一、單選題

　　1.【答案】B。解析：中國人民銀行為執(zhí)行貨幣政策，運用貨幣政策工具時，可以規(guī)定具體的條件和程序。中國人民銀行根據(jù)執(zhí)行貨幣政策的需要，可以決定對商業(yè)銀行貸款的數(shù)額、期限、利率和方式，但貸款的期限不得超過一年。

　　2.【答案】B。解析：中國人民銀行發(fā)行新版人民幣，應(yīng)當(dāng)將發(fā)行時間、面額、圖案、式樣、規(guī)格予以公告。

　　3.【答案】C。解析：在宣傳品、出版物或者其他商品上非法使用人民幣圖樣的，中國人民銀行應(yīng)當(dāng)責(zé)令改正，并銷毀非法使用的人民幣圖樣，沒收違法所得，并處五萬元以下罰款。

　　4.【答案】B。解析：B 選項屬于銀監(jiān)會的職責(zé)。

　　5.【答案】C。 6.【答案】A。解析：《中國人民銀行法》第32條規(guī)定，中國人民銀行對金融機構(gòu)以及其他單位和個人的下列行為有權(quán)進行檢查監(jiān)督：執(zhí)行有關(guān)存款準備金管理規(guī)定的行為;與中國人民銀行特種貸款有關(guān)的行為;執(zhí)行有關(guān)人民幣管理規(guī)定的行為;執(zhí)行有關(guān)銀行間同業(yè)拆借市場、銀行間債券市場管理規(guī)定的行為;執(zhí)行有關(guān)外匯管理規(guī)定的行為;執(zhí)行有關(guān)黃金管理規(guī)定的行為;代理中國人民銀行經(jīng)理國庫的行為;執(zhí)行有關(guān)清算管理規(guī)定的行為;執(zhí)行有關(guān)反洗錢規(guī)定的行為。

　　7.【答案】B。解析：本題主要考查洗錢的過程。

　　8.【答案】B。解析：處置階段是指將犯罪收益投入到清洗系統(tǒng)的過程，是最容易被偵查到的階段。

　　9.【答案】B。解析：《民法通則》第9條規(guī)定：“公民從出生時起到死亡時止，具有民事權(quán)利能力，依法享有民事權(quán)利，承擔(dān)民事義務(wù)�！�

　　10.【答案】D。解析：根據(jù)《民法通則》，公民享有生命健康權(quán)、親屬權(quán)和肖像權(quán)，但法人不享有，排除選項 A、B、C。 11.【答案】B。解析：宏觀經(jīng)濟分析是以整個國民經(jīng)濟活動作為考察對象，研究各個有關(guān)的總量及其變動，特別是研究國民生產(chǎn)總值和國民收入的變動及其與社會就業(yè)、經(jīng)濟周期波動、通貨膨脹、經(jīng)濟增長等之間的關(guān)系。

　　12.【答案】D。解析：充分就業(yè)是指在某一工資水平之下，所有愿意接受工作的人都獲得了就業(yè)機會。充分就業(yè)并不等于全部就業(yè)，而是仍然存在一定的失業(yè)。但所有的失業(yè)均屬于摩擦性的和結(jié)構(gòu)性的，而且失業(yè)的間隔期很短。通常把失業(yè)率等于自然失業(yè)率時的就業(yè)水平稱為充分就業(yè)。

　　13.【答案】B。解析：經(jīng)濟周期一般分為四個階段：繁榮階段、衰退階段、蕭條階段和復(fù)蘇階段。

　　14.【答案】A。解析：選項 BCD 屬于商業(yè)銀行的間接影響。

　　15.【答案】C。解析：選項 AD 屬于第二產(chǎn)業(yè)，選項 B 屬于第一產(chǎn)業(yè)。

　　16.【答案】A。

　　17.【答案】A。解析：現(xiàn)實生活中，完全競爭市場比較罕見，只有初級產(chǎn)品市場如玉米、小麥等農(nóng)產(chǎn)品市場近似于完全競爭市場。

　　18.【答案】A。解析：完全壟斷市場是指整個市場完全處于一家企業(yè)控制之下的市場。

　　19.【答案】B。解析：初創(chuàng)期是行業(yè)發(fā)展的起步階段，成熟期是行業(yè)發(fā)展的巔峰時期，衰退期是行業(yè)生命周期的最后階段。

　　20.【答案】D

　　二、多選題

　　1.【答案】ABCDE。解析：商業(yè)銀行風(fēng)險管理的人主要策略和方法包括風(fēng)險對沖，風(fēng)險分散，風(fēng)險規(guī)避，風(fēng)險轉(zhuǎn)移和風(fēng)險補償。

　　2.【答案】DE。解析：對于信用風(fēng)險和市場風(fēng)險而言，風(fēng)險與報酬存在一一映射系，但這種關(guān)系并不一定適用于操作風(fēng)險。操作風(fēng)險包括合規(guī)風(fēng)險。

