二、判斷題

　　1.金融租賃是金融租賃公司根據(jù)承租人對租賃物和供貨人的選擇或認(rèn)可，將其從供貨人處取得的租賃物按合同約定出租給承租人占有、使用，向承租人收取租金的交易活動。( )

　　A.正確 B.錯誤

　　2.金融租賃公司是經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)，以經(jīng)營融資租賃業(yè)務(wù)為主的非銀行金融機(jī)構(gòu)。( )

　　A.正確 B.錯誤

　　3.汽車金融公司可以有效刺激我國的汽車消費需求，也可以增加消費者的金融產(chǎn)品選擇。( )

　　A.正確 B.錯誤

　　4.貨幣經(jīng)紀(jì)公司通過掌握的多頭和空頭需求，撮合最匹配的雙方進(jìn)行交易，同時也可與雙方進(jìn)行交易。( )

　　A.正確 B.錯誤

　　5.保證國家有關(guān)法律法規(guī)及規(guī)章的貫徹執(zhí)行，是商業(yè)銀行內(nèi)部控制的基礎(chǔ)目標(biāo)。( )

　　A.正確 B.錯誤

　　一、單選題

　　1.【答案】D。

　　2.【答案】A。解析：商業(yè)銀行的績效考核應(yīng)體現(xiàn)倡導(dǎo)合規(guī)和懲處違規(guī)的價值觀念。

　　3.【答案】C。解析：住房公積金屬于福利性收入。

　　4.【答案】A。解析：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)推進(jìn)精準(zhǔn)扶貧，提高扶貧小額信貸覆蓋建檔立卡貧困農(nóng)戶的比例。

　　5.【答案】C。解析：加大資金運用安排，只要是小微企業(yè)融資需求，都應(yīng)予以支持的做法明顯錯誤。

　　6.【答案】B。

　　7.【答案】A。政策性銀行是由政府設(shè)立，主要以貫徹國家特定產(chǎn)業(yè)政策、區(qū)域發(fā)展政策等為目標(biāo)的金融機(jī)構(gòu)。我國主要有三家：國家開發(fā)銀行，中國進(jìn)出口銀行和中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行。

　　8.【答案】A。解析：民法是調(diào)整平等主體(自然人、法人、其他組織)之間財產(chǎn)關(guān)系和人身關(guān)系的法律規(guī)范的總稱。人民共和國民法通則，是中國對民事活動中一些共同性問題所作的法律規(guī)定，是民法體系中的一般法。

　　9.【答案】B。解析：對于具有多種產(chǎn)品且產(chǎn)品差異很大的銀行，應(yīng)該建立產(chǎn)品型組織，即在銀行內(nèi)部建立產(chǎn)品經(jīng)理或品牌經(jīng)理的組織制度。

　　10.【答案】C。解析：在合同中應(yīng)當(dāng)要求客戶提交環(huán)境和社會風(fēng)險報告，訂立客戶加強環(huán)境和社會風(fēng)險管理的聲明和保證條款，設(shè)定客戶接受貸款人監(jiān)督等承諾條款，以及客戶在管理環(huán)境和社會風(fēng)險方面違約時銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的救濟(jì)條款。

　　11.【答案】A。解析：為了防范和化解風(fēng)險，根據(jù)《商業(yè)銀行聲譽風(fēng)險管理指引》，商業(yè)銀行在處置重大聲譽事件后應(yīng)及時向銀監(jiān)會或其派出機(jī)構(gòu)遞交處置及評估報告。

　　12.【答案】C。解析：根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)信息科技外包風(fēng)險監(jiān)管指引》，商業(yè)銀行不能外包的職能是戰(zhàn)略管理、內(nèi)部審計、風(fēng)險管理。ATM 機(jī)裝鈔可以外包。

　　13.【答案】B。解析：根據(jù)國際貨幣基金組織的劃分，貨幣層次 M0 指的是流通中的現(xiàn)金，M1 又叫狹義貨幣，M2 又叫廣義貨幣，故此題選擇 B。

