C.未通過(guò)賬戶(hù)分析、憑證查驗(yàn)或現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查等方式，核查貸款支付是否符合約定用途

　　D.授意借款人虛構(gòu)情節(jié)獲得貸款

　　E.未按規(guī)定建立、執(zhí)行貸款面談、借款合同面簽制度

　　40.下列個(gè)人消費(fèi)貸款中，明確規(guī)定貸款金額最高不超過(guò)10萬(wàn)元的有(　)。

　　A.個(gè)人住房裝修貸款

　　B.個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款

　　C.個(gè)人旅游貸款

　　D.個(gè)人醫(yī)療貸款

　　E.個(gè)人信用貸款

　　二、多選選擇題參考答案

　　1.ABDE 2004年頒布的《汽車(chē)貸款管理辦法》主要修訂的內(nèi)容是：拓寬了貸款人主體范圍、細(xì)化了借款人類(lèi)型，擴(kuò)大了貸款購(gòu)車(chē)的品種并規(guī)定二手車(chē)也可以申請(qǐng)汽車(chē)貸款。

　　2.BCE個(gè)人汽車(chē)貸款實(shí)行：“設(shè)定擔(dān)保，分類(lèi)管理，特定用途”原則。

　　3.ABCDE申請(qǐng)個(gè)人汽車(chē)貸款的擔(dān)保措施有：質(zhì)押、以所購(gòu)車(chē)輛抵押、房地產(chǎn)抵押、第三方保證、購(gòu)買(mǎi)履約保證保險(xiǎn)。

　　4.ABD較常用的個(gè)人汽車(chē)貸款的還款方式有：等額本金還款法、等額本息還款法和到期一次還本付息。

　　5.ABE《汽車(chē)貸款管理辦法》將借款人細(xì)分為：個(gè)人、汽車(chē)經(jīng)銷(xiāo)商和機(jī)構(gòu)。

　　6.ACE個(gè)人汽車(chē)貸款回收的原則包括：先收息，后收本;全部到期;利隨本清。

　　7.ABD合作機(jī)構(gòu)的擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)指的主要是：保險(xiǎn)公司的履約保證保險(xiǎn)、汽車(chē)經(jīng)銷(xiāo)商的保證擔(dān)保及專(zhuān)業(yè)擔(dān)保公司的第三方保證擔(dān)保。

　　8.ABCDE.個(gè)人汽車(chē)貸款中，汽車(chē)經(jīng)銷(xiāo)商的欺詐行為主要包括：一車(chē)多貸、甲貸乙用、虛報(bào)車(chē)價(jià)、冒名頂替和虛假車(chē)行。

　　9.AD貸款受理環(huán)節(jié)中審核材料應(yīng)符合：規(guī)范性和完整性原則。

　　10.ABCDE所有選項(xiàng)均是個(gè)人汽車(chē)貸款的貸前調(diào)查方式。

　　11.ABCD抵押物和貸款人的關(guān)系無(wú)需在采取抵押擔(dān)保方式的個(gè)人汽車(chē)貸款中調(diào)查。

　　12.ABCDE所有選項(xiàng)均是貸款審批人依據(jù)銀行個(gè)人汽車(chē)貸款辦法及相關(guān)規(guī)定，應(yīng)進(jìn)行審查的內(nèi)容。

　　13.ABCE對(duì)于提前還款，銀行不以是否為銀行老客戶(hù)為約定條件。

　　14.ABCDE所有選項(xiàng)均是銀行向擬申請(qǐng)個(gè)人汽車(chē)貸款的申請(qǐng)人提供的咨詢(xún)渠道。

　　15.BCD個(gè)人汽車(chē)貸款的簽約與發(fā)放環(huán)節(jié)的合同復(fù)核人負(fù)責(zé)根據(jù)審批意見(jiàn)復(fù)核合同文本及附件填寫(xiě)的完整性、準(zhǔn)確性及合規(guī)性。

　　16.BCDE個(gè)人汽車(chē)貸款發(fā)放前，應(yīng)落實(shí)的發(fā)放條件不包括：合同的簽訂情況一項(xiàng)。

　　17.ABD借款人在借款期限內(nèi)可根據(jù)實(shí)際情況變更還款方式，需要滿(mǎn)足以下條件：應(yīng)向銀行提交還款方式變更申請(qǐng)書(shū)、借款人在變更還款方式前應(yīng)歸還當(dāng)期的貸款本息、借款人的貸款賬戶(hù)中沒(méi)有拖欠本息及其他費(fèi)用。

　　18.BCD借款人工作單位、收入水平是否發(fā)生變化，經(jīng)銷(xiāo)商及其他擔(dān)保機(jī)構(gòu)的保證金情況屬于對(duì)借款人的貸后檢查的主要內(nèi)容。

