個(gè)人貸款管理原則與貸款流程

　　1.個(gè)人貸款應(yīng)當(dāng)遵循(　　)的原則。ABEFGH

　　A.全流程管理 B.誠(chéng)信申貸 C.自主經(jīng)營(yíng)D.平等自愿

　　E.審貸分離 F 協(xié)議承諾 G 實(shí)貸實(shí)付 H 貸后管理

　　2.貸款申請(qǐng)應(yīng)遵循誠(chéng)信申貸原則，至少要明確的條件是(　　)。ABCDE

　　A.借款人的主體資格要求 B.借款人信用記錄良好

　　C.貸款用途明確合法 D.還款來源明確合法

　　E.證明材料的具體要求

　　3.銀行向擬申請(qǐng)個(gè)人汽車貸款的個(gè)人提供有關(guān)信息咨詢服務(wù)的方式和渠道包括( )。ABCDE

　　A.電話銀行 B.客戶服務(wù)中心 C.窗口咨詢 D.網(wǎng)上銀行 E.業(yè)務(wù)宣傳手冊(cè)

　　解析:銀行可通過電話銀行、網(wǎng)上銀行、客戶服務(wù)中心、現(xiàn)場(chǎng)咨詢、窗口咨詢、業(yè)務(wù)宣傳手冊(cè)等渠道和方式向擬申請(qǐng)個(gè)人汽車貸款的個(gè)人提供有關(guān)信息咨詢服務(wù)。

　　4.貸款人應(yīng)要求借款人以( )提出個(gè)人貸款申請(qǐng)，并要求借款人提供能夠證明其符合貸款條件的相關(guān)資料。

　　A.公開形式 B.書面形式 C.口頭形式 D.正式形式

　　5. 個(gè)人貸款申請(qǐng)應(yīng)具備的條件有( )。BCDE

　　A.借款人必須是具有完全民事行為能力的人民共和國(guó)公民

　　B.貸款申請(qǐng)數(shù)額、期限和幣種合理 C.借款人具備還款意愿和還款能力

　　D.借款人信用狀況良好，無重大不良信用記錄 E.貸款人要求的其他條件

　　[解析]A項(xiàng)除了有中國(guó)公民還包括符合條件的境外自然人。個(gè)人貸款申請(qǐng)應(yīng)具備的條件有(一)借款人為具有完全民事行為能力的人民共和國(guó)公民或符合國(guó)家有關(guān)規(guī)定的境外自然人;　(二)貸款用途明確合法;

　　(三)貸款申請(qǐng)數(shù)額、期限和幣種合理;

　　(四)借款人具備還款意愿和還款能力;

　　(五)借款人信用狀況良好，無重大不良信用記錄;

　　(六)貸款人要求的其他條件。

　　6.個(gè)人貸款申請(qǐng)應(yīng)具備的條件不包括(　　)。C

　　A.借款人具備還款意愿 B.借款用途明確合法

　　C.借款幣種必須為人民幣　D.借款人信用良好

　　解析：借款人申請(qǐng)幣種合理，不一定必須是人民幣。

　　7.對(duì)借款申請(qǐng)人提交的借款申請(qǐng)書及申請(qǐng)材料進(jìn)行初審的是(　　)。A

　　A.貸款受理人 B.貸前調(diào)查人 C.貸款人 D.催款人

　　8.在對(duì)借款申請(qǐng)人提交的借款申請(qǐng)書及申請(qǐng)材料進(jìn)行初審時(shí)，貸款受理人應(yīng)主要審查借款申請(qǐng)人的主體資格及借款申請(qǐng)人所提交材料的( )。C

　　A.真實(shí)性與完整性 B.真實(shí)性與規(guī)范性

　　C.完整性與規(guī)范性 D.完整性與合理性

　　[解析]貸款受理人應(yīng)對(duì)借款申請(qǐng)人提交的借款申請(qǐng)書及書面材料進(jìn)行初審，主要審查借款申請(qǐng)人的主體資格及借款申請(qǐng)人所提交材料的完整性與規(guī)范性。如果借款申請(qǐng)人提交材料不完整或不符合材料要求規(guī)范，應(yīng)要求申請(qǐng)人補(bǔ)齊材料或重新提供有關(guān)材料。

　　9.對(duì)未獲批準(zhǔn)的個(gè)人貸款申請(qǐng)，貸款人應(yīng)告知借款人。( ) 對(duì)

　　10.根據(jù)相關(guān)規(guī)定，貸款人申請(qǐng)個(gè)人貸款的用途應(yīng)符合法律法規(guī)規(guī)定和國(guó)家有關(guān)政策，但其具體用途可以是不確定的。( ) 錯(cuò)

　　[解析]個(gè)人貸款用途應(yīng)符合法律法規(guī)規(guī)定和國(guó)家有關(guān)政策，貸款人不得發(fā)放無指定用途的個(gè)人貸款。

