一、單項選擇題

　　1.【答案】D。

　　2.【答案】A。解析：商業(yè)銀行的績效考核應體現(xiàn)倡導合規(guī)和懲處違規(guī)的價值觀念。

　　3.【答案】C。解析：住房公積金屬于福利性收入。

　　4.【答案】A。解析：銀行業(yè)金融機構應推進精準扶貧，提高扶貧小額信貸覆蓋建檔立卡貧困農戶的比例。

　　5.【答案】C。解析：加大資金運用安排，只要是小微企業(yè)融資需求，都應予以支持的做法明顯錯誤。

　　6.【答案】B。

　　7.【答案】A。政策性銀行是由政府設立，主要以貫徹國家特定產(chǎn)業(yè)政策、區(qū)域發(fā)展政策等為目標的金融機構。我國主要有三家：國家開發(fā)銀行，中國進出口銀行和中國農業(yè)發(fā)展銀行。

　　8.【答案】A。解析：民法是調整平等主體(自然人、法人、其他組織)之間財產(chǎn)關系和人身關系的法律規(guī)范的總稱。人民共和國民法通則，是中國對民事活動中一些共同性問題所作的法律規(guī)定，是民法體系中的一般法。

　　9.【答案】B。解析：對于具有多種產(chǎn)品且產(chǎn)品差異很大的銀行，應該建立產(chǎn)品型組織，即在銀行內部建立產(chǎn)品經(jīng)理或品牌經(jīng)理的組織制度。

　　10.【答案】C。解析：在合同中應當要求客戶提交環(huán)境和社會風險報告，訂立客戶加強環(huán)境和社會風險管理的聲明和保證條款，設定客戶接受貸款人監(jiān)督等承諾條款，以及客戶在管理環(huán)境和社會風險方面違約時銀行業(yè)金融機構的救濟條款。

　　11.【答案】A。解析：為了防范和化解風險，根據(jù)《商業(yè)銀行聲譽風險管理指引》，商業(yè)銀行在處置重大聲譽事件后應及時向銀監(jiān)會或其派出機構遞交處置及評估報告。

　　12.【答案】C。解析：根據(jù)《銀行業(yè)金融機構信息科技外包風險監(jiān)管指引》，商業(yè)銀行不能外包的職能是戰(zhàn)略管理、內部審計、風險管理。ATM 機裝鈔可以外包。

　　13.【答案】B。解析：根據(jù)國際貨幣基金組織的劃分，貨幣層次 M0 指的是流通中的現(xiàn)金，M1 又叫狹義貨幣，M2 又叫廣義貨幣，故此題選擇 B。

　　14.【答案】A。根據(jù)擔保法，能夠作為質押擔保的是動產(chǎn)或者權利憑證，本題中符合條件的只有 A 選項。

　　15.【答案】D。解析：《關于促進互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導意見》規(guī)定：中國銀行業(yè)監(jiān)督管理機構負責網(wǎng)絡借貸業(yè)務的監(jiān)管業(yè)務。

　　16.【答案】D。解析：消費金融公司是指不吸收公眾存款，以小額、分散為原則，為中國境內居民個人提供以消費為目的的貸款的非銀行金融機構，包括個人耐用消費品貸款及一般用途個人消費貸款等。由于消費金融公司發(fā)放的貸款是無擔保、無抵押貸款，風險相對較高，銀監(jiān)會因而設立了嚴格的監(jiān)管標準對于一次到底能貸多少錢，此前出臺的相關辦法規(guī)定，消費金融公司 向個人發(fā)放消費貸款的余額不得超過 50 萬元。

　　17.【答案】D。解析：從業(yè)機構應選符合條件的銀行業(yè)金融機構作為資金存管機構，在本題中只有 D 選項符合題意。

　　18.【答案】A。解析：根據(jù)《商業(yè)銀行法》第 22 條第 2 款：“商業(yè)銀行分支機構不具有法人資格，在總行授權范圍內依法開展業(yè)務，其民事責任由總行承擔�！�

　　19.【答案】C。解析：商業(yè)銀行等同于貸款的授信業(yè)務的信用轉換系數(shù)為 100%。

　　20.【答案】A。解析：本題出自藥事管理相關知識。根據(jù)《人民共和國行政處罰法》第八條，行政處罰的種類：(一)警告;(二)罰款;(三)沒收違法所得、沒收非法財物;(四)責令停產(chǎn)停業(yè);(五)暫扣或者吊銷許可證、暫扣或者吊銷執(zhí)照;(六)行政拘留;(七)法律、行政法規(guī)規(guī)定的其他行政處罰。

