個(gè)人貸款產(chǎn)品的種類

　　一、按產(chǎn)品用途分類(2類)：

　　1.個(gè)人消費(fèi)類貸款(4小類)：指銀行向申請(qǐng)購(gòu)買(mǎi)“合理用途的消費(fèi)品或服務(wù)”的借款人發(fā)放的個(gè)人貸款，具體來(lái)說(shuō)，是銀行向個(gè)人客戶發(fā)放的有指定消費(fèi)用途的人民幣貸款業(yè)務(wù)，用途主要有購(gòu)買(mǎi)個(gè)人住房、汽車(chē)，一般助學(xué)貸款等。

　　個(gè)人消費(fèi)類貸款包括：個(gè)人住房貸款、個(gè)人汽車(chē)貸款、個(gè)人教育貸款、其他個(gè)人消費(fèi)貸款等。

　　(一)個(gè)人住房貸款：

　　個(gè)人住房貸款是指銀行向自然人發(fā)放的用于購(gòu)買(mǎi)、建造和大修理各類型住房的貸款。個(gè)人住房貸款包括自營(yíng)性個(gè)人住房貸款、公積金個(gè)人住房貸款和個(gè)人住房組合貸款。

　　1.自營(yíng)性個(gè)人住房貸款，也稱商業(yè)性個(gè)人住房貸款，是指銀行運(yùn)用信貸資金向在城鎮(zhèn)購(gòu)買(mǎi)、建造或大修理各類型住房的自然人發(fā)放的貸款。

　　2.公積金個(gè)人住房貸款也稱委托性住房公積金貸款，是指由各地住房公積金管理中心運(yùn)用個(gè)人及其所在單位繳納的住房公積金，委托商業(yè)銀行向購(gòu)買(mǎi)、建造、翻建、大修自住住房的住房公積金繳存人以及在職期間繳存住房公積金的離退休職工發(fā)放的專項(xiàng)住房貸款。

　　3.個(gè)人住房組合貸款是指按時(shí)足額繳存住房公積金的職工在購(gòu)買(mǎi)、建造或大修住房時(shí)，可以同時(shí)申請(qǐng)公積金個(gè)人住房貸款和自營(yíng)性個(gè)人住房貸款，從而形成特定的個(gè)人住房貸款組合，簡(jiǎn)稱個(gè)人住房組合貸款。

　　(二)個(gè)人汽車(chē)貸款

　　個(gè)人汽車(chē)貸款是指銀行向自然人發(fā)放的用于購(gòu)買(mǎi)汽車(chē)的貸款。

　　個(gè)人汽車(chē)貸款所購(gòu)車(chē)輛按用途可以劃分為自用車(chē)和商用車(chē)。自用車(chē)是指借款人申請(qǐng)汽車(chē)貸款購(gòu)買(mǎi)的、不以營(yíng)利為目的的汽車(chē);商用車(chē)是指借款人申請(qǐng)汽車(chē)貸款購(gòu)買(mǎi)的、以營(yíng)利為目的的汽車(chē)。

　　l 個(gè)人汽車(chē)貸款所購(gòu)車(chē)輛按注冊(cè)登記情況可以劃分為新車(chē)和 二手 車(chē) 。

　　l 二手車(chē)是指從辦理完機(jī)動(dòng)車(chē)注冊(cè)登記手續(xù)到規(guī)定報(bào)廢年限一年之前進(jìn)行所有權(quán)變更并依法辦理過(guò)戶手續(xù)的汽車(chē) 。

　　(三)個(gè)人教育貸款

　　l 個(gè)人教育貸款是銀行向在讀學(xué)生或其直系親屬法定監(jiān)護(hù)人發(fā)放的用于滿足其就學(xué)資金需求的貸款。根據(jù)貸款性質(zhì)的不同將個(gè)人教育貸款分為國(guó) 家助學(xué)貸款、生源地信用助學(xué)貸款、商業(yè)助學(xué)貸款和個(gè)人留 學(xué)貸款。

　　l 在個(gè)人教育貸款里面注意國(guó)家助學(xué)貸款實(shí)行“財(cái)政貼息、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償、信用發(fā)放、�？顚Ｓ煤桶雌趦斶�”的原則;商業(yè)助學(xué)貸款實(shí)行“部分自籌、有效擔(dān)保、�？顚Ｓ煤桶雌趦斶�”的原則。

　　l 生源地貸款為信用貸款，學(xué)生和家長(zhǎng)(或其他法定監(jiān)護(hù)人)為共同借款'人，共同承擔(dān)還款責(zé)任。

　　l 個(gè)人留 學(xué)貸款是指銀行 向 個(gè)人發(fā)放的用于留 學(xué)所需學(xué)雜費(fèi) 、生活費(fèi)或留 學(xué)保證金 的個(gè)人貸款 。 個(gè)人 留學(xué)貸款不但可以滿足留 學(xué)人員在留 學(xué)簽證過(guò)程 中所需要 的一切資金需求，還可以為留 學(xué)人員解決在境外求學(xué)所需 的各種學(xué)雜費(fèi)用 。

　　(四)其他個(gè)人貸款

　　l 住房裝修、 購(gòu)買(mǎi)大額耐用消費(fèi)品 、旅游消費(fèi)以及醫(yī)療服務(wù)消費(fèi)的專項(xiàng)用途個(gè)人消費(fèi)類貸款。

　　2 . 個(gè)人經(jīng)營(yíng)類貸款(4小類)：是指銀行向從事合法生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的自然人發(fā)放的，用于滿足個(gè)人控制的企業(yè)(包括個(gè)體工商戶)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)流動(dòng)資金需求和其他合理資金需求的貸款 。

　　包括：個(gè)人商用房貸款、個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款、農(nóng)戶貸款和創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款。

　　(一)個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款

　　個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款是指用于借款人合法經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的貸款。

　　(二)個(gè)人商用房貸款

　　個(gè)人商用房貸款是指貸款人向借款人發(fā)放的用于購(gòu)買(mǎi)商業(yè)用房的貸款。

　　(三)農(nóng)戶貸款

　　農(nóng)戶貸款是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)向符合條件的農(nóng)戶發(fā)放的用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、生活消費(fèi)等用途的本外幣貸款。其中，農(nóng)戶是指長(zhǎng)期居住在鄉(xiāng)鎮(zhèn)和城關(guān)鎮(zhèn)所轄行政村的住戶、國(guó)有農(nóng)場(chǎng)的職工和農(nóng)村個(gè)體工商戶。

　　(四)創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款

　　指通過(guò)政府出 資設(shè)立擔(dān)�；�金，委托擔(dān)保機(jī)構(gòu) 提供貸款擔(dān)保 ， 由經(jīng)辦金融機(jī)構(gòu)發(fā)放，以解決符合一定條件的 待就業(yè)人員 從事創(chuàng)業(yè)經(jīng)營(yíng)自籌資金不足的一項(xiàng)貸款。

　　創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款的對(duì) 象包括城鎮(zhèn)登記失業(yè)人員、就業(yè)困難人員(含殘疾人)、復(fù)員轉(zhuǎn)業(yè)退役軍人、 刑 滿釋放人員、高校畢 業(yè) 生(含大學(xué)生 村 官和留學(xué)回國(guó)學(xué)生)、 化解過(guò)剩產(chǎn)能企業(yè)職工和失業(yè)人員 、 返 鄉(xiāng) 創(chuàng)業(yè)農(nóng)民工、網(wǎng)絡(luò)商戶、建檔 立卡貧困人口 。上述群體中的婦女，應(yīng)納入重點(diǎn)對(duì)象范圍 。

例題

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