一、單選題

　　1.【答案】C。解析：根據(jù)《銀團貸款業(yè)務指引》第九條，單家銀行擔任牽頭行時，其承貸份額原則上不得少于銀團融資總金額的 20%;分銷給其他銀團成員的份額原則上不得低于 50%。

　　2.【答案】D。解析：根據(jù)《項目融資業(yè)務指引》第七條，貸款人從事項目融資業(yè)務，應當以償債能力分析為核心，重點從項目技術可行性、財務可行性和還款來源可靠性等方面評估項目風險，充分考慮政策變化、市場波動等不確定因素對項目的影響，審慎預測項目的未來收益和現(xiàn)金流。

　　3.【答案】D。解析：取得代理權的標志是獲得代理證書，而代理證書通常表現(xiàn)為客戶的書面授權。

　　4.【答案】D。解析：根據(jù)《商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風險管理指引》第十六條，商業(yè)銀行對申請貸款的房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)，應要求其開發(fā)項目資本金比較不低于 35%。

　　5.【答案】D。解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》第二十四條，保證收益理財計劃或相關產(chǎn)品中高于同期儲蓄存款利率的保證收益, 應是對客戶有附加條件的保證收益。商業(yè)銀行不得無條件向客戶承諾高于同期儲蓄存款利率的保證收益率。

　　6.【答案】C。解析：我國的《企業(yè)集團財務公司管理辦法》中規(guī)定企業(yè)財務公司是指以加強企業(yè)集團資金集中管理和提高企業(yè)集團資金使用效率為目的，為企業(yè)集團成員單位提供財務管理服務的非銀行金融機構。

　　7.【答案】D。解析：根據(jù)《銀行業(yè)消費者權益保護工作指引》第二章第十條，銀行業(yè)金融機構應當尊重銀行業(yè)消費者的公平交易權，公平、公正制定格式合同和協(xié)議文本，不得出現(xiàn)誤導、欺詐等侵害銀行業(yè)消費者合法權益的條款;第十三條規(guī)定，銀行業(yè)金融機構應當在產(chǎn)品銷售過程中，嚴格區(qū)分自有產(chǎn)品和代銷產(chǎn)品，不得混淆、模糊兩者性質(zhì)向銀行業(yè)消費者誤導銷售金融產(chǎn)品;第十四條規(guī)定，銀行業(yè)金融機構應當嚴格遵守國家關于金融服務收費的各項規(guī)定，披露收費項目和標準，不得隨意增加收費項目或提高收費標準。修訂后的《人民共和國消費者權益保護法》第二十八條規(guī)定：“采用網(wǎng)絡、電視、電話、郵購等方式提供商品或者服務的經(jīng)營者，以及提供證券、保險、銀行等金融服務的經(jīng)營者，應當向消費者提供經(jīng)營地址、聯(lián)系方式、商品或者服務的數(shù)量和質(zhì)量、價款或者費用、履行期限和方式、安全注意事項和風險警示、售后服務、民事責任等信息�！�

　　8.【答案】C。解析：根據(jù)《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》第二十二條，商業(yè)銀行合

　　規(guī)管理職能應與內(nèi)部審計職能分離，合規(guī)管理職能的履行情況應受到內(nèi)部審計部門定期的獨立評價。內(nèi)部審計部門應負責商業(yè)銀行各項經(jīng)營活動的合規(guī)性審計。內(nèi)部審計方應包括合規(guī)管理職能適當性和有效性的審計評價，內(nèi)部審計的風險評估方法應包括對合規(guī)風險的評估。商業(yè)銀行應明確合規(guī)管理部門與內(nèi)部審計部門在合規(guī)風險評估和合規(guī)性測試方面的職責。內(nèi)部審計部門應隨時將合規(guī)性審計結(jié)果告知合規(guī)負責人。