　　11. 貸款調(diào)查應(yīng)以( )為主、( )為輔，采取現(xiàn)場(chǎng)核實(shí)、電話查問以及信息咨詢等途徑和方法。A

　　A.實(shí)地調(diào)查 間接調(diào)查 B.直接調(diào)查 間接調(diào)查

　　C.間接調(diào)查 實(shí)地調(diào)查 D.實(shí)地調(diào)查 問卷調(diào)查

　　[解析]根據(jù)《個(gè)人貸款管理暫行辦法》第15條規(guī)定，貸款調(diào)查應(yīng)以實(shí)地調(diào)查為主、間接調(diào)查為輔。

　　12.貸款調(diào)查以實(shí)地調(diào)查為主、間接調(diào)查為輔的方式進(jìn)行調(diào)查。(　　)對(duì)

　　13.貸前調(diào)查可以采取的方式有 ( )。ABCDE

　　A.審查貸款申請(qǐng)材料 B.面談借款申請(qǐng)人

　　C.查詢個(gè)人信用 D.實(shí)地調(diào)查 E.電話查詢

　　[解析]貸前調(diào)查可以采取審查貸款申請(qǐng)材料、面談借款申請(qǐng)人、查詢個(gè)人信用、實(shí)地調(diào)查和電話查詢等多種方式進(jìn)行。

　　14.通過(　)渠道發(fā)放低風(fēng)險(xiǎn)質(zhì)押貸款的，貸款人至少應(yīng)當(dāng)采取有效措施確定借款人真實(shí)身份。A

　　A.電子銀行 B.電話銀行 C.現(xiàn)場(chǎng)咨詢 D.窗日咨詢

　　15.貸前調(diào)查人應(yīng)該至少直接與借款申請(qǐng)人面談一次，面談不可以與受理貸款申請(qǐng)同時(shí)進(jìn)行。( )錯(cuò)

　　[解析]面談可以在受理貸款申請(qǐng)的同時(shí)進(jìn)行。

　　16.在商用房貸款的受理過程中，對(duì)于有共同申請(qǐng)人的，由其中一人提交申請(qǐng)材料即可。( ) 錯(cuò)

　　[解析]對(duì)于有共同申請(qǐng)人的，應(yīng)同時(shí)要求共同申請(qǐng)人提交有關(guān)申請(qǐng)材料。

　　17.貸前調(diào)查的重點(diǎn)內(nèi)容不包括( )。D

　　A.材料一致性的調(diào)查

　　B.借款人身份、資信、經(jīng)濟(jì)狀況和借款用途的調(diào)查

　　C.擔(dān)保方式的調(diào)查 D.汽車經(jīng)銷商的資信調(diào)查

　　解析：不需調(diào)查經(jīng)銷商的資信，要調(diào)查借款人的資信。

　　18.如果調(diào)查人發(fā)現(xiàn)抵押物交易價(jià)格明顯高于當(dāng)?shù)仄骄�市�?chǎng)價(jià)格，可要求銀行認(rèn)可的評(píng)估機(jī)構(gòu)重新評(píng)估。(　　) 對(duì)

　　19.關(guān)于個(gè)人信用貸款貸前調(diào)查，下面說法中正確的是( )。D

　　A.貸款銀行可通過電話訪問、網(wǎng)絡(luò)調(diào)查等方式調(diào)查核實(shí)情況，不必與借款人見面談話

　　B.是否是銀行管理人員和信貸業(yè)務(wù)人員及其近親屬并不是必要的調(diào)查內(nèi)容

　　C.對(duì)于貸款用途根據(jù)商業(yè)機(jī)密的要求，銀行沒有必要知道

　　D.要調(diào)查借款人及其家庭成員收入來源是否穩(wěn)定

　　解析：要執(zhí)行貸款面談、要知道貸款用途，與信貸人員的關(guān)系。

　　20.關(guān)于個(gè)人信用貸款貸前調(diào)查，下面哪項(xiàng)是正確的(　)。D

　　A.貸款銀行要核實(shí)借款人所提供的資料是否齊全，是否具有真實(shí)性、合法性、有效性;要告知借款人須承擔(dān)的義務(wù)與違約后果;可以通過電話訪問，網(wǎng)絡(luò)調(diào)查等方式調(diào)查核實(shí)情況，不必與借款人進(jìn)行見面談話

　　B.調(diào)查人要調(diào)查借款申請(qǐng)人是否具有當(dāng)?shù)貞艨凇��?dāng)?shù)毓潭ㄗ∷�和固定�?lián)系方式;銀行管理人員和信貸業(yè)務(wù)人員及其近親屬并不是必要的調(diào)查的對(duì)象

　　C.要通過查詢?nèi)嗣胥y行個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)，調(diào)查和核實(shí)借款申請(qǐng)人是否有不良信用記錄。但是對(duì)于貸款用途根據(jù)商業(yè)機(jī)密的要求，銀行沒有必要知道

