二、多項選擇題

　　1、 我國于1999年先后成立了四家金融資產(chǎn)管理公司，分別是( )。

　　A 、 中國信達資產(chǎn)管理公司

　　B 、 中國東方資產(chǎn)管理公司

　　C 、 中國長城資產(chǎn)管理公司

　　D 、 中國華融資產(chǎn)管理公司

　　E 、 中國中信資產(chǎn)管理公司

　　答案： A,B,C,D

　　解析： 金融資產(chǎn)管理公司，是指1999年我國先后成立的中國信達資產(chǎn)管理公司、中國東方資產(chǎn)管理公司、中國長城資產(chǎn)管理公司和中國華融資產(chǎn)管理公司。

　　2、根據(jù)個人貸款用途的不同，個人貸款可分為( )。

　　A 、 并購貸款

　　B 、 個人經(jīng)營貸款

　　C 、 個人消費貸款

　　D 、 個人住房貸款

　　E 、 個人投資貸款

　　答案： B,C,D

　　解析：根據(jù)個人貸款用途的不同，個人貸款產(chǎn)品可以分為個人住房貸款、個人消費貸款和個人經(jīng)營類貸款等。

　　3、 商業(yè)銀行的財務管理主要包括( )。

　　A 、 處理資本來源和成本

　　B 、 管理銀行資金

　　C 、 制定費用預算

　　D 、 進行審計、財務控制

　　E 、 進行稅收和風險管理

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析： 商業(yè)銀行的財務管理主要包括處理資本來源和成本、管理銀行資金、制定費用預算、進行審計、財務控制、進行稅收和風險管理等具體內容。

　　4、 1988年，美國注冊會計師協(xié)會發(fā)布《審計準則公告第55號》，該公告首次使用“內部控制結構”一詞，指出內部控制在結構上由()構成。

　　A 、 控制環(huán)境

　　B 、 控制措施

　　C 、 會計制度

　　D 、 審計制度

　　E 、 控制程序

　　答案： A,C,E

　　解析： 1988年，美國注冊會計師協(xié)會發(fā)布《審計準則公告第55號》，該公告首次使用“內部控制結構”一詞，并將其定義為“內部控制結構包括為合理保證企業(yè)特定目標實現(xiàn)而建立的各種政策和程序”，指出內部控制在結構上由控制環(huán)境、會計制度和控制程序三個要素構成。

　　5、有效的聲譽風險管理體系應當重點強調的內容有( )。

　　A 、 深入理解不同利益持有者對自身的期望值

　　B 、 建立強大的、動態(tài)的風險管理系統(tǒng).有能力提供風險事件的早期預警

　　C 、 努力建設學習型組織，有能力在出現(xiàn)問題時及時糾正

　　D 、 利用自身的價值理念、道德規(guī)范影響合作伙伴、供應商和客戶

　　E 、 建立公開、誠懇的內外部交流機制，盡量滿足不同利益持有者的要求

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析：有效的聲譽風險管理體系應當重點強調以下內容：

　�、倜鞔_商業(yè)銀行的戰(zhàn)略愿景和價值理念;

　�、谟忻鞔_記載的聲譽風險管理政策和流程;

　�、凵钊肜斫獠煌�利益持有者(如股東、員工、客戶、監(jiān)管機構、社會公眾等)對自身的期望值;

　�、芘囵B(yǎng)開放、互信、互助的機構文化;

　�、萁�立強大的、動態(tài)的風險管理系統(tǒng)，有能力提供風險事件的早期預警;

　�、夼�力建設學習型組織，有能力在出現(xiàn)問題時及時糾正;

　�、呓�立公平的獎懲機制，支持發(fā)展目標和股東價值的實現(xiàn);

　�、嗬�用自身的價值理念、道德規(guī)范影響合作伙伴、供應商和客戶;

　�、峤�立公開、誠懇的內外部交流機制，盡量滿足不同利益持有者的要求;

　�、庥忻鞔_記載的危機處理/決策流程。

　　6、 市場風險可以分為( )。

　　A 、 利率風險

　　B 、 匯率風險

　　C 、 經(jīng)濟風險

　　D 、 股票價格風險

　　E 、 商品價格風險

　　答案： A,B,D,E

　　解析： 市場風險可以分為利率風險、匯率風險、股票價格風險、商品價格風險，分別是指由于利率、匯率、股票價格和商品價格的不利變動所帶來的風險。

　　7、商業(yè)銀行資本充足率監(jiān)管要求包括( )。

　　A 、 儲備資本要求

　　B 、 最低資本要求

　　C 、 逆周期資本要求

　　D 、 順周期資本要求

　　E 、 系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求

　　答案： A,B,C,E

　　解析：根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》第二十二條，商業(yè)銀行資本充足率監(jiān)管要求包括最低資本要求、儲備資本和逆周期資本要求、系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求以及第二支柱資本要求。

