16、某企業(yè)由于財務印章被盜用，導致該企業(yè)在開戶行的巨額存款在幾天內被取走，給該行造成不良影響，對該銀行而言，此操作風險損失事件應歸于(  )類別。

　　A 、 實物資產的損壞

　　B 、 信息科技系統(tǒng)事件

　　C 、 內部欺詐事件

　　D 、 外部詐欺事件

　　答案： D

　　解析：D項，外部欺詐事件是指第三方故意騙取、盜用、搶劫財產、偽造要件、攻擊商業(yè)銀行信息科技系統(tǒng)或逃避法律監(jiān)管導致?lián)p失的事件。

　　17、 個性化分期還款協(xié)議的最長期限不得超過( )年。

　　A 、 1

　　B 、 2

　　C 、 3

　　D 、 5

　　答案： D

　　解析： 個性化分期還款協(xié)議的最長期限不得超過5年。

　　18、 按現(xiàn)行規(guī)定，單筆金額超過項目總投資的5%或超過500萬元人民幣的固定資產貸款資金支付和單筆超過1000萬元的流動資金貸款資金支付，應采用( )受托支付方式。

　　A 、 擔保人

　　B 、 委托人

　　C 、 貸款人

　　D 、 受托人

　　答案： C

　　解析： 按現(xiàn)行規(guī)定，單筆金額超過項目總投資的5%或超過500萬元人民幣的固定資產貸款資金支付和單筆超過1000萬元的流動資金貸款資金支付，應采用貸款人受托支付方式。

　　19、《中國內部審計準則》的施行時間是( )。

　　A 、 2013年1月1日

　　B 、 2013年8月1日

　　C 、 2014年1月1日

　　D 、 2014年8月1日

　　答案： C

　　解析：2013年8月，中國內部審計協(xié)會以公告形式發(fā)布了新修訂的《中國內部審計準則》，并于2014年1月1日起施行。

　　20、 在我國分業(yè)經營、分業(yè)監(jiān)管的背景下，唯一能跨越貨幣市場、資本市場和實體領域的金融機構是( )。

　　A 、 銀行

　　B 、 證券公司

　　C 、 保險公司

　　D 、 信托公司

　　答案： D

　　解析： 在我國分業(yè)經營、分業(yè)監(jiān)管的背景下，信托公司是唯一能跨越貨幣市場、資本市場和實體領域的金融機構。

　　二、判斷題

　　1、按照誘發(fā)風險的原因，風險可以分為系統(tǒng)性風險和非系統(tǒng)性風險。 ( )

　　A.正確

　　B.錯誤

　　答案： 錯

　　解析：按照風險發(fā)生的范圍，風險可以分為系統(tǒng)性風險和非系統(tǒng)性風險;按照誘發(fā)風險的原因，風險可以分為信用風險、市場風險、操作風險、流動性風險、國家風險、法律風險、聲譽風險、戰(zhàn)略風險等

　　2、保證金存款用以解決境內居民個人自費出國(境)留學需預交一定比例外匯保證金才能取得前往國家入境簽證的特殊需要。 ( )

　　A.正確

　　B.錯誤

　　答案： 對

　　解析：保證金存款是指商業(yè)銀行向居民個人收取一定比例人民幣作為居民購匯取得外匯的保證金，以解決境內居民個人自費出國(境)留學需預交一定比例外匯保證金才能取得前往國家入境簽證的特殊需要。

　　3、 從2011年1月起，歐洲系統(tǒng)性風險委員會(ESRB)、歐洲銀行業(yè)監(jiān)管局(EBA)、歐洲證券和市場監(jiān)管局(ESMA)與歐洲保險和養(yǎng)老金監(jiān)管局(EIOPA)等四家歐盟監(jiān)管機構宣告成立并正式運轉。 ( )

　　A.正確

　　B.錯誤

　　答案： 對

　　解析： 2010年9月，歐洲議會通過了新的金融監(jiān)管法案，從2011年1月起，歐洲系統(tǒng)性風險委員會(ESRB)、歐洲銀行業(yè)監(jiān)管局(EBA)、歐洲證券和市場監(jiān)管局(ESMA)與歐洲保險和養(yǎng)老金監(jiān)管局(EIOPA)等四家歐盟監(jiān)管機構宣告成立并正式運轉，從宏觀和微觀層面強化對金融體系的監(jiān)管。

　　4、《民法總則》與《民法通則》的規(guī)定不一致的，優(yōu)先適用《民法通則》的規(guī)定。 ( )

　　A.正確

　　B.錯誤

　　答案： 錯

　　解析：《民法總則》與《民法通則》的規(guī)定不一致的，根據新法優(yōu)于舊法的原則，適用《民法總則》的規(guī)定。

　　5、代收代付業(yè)務主要包括代理各項公用事業(yè)收費、代理行政事業(yè)性收費和財政性收費、代發(fā)工資、代扣住房按揭消費貸款等。目前主要是委托收款和托收承付兩類。 ( )

　　A.正確

　　B.錯誤

　　答案： 對

　　解析：代收代付業(yè)務主要包括代理各項公用事業(yè)收費、代理行政事業(yè)性收費和財政性收費、代發(fā)工資、代扣住房按揭消費貸款等。目前主要是委托收款和托收承付兩類。

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