一、單選題

　　1.【答案】C。解析：合同簽訂前為逆向選擇，合同簽訂后的敗德行為給銀行帶來的風(fēng)險(xiǎn)稱為道德風(fēng)險(xiǎn)。

　　2.【答案】A。解析：記憶性知識(shí)點(diǎn)。對(duì)于正常類貸款，貸款經(jīng)辦行可定期進(jìn)行貸后檢查抽查，抽查比例一般為每季度 20%。

　　3.【答案】B。解析：越權(quán)發(fā)放貸款，屬于操作不當(dāng)、不合規(guī)給銀行帶來的風(fēng)險(xiǎn)，屬貸款審批環(huán)節(jié)的操作風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。選 B。

　　4.【答案】A。解析：不良貸款的處置包括與借款人協(xié)商變賣、向法院提起訴訟或申請(qǐng)強(qiáng)制執(zhí)行。

　　5.【答案】B。解析：商業(yè)助學(xué)貸款和國(guó)家助學(xué)貸款的支付方式，商業(yè)助學(xué)貸款包括一次性開戶放款和分次放款兩種，國(guó)家助學(xué)貸款實(shí)行分次放款的形式。

　　6.【答案】C。解析：2013 年 7 月 20 日，央行取消金融機(jī)構(gòu)貸款 7 折利率下限，所以選 C。

　　7.【答案】C。解析：個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款是指用于借款人合法經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的貸款，而非貸款人，所以選 C。

　　8.【答案】A。解析：借款人委托其他自然人代辦的，代理人應(yīng)持本人身份證件、借款人身份證件和借款人授權(quán)委托書到柜臺(tái)辦理。

　　9.【答案】D。解析：公積金個(gè)人住房貸款共有 3 種，其中不包括 D 項(xiàng)。

　　10.【答案】A。解析：貸前調(diào)查應(yīng)以實(shí)地調(diào)查為主、間接調(diào)查為輔，采取現(xiàn)場(chǎng)核實(shí)、電話查問以及信息咨詢等途徑和方法。

　　11.【答案】C。解析：個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款的最大特點(diǎn)是適用面廣，它可以滿足不同層次的私營(yíng)企業(yè)主的融資需求，且銀行審批手續(xù)相對(duì)簡(jiǎn)便。選項(xiàng) A、B、D 都是個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款的特征。

　　12.【答案】C。解析：借款人所購(gòu)車輛為商用車的，貸款額度不得超過所購(gòu)汽車價(jià)格的 70%;自用車，貸款額度不超過汽車價(jià)格 80%;二手車，貸款額度不超過 50%。故選 C。

　　13.【答案】B。解析：農(nóng)戶貸款分為農(nóng)戶生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)貸款和農(nóng)戶消費(fèi)貸款。生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)貸款是指農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)發(fā)放給農(nóng)戶用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的貸款，包括農(nóng)戶農(nóng)、林、牧、漁業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)貸款和農(nóng)戶其他生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)貸款。農(nóng)戶消費(fèi)貸款是指農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)發(fā)給農(nóng)戶用于自身家庭生活消費(fèi)，以及醫(yī)療、學(xué)習(xí)等需要的貸款。故不包含的用途是 B 住房貸款。

　　14.【答案】C。解析：個(gè)人汽車貸款在開戶放款時(shí)遇法定利率調(diào)整，應(yīng)執(zhí)行具體放款日當(dāng)日利率，所以選 C 項(xiàng)。

　　15.【答案】C。解析：合同填寫完完畢后，填寫人員應(yīng)及時(shí)將有關(guān)合同文本交合同復(fù)核人員進(jìn)行復(fù)核，同筆貸款的合同填寫人與合同復(fù)核人不得為同一人，所以 C 錯(cuò)誤。

　　16.【答案】D。解析：根據(jù)《擔(dān)保法》規(guī)定，下列單位或組織不能做保證人：國(guó)家機(jī)關(guān)、學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體;企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)、職能部門。所以，A、B、C 均不可作為保證人，中國(guó)銀行屬于企業(yè)，所以選 D。

　　17.【答案】B。解析：《個(gè)人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，對(duì)于借款人無法事先確定具體交易對(duì)象且金額不超過 30 萬元人民幣的個(gè)人貸款和貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)且金額不超過 50 萬元人民幣的個(gè)人貸款，經(jīng)貸款人同意可以采取借款人自主支付方式。