　　14.【答案】A。根據(jù)擔(dān)保法，能夠作為質(zhì)押擔(dān)保的是動產(chǎn)或者權(quán)利憑證，本題中符合條件的只有 A 選項。

　　15.【答案】D。解析：《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》規(guī)定：中國銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)網(wǎng)絡(luò)借貸業(yè)務(wù)的監(jiān)管業(yè)務(wù)。

　　16.【答案】D。解析：消費金融公司是指不吸收公眾存款，以小額、分散為原則，為中國境內(nèi)居民個人提供以消費為目的的貸款的非銀行金融機(jī)構(gòu)，包括個人耐用消費品貸款及一般用途個人消費貸款等。由于消費金融公司發(fā)放的貸款是無擔(dān)保、無抵押貸款，風(fēng)險相對較高，銀監(jiān)會因而設(shè)立了嚴(yán)格的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)對于一次到底能貸多少錢，此前出臺的相關(guān)辦法規(guī)定，消費金融公司 向個人發(fā)放消費貸款的余額不得超過 50 萬元。

　　17.【答案】D。解析：從業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)選符合條件的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)作為資金存管機(jī)構(gòu)，在本題中只有 D 選項符合題意。第 6 頁 共 13 頁

　　18.【答案】A。解析：根據(jù)《商業(yè)銀行法》第 22 條第 2 款：“商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)不具有法人資格，在總行授權(quán)范圍內(nèi)依法開展業(yè)務(wù)，其民事責(zé)任由總行承擔(dān)�！�

　　19.【答案】C。解析：商業(yè)銀行等同于貸款的授信業(yè)務(wù)的信用轉(zhuǎn)換系數(shù)為 100%。

　　20.【答案】A。解析：本題出自藥事管理相關(guān)知識。根據(jù)《人民共和國行政處罰法》第八條，行政處罰的種類：(一)警告;(二)罰款;(三)沒收違法所得、沒收非法財物;(四)責(zé)令停產(chǎn)停業(yè);(五)暫扣或者吊銷許可證、暫扣或者吊銷執(zhí)照;(六)行政拘留;(七)法律、行政法規(guī)規(guī)定的其他行政處罰。

　　二、判斷題

　　1.【答案】ABCDE。解析：根據(jù)《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》第四十六條，商業(yè)銀行對問題授信應(yīng)采取以下措施：(一)確認(rèn)實際授信余額;(二)重新審核所有授信文件，征求法律、審計和問題授信管理等方面專家的意見;(三)對于沒有實施的授信額度，依照約定條件和規(guī)定予以終止。依法難以終止或因終止將造成客戶經(jīng)營困難的，應(yīng)對未實施的授信額度專戶管理，未經(jīng)有權(quán)部門批準(zhǔn)，不得使用;(四)書面通知所有可能受到影響的分支機(jī)構(gòu)并要求承諾落實必要的措施;(五)要求保證人履行保證責(zé)任，追加擔(dān)�；蛐惺箵�(dān)保權(quán); (六)向所在地司法部門申請凍結(jié)問題授信客戶的存款賬戶以減少損失;(七)其他必要的處理措施。故本題選項為 ABCDE。

　　2.【答案】ABCE。解析：第三十五條，銀監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)充分了解、核實銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)消費者權(quán)益保護(hù)體制機(jī)制建設(shè)情況、工作開展情況及實際效果;建立健全銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)消費者權(quán)益保護(hù)工作評估體系，并將考評結(jié)果納入監(jiān)管綜合考評體系，與市場準(zhǔn)入、非現(xiàn)場監(jiān)管、現(xiàn)場檢查等監(jiān)管措施形成聯(lián)動，督促銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)履行銀行業(yè)消費者權(quán)益保護(hù)工作的主體責(zé)任。第二十六條，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)制定銀行業(yè)消費者權(quán)益保護(hù)工作考核評價體系，并將考評結(jié)果納入機(jī)構(gòu)內(nèi)部綜合考核評價指標(biāo)體系當(dāng)中。第三十三條，銀監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)承擔(dān)對銀行業(yè)消費者權(quán)益保護(hù)工作的監(jiān)管職責(zé)通過采取風(fēng)險監(jiān)管與行為監(jiān)管并重的措施和手段，督促銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)落實銀行業(yè)消費者權(quán)益保護(hù)工作的各項要求。故本題選項為 ABE