　　9.【答案】B。解析：根據(jù)《人民共和國商業(yè)銀行法》第三條，商業(yè)銀行可以經(jīng)營下列部分或者全部業(yè)務：(一)吸收公眾存款;(二)發(fā)放短期、中期和長期貸款;(三)辦理國內(nèi)外結(jié)算;(四)辦理票據(jù)承兌與貼現(xiàn);(五)發(fā)行金融債券;(六)理發(fā)行、代理兌付、承銷政府債券;(七)買賣政府債券、金融債券;(八)從事同業(yè)拆借;(九)買賣、代理買賣外匯;(十)從事銀行卡業(yè)務;(十一)提供信用證服務及擔保;(十二)代理收付款項及代理保險業(yè)務;(十三)提供保管箱服務;(十四)經(jīng)國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構批準的其他業(yè)務。

　　10.【答案】A。解析：重組后的貸款(簡稱重組貸款)如果仍然逾期，或借款人仍然無力歸還貸款，應至少歸為可疑類。重組貸款的分類檔次在至少 6 個月的觀察期內(nèi)不得調(diào)高，觀察期結(jié)束后，應嚴格按照《貸款風險分類指引》規(guī)定進行分類。

　　11.【答案】C。解析：根據(jù)銀行業(yè)監(jiān)督管理辦法，將負責固定資產(chǎn)構建審批的吳某與固定資產(chǎn)構建的采購人員鄭某輪崗不符合監(jiān)管要求。

　　12.【答案】A。解析：二級市場又稱流通市場，是指已發(fā)行的金融工具的流通與轉(zhuǎn)讓的市場。

　　13.【答案】C。

　　14.【答案】A。解析：在銀行風險管理中，主要銀行和業(yè)務經(jīng)營活動的指揮與管理，承擔商業(yè)銀行經(jīng)營和管理的最終責任的機構是董事會。

　　15.【答案】B。解析：根據(jù)邁克爾·波特的競爭戰(zhàn)略理論，交叉營銷是基于銀行同客戶的現(xiàn)有關系，向客戶推薦銀行的其他產(chǎn)品，這種策略的立足點是把工夫花在挽留老客戶上。一個客戶擁有銀行的產(chǎn)品越多，被挽留的機會就越大。分層營銷策略的立足點是把客戶分成不同層次的細分市場，提供不同的產(chǎn)品和服務;大眾營銷策略的立足點是銀行的產(chǎn)品和服務滿足大眾化需求;情感營銷策略的立足點是用情感打動客戶，把客戶終身套牢。

　　16.【答案】C。

　　17.【答案】C。解析：金融租賃公司的重大關聯(lián)交易應經(jīng)董事會批準。

　　18.【答案】D。解析：常識題。

　　19.【答案】D。解析：根據(jù)巴塞爾協(xié)議Ⅲ，流動性覆蓋率不得低于 100%。

　　20.【答案】D。解析：根據(jù)《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》規(guī)定，關于理財產(chǎn)品的銷售應該符合 ABC 三項強制性規(guī)定。

　　二、多選題

　　1.【答案】ABCDE。解析：根據(jù)《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》第四十六條，商業(yè)銀行對問題授信應采取以下措施：(一)確認實際授信余額;(二)重新審核所有授信文件，征求法律、審計和問題授信管理等方面專家的意見;(三)對于沒有實施的授信額度，依照約定條件和規(guī)定予以終止。依法難以終止或因終止將造成客戶經(jīng)營困難的，應對未實施的授信額度專戶管理，未經(jīng)有權部門批準，不得使用;(四)書面通知所有可能受到影響的分支機構并要求承諾落實必要的措施;(五)要求保證人履行保證責任，追加擔�；蛐惺箵�保權; (六)向所在地司法部門申請凍結(jié)問題授信客戶的存款賬戶以減少損失;(七)其他必要的處理措施。故本題選項為 ABCDE。