　　D.要調(diào)查借款人及其家庭成員收入來源是否穩(wěn)定，是否具備按時(shí)償還貸款本息的能力

　　21.個(gè)人汽車貸款的貸前審查，對(duì)采取保證擔(dān)保方式的調(diào)查應(yīng)包括( )。ABDE

　　A.保證人是否符合《擔(dān)保法》及其司法解釋的規(guī)定具備保證資格

　　B.保證人為法人的，要調(diào)查保證人是否具備保證人資格、是否具有代償能力

　　C.保證人為自然人的，應(yīng)要求保證人提交相關(guān)材料，查驗(yàn)貸款保證人提供的資信證明材料是否真實(shí)有效，包括基本情況、經(jīng)濟(jì)收入和財(cái)產(chǎn)證明等，并需要保證人所在單位的擔(dān)保證明

　　D.保證人和借款人的關(guān)系

　　E.核實(shí)保證人保證責(zé)任的落實(shí)，查驗(yàn)保證人是否具有保證意愿并通知其保證責(zé)任

　　[解析]并不需要擔(dān)保人所在單位的擔(dān)保證明，事實(shí)上關(guān)于擔(dān)保人的法律規(guī)范對(duì)此項(xiàng)也沒有要求。

　　22.貸前調(diào)查完成后，銀行經(jīng)辦人應(yīng)對(duì)調(diào)查結(jié)果進(jìn)行整理、分析，提出是否同意貸款的明確意見及(　　)等方面的建議。ABCD

　　A.貸款額度 B.貸款期限 C.擔(dān)保方式 D.劃款方式 E.貸款用途

　　解析：貸前調(diào)查完成后，銀行經(jīng)辦人應(yīng)對(duì)調(diào)查結(jié)果進(jìn)行整理、分析，提出是否同意貸款的明確意見及貸款額度、貸款期限、貸款利率、擔(dān)保方式、還款方式、劃款方式等方面的建議。E項(xiàng)貸款用途是申請(qǐng)時(shí)要說明的。

　　23.商業(yè)助學(xué)貸款貸前調(diào)查完成后，銀行經(jīng)辦人須對(duì)(　　)提出意見或建議。 ABCDE

　　A.是否同意貸款 B.貸款額度 C.貸款期限 D.貸款利率 E.劃款方式

　　解析：商業(yè)助學(xué)貸款貸前調(diào)查完成后，銀行經(jīng)辦人應(yīng)對(duì)調(diào)查結(jié)果進(jìn)行整理、分析，提出是否同意貸款的明確意見及貸款額度、貸款期限、貸款利率、擔(dān)保方式、還款方式、劃款方式等方面的建議，并形成對(duì)借款人還款能力、還款意愿以及其他情況等方面的調(diào)查意見。

　　24.貸款檢查包括但不限于的內(nèi)容有(　　)。ABCDE

　　A.借款人基本情況 B.借款人收入情況 C.借款用途

　　D.借款人還款來源、還款能力及還款方式

　　E.保證人擔(dān)保意愿、擔(dān)保能力或抵(質(zhì))押物價(jià)值及變現(xiàn)能力

　　25.貸款審查應(yīng)對(duì)貸款調(diào)查內(nèi)容的(　　)進(jìn)行全面審查。 BCD

　　A.完整性 B.合理性 C.合法性 D.準(zhǔn)確性 E.收益性

　　[解析]貸款審查應(yīng)對(duì)貸款調(diào)查內(nèi)容的合理性、合法性、準(zhǔn)確性進(jìn)行全面審查，重點(diǎn)關(guān)注調(diào)查人的盡職情況和借款人的償還能力、誠(chéng)信狀況、擔(dān)保狀況、抵(質(zhì))押比率、風(fēng)險(xiǎn)程度等。

　　26.貸款審查人負(fù)責(zé)對(duì)借款申請(qǐng)人提交的材料進(jìn)行合規(guī)性審查，對(duì)貸前調(diào)查人提交的面談?dòng)涗浀壬暾?qǐng)材料以及貸前調(diào)查內(nèi)容是否完整等進(jìn)行審查。貸款審查人認(rèn)為需要補(bǔ)充材料和完善調(diào)查內(nèi)容的，應(yīng)否決該申請(qǐng)人的申請(qǐng)。 ( ) 錯(cuò)

　　[解析]貸款審查人認(rèn)為需要補(bǔ)充材料和完善調(diào)查內(nèi)容的，可要求貸前調(diào)查人進(jìn)一步落實(shí)，并不一定會(huì)否決申請(qǐng)。

　　27.以保證方式擔(dān)保的個(gè)人貸款，貸款人應(yīng)由不少于( )名信貸人員完成。A

　　A.2 B.3 C.4 D.5

　　28.貸款人應(yīng)根據(jù)()，完善授權(quán)管理制度，規(guī)范審批操作流程，明確貸款審批權(quán)限，實(shí)行審貸分離和授權(quán)審批，確保貸款審批人按照授權(quán)獨(dú)立審批貸款。D