　　18.【答案】B。解析：公積金個(gè)人住房貸款的最高額度按當(dāng)?shù)刈》抗�積金管理部門的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行，單筆貸款額度不能超過當(dāng)?shù)刈》抗�積金管理中心規(guī)定的最高貸款額度。一般購(gòu)買普通商品住房、經(jīng)濟(jì)適用房的，貸款額度最高不超過所購(gòu)買住房總價(jià)款的 80%;

　　19.【答案】B。解析：抵押貸款中，借款人或第三人不轉(zhuǎn)移對(duì)法定財(cái)產(chǎn)的占有，所以B 錯(cuò)誤。

　　20.【答案】A。解析：押品是否及時(shí)進(jìn)行重估，不在審批人審查范圍之內(nèi)。審批人審批的內(nèi)容主要包括：借款申請(qǐng)人是否符合貸款條件、是否有還款能力;借款人提供材料的完整性、有效性和合法性;貸前調(diào)查人的調(diào)查意見、對(duì)借款人資信狀態(tài)的評(píng)價(jià)分析及貸款建議是否準(zhǔn)確、合理;貸款用途是否真實(shí)合理;其他需要審查的事項(xiàng)。所以，本題選 A。

　　二、多選題

　　1.【答案】ABCDE。解析：“假個(gè)貸”的防控措施。加強(qiáng)一線人員建設(shè)，嚴(yán)把貸款準(zhǔn)入關(guān)。在具體操作上，要注意檢查以下內(nèi)容：借款人身份的真實(shí)性;借款人信用情況;各類證件的真實(shí)性;申報(bào)價(jià)格的合理性。

　　2.【答案】AD。解析：商用房貸款的還款來源主要是借款人的經(jīng)營(yíng)性收入，包括租金收入和其他經(jīng)營(yíng)收入等。

　　3.【答案】ABD。解析：貸款受理人應(yīng)要求借款申請(qǐng)人以書面形式提出個(gè)人汽車貸款借款申請(qǐng)，并按銀行要求提交能證明其符合貸款條件的相關(guān)申請(qǐng)材料。對(duì)于有共同申請(qǐng)人的，應(yīng)同時(shí)要求共同申請(qǐng)人提交有關(guān)申請(qǐng)材料。申請(qǐng)材料清單如下：①合法有效的身份證件，包括居民身份證、戶口本或其他有效身份證件，借款人已婚的還需要提供配偶的身份證明材料;②貸款銀行認(rèn)可的借款人還款能力證明材料，包括收入證明材料和有關(guān)資產(chǎn)證明等;③由汽車經(jīng)銷商出具的購(gòu)車意向證明(如為"直客式"模式辦理，則不需要在申請(qǐng)貸款時(shí)提供此項(xiàng));④以所購(gòu)車輛抵押以外的方式進(jìn)行抵押或質(zhì)押擔(dān)保的，需提供抵押物或質(zhì)押權(quán)利的權(quán)屬證明文件和有處分權(quán)人(包括財(cái)產(chǎn)共有人)同意抵(質(zhì))押的書面證明(也可由財(cái)產(chǎn)共有人在借款合同、抵押合同上直接簽字)，以及貸款銀行認(rèn)可部門出具的抵押物估價(jià)證明;⑤涉及保證擔(dān)保的，需保證人出具同意提供擔(dān)保的書面承諾，并提供能證明保證人保證能力的證明材料;⑥購(gòu)車首付款證明材料;⑦如借款所購(gòu)車輛為二手車，還需提供購(gòu)車意向證明、貸款銀行認(rèn)可的評(píng)估機(jī)構(gòu)出具的車輛評(píng)估報(bào)告書、車輛出賣人的車輛產(chǎn)權(quán)證明、所交易車輛的《機(jī)動(dòng)車輛登記證》和車輛年檢證明等;⑧如借款所購(gòu)車輛為商用車，還需提供所購(gòu)車輛可合法用于運(yùn)營(yíng)的證明，如車輛掛靠運(yùn)輸車隊(duì)的掛靠協(xié)議和租賃協(xié)議等;⑨貸款銀行要求提供的其他文件、證明和資料。

