據(jù)借款人性質(zhì)分別確定。

　　15.【答案】A。解析：按商業(yè)原則確定。

　　16.【答案】D。解析：擔(dān)保的種類分為人的擔(dān)保、物的擔(dān)保以及定金擔(dān)保。

　　17.【答案】A。解析：對于銀行來說，把握住借款人的還款能力，就基本把握住了第一還款來源，就能夠保證個人住房貸款的安全。

　　18.【答案】A。解析：《貸款通則》規(guī)定長期貸款是指貸款期限在 5 年以上的貸款。

　　19.【答案】C。解析：根據(jù)規(guī)定，個人征信系統(tǒng)錄入流程主要包括:數(shù)據(jù)錄入、數(shù)據(jù)報送和整理、數(shù)據(jù)獲取三部分。

　　20.【答案】A。解析：電子銀行的功能主要有信息服務(wù)功能、展示與查詢功能和綜合業(yè)務(wù)功能。

　　二、多選題

　　1.【答案】ABCD。解析：貸款審查應(yīng)對貸款調(diào)查內(nèi)容的合法性、合理性、準(zhǔn)確性進行全面審查，重點關(guān)注調(diào)查人的盡職情況和借款人的償還能力、誠信狀況、擔(dān)保情況、抵(質(zhì))押比率、風(fēng)險程度等。

　　2.【答案】ABE。解析：銀行一般要求個人貸款客戶至少需要滿足以下基本條件：①具有完全民事行為能力的自然人，年齡在 18(含)～65 周歲(含);②具有合法有效的身份證明(居民身份證、戶口簿或其他有效身份證明)及婚姻狀況證明等;③遵紀(jì)守法，沒有違法行為，具有良好的信用記錄和還款意愿，在人民銀行個人征信系統(tǒng)及其他相關(guān)個人信用系統(tǒng)中無任何違約記錄;④具有穩(wěn)定的收入來源和按時足額償還貸款本息的能力;⑤具有還款意愿;⑥貸款具有真實的使用用途等。

　　3.【答案】ABCDE。解析：一般來說，對具有擔(dān)保性質(zhì)的合作機構(gòu)的準(zhǔn)入需要考慮以下幾個方面：(1)注冊資金是否達(dá)到一定規(guī)模;(2)是否具有一定的信貸擔(dān)保經(jīng)驗;(3)資信狀況是否達(dá)到銀行規(guī)定的要求;(4)是否具備符合擔(dān)保業(yè)務(wù)要求的人員配置、業(yè)務(wù)流程和系統(tǒng)支持;(5)公司及主要經(jīng)營者是否存在不良信用記錄、違法涉案行為等。

　　4.【答案】BCDE。解析：個人經(jīng)營貸款的信用風(fēng)險的主要內(nèi)容有：①借款人還款能力發(fā)生變化;②借款人所控制企業(yè)經(jīng)營情況發(fā)生變化;③保證人還款能力發(fā)生變化;④抵押物價值發(fā)生變化。

　　5.【答案】ABCDE。解析：個人汽車貸款審批中需要注意的事項包括：①確保業(yè)務(wù)辦理符合銀行政策和制度;②確保貸款申請資料合規(guī)，資料審查流程嚴(yán)密;③確保貸款方案合理，對每筆借款申請的風(fēng)險情況進行綜合判斷，保證審批質(zhì)量;④確保符合轉(zhuǎn)授權(quán)規(guī)定，對于單筆貸款超過經(jīng)辦行審批權(quán)限的，必須逐筆將貸款申請及經(jīng)辦行審批材料報上級行進行后續(xù)審批;⑤嚴(yán)格執(zhí)行客戶經(jīng)理、業(yè)務(wù)主管、專職審批人和牽頭審批人逐級審批的制度。

　　6.【答案】ABC。解析：個人經(jīng)營貸款風(fēng)險相對較大，相比于個人住房貸款利率更高，還款主要來源于未來的盈利。

　　7.【答案】ABCD。解析：貸款期限是指從具體貸款產(chǎn)品發(fā)放到約定的最后還款或清償?shù)钠谙�。不同的個人貸款產(chǎn)品的貸款期限也各不相同。如個人住房貸款的期限最長可達(dá) 30 年，而個人經(jīng)營類貸款中，個別的流動資金貸款的期限僅為 6 個月。貸款銀行應(yīng)根據(jù)借款人實際還款能力科學(xué)、合理地確定貸款期限。經(jīng)貸款人同意，個人貸款可以展期。

　　8.【答案】ABCDE。解析：個人汽車貸款所購車輛按用途可以劃分為自用車和商用車。自用車是指借款人申請汽車貸款購買的、不以營利為目的的汽車;商用車是指借款人申請汽車貸款購買的、以營利為目的的汽車。

　　9.【答案】ABCD。解析：《商業(yè)銀行法》第四十條規(guī)定，商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款;向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件。前款所稱關(guān)系人是指：①前項所列人員投資或者擔(dān)任高級管理職務(wù)的公司、企業(yè)和其他經(jīng)濟組織;②商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務(wù)人員及其近親屬。

　　10.【答案】CDE。解析：涉及抵押或質(zhì)押擔(dān)保的，需提供抵押物或質(zhì)押權(quán)利的權(quán)屬證明文件以及有處分權(quán)人同意抵(質(zhì))押的書面證明，所以不選 A;涉及保證擔(dān)保的，需保證人出具同意提供擔(dān)保的書面承諾，并提供能證明保證人保證能力的證明材料;購房首付款證明材料，包括借款人首付款交款單據(jù)(如發(fā)票、收據(jù)、銀行進賬單、現(xiàn)金交款單等)，首付款尚未支付或者首付款未達(dá)到規(guī)定比例的，要提供用于購買住房的自籌資金的有關(guān)證明。

　　三、判斷題

　　1.【答案】A。

　　2.【答案】B。解析：不包含其他必要費用。

　　3.【答案】A。

　　4.【答案】B。解析：采取增大累進額、縮短間隔期等辦法，使借款人分期還款額增多，從而減少借款人的利息負(fù)擔(dān)。

　　5.【答案】B。解析：國家助學(xué)貸款實行“財政貼息、風(fēng)險補償、信用發(fā)放、�？顚Ｓ煤桶雌趦斶�”的原則。

銀行從業(yè)資格考試《初級銀行從業(yè)》在線題庫	搶先試用
初級銀行從業(yè)資格考試《法律法規(guī)》在線題庫	搶先試用
初級銀行從業(yè)資格考試《個人理財》在線題庫	搶先試用

　　自學(xué)沒有自制力?找不到備考資料?進入考試網(wǎng)焚題庫,免費刷題、閱讀干貨筆記、任性下資料>>