　　A.可靠性原則 B.相關(guān)性原則 C.準(zhǔn)確性原則 D.審慎性原則

　　29.對(duì)于貸款審批的決策意見為否決的業(yè)務(wù)，需要提請(qǐng)復(fù)議的，對(duì)原申報(bào)業(yè)務(wù)報(bào)批材料中已提供的材料，可不重復(fù)報(bào)送。( ) 對(duì)

　　30.借款合同要涵蓋以下要點(diǎn)(　　)。ABDE

　　A.明確約定各方當(dāng)事人的誠(chéng)信承諾 B.明確約定貸款資金的用途

　　C.明確貸款發(fā)放的原則 D.支付對(duì)象、金額和條件

　　E.明確借款人不履行合同或怠于履行合同時(shí)應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的違約責(zé)任

　　[解析]借款合同要涵蓋以下要點(diǎn)：明確約定各方當(dāng)事人的誠(chéng)信承諾;明確約定貸款資金的用途;支付對(duì)象、金額、條件和支付方式等，明確借款人不履行合同或怠于履行合同時(shí)應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的違約責(zé)任。貸款合同是屬簽約階段，貸款發(fā)放時(shí)簽約后一個(gè)階段。

　　31. 貸款的合同填寫人與合同審查人不得為同一人。 ( ) 錯(cuò)

　　[解析] 根據(jù)相關(guān)規(guī)定，同筆貸款的合同填寫人與合同復(fù)核人不得為同一人。

　　32.下列關(guān)于個(gè)人住房貸款合同的說法，錯(cuò)誤的是()。B

　　A.應(yīng)使用統(tǒng)一格式的個(gè)人住房貸款的有關(guān)合同文本

　　B.對(duì)不準(zhǔn)備填寫內(nèi)容的空白欄不需再做處理

　　C.同筆貸款的合同填寫人與合同復(fù)核人不得為同一人

　　D.對(duì)采取抵押擔(dān)保方式的，應(yīng)要求抵押物共有人在相關(guān)合同文本上簽字

　　解析:個(gè)人住房貸款是指貸款人向借款人發(fā)放的用于購(gòu)買住房的貸款。在填寫有關(guān)合同文本的過程中，應(yīng)要填寫空白欄，且空白欄后有備選項(xiàng)的，在橫線上填寫好選定的內(nèi)容后，對(duì)未選的內(nèi)容應(yīng)加橫線表示刪除;合同條款有空白欄，但根據(jù)實(shí)際情況不準(zhǔn)備填寫內(nèi)容的，應(yīng)加蓋“此欄空白”字樣的印章。

　　33.關(guān)于個(gè)人汽車貸款的合同審核，以下說法錯(cuò)誤的是(　　)。C

　　A.合同復(fù)核人員負(fù)責(zé)根據(jù)審批意見復(fù)核合同文本及附件的完整性、準(zhǔn)確性和合規(guī)性

　　B.合同填寫完畢后，填寫人員應(yīng)及時(shí)將有關(guān)合同文本移交合同復(fù)核人員進(jìn)行復(fù)核

　　C.合同填寫并復(fù)核無誤后，合同復(fù)核人員應(yīng)負(fù)責(zé)與借款人、擔(dān)保人簽訂合同

　　D.合同文本復(fù)核人員應(yīng)就復(fù)核中發(fā)現(xiàn)的問題及時(shí)與合同填寫人員溝通，并建立復(fù)核記錄，交由合同填寫人員簽字確認(rèn)