　　2.【答案】ABCE。解析：第三十五條，銀監(jiān)會及其派出機構應當充分了解、核實銀行業(yè)金融機構消費者權益保護體制機制建設情況、工作開展情況及實際效果;建立健全銀行業(yè)金融機構消費者權益保護工作評估體系，并將考評結(jié)果納入監(jiān)管綜合考評體系，與市場準入、非現(xiàn)場監(jiān)管、現(xiàn)場檢查等監(jiān)管措施形成聯(lián)動，督促銀行業(yè)金融機構履行銀行業(yè)消費者權益保護工作的主體責任。第二十六條，銀行業(yè)金融機構應當制定銀行業(yè)消費者權益保護工作考核評價體系，并將考評結(jié)果納入機構內(nèi)部綜合考核評價指標體系當中。第三十三條，銀監(jiān)會及其派出機構承擔對銀行業(yè)消費者權益保護工作的監(jiān)管職責，通過采取風險監(jiān)管與行為監(jiān)管并重的措施和手段，督促銀行業(yè)金融機構落實銀行業(yè)消費者權益保護工作的各項要求。故本題選項為 ABE

　　3.【答案】ACDE。解析：我國《民法通則》第三十六條規(guī)定：“法人是具有民事權利能力和民事行為能力，依法獨立享有民事權利和承擔民事義務的組織。法人的民事權利能力和民事行為能力，從法人成立時產(chǎn)生，到法人終止時消滅�！� 依《民法通則》第三十七條規(guī)定，法人應當具備下列條件：1、依法成立。包括設立宗旨、目的符合國家和社會公共利益的要求，組織機構、設立方式、經(jīng)營范圍符合國家法律和政策的要求，其成立程序符合法律法規(guī)要求。2、有必要的財產(chǎn)或者經(jīng)費。獨立財產(chǎn)是指法人財產(chǎn)、經(jīng)費與法人的規(guī)模相適應。別法、單行法有規(guī)定的，依照其規(guī)定。3、有自己的名稱、組織機構和場所。4、能夠獨立承擔民事責任。故本題選項為 ABCDE。

　　4.【答案】ABCDE。解析：根據(jù)《項目融資業(yè)務指引》第六條：貸款人從事項目融資業(yè)務，應當充分識別和評估融資項目中存在的建設期風險和經(jīng)營期風險，包括政策風險、籌資風險、完工風險、產(chǎn)品市場風險、超支風險、原材料風險、營運風險、匯率風險、環(huán)保風險和其他相關風險。故本題選項為 ABCDE。

　　5.【答案】ABCDE。解析：根據(jù)《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》第八條，商業(yè)銀行應建立與其經(jīng)營范圍、組織結(jié)構和業(yè)務規(guī)模相適應的合規(guī)風險管理體系。合規(guī)風險管理體系應包括以下基本要素：(一)合規(guī)政策;(二)合規(guī)管理部門的組織結(jié)構和資源;(三)合規(guī)風險管理計劃;(四)合規(guī)風險識別和管理流程;(五)合規(guī)培訓與教育制度。故本題選項為 ABCDE。

　　6.【答案】ABE。解析：網(wǎng)絡借貸包括個體網(wǎng)絡借貸(即 P2P 網(wǎng)絡借貸)和網(wǎng)絡小額貸款。個體網(wǎng)絡借貸是指個體和個體之間通過互聯(lián)網(wǎng)平臺實現(xiàn)的直接借貸。在個體網(wǎng)絡借貸平臺上發(fā)生的直接借貸行為屬于民間借貸范疇，受合同法、民法通則等法律法規(guī)以及最高人民法院相關司法解釋規(guī)范。個體網(wǎng)絡借貸要堅持平臺功能，為投資方和融資方提供信息交互、撮合、資信評估等中介服務。個體網(wǎng)絡借貸機構要明確信息中介性質(zhì)，主要為借貸雙方的直接借貸提供信息服務，不得提供增信服務，不得非法集資。故本題選項為 ABE。