　　3.【答案】ACD。解析：第十條高級管理層負責(zé)執(zhí)行董事會決策;負責(zé)根據(jù)董事會確定的可接受的風(fēng)險水平，制定系統(tǒng)化的制度、流程和方法，采取相應(yīng)的風(fēng)險控制措施;負責(zé)建立和完善內(nèi)部組織機構(gòu)，保證內(nèi)部控制的各項職責(zé)得到有效履行;負責(zé)組織對內(nèi)部控制體系的充分性與有效性進行監(jiān)測和評估。

　　4.【答案】ACDE。解析：根據(jù)《金融企業(yè)不良資產(chǎn)批量轉(zhuǎn)讓管理辦法》第八條規(guī)定：下列不良資產(chǎn)不得進行批量轉(zhuǎn)讓：

　　(一)債務(wù)人或擔(dān)保人為國家機關(guān)的資產(chǎn);

　　(二)經(jīng)國務(wù)院批準列入全國企業(yè)政策性關(guān)閉破產(chǎn)計劃的資產(chǎn);

　　(三)國防軍工等涉及國家安全和敏感信息的資產(chǎn);

　　(四)個人貸款(包括向個人發(fā)放的購房貸款、購車貸款、教育助學(xué)貸款、信用卡透支、其他消費貸款等以個人為借款主體的各類貸款);

　　(五)在借款合同或擔(dān)保合同中有限制轉(zhuǎn)讓條款的資產(chǎn);(六)國家法律法規(guī)限制轉(zhuǎn)讓的其他資產(chǎn)。

　　5.【答案】CE。解析：根據(jù)《商業(yè)銀行穩(wěn)健薪酬監(jiān)管指引》第二章薪酬結(jié)構(gòu)的第五條，商業(yè)銀行應(yīng)設(shè)計統(tǒng)一的薪酬管理體系，其薪酬由固定薪酬、可變薪酬、福利性收入等構(gòu)成。固定薪酬即基本薪酬，可變薪酬包括績效薪酬和中長期各種激勵，福利性收入包括保險費、住房公積金等。故選項為 C 與 E。

　　6.【答案】CDE。解析：網(wǎng)點機構(gòu)是銀行業(yè)務(wù)人員面對面向客戶銷售產(chǎn)品的場所，也是銀行形象的載體，同時是銀行非常重要的營銷渠道。網(wǎng)點機構(gòu)隨著對客戶定位的不同而各有差異，主要有：(1)全方位網(wǎng)點機構(gòu)營銷渠道。它為公司和個人提供各種產(chǎn)品和全面的服務(wù)。(2)專業(yè)性網(wǎng)點機構(gòu)營銷渠道。專業(yè)性網(wǎng)點機構(gòu)有自己的細分市場，如有的網(wǎng)點機構(gòu)側(cè)重于房地產(chǎn)的抵押貸款業(yè)務(wù)等。(3)高端化網(wǎng)點機構(gòu)營銷渠道。這些網(wǎng)點機構(gòu)位于適當(dāng)?shù)慕?jīng)濟文化區(qū)域中，它們?yōu)楦叨丝蛻籼峁┮欢ǚ秶鷥?nèi)的金融定制服務(wù)。(4)零售型網(wǎng)點機構(gòu)營銷渠道。此類機構(gòu)不做批發(fā)業(yè)務(wù)，專門從事零售業(yè)務(wù)。隨著一家銀行在同一城市批發(fā)業(yè)務(wù)的集中營銷管理，支行以及以下分支機構(gòu)逐步演化為零售型分支渠道。因此，本題的正確答案為 CDE。

　　7.【答案】CE。解析：根據(jù)《商業(yè)銀行法》第八十條：商業(yè)銀行不按照規(guī)定向國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)報送有關(guān)文件、資料的，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)責(zé)令改正，逾期不改正的，處十萬元以上三十萬元以下罰款。商業(yè)銀行不按照規(guī)定向中國人民銀行報送有關(guān)文件、資料的，由中國人民銀行責(zé)令改正，逾期不改正的，處十萬元以上三十萬元以下罰款。故本題只有 C 選項的 15 萬與 E 選擇的 20 萬，在這一范圍內(nèi)，且符合逾期不改正的條件。

　　8.【答案】。解析：ABCE。金融租賃公司應(yīng)實行風(fēng)險資產(chǎn)分類制度，對債權(quán)類資產(chǎn)進行分類時，應(yīng)考慮交易對手的還款能力、還款記錄、還款意愿、資產(chǎn)的擔(dān)保等因素。需要重組的債權(quán)應(yīng)至少劃分為次級類，重組后的債權(quán)如果仍然逾期，應(yīng)至少歸為可疑類。金融租賃公司未提足呆賬準備的，應(yīng)在利潤分配后及時補足。

