基礎(chǔ)知識(shí)

本章練習(xí) 考點(diǎn)講解

　　一、個(gè)人住房貸款的概念和分類

　　個(gè)人住房貸款：是指向自然人發(fā)放的用于購(gòu)買、建造和大修理各類型住房的貸款。分類：

　　(1)按照資金來(lái)源劃分

　　① 自營(yíng)性個(gè)人住房貸款。

　　② 公積金個(gè)人住房貸款：該貸款不以營(yíng)利為目的，實(shí)行“低進(jìn)低出”的利率政策，帶有較強(qiáng)的政策性，貸款額度受到限制。因此，它是一種政策性個(gè)人住房貸款。

　　③ 個(gè)人住房組合貸款。是指可以同時(shí)申請(qǐng)公積金個(gè)人住房貸款和自營(yíng)性個(gè)人住房貸款，簡(jiǎn)稱個(gè)人住房組合貸款。

　　(2)按照住房交易形態(tài)劃分：

　�、� 新建房個(gè)人住房貸款。俗稱個(gè)人一手房貸款，是指銀行向符合條件的個(gè)人發(fā)放的、用于在一級(jí)市場(chǎng)上購(gòu)買住房的貸款。

　�、� 個(gè)人二手房住房貸款。是指銀行向符合條件的個(gè)人發(fā)放的、用于購(gòu)買在住房二級(jí)市場(chǎng)上合法交易的各類型個(gè)人住房的貸款。

　　(3)按照貸款利率的確定方式劃分

　　個(gè)人住房貸款可分為固定利率貸款和浮動(dòng)利率貸款。

　　二、個(gè)人住房貸款的特征

　　(1)貸款期限長(zhǎng)

　　(2)以抵押為前提建立的借貸關(guān)系：個(gè)人住房貸款是以住房作抵押這一前提條件發(fā)生的資金借貸行為，個(gè)人住房貸款的實(shí)質(zhì)是一種融資關(guān)系而不是商品買賣關(guān)系。

　　(3)風(fēng)險(xiǎn)具有系統(tǒng)性特點(diǎn)

　　三、個(gè)人住房貸款的發(fā)展歷程

　　(一)探索階段

　　1980年，在全國(guó)城市房屋住宅工作會(huì)議上，住房商品化作為今后的工作設(shè)想被提了出來(lái)，同時(shí)提出了購(gòu)房可分期付款的思路。

　　1985年，中國(guó)建設(shè)銀行率先開辦了土地開發(fā)和商品房貸款，成為國(guó)內(nèi)最早開辦住房貸款業(yè)務(wù)的國(guó)有商業(yè)銀行 。

　　1987年， 作為首批住房體制改革的試點(diǎn)城市，煙臺(tái)、蚌埠兩市分別成立了住房?jī)?chǔ)蓄銀行，開始發(fā)放住房貸款 。

例題

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