一、單項選擇題

　　1.【答案】C。解析：根據(jù)《銀團貸款業(yè)務(wù)指引》第九條，單家銀行擔(dān)任牽頭行時，其承貸份額原則上不得少于銀團融資總金額的 20%;分銷給其他銀團成員的份額原則上不得低于 50%。

　　2.【答案】D。解析：根據(jù)《項目融資業(yè)務(wù)指引》第七條，貸款人從事項目融資業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)以償債能力分析為核心，重點從項目技術(shù)可行性、財務(wù)可行性和還款來源可靠性等方面評估項目風(fēng)險，充分考慮政策變化、市場波動等不確定因素對項目的影響，審慎預(yù)測項目的未來收益和現(xiàn)金流。

　　3.【答案】D。解析：取得代理權(quán)的標(biāo)志是獲得代理證書，而代理證書通常表現(xiàn)為客戶的書面授權(quán)。

　　4.【答案】D。解析：根據(jù)《商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風(fēng)險管理指引》第十六條，商業(yè)銀行對申請貸款的房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)，應(yīng)要求其開發(fā)項目資本金比較不低于 35%。

　　5.【答案】D。解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第二十四條，保證收益理財計劃或相關(guān)產(chǎn)品中高于同期儲蓄存款利率的保證收益, 應(yīng)是對客戶有附加條件的保證收益。商業(yè)銀行不得無條件向客戶承諾高于同期儲蓄存款利率的保證收益率。

　　6.【答案】C。解析：我國的《企業(yè)集團財務(wù)公司管理辦法》中規(guī)定企業(yè)財務(wù)公司是指以加強企業(yè)集團資金集中管理和提高企業(yè)集團資金使用效率為目的，為企業(yè)集團成員單位提供財務(wù)管理服務(wù)的非銀行金融機構(gòu)。

　　7.【答案】D。解析：根據(jù)《銀行業(yè)消費者權(quán)益保護工作指引》第二章第十條，銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)尊重銀行業(yè)消費者的公平交易權(quán)，公平、公正制定格式合同和協(xié)議文本，不得出現(xiàn)誤導(dǎo)、欺詐等侵害銀行業(yè)消費者合法權(quán)益的條款;第十三條規(guī)定，銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)在產(chǎn)品銷售過程中，嚴(yán)格區(qū)分自有產(chǎn)品和代銷產(chǎn)品，不得混淆、模糊兩者性質(zhì)向銀行業(yè)消費者誤導(dǎo)銷售金融產(chǎn)品;第十四條規(guī)定，銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格遵守國家關(guān)于金融服務(wù)收費的各項規(guī)定，披露收費項目和標(biāo)準(zhǔn)，不得隨意增加收費項目或提高收費標(biāo)準(zhǔn)。修訂后的《人民共和國消費者權(quán)益保護法》第二十八條規(guī)定：“采用網(wǎng)絡(luò)、電視、電話、郵購等方式提供商品或者服務(wù)的經(jīng)營者，以及提供證券、保險、銀行等金融服務(wù)的經(jīng)營者，應(yīng)當(dāng)向消費者提供經(jīng)營地址、聯(lián)系方式、商品或者服務(wù)的數(shù)量和質(zhì)量、價款或者費用、履行期限和方式、安全注意事項和風(fēng)險警示、售后服務(wù)、民事責(zé)任等信息�！�

　　8.【答案】C。解析：根據(jù)《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引》第二十二條，商業(yè)銀行合規(guī)管理職能應(yīng)與內(nèi)部審計職能分離，合規(guī)管理職能的履行情況應(yīng)受到內(nèi)部審計部門定期的獨立評價。內(nèi)部審計部門應(yīng)負(fù)責(zé)商業(yè)銀行各項經(jīng)營活動的合規(guī)性審計。內(nèi)部審計方案應(yīng)包括合規(guī)管理職能適當(dāng)性和有效性的審計評價，內(nèi)部審計的風(fēng)險評估方法應(yīng)包括對合規(guī)風(fēng)險的評估。商業(yè)銀行應(yīng)明確合規(guī)管理部門與內(nèi)部審計部門在合規(guī)風(fēng)險評估和合規(guī)性測試方面的職責(zé)。內(nèi)部審計部門應(yīng)隨時將合規(guī)性審計結(jié)果告知合規(guī)負(fù)責(zé)人。