　　8、 下列屬于金融租賃公司負債業(yè)務的有( )。

　　A 、 接受承租人租賃保證金

　　B 、 吸收股東3個月以上定期存款

　　C 、 同業(yè)拆入

　　D 、 向金融機構借款

　　E 、 發(fā)行金融債券

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析： 金融租賃公司的負債業(yè)務包括接受承租人租賃保證金、吸收股東3個月以上定期存款、同業(yè)拆入、向金融機構借款、境外借款和發(fā)行金融債券。

　　9、 《巴塞爾協(xié)議Ⅱ》構建的資本監(jiān)管的“三大支柱”是( )。

　　A 、 最低資本要求

　　B 、 監(jiān)管當局的監(jiān)督檢查

　　C 、 市場約束

　　D 、 最高資本要求

　　E 、 風險資本

　　答案： A,B,C

　　解析： 為了加強銀行業(yè)資本監(jiān)管，提高銀行抵御風險能力，巴塞爾委員會于1988年通過了第一版《巴塞爾協(xié)議Ⅰ》，隨后在2004年又修訂出臺了《巴塞爾協(xié)議Ⅱ》，構建了資本監(jiān)管的“三大支柱”——最低資本要求、監(jiān)管當局的監(jiān)督檢查和市場約束，并將信用風險、市場風險、操作風險都納入資本監(jiān)管要求。

　　10、 下列符合銀行從業(yè)人員行為規(guī)范的有( )。

　　A 、 不斷提高自身業(yè)務素質

　　B 、 嚴格規(guī)范自身行為

　　C 、 保守國家機密和商業(yè)秘密

　　D 、 尊重創(chuàng)造，保護知識產(chǎn)權和專利

　　E 、 堅持依法合規(guī)辦事

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析： 上述五項都符合銀行從業(yè)人員行為規(guī)范要求。

　　三、判斷題

　　1、 公積金個人住房貸款不以營利為目的，是一種政策性個人住房貸款。 ( )

　　A.正確

　　B.錯誤

　　答案： 對

　　解析： 公積金個人住房貸款不以營利為目的，實行“低進低出”的利率政策，帶有較強的政策性，貸款額度受到限制。因此，它是一種政策性個人住房貸款。

　　2、銀行業(yè)協(xié)會會員大會是行業(yè)自律管理的最高權力機構。 ( )

　　A.正確

　　B.錯誤

　　答案： 對

　　解析：銀行業(yè)協(xié)會會員大會是行業(yè)自律管理的最高權力機構。

　　3、保險公司、社保基金不能投資大額存單。 ( )

　　A.正確

　　B.錯誤

　　答案： 錯

　　解析：大額存單的投資人包括個人、非金融企業(yè)、機關團體等非金融機構投資人。鑒于保險公司、社保基金在商業(yè)銀行的存款具有一般存款屬性，且需繳納準備金，這兩類機構也可以投資大額存單。

　　4、 經(jīng)濟增加值(EVA)公式為：經(jīng)濟增加值=風險調整后利潤+經(jīng)濟資本占用×資本預期回報率。 ( )

　　A.正確

　　B.錯誤

　　答案： 錯

　　解析： 經(jīng)濟增加值(EVA)是商業(yè)銀行目前考評體系中的核心指標。經(jīng)濟增加值公式為：經(jīng)濟增加值=風險調整后利潤-經(jīng)濟資本占用×資本預期回報率。

　　5、 合法合規(guī)是商業(yè)銀行得以生存和健康持續(xù)發(fā)展的基礎前提。 ( )

　　A.正確

　　B.錯誤

　　答案： 對

　　解析： 商業(yè)銀行的設立、存續(xù)和發(fā)展，首先要滿足外部相關法律法規(guī)、制度規(guī)范等監(jiān)管要求，保證在法律允許的經(jīng)營范圍內開展經(jīng)營活動，嚴禁違法經(jīng)營、非法獲利，合法合規(guī)是商業(yè)銀行得以生存和健康持續(xù)發(fā)展的基礎前提。

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