　　二、多項選擇題

　　1.【答案】ABE。解析：網(wǎng)絡借貸包括個體網(wǎng)絡借貸(即 P2P 網(wǎng)絡借貸)和網(wǎng)絡小額貸款。個體網(wǎng)絡借貸是指個體和個體之間通過互聯(lián)網(wǎng)平臺實現(xiàn)的直接借貸。在個體網(wǎng)絡借貸平臺上發(fā)生的直接借貸行為屬于民間借貸范疇，受合同法、民法通則等法律法規(guī)以及最高人民法院相關司法解釋規(guī)范。個體網(wǎng)絡借貸要堅持平臺功能，為投資方和融資方提供信息交互、撮合、資信評估等中介服務。個體網(wǎng)絡借貸機構要明確信息中介性質，主要為借貸雙方的直接借貸提供信息服務，不得提供增信服務，不得非法集資。故本題選項為 ABE。

　　2.【答案】ABCE。解析：根據(jù)《商業(yè)銀行操作風險管理指引》第九條，商業(yè)銀行相關部門對操作風險的管理情況負直接責任。主要職責包括：(一)指定專人負責操作風險管理，其中包括遵守操作風險管理的政策、程序和具體的操作規(guī)程;(二)根據(jù)本行統(tǒng)一的操作風險管理評估方法，識別、評估本部門的操作風險，并建立持續(xù)、有效的操作風險監(jiān)測、控制/緩釋及報告程序，并組織實施;(三)在制定本部門業(yè)務流程和相關業(yè)務政策時，充分考慮操作風險管理和內部控制的要求，應保證各級操作風險管理人員參與各項重要的程序、控制措施和政策的審批，以確保與操作風險管理總體政策的一致性;(四)監(jiān)測關鍵風險指標，定期向負責操作風險管理的部門或牽頭部門通報本部門操作風險管理的總體狀況，并及時通報重大操作風險事件。故本題選項為 ABCE。

　　3.【答案】ABCE。解析：根據(jù)《綠色信貸指引》第二十八條，銀行業(yè)監(jiān)管機構應當加強對銀行業(yè)金融機構綠色信貸自我評估的指導，并結合非現(xiàn)場監(jiān)管和現(xiàn)場檢查情況，全面評估銀行業(yè)金融機構的綠色信貸成效，按照相關法律法規(guī)將評估結果作為銀行業(yè)金融機構監(jiān)管評級、機構準入、業(yè)務準入、高管人員履職評價的重要依據(jù)。故本題選項為ABCE。

　　4.【答案】ABC。解析：根據(jù)《銀行業(yè)金融機構績效考評監(jiān)管指引》系三十條，銀行業(yè)金融機構績效考評實施情況納入年度監(jiān)管評價，并與監(jiān)管激勵措施掛鉤：(一)與考評對象設立機構掛鉤;(二)與考評對象開辦新業(yè)務掛鉤;(三)與考評對象高級管理人員任職資格核準掛鉤。故本題選項為 ABC。

　　5.【答案】ABCE。解析：根據(jù)《企業(yè)集團財務公司管理辦法》第二十八條 財務公司可以經(jīng)營下列部分或者全部業(yè)務：(一)對成員單位辦理財務和融資顧問、信用鑒證及相關的咨詢、代理業(yè)務;(二)協(xié)助成員單位實現(xiàn)交易款項的收付;(三)經(jīng)批準的保險代理業(yè)務;(四)對成員單位提供擔保;(五)辦理成員單位之間的委托貸款及委托投資;(六)對成員單位辦理票據(jù)承兌與貼現(xiàn);(七)辦理成員單位之間的內部轉賬結算及相應的結算、清算方案設計;(八)吸收成員單位的存款;(九) 對成員單位辦理貸款及融資租賃;(十)從事同業(yè)拆借;(十一)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會批準的其他業(yè)務。不能辦理上下游單位之間的內部結算。故本題選項為 ABCE。

　　三、判斷題

　　1.【答案】A。解析：本題主要考查金融租賃的概念。

　　2.【答案】B。解析：金融租賃公司是經(jīng)中國銀監(jiān)會批準，以經(jīng)營融資租賃業(yè)務為主的非銀行金融機構。

　　3.【答案】A。

　　4.【答案】B。解析：貨幣經(jīng)紀公司僅僅起中介作用，通過掌握的多頭和空頭需求，撮合最匹配的雙方進行交易，而不與雙方發(fā)生交易。

　　5.【答案】B。解析：商業(yè)銀行經(jīng)營管理合法合規(guī)、風險管理有效、財務會計等相關信息真實完整是內部控制的基礎目標。

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