　　9.【答案】B。解析：根據(jù)《人民共和國商業(yè)銀行法》第三條，商業(yè)銀行可以經(jīng)營下列部分或者全部業(yè)務(wù)：(一)吸收公眾存款;(二)發(fā)放短期、中期和長期貸款;(三)辦理國內(nèi)外結(jié)算;(四)辦理票據(jù)承兌與貼現(xiàn);(五)發(fā)行金融債券;(六)代理發(fā)行、代理兌付、承銷政府債券;(七)買賣政府債券、金融債券;(八)從事同業(yè)拆借;(九)買賣、代理買賣外匯;(十)從事銀行卡業(yè)務(wù);(十一)提供信用證服務(wù)及擔(dān)保;(十二)代理收付款項及代理保險業(yè)務(wù);(十三)提供保管箱服務(wù);(十四)經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。

　　10.【答案】A。解析：重組后的貸款(簡稱重組貸款)如果仍然逾期，或借款人仍然無力歸還貸款，應(yīng)至少歸為可疑類。重組貸款的分類檔次在至少 6 個月的觀察期內(nèi)不得調(diào)高，觀察期結(jié)束后，應(yīng)嚴(yán)格按照《貸款風(fēng)險分類指引》規(guī)定進行分類。

　　11.【答案】C。解析：根據(jù)銀行業(yè)監(jiān)督管理辦法，將負(fù)責(zé)固定資產(chǎn)構(gòu)建審批的吳某與固定資產(chǎn)構(gòu)建的采購人員鄭某輪崗不符合監(jiān)管要求。

　　12.【答案】A。解析：二級市場又稱流通市場，是指已發(fā)行的金融工具的流通與轉(zhuǎn)的市場。

　　13.【答案】C。

　　14.【答案】A。解析：在銀行風(fēng)險管理中，主要銀行和業(yè)務(wù)經(jīng)營活動的指揮與管理，承擔(dān)商業(yè)銀行經(jīng)營和管理的最終責(zé)任的機構(gòu)是董事會。

　　15.【答案】B。解析：根據(jù)邁克爾·波特的競爭戰(zhàn)略理論，交叉營銷是基于銀行同客戶的現(xiàn)有關(guān)系，向客戶推薦銀行的其他產(chǎn)品，這種策略的立足點是把工夫花在挽留老客戶上。一個客戶擁有銀行的產(chǎn)品越多，被挽留的機會就越大。分層營銷策略的立足點是把客戶分成不同層次的細(xì)分市場，提供不同的產(chǎn)品和服務(wù);大眾營銷策略的立足點是銀行的產(chǎn)品和服務(wù)滿足大眾化需求;情感營銷策略的立足點是用情感打動客戶，把客戶終身套牢。

　　16.【答案】C。

　　17.【答案】C。解析：金融租賃公司的重大關(guān)聯(lián)交易應(yīng)經(jīng)董事會批準(zhǔn)。

　　18.【答案】D。解析：常識題。

　　19.【答案】D。解析：根據(jù)巴塞爾協(xié)議Ⅲ，流動性覆蓋率不得低于 100%。

　　20.【答案】D。解析：根據(jù)《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》規(guī)定，關(guān)于理財產(chǎn)品的銷售應(yīng)該符合 ABC 三項強制性規(guī)定。

　　二、多項選擇題

　　1.【答案】ABCDE。解析：根據(jù)《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》第四十六條，商業(yè)銀行對問題授信應(yīng)采取以下措施：(一)確認(rèn)實際授信余額;(二)重新審核所有授信文件，征求法律、審計和問題授信管理等方面專家的意見;(三)對于沒有實施的授信額度，依照約定條件和規(guī)定予以終止。依法難以終止或因終止將造成客戶經(jīng)營困難的，應(yīng)對未實施的授信額度專戶管理，未經(jīng)有權(quán)部門批準(zhǔn)，不得使用;(四)書面通知所有可能受到影響的分支機構(gòu)并要求承諾落實必要的措施;(五)要求保證人履行保證責(zé)任，追加擔(dān)保或行使擔(dān)保權(quán); (六)向所在地司法部門申請凍結(jié)問題授信客戶的存款賬戶以減少損失;(七)其他必要的處理措施。故本題選項為 ABCDE。