　　7.【答案】ABCE。解析：根據(jù)《商業(yè)銀行操作風險管理指引》第九條，商業(yè)銀行相關部門對操作風險的管理情況負直接責任。主要職責包括：(一)指定專人負責操作風險管理，其中包括遵守操作風險管理的政策、程序和具體的操作規(guī)程;(二)根據(jù)本行統(tǒng)一的操作風險管理評估方法，識別、評估本部門的操作風險，并建立持續(xù)、有效的操作風險監(jiān)測、控制/緩釋及報告程序，并組織實施;(三)在制定本部門業(yè)務流程和相關業(yè)務政策時，充分考慮操作風險管理和內(nèi)部控制的要求，應保證各級操作風險管理人員參與各項重要的程序、控制措施和政策的審批，以確保與操作風險管理總體政策的一致性;(四)監(jiān)測關鍵風險指標，定期向負責操作風險管理的部門或牽頭部門通報本部門操作風險管理的總體狀況，并及時通報重大操作風險事件。故本題選項為 ABCE。

　　8.【答案】ABCE。解析：根據(jù)《綠色信貸指引》第二十八條，銀行業(yè)監(jiān)管機構應加強對銀行業(yè)金融機構綠色信貸自我評估的指導，并結(jié)合非現(xiàn)場監(jiān)管和現(xiàn)場檢查情況，全面評估銀行業(yè)金融機構的綠色信貸成效，按照相關法律法規(guī)將評估結(jié)果作為銀行業(yè)金融機構監(jiān)管評級、機構準入、業(yè)務準入、高管人員履職評價的重要依據(jù)。故本題選項為ABCE。

　　9.【答案】ABC。解析：根據(jù)《銀行業(yè)金融機構績效考評監(jiān)管指引》系三十條，銀行業(yè)金融機構績效考評實施情況納入年度監(jiān)管評價，并與監(jiān)管激勵措施掛鉤：(一)與考評對象設立機構掛鉤;(二)與考評對象開辦新業(yè)務掛鉤;(三)與考評對象高級管理人員任職資格核準掛鉤。故本題選項為 ABC。

　　10.【答案】ABCE。解析：根據(jù)《企業(yè)集團財務公司管理辦法》第二十八條 財務公司可以經(jīng)營下列部分或者全部業(yè)務：(一)對成員單位辦理財務和融資顧問、信用鑒證及相關的咨詢、代理業(yè)務;(二)協(xié)助成員單位實現(xiàn)交易款項的收付;(三)經(jīng)批準的保險代理業(yè)務;(四)對成員單位提供擔保;(五)辦理成員單位之間的委托貸款及委托投資;(六)對成員單位辦理票據(jù)承兌與貼現(xiàn);(七)辦理成員單位之間的內(nèi)部轉(zhuǎn)賬結(jié)算及相應的結(jié)算、清算方案設計;(八)吸收成員單位的存款;(九) 對成員單位辦理貸款及融資租賃;(十)從事同業(yè)拆借;(十一)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會批準的其他業(yè)務。不能辦理上下游單位之間的內(nèi)部結(jié)算。故本題選項為 ABCE。

　　三、判斷題

　　1.【答案】A。

　　2.【答案】B。解析：銀行客戶開發(fā)和管理是一項復雜的專業(yè)工作，需要一批高素質(zhì)的專業(yè)人員，這類專業(yè)人員可稱之為客戶經(jīng)理，其職責主要是根據(jù)市場競爭的需要和客戶開發(fā)工作的要求，積極主動地尋找客戶、評價客戶，向客戶推薦和營銷適當?shù)漠a(chǎn)品，為客戶提供高水準的專業(yè)服務，在為銀行選擇優(yōu)質(zhì)客戶并向其提供服務的過程中，實現(xiàn)銀行收益的最大化。

　　3.【答案】A。解析：協(xié)定賬戶是銀行與客戶達成一種協(xié)議，即存戶授權銀行將款項存在活期存款賬戶，可轉(zhuǎn)讓支付賬戶或貨幣市場存款賬戶中的任何一個賬戶上。

　　4.【答案】A。

　　5.【答案】B。解析：在非金融類不良資產(chǎn)業(yè)務中，債權人將不良資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓給資產(chǎn)公司，只是變更了債權人，并未增加債務人的負擔。