　　解析：合同填寫并復(fù)核無誤后，貸款發(fā)放人(而不是合同復(fù)核人員)應(yīng)負(fù)責(zé)與借款人、擔(dān)保人簽訂合同。

　　34.下列關(guān)于商用房貸款簽約流程的說法。不正確的是( )。B

　　A.貸款發(fā)放人應(yīng)根據(jù)審批意見確定應(yīng)使用的合同文本

　　B.同筆貸款的合同填寫人與合同復(fù)核人應(yīng)為同一人

　　C.合同復(fù)核人員負(fù)責(zé)根據(jù)審批意見復(fù)核合同文本及附件

　　D.合同填寫并復(fù)核上誤后，貸款發(fā)放人應(yīng)負(fù)責(zé)與借款人、擔(dān)保人簽訂合同

　　35.下面關(guān)于商用房貸款簽約過程的說法中，不正確的是(　)。A

　　A.合同填寫后，經(jīng)填寫人復(fù)核，貸款發(fā)放人與借款人和擔(dān)保人可以簽訂合同

　　B.貸款發(fā)放人應(yīng)該根據(jù)審批意見確定應(yīng)使用的合同文本

　　C.合同復(fù)核人員根據(jù)審批意見復(fù)核合同文本和附件

　　D.貸款金額、期限、利率、擔(dān)保和還款等條款要與最終審批意見一致

　　解析：經(jīng)復(fù)核人復(fù)核，而不是填寫人復(fù)核。

　　36.貸款的簽約流程包括( )。ABC

　　A.填寫合同 B.審核合同 C.簽訂合同

　　D.落實(shí)貸款發(fā)放條件 E.出賬前審核

　　解析:DE是屬貸款的發(fā)放流程。

　　37.貸款發(fā)放前，應(yīng)落實(shí)有關(guān)貸款發(fā)放條件。其主要包括( )。ABCDF

　　A.對(duì)采取委托扣劃還款方式的借款人，要確認(rèn)其已在銀行開立還本付息賬戶用于歸還貸款。

　　B.需要辦理保險(xiǎn)、公證等手續(xù)的，有關(guān)手續(xù)已經(jīng)辦理完畢

　　C.對(duì)采取抵(質(zhì))押和抵押加階段性保證擔(dān)保方式的貸款，要落實(shí)貸款抵(質(zhì))押手續(xù)

　　D.對(duì)自然人作為保證人的，應(yīng)明確并落實(shí)履行保證責(zé)任的具體操作程序

　　E.對(duì)采取抵(質(zhì))押和抵押加階段性保證擔(dān)保方式的貸款，抵押物或質(zhì)押物已經(jīng)轉(zhuǎn)移到銀行

　　F 對(duì)保證人有保證金要求的應(yīng)要求保證人在銀行存入一定期限的還本付息額的保證金。

　　38.個(gè)人汽車貸款發(fā)放前，應(yīng)落實(shí)有關(guān)貸款發(fā)放的條件，下列對(duì)于發(fā)放條件的說法，不正確的是( )。C

　　A.對(duì)自然人作為保證人的，應(yīng)明確并落實(shí)履行保證責(zé)任的具體操作程序

　　B.對(duì)采取抵(質(zhì))押和抵押加階段性保證擔(dān)保方式的貸款，要落實(shí)貸款抵(質(zhì))押手續(xù)

　　C.需要辦理保險(xiǎn)、公證等手續(xù)的，有關(guān)手續(xù)在獲得貸款后須在限定期限內(nèi)完成

　　D. 對(duì)采取委托扣劃還款方式的借款人，要確認(rèn)其已在銀行開立還本付息賬戶用于歸還貸款

　　[解析]C項(xiàng)個(gè)人汽車貸款在貸款發(fā)放前，應(yīng)落實(shí)有關(guān)貸款發(fā)放條件，需要辦理保險(xiǎn)、公證等手續(xù)的，有關(guān)手續(xù)已經(jīng)辦理完畢。

　　39.貸款發(fā)放的流程正確的是(　　)。A

　　①出賬前審核;②開戶放款;③放款通知

　　A.①②③ B.②①③ C.③①② D.①③②

　　40.下列行為中，不發(fā)生在貸款發(fā)放環(huán)節(jié)的是(　　) A

　　A.審核合同　B.出賬前審核 C.開戶放款 D.放款通知

　　[解析]審核合同屬于貸款簽約流程中的程序。

　　41.當(dāng)開戶放款完成后，銀行應(yīng)將放款通知書、“個(gè)人貸款信息卡”等一并存檔備案。(　　) 錯(cuò)

　　解析：錯(cuò)[解析]當(dāng)開戶放款完成后，銀行應(yīng)將放款通知書、“個(gè)人貸款信息卡”等一并交借款人作回單。

　　42.借款人委托其他自然人代辦個(gè)人住房貸款的劃付時(shí)，代理人需要持有的證件或材料不包括( )。D

　　A.本人身份證件 B.借款人身份證件

　　C.借款人授權(quán)委托書 D.個(gè)人住房貸款審批表

　　[解析]在個(gè)人住房貸款的劃付環(huán)節(jié)，借款人可以委托貸款銀行或其他代理人代為辦理。如借款人委托其他自然人代辦，代理自然人應(yīng)持本人身份證、借款人身份證和借款人授權(quán)委托書到柜臺(tái)辦理。貸款銀行認(rèn)為有必要的，可以要求對(duì)授權(quán)委托書進(jìn)行公證。

　　43. 出現(xiàn)( )情形之下的個(gè)人貸款，經(jīng)貸款人同意可以采取借款人自主支付方式。 ABE

　　A.借款人無法事先確定具體交易對(duì)象且金額不超過三十萬元人民幣的

　　B.借款人交易對(duì)象不具備條件有效使用非現(xiàn)金結(jié)算方式的

　　C.貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)且金額不超過一百萬元人民幣的

　　D.借款人交易對(duì)象為符合國(guó)家有關(guān)規(guī)定的境外自然人

　　E.法律法規(guī)規(guī)定的其他情形的

　　[解析]根據(jù)《個(gè)人貸款管理暫行辦法》第33條規(guī)定，有下列情形之一的個(gè)人貸款，經(jīng)貸款人同意可以采取借款人自主支付方式：

　　(一)借款人無法事先確定具體交易對(duì)象且金額不超過三十萬元人民幣的;

　　(二)借款人交易對(duì)象不具備條件有效使用非現(xiàn)金結(jié)算方式的;

　　(三)貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)且金額不超過五十萬元人民幣的;