　　9.【答案】ACDE。解析：根據(jù)《電子銀行業(yè)務(wù)管理辦法》第二章申請與變更的第九條，金融機構(gòu)開辦電子銀行業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)具備下列條件：(一) 金融機構(gòu)的經(jīng)營活動正常，建立了較為完善的風(fēng)險管理體系和內(nèi)部控制制度，在申請開辦電子銀行業(yè)務(wù)的前一年內(nèi)，金融機構(gòu)的主要信息管理系統(tǒng)和業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)沒有發(fā)生過重大事故;(二) 制定了電子銀行業(yè)務(wù)的總體發(fā)展戰(zhàn)略、發(fā)展規(guī)劃和電子銀行安全策略，建立了電子銀行業(yè)風(fēng)險管理的組織體系和制度體系;(三) 按照電子銀行業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃和安全策略，建立了電子銀行業(yè)務(wù)運營的基礎(chǔ)設(shè)施和系統(tǒng)，并對相關(guān)設(shè)施和系統(tǒng)進行了必要的安全檢測和業(yè)務(wù)測試;(四) 對電子銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險管理情況和業(yè)務(wù)運營設(shè)施與系統(tǒng)等，進行了符合監(jiān)管要求的安全評估;(五) 建立了明確的電子銀行業(yè)務(wù)管理部門，配備了合格的管理人員和技術(shù)人員;(六) 中國銀監(jiān)會要求的其他條件。B 選擇中“前三年”應(yīng)為“前一年”，故本題選 ACDE

　　10.【答案】ABCDE。解析：銀行辦理業(yè)務(wù)或內(nèi)部管理出了差錯，必須做出補償或賠償;法律文書有漏洞，被人鉆了空子;內(nèi)部人員監(jiān)守自盜，外部人員欺詐得手;電子系統(tǒng)硬件軟件發(fā)生故障，網(wǎng)絡(luò)遭到黑客侵襲;通信、電力中斷;地震、水災(zāi)、火災(zāi)、恐怖襲擊;等等，所有這些，都會給商業(yè)銀行帶來損失。這一類的銀行風(fēng)險，被統(tǒng)稱為操作風(fēng)險。故本道題的選項為 ABCDE。

　　三、判斷題

　　1.【答案】B。解析：根據(jù)《金融機構(gòu)協(xié)助查詢、凍結(jié)、扣劃工作管理規(guī)定》第十三條 ，金融機構(gòu)對有權(quán)機關(guān)辦理查詢、凍結(jié)和扣劃手續(xù)完備的，應(yīng)當(dāng)認真協(xié)助辦理。在接到協(xié)助凍結(jié)、扣劃存款通知書后，不得再扣劃應(yīng)當(dāng)協(xié)助執(zhí)行的款項用于收貸收息，不得向被查詢、凍結(jié)、扣劃單位或個人通風(fēng)報信，幫助隱匿或轉(zhuǎn)移存款。故本題錯誤。

　　2.【答案】B。解析：根據(jù)《金融企業(yè)呆賬核銷管理辦法(2013 年修訂版)》第九條，金融企業(yè)核銷呆賬，應(yīng)提供財產(chǎn)清償證明、追償證明等內(nèi)外部證據(jù)。無法取得法院或政府有關(guān)部門出具的財產(chǎn)清償證明等相關(guān)文件的，金融企業(yè)可憑財產(chǎn)追償證明、清收報告、法律意見書等內(nèi)部證據(jù)進行核銷。內(nèi)部證據(jù)必須經(jīng)相關(guān)人員簽章確認。

　　3.【答案】A。解析：根據(jù)巴塞爾銀行監(jiān)管委員會發(fā)布的《合規(guī)與銀行內(nèi)部合規(guī)部門》，“合規(guī)風(fēng)險”指的是：銀行因未能遵循法律法規(guī)、監(jiān)管要求、規(guī)則、自律性組織制定的有關(guān)準則、以及適用于銀行自身業(yè)務(wù)活動的行為準則，而可能遭受法律制裁或監(jiān)管處罰、重大財務(wù)損失或聲譽損失的風(fēng)險。故本題正確。

　　4.【答案】A。解析：根據(jù)銀監(jiān)會發(fā)布的《商業(yè)銀行聲譽風(fēng)險管理指引》，聲譽風(fēng)險是指由商業(yè)銀行經(jīng)營、管理及其他行為或外部事件導(dǎo)致利益相關(guān)方對商業(yè)銀行負面評價的風(fēng)險。商業(yè)銀行應(yīng)將聲譽風(fēng)險管理納入公司治理及全面風(fēng)險管理體系，建立和制定聲譽風(fēng)險管理機制、辦法、相關(guān)制度和要求，主動、有效地防范聲譽風(fēng)險和應(yīng)對聲譽事件，最大程度地減少對社會公眾造成的損失和負面影響。本題錯誤。

　　5.【答案】A。解析：根據(jù)《商業(yè)銀行金融創(chuàng)新指引》第二十五條，商業(yè)銀行應(yīng)逐步建立適應(yīng)金融創(chuàng)新活動的績效考核評價機制，形成促進金融創(chuàng)新的有效激勵機制和企業(yè)文化氛圍。故本題正確。

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