　　2.【答案】ABCE。解析：第三十五條，銀監(jiān)會及其派出機構(gòu)應(yīng)當(dāng)充分了解、核實銀行業(yè)金融機構(gòu)消費者權(quán)益保護體制機制建設(shè)情況、工作開展情況及實際效果;建立健全銀行業(yè)金融機構(gòu)消費者權(quán)益保護工作評估體系，并將考評結(jié)果納入監(jiān)管綜合考評體系，與市場準(zhǔn)入、非現(xiàn)場監(jiān)管、現(xiàn)場檢查等監(jiān)管措施形成聯(lián)動，督促銀行業(yè)金融機構(gòu)履行行業(yè)消費者權(quán)益保護工作的主體責(zé)任。第二十六條，銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)制定銀行業(yè)消費者權(quán)益保護工作考核評價體系，并將考評結(jié)果納入機構(gòu)內(nèi)部綜合考核評價指標(biāo)體系當(dāng)中。第三十三條，銀監(jiān)會及其派出機構(gòu)承擔(dān)對銀行業(yè)消費者權(quán)益保護工作的監(jiān)管職責(zé)，通過采取風(fēng)險監(jiān)管與行為監(jiān)管并重的措施和手段，督促銀行業(yè)金融機構(gòu)落實銀行業(yè)消費者權(quán)益保護工作的各項要求。故本題選項為 ABE

　　3.【答案】ACDE。解析：我國《民法通則》第三十六條規(guī)定：“法人是具有民事權(quán)利能力和民事行為能力，依法獨立享有民事權(quán)利和承擔(dān)民事義務(wù)的組織。法人的民事權(quán)利能力和民事行為能力，從法人成立時產(chǎn)生，到法人終止時消滅�！� 依《民法通則》第三十七條規(guī)定，法人應(yīng)當(dāng)具備下列條件：1、依法成立。包括設(shè)立宗旨、目的符合國家和社會公共利益的要求，其組織機構(gòu)、設(shè)立方式、經(jīng)營范圍符合國家法律和政策的要求，其成立程序符合法律法規(guī)要求。2、有必要的財產(chǎn)或者經(jīng)費。獨立財產(chǎn)是指法人財產(chǎn)、經(jīng)費與法人的規(guī)模相適應(yīng)。特別法、單行法有規(guī)定的，依照其規(guī)定。3、有自己的名稱、組織機構(gòu)和場所。4、能夠獨立承擔(dān)民事責(zé)任。故本題選項為 ABCDE。

　　4.【答案】ABCDE。解析：根據(jù)《項目融資業(yè)務(wù)指引》第六條：貸款人從事項目融資業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)充分識別和評估融資項目中存在的建設(shè)期風(fēng)險和經(jīng)營期風(fēng)險，包括政策風(fēng)險、籌資風(fēng)險、完工風(fēng)險、產(chǎn)品市場風(fēng)險、超支風(fēng)險、原材料風(fēng)險、營運風(fēng)險、匯率風(fēng)險、環(huán)保風(fēng)險和其他相關(guān)風(fēng)險。故本題選項為 ABCDE。

　　5.【答案】ABCDE。解析：根據(jù)《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引》第八條，商業(yè)銀行應(yīng)建立與其經(jīng)營范圍、組織結(jié)構(gòu)和業(yè)務(wù)規(guī)模相適應(yīng)的合規(guī)風(fēng)險管理體系。合規(guī)風(fēng)險管理體系應(yīng)包括以下基本要素：(一)合規(guī)政策;(二)合規(guī)管理部門的組織結(jié)構(gòu)和資源;(三)合規(guī)風(fēng)險管理計劃;(四)合規(guī)風(fēng)險識別和管理流程;(五)合規(guī)培訓(xùn)與教育制度。故本題選項為 ABCDE。

　　三、判斷題

　　1.【答案】A。

　　2.【答案】B。解析：銀行客戶開發(fā)和管理是一項復(fù)雜的專業(yè)工作，需要一批高素質(zhì)的專業(yè)人員，這類專業(yè)人員可稱之為客戶經(jīng)理，其職責(zé)主要是根據(jù)市場競爭的需要和客戶開發(fā)工作的要求，積極主動地尋找客戶、評價客戶，向客戶推薦和營銷適當(dāng)?shù)漠a(chǎn)品，為客戶提供高水準(zhǔn)的專業(yè)服務(wù)，在為銀行選擇優(yōu)質(zhì)客戶并向其提供服務(wù)的過程中，實現(xiàn)銀行收益的最大化。

　　3.【答案】A。解析：協(xié)定賬戶是銀行與客戶達成一種協(xié)議，即存戶授權(quán)銀行將款項存在活期存款賬戶，可轉(zhuǎn)讓支付賬戶或貨幣市場存款賬戶中的任何一個賬戶上。

　　4.【答案】A。

　　5.【答案】B。解析：在非金融類不良資產(chǎn)業(yè)務(wù)中，債權(quán)人將不良資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓給資產(chǎn)公司，只是變更了債權(quán)人，并未增加債務(wù)人的負(fù)擔(dān)。

　　自學(xué)沒有自制力?找不到備考資料?進入考試網(wǎng)焚題庫,免費刷題、閱讀干貨筆記、任性下資料>>