　　3.【答案】ACDE。解析：我國《民法通則》第三十六條規(guī)定：“法人是具有民事權(quán)利能力和民事行為能力，依法獨立享有民事權(quán)利和承擔(dān)民事義務(wù)的組織。法人的民事權(quán)利能力和民事行為能力，從法人成立時產(chǎn)生，到法人終止時消滅�！� 依《民法通則》第三十七條規(guī)定，法人應(yīng)當(dāng)具備下列條件：1、依法成立。包括設(shè)立宗旨、目的符合國家和社會公共利益的要求，其組織機(jī)構(gòu)、設(shè)立方式、經(jīng)營范圍符合國家法律和政策的要求，其成立程序符合法律法規(guī)要求。2、有必要的財產(chǎn)或者經(jīng)費。獨立財產(chǎn)是指法人財產(chǎn)、經(jīng)費與法人的規(guī)模相適應(yīng)。特別法、單行法有規(guī)定的，依照其規(guī)定。3、有自己的名稱、組織機(jī)構(gòu)和場所。4、能夠獨立承擔(dān)民事責(zé)任。故本題選項為 ABCDE。

　　4.【答案】ABCDE。解析：根據(jù)《項目融資業(yè)務(wù)指引》第六條：貸款人從事項目融資業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)充分識別和評估融資項目中存在的建設(shè)期風(fēng)險和經(jīng)營期風(fēng)險，包括政策風(fēng)險、籌資風(fēng)險、完工風(fēng)險、產(chǎn)品市場風(fēng)險、超支風(fēng)險、原材料風(fēng)險、營運風(fēng)險、匯率風(fēng)險、環(huán)保風(fēng)險和其他相關(guān)風(fēng)險。故本題選項為 ABCDE。

　　5.【答案】ABCDE。解析：根據(jù)《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引》第八條，商業(yè)銀行應(yīng)建立與其經(jīng)營范圍、組織結(jié)構(gòu)和業(yè)務(wù)規(guī)模相適應(yīng)的合規(guī)風(fēng)險管理體系。合規(guī)風(fēng)險管理體系應(yīng)包括以下基本要素：(一)合規(guī)政策;(二)合規(guī)管理部門的組織結(jié)構(gòu)和資源;(三)合規(guī)風(fēng)險管理計劃;(四)合規(guī)風(fēng)險識別和管理流程;(五)合規(guī)培訓(xùn)與教育制度。故本題選項為 ABCDE。 第 10 頁 共 13 頁

　　6.【答案】ABE。解析：網(wǎng)絡(luò)借貸包括個體網(wǎng)絡(luò)借貸(即 P2P 網(wǎng)絡(luò)借貸)和網(wǎng)絡(luò)小額貸款。個體網(wǎng)絡(luò)借貸是指個體和個體之間通過互聯(lián)網(wǎng)平臺實現(xiàn)的直接借貸。在個體網(wǎng)絡(luò)借貸平臺上發(fā)生的直接貸行為屬于民間借貸范疇，受合同法、民法通則等法律法規(guī)以及最高人民法院相關(guān)司法解釋規(guī)范。個體網(wǎng)絡(luò)借貸要堅持平臺功能，為投資方和資方提供信息交互、撮合、資信評估等中介服務(wù)。個體網(wǎng)絡(luò)借貸機(jī)構(gòu)要明確信息中介性質(zhì)，主要為借貸雙方的直接借貸提供信息服務(wù)，不得提供增信服務(wù)，不得非法集資。故本題選項為 ABE。