　　4.【答案】ABDE。解析：個(gè)人單筆貸款指定發(fā)放的貸款本金，一旦經(jīng)過借貸和還款后，就不能再被重復(fù)借貸。

　　5.【答案】BCDE。解析：個(gè)人教育貸款信用風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)容包括借款人的還款能力風(fēng)險(xiǎn);借款人的還款意愿風(fēng)險(xiǎn);借款人的欺詐風(fēng)險(xiǎn);借款人的行為風(fēng)險(xiǎn)。

　　6.【答案】ABE。解析：對(duì)于一手個(gè)人住房貸款，商業(yè)銀行最主要的合作單位是房地產(chǎn)開發(fā)商;對(duì)于二手個(gè)人住房貸款，商業(yè)銀行最主要的合作單位是房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司。

　　7.【答案】ABDE。解析：發(fā)現(xiàn)抵押物出現(xiàn)下列情況的，應(yīng)限期要求借款人更換貸款銀行認(rèn)可的新的擔(dān)保，對(duì)于借款人拒絕或無法更換貸款銀行認(rèn)可的擔(dān)保的，應(yīng)提前收回已發(fā)放的貸款的本息，或解除合同。①抵押人未妥善保管抵押物或拒絕貸款銀行對(duì)抵押物是否完好進(jìn)行檢查的;②因第三人的行為導(dǎo)致抵押物的價(jià)值減少，而抵押人未將損害賠償金存入貸款銀行指定賬戶的;③抵押物毀損、滅失、價(jià)值減少，足以影響貸款本息的清償，抵押人未在一定期限內(nèi)向貸款銀行提供與減少的價(jià)值相當(dāng)?shù)膿?dān)保的;④未經(jīng)貸款銀行書面同意，抵押人轉(zhuǎn)讓、出租、再抵押或以其他方式處分抵押物的;⑤抵押人經(jīng)貸款銀行同意轉(zhuǎn)讓抵押物，但所得價(jià)款未用于提前清償所擔(dān)保的債權(quán)的;⑥抵押物被重復(fù)抵押。

　　8.【答案】DE。解析：個(gè)人教育貸款是銀行向在讀學(xué)生或其直系親屬、法定監(jiān)護(hù)人發(fā)放的用于滿足其就學(xué)資金需求的貸款。根據(jù)貸款性質(zhì)的不同，個(gè)人教育貸款可以分為國(guó)家助學(xué)貸款和商業(yè)助學(xué)貸款。

　　9.【答案】ABCDE。解析：貸款額度是指銀行向借款人提供的以貨幣計(jì)量的貸款數(shù)額。除了人民銀行、銀監(jiān)會(huì)或國(guó)家其他有關(guān)部門有明確規(guī)定外，個(gè)人貸款的額度可以根據(jù)申請(qǐng)人所購(gòu)財(cái)產(chǎn)價(jià)值提供的抵押擔(dān)保、質(zhì)押擔(dān)保和保證擔(dān)保的額度以及資信等情況確定。貸款人應(yīng)按區(qū)域、品種、客戶群等維度建立個(gè)人貸款風(fēng)險(xiǎn)限額管理制度。針對(duì)具體區(qū)域、行業(yè)、貸款品種及客戶等設(shè)定的風(fēng)險(xiǎn)總量控制上限，是其在特定領(lǐng)域所愿意承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的最大限額。

　　10.【答案】AD。解析：非微利項(xiàng)目的小額擔(dān)保貸款，不享受財(cái)政貼息。微利項(xiàng)目小額擔(dān)保貸款，享受財(cái)政全額貼息，但逾期、延長(zhǎng)期限內(nèi)不貼息。合伙經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目申請(qǐng)小額擔(dān)保貸款的，實(shí)行項(xiàng)目額度總量控制、貸款單戶管理的原則;

　　三、判斷題

　　1.【答案】B。解析：銀行個(gè)人貸款產(chǎn)品定位的第一步是識(shí)別影響目標(biāo)市場(chǎng)客戶購(gòu)買決策的重要因素。

　　2.【答案】A。解析：說法完全正確。

　　3.【答案】A。

　　4.【答案】B。解析：個(gè)人貸款業(yè)務(wù)可以幫助銀行分散風(fēng)險(xiǎn)。

　　5.【答案】B。解析：對(duì)商業(yè)銀行調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)、提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量、增加經(jīng)營(yíng)效益以及繁榮金融業(yè)起到了促進(jìn)作用。

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