　　(四)法律法規(guī)規(guī)定的其他情形的。

　　44.貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)且金額不超過50萬元人民幣的個(gè)人貸款，經(jīng)貸款人同意可以采用的方式支付是(　)。A

　　A.借款人自主支付 B.貸款人委托支付

　　C.借款人委托支付 D.貸款人受托支付

　　45.貸后檢查的目的就是對(duì)可能影響貸款質(zhì)量的有關(guān)因素進(jìn)行監(jiān)控，及早發(fā)出預(yù)警信號(hào)，從而采取相應(yīng)的預(yù)防或補(bǔ)救措施。貸后檢查的主要內(nèi)容包括借款人情況檢查和擔(dān)保情況檢查兩個(gè)方面。(　　)對(duì)

　　46.借款合同的變更，必須達(dá)到的要求是(　　)。A

　　A.經(jīng)借貸雙方協(xié)商同意，并依法簽訂變更協(xié)議

　　B.經(jīng)貸款方相關(guān)人員研究，通知借款人

　　C.借款人向中國(guó)人民銀行申請(qǐng)，銀行同意后通知貸款方

　　D.借款人有變更意向，并向貸款方申明

　　解析：貸款合同需要變更的，必須經(jīng)借貸雙方協(xié)商同意，并依法簽訂變更協(xié)議。

　　47.委托代理人代辦合同變更事宜的，代理人必須持有經(jīng)公證的授權(quán)委托書。 (　　). 對(duì)

　　48.對(duì)于提前還款銀行一般有以下基本約定(　　)。ABC

　　A.借款人應(yīng)向銀行提交提前還款申請(qǐng)書

　　B.借款人的貸款賬戶未拖欠本息及其他費(fèi)用

　　C.提前還款屬于借款人違約，銀行將按規(guī)定計(jì)收違約金

　　D.借款人在提前還款前應(yīng)歸還當(dāng)期的貸款本金

　　解析：D項(xiàng)應(yīng)歸還當(dāng)期的貸款本息

　　49.在商品房貸款貸后檢查中，擔(dān)保情況檢查的主要內(nèi)容不包括(　　)。C

　　A.保證人的經(jīng)營(yíng)狀況和財(cái)務(wù)狀況

　　B.抵押物的存續(xù)狀況、使用狀況、價(jià)值變化情況等

　　C.質(zhì)押物的價(jià)值穩(wěn)定性和來源合法性

　　D.對(duì)以商用房抵押的，對(duì)商用房的出租情況及商用房?jī)r(jià)格波動(dòng)情況進(jìn)行監(jiān)測(cè)

　　解析：C項(xiàng)應(yīng)是質(zhì)押權(quán)利憑證的時(shí)效性和價(jià)值變化情況

　　50.關(guān)于個(gè)人貸款的貸后管理，下列說法錯(cuò)誤的是( )。

　　A.貸款人應(yīng)定期跟蹤分析評(píng)估借款人履行借款合同約定內(nèi)容的情況

　　B.經(jīng)貸款人同意，個(gè)人貸款可以展期

　　C.一年以上的個(gè)人貸款，展期期限累計(jì)不得超過原貸款期限

　　D.對(duì)于未按照借款合同約定償還的貸款，貸款人應(yīng)采取措施進(jìn)行清收，或者協(xié)議重組

　　51.[解析]根據(jù)《個(gè)人貸款管理暫行辦法》第39條規(guī)定，一年以內(nèi)(含)的個(gè)人貸款，展期期限累計(jì)不得超過原貸款期限;一年以上的個(gè)人貸款，展期期限累計(jì)與原貸款期限相加，不得超過該貸款品種規(guī)定的最長(zhǎng)貸款期限。因此項(xiàng)說法錯(cuò)誤。

　　52.個(gè)人抵押授信貸款的借款人申請(qǐng)對(duì)期限進(jìn)行調(diào)整時(shí)，若調(diào)整后累計(jì)的借款期限達(dá)到新的利率期限檔次，則應(yīng)對(duì)已計(jì)收的利息按新的利率期限檔次作出相應(yīng)調(diào)整。(　　) 錯(cuò)

　　解析：錯(cuò)[解析]調(diào)整后累計(jì)的借款期限達(dá)到新的利率期限檔次時(shí)，從調(diào)整日起，貸款利率按新的期限檔次利率執(zhí)行，已計(jì)收的利息不再調(diào)整。

　　53.下列關(guān)于商用房貸款期限調(diào)整的說法，不正確的是( )。B

　　A 期限調(diào)整包括延長(zhǎng)期限和縮短期限

　　B 借款人縮短還款期限無須向銀行提出申請(qǐng)