　　7.【答案】ABCE。解析：根據(jù)《商業(yè)銀行操作風(fēng)險管理指引》第九條，商業(yè)銀行相關(guān)部門對操作風(fēng)險的管理情況負(fù)直接責(zé)任。主要職責(zé)包括：(一)指定專人負(fù)責(zé)操作風(fēng)險管理，其中包括遵守操作風(fēng)險管理的政策、程序和具體的操作規(guī)程;(二)根據(jù)本行統(tǒng)一的操作風(fēng)險管理評估方法，識別、評估本部門的操作風(fēng)險，并建立持續(xù)、有效的操作風(fēng)險監(jiān)測、控制/緩釋及報告程序，并組織實施;(三)在制定本部門業(yè)務(wù)流程和相關(guān)業(yè)務(wù)政策時，充分考慮操作風(fēng)險管理和內(nèi)部控制的要求，應(yīng)保證各級操作風(fēng)險管理人員參與各項重要的程序、控制措施和政策的審批，以確保與操作風(fēng)險管理總體政策的一致性;(四)監(jiān)測關(guān)鍵風(fēng)險指標(biāo)，定期向負(fù)責(zé)操作風(fēng)險管理的部門或牽頭部門通報本部門操作風(fēng)險管理的總體狀況，并及時通報重大操作風(fēng)險事件。故本題選項為 ABCE。

　　8.【答案】ABCE。解析：根據(jù)《綠色信貸指引》第二十八條，銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)加強對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)綠色信貸自我評估的指導(dǎo)，并結(jié)合非現(xiàn)場監(jiān)管和現(xiàn)場檢查情況，全面評估銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的綠色信貸成效，按照相關(guān)法律法規(guī)將評估結(jié)果作為銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管評級、機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入、業(yè)務(wù)準(zhǔn)入、高管人員履職評價的重要依據(jù)。故本題選項為ABCE。

　　9.【答案】ABC。解析：根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)績效考評監(jiān)管指引》系三十條，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)績效考評實施情況納入年度監(jiān)管評價，并與監(jiān)管激勵措施掛鉤：(一)考評對象設(shè)立機(jī)構(gòu)掛鉤;(二)與考評對象開辦新業(yè)務(wù)掛鉤;(三)與考評對象高級管理人員任職資格核準(zhǔn)掛鉤。故本題選項為 ABC。

　　10.【答案】ABCE。解析：根據(jù)《企業(yè)集團(tuán)財務(wù)公司管理辦法》第二十八條 財務(wù)公司可以經(jīng)營下列部分或者全部業(yè)務(wù)：(一)對成員單位辦理財務(wù)和融資顧問、信用鑒證及相關(guān)的咨詢、代理業(yè)務(wù);(二)協(xié)助成員單位實現(xiàn)交易款項的收付;(三)經(jīng)批準(zhǔn)的保險代理業(yè)務(wù);(四)對成員單位提供擔(dān)保;(五)辦理成員單位之間的委托貸款及委托投資;(六)對成員單位辦理票據(jù)承兌與貼現(xiàn);(七)辦理成員單位之間的內(nèi)部轉(zhuǎn)賬算及相應(yīng)的結(jié)算、清算方案設(shè)計;(八)吸收成員單位的存款;(九) 對成員單位辦理貸款及融資租賃;(十)從事同業(yè)拆借;(十一)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。不能辦理上下游單位之間的內(nèi)部結(jié)算。故本題選項為 ABCE。

　　三、判斷題

　　1.【答案】A。解析：本題主要考查金融租賃的概念。

　　2.【答案】B。解析：金融租賃公司是經(jīng)中國銀監(jiān)會批準(zhǔn)，以經(jīng)營融資租賃業(yè)務(wù)為主的非銀行金融機(jī)構(gòu)。

　　3.【答案】A。

　　4.【答案】B。解析：貨幣經(jīng)紀(jì)公司僅僅起中介作用，通過掌握的多頭和空頭需求，撮合最匹配的雙方進(jìn)行交易，而不與雙方發(fā)生交易。

　　5.【答案】B。解析：商業(yè)銀行經(jīng)營管理合法合規(guī)、風(fēng)險管理有效、財務(wù)會計等相關(guān)信息真實完整是內(nèi)部控制的基礎(chǔ)目標(biāo)。

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