　　19.ABCDE所有選項(xiàng)均是銀行在與保險(xiǎn)公司的合作過(guò)程中可能存在的風(fēng)險(xiǎn)。

　　20.AB貸款期限在1年以上的，一般采取等額本金、等額本息還款方式。

　　21.ACDE個(gè)人汽車(chē)貸款支付管理中的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)包括：貸款資金發(fā)放前，未審核借款人相關(guān)交易資料和憑證;在未接到借款人支付申請(qǐng)和支付委托的情況下，直接將貸款資金支付給汽車(chē)經(jīng)銷(xiāo)商;直接將貸款資金發(fā)放至借款人賬戶(hù);未詳細(xì)記錄資金流向和歸集保存相關(guān)憑證，造成憑證遺失。

　　22.ABCDE國(guó)家助學(xué)貸款的發(fā)放對(duì)象包括：本科學(xué)生、專(zhuān)科學(xué)生、高職學(xué)生、研究生

　　及第二學(xué)士學(xué)位學(xué)生。

　　23.ABCE國(guó)家助學(xué)貸款采用借款人“一次申請(qǐng)、一次審批、單戶(hù)核算、分次發(fā)放”的方式進(jìn)行。

　　24.ABCDE國(guó)家助學(xué)貸款實(shí)行“財(cái)政貼息、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償、信用發(fā)放、專(zhuān)款專(zhuān)用、按期償還”的原則。

　　25.ABD國(guó)家助學(xué)貸款僅允許用于支付：學(xué)費(fèi)、住宿費(fèi)和生活費(fèi)。

　　26.BD商業(yè)助學(xué)貸款獨(dú)有的原則是：部分自籌、有效擔(dān)保。

　　27.AB國(guó)家助學(xué)貸款的還款方式包括：等額本金還款法和等額本息還款法。

　　28.ABCD國(guó)家助學(xué)貸款的經(jīng)辦行包括：中、農(nóng)、工、建。

　　29.ABCD商業(yè)助學(xué)貸款借款人無(wú)需提供：借款人同班同學(xué)或老師共兩名見(jiàn)證人的身份證復(fù)印件及學(xué)生證或工作證復(fù)印件。

　　30.ABCDE所有選項(xiàng)均可作為銀行催還貸款的使用方式。

　　31.BCE借款人變更娃名和住址和借款人按合同規(guī)定提前還款，不屬于商業(yè)助學(xué)貸款中的違約行為。

　　32.CDE借款申請(qǐng)人的主體資格是否符合銀行相關(guān)規(guī)定;借款申請(qǐng)人提交的材料的真實(shí)性，屬于國(guó)家助學(xué)貸款的受理與調(diào)查環(huán)節(jié)的操作風(fēng)險(xiǎn)的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。

　　33.ABE國(guó)家助學(xué)貸款的審批人要負(fù)責(zé)審查的內(nèi)容不包括：對(duì)報(bào)批貸款的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及其防范措施是否合規(guī)有效;學(xué)校當(dāng)年貸款總金額和人數(shù)不超過(guò)全國(guó)學(xué)生貸款管理中心與銀行總行下達(dá)的該校貸款年度計(jì)劃額度。

　　34.BE國(guó)家助學(xué)貸款和商業(yè)助學(xué)貸款在貸后和檔案管理環(huán)節(jié)相同的內(nèi)容有：貸款的償還和貸后檔案管理。

　　35.ACE個(gè)人教育貸款的操作風(fēng)險(xiǎn)的防控措施包括：加強(qiáng)對(duì)貸款申請(qǐng)人的貸前審查、加強(qiáng)信息披露制度。

　　36.ABDE借款人的信甩評(píng)級(jí)風(fēng)險(xiǎn)屬于信用風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)容。

　　37.ABCDE所有選項(xiàng)均屬于個(gè)人教育貸款的信用風(fēng)險(xiǎn)的防控措施。

　　38.ABCD個(gè)人教育貸款貸后與檔案管理的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)主要包括：①未對(duì)貸款使用情況進(jìn)行跟蹤檢查，逾期貸款催收、處置不力，造成貸款損失;②未按規(guī)定保管借款合同、擔(dān)保合同等重要貸款檔案資料，造成合同損毀;③他項(xiàng)權(quán)利證書(shū)未按規(guī)定進(jìn)行保管，造成他項(xiàng)權(quán)證遺失，他項(xiàng)權(quán)利滅失;④對(duì)借款人違背借款合同約定的行為應(yīng)發(fā)現(xiàn)而未發(fā)現(xiàn)，或雖發(fā)現(xiàn)但未采取有效措施的。