　　C 借款人申請(qǐng)調(diào)整期限的貸款應(yīng)無拖欠利息

　　D 展期之后全部貸款期限不得超過銀行規(guī)定的最長(zhǎng)期限

　　[解析] 借款人需要調(diào)整借款期限的(包括延長(zhǎng)期限和縮短期限)，應(yīng)向銀行提交期限調(diào)整申請(qǐng)書。

　　54.在個(gè)人住房貸款中，借款人如需要申請(qǐng)調(diào)整借款期限，無須具備的前提條件是(　　)。 D

　　A.無拖欠本金 B.無欠息 C.貸款未到期

　　D.貸款未償還余額低于貸款總本金的20%

　　解析：借款人需要調(diào)整借款期限，應(yīng)向銀行提交期限調(diào)整申請(qǐng)書，并必須具備以下前提條件：貸款來到期;無欠息;無拖欠本金;本期本金已歸還。

　　55.借款人需要調(diào)整借款期限的前提條件不包括( )。D

　　A 貸款未到期 B 無欠息 C 無拖欠本金，本期本金已歸還

　　D 信用記錄良好

　　[解析] 借款人需要調(diào)整借款期限，應(yīng)向銀行提交期限調(diào)整申請(qǐng)書，并必須具備以下前提條件：貸款未到期;無欠息;無拖欠本金，本期本金已歸還。

　　56.借款人變更還款方式，需要滿足的條件不包括(　　)。C

　　A.應(yīng)向銀行提交還款方式變更申請(qǐng)書

　　B.借款人的貸款賬戶中沒有拖欠本息及其他費(fèi)用

　　C.借款人在變更還款方式前已還清所有貸款利息

　　D.借款人在變更還款方式前應(yīng)歸還當(dāng)期的貸款本息

　　解析：借款人變更還款方式時(shí)，借款人在變更還款方式前應(yīng)歸還當(dāng)期的貸款本息，但并不要求借款人在變更還款方式前已還清所有貸款利息。

　　57.提前還款是指借款人具有一定的償還能力時(shí)，主動(dòng)向貸款銀行提出部分或全部提前償還貸款的行為。( ) 對(duì)

　　[解析]提前還款包括提前部分還本和提前結(jié)清兩種方式。

　　58.商業(yè)房貸款的借款人變更還款方式，不需要滿足(　)條件。D

　　A.應(yīng)向銀行提交還款方式變更申請(qǐng)書

　　B.借款人的貸款賬戶中沒有拖欠本息及其他費(fèi)用

　　C.借款人在變更還款方式前應(yīng)歸還當(dāng)期的貸款本息

　　D.借款人還款額已達(dá)到貸款總額的50%

　　59.貸款的回收是指借款人按借款合同約定的還款計(jì)劃、還款方式及時(shí)、足額地償還貸款本息。貸款的支付方式有委托扣款和柜臺(tái)還款兩種方式。借款人可在合同中選定一種還款方式，但在貸款期限內(nèi)不得進(jìn)行變更。 ( ) 錯(cuò)

　　[解析]借款人可在合同中選定一種還款方式，也可根據(jù)具體情況在貸款期限內(nèi)進(jìn)行變更。

　　60.下列關(guān)于個(gè)人汽車貸款回收的說法，不正確的是( )。D

　　A 貸款的回收是指借款人按借款合同及時(shí)足額償還本息

　　B 貸款支付方式有委托扣款和柜臺(tái)還款兩種方式

　　C 借款人可以根據(jù)具體情況在貸款期限內(nèi)變更還款方式

　　D 貸款回收原則是先收本、后收息，全部到期，利隨本清

　　[解析] 貸款回收的原則是先收息、后收本，全部到期、利隨本清。

　　61.借款人與銀行應(yīng)在借款合同中約定借款人歸還借款采取的支付方式，支付方式包括(　　)。AB

　　A.委托扣款 B.柜面還款 C.等額本息還款

　　D.等額本金還款 E.一次性還本付息

　　62. 商用房貸款的還款支付方式有委托扣款和柜臺(tái)還款兩種。(　　)對(duì)

　　[解析]商用房貸款的還款方式有委托扣款和柜臺(tái)還款兩種。借款人可在合同中選定一種還款方式，也可根據(jù)具體情況在貸款期限內(nèi)進(jìn)行變更。

　　63.下列關(guān)于貸款風(fēng)險(xiǎn)分類的說法，錯(cuò)誤的是(　　)。 B

　　A.貸款風(fēng)險(xiǎn)分類指按規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn)和程序?qū)�貸款資產(chǎn)進(jìn)行分類

　　B.貸款風(fēng)險(xiǎn)分類一般先進(jìn)行定性分類,再進(jìn)行定量分類

　　C.貸款風(fēng)險(xiǎn)分類應(yīng)遵循不可拆分原則

　　D.貸款分正常、關(guān)注、次級(jí)、可疑和損失五類

　　E一筆貸款不能同時(shí)處于多種貸款形態(tài)

　　解析：貸款風(fēng)險(xiǎn)分類一般先進(jìn)行定量分類，即根據(jù)借款人連續(xù)違約次(期)數(shù)進(jìn)行分類，再進(jìn)行定性分類，即根據(jù)借款人違約性質(zhì)和貸款風(fēng)險(xiǎn)程度對(duì)定量分類結(jié)果進(jìn)行必要的修正和調(diào)整.

　　64.下列哪些情況不應(yīng)計(jì)入不良貸款?( )。A

　　A.李某因出差在外，未及時(shí)歸還貸款本息

　　B.張某宣告死亡，以其財(cái)產(chǎn)清償后，仍未能還清其生前貸款

　　C.趙某由予金融危機(jī)而失去工作，目前無正常收入，暫無力償還房貸

　　D.王某已無力歸還貸款，銀行將其抵押物拍賣，但損失金額尚不能確定

　　65.(　)指借款人無力償還貸款，履行保證、保險(xiǎn)責(zé)任和處理抵(質(zhì))押物后仍未能清償?shù)馁J款及借款人死亡，或根據(jù)《人民共和國(guó)民法通則》的規(guī)定，宣告失蹤或死亡，以其財(cái)產(chǎn)或遺產(chǎn)清償后，仍未能還清的貸款�！�D

　　A.關(guān)注貸款 B.次級(jí)貸款 C.可疑貸款 D.損失貸款

　　66.按照五級(jí)分類方式，不良個(gè)人住房貸款包括( )。CDE

　　A.正常貸款 B.關(guān)注貸款 C.次級(jí)貸款 D.可疑貸款 E.損失貸款

　　[解析]按照五級(jí)分類方式，不良個(gè)人住房貸款包括五級(jí)分類中的后三類貸款，即次級(jí)、可疑和損失貸款。銀行應(yīng)按照銀行監(jiān)管部門的規(guī)定定期對(duì)不良個(gè)人住房貸款進(jìn)行認(rèn)定。

　　67.貸款檔案主要包括借款人相關(guān)資料和貸后管理相關(guān)資料，應(yīng)為資料的原件。 ( ) 錯(cuò)

　　[解析] 根據(jù)規(guī)定，貸款檔案主要包括借款人相關(guān)資料和貸后管理相關(guān)資料，可以是原件，也可以是具有法律效力的復(fù)印件。

　　68.以下關(guān)于個(gè)人汽車貸款的貸款流程的描述正確的是(　　)。A

　　A.受理→調(diào)查→審查→審批→簽約→發(fā)放→貸后檔案管理

　　B.受理→審查→調(diào)查→審批→簽約→發(fā)放→貸后檔案管理

　　C.受理→調(diào)查→審批→審查→簽約→發(fā)放→貸后檔案管理

　　D.受理→審批→審查→調(diào)查→簽約→發(fā)放→貸后檔案管理

　　69.商用房貸款的貸后與檔案管理包括( )。ABCDE

　　A.不良貸款管理 B.合同變更 C.貸后檢查 D.貸款回收 E.貸后檔案管理

　　解析:商用房貸款的貸后與檔案管理是指貸款發(fā)放后到合同終止前對(duì)有關(guān)事宜的管理，包括貸款回收、合同變更、貸后檢查、不良貸款管理及貸后檔案管理五個(gè)部分。

　　70.貸后檔案管理是指商用房貸款發(fā)放后有關(guān)( )全過程。ABCD

　　A 貸款資料的收集整理、歸檔登記、保存 B 檔案借(查)閱管理

　　C 檔案移交及管理 D 檔案的退回和銷毀 E 檔案的丟失掛失

　　[解析] 根據(jù)貸后檔案管理定義，貸后檔案管理是指商用房貸款發(fā)放后有關(guān)貸款資料的收集整理、歸檔登記、保存、借(查)閱管理、移交及管理、退回和銷毀的全過程。

　　71.下列關(guān)于個(gè)人住房貸款貸后檔案管理的說法中，錯(cuò)誤的有( )。ABDE

　　A.貸款檔案必須是原件

　　B.個(gè)人住房貸款檔案必須獨(dú)立保管，不得與銀行其他檔案公用保管場(chǎng)所

　　C.對(duì)于借閱有關(guān)貸款的重要檔案材料，必須經(jīng)過有權(quán)人員的審批同意。

　　D.借款人還清貸款本息后，銀行保存全部檔案材料

　　E.領(lǐng)取重要檔案材料必須經(jīng)由借款人本人辦理，不得委托他人

　　[解析]A項(xiàng)：貸款檔案可以是原件，也可以是具有法律效力的復(fù)印件;B項(xiàng)：銀行可根據(jù)業(yè)務(wù)需要或所具備的條件，確定個(gè)人住房貸款檔案是獨(dú)立保管還是與銀行其他檔案公用保管場(chǎng)所;D項(xiàng)：借款人還清貸款本息后，一些檔案材料需要退換借款人;E項(xiàng)：領(lǐng)取重要檔案材料應(yīng)由借款人本人辦理，并出示身份證原件;借款人委托他人領(lǐng)取的，受托人應(yīng)出示借款人簽發(fā)的委托書原件及借款人身份證復(fù)印件、受托人身份證原件、受托人身份證復(fù)印件。