一 、 單 項 選 擇 題 (下 列 每 小 題 的 四 個 選 項 中 ， 只 有 一 項 是 最 符 合 題 意 的 正 確 答 案 ， 多 選 、 錯 選 或 不 選 均 不 得 分 。 )

　　1、 債券回購是由債券的( )再次購回債券的交易行為。

　　A 、 “賣方”(逆回購方)向“買方”(正回購方)

　　B 、 “買方”(正回購方)向“賣方”(逆回購方)

　　C 、 “賣方”(正回購方)向“買方”(逆回購方)

　　D 、 “買方”(逆回購方)向“買方”(逆回購方)

　　答案： C

　　解析： 債券回購是指債券交易的雙方在進行債券交易的同時，以契約方式約定在將來某一日期以約定價格(本金和按約定回購利率計算的利息)，由債券的“賣方”(正回購方)向“買方”(逆回購方)再次購回該筆債券的交易行為。

　　2、信托制度起源于中世紀(jì)末期的()。

　　A 、 英國

　　B 、 美國

　　C 、 法國

　　D 、 德國

　　答案： A

　　解析：信托制度起源于中世紀(jì)末期的英國，目的在于規(guī)避封建法制對土地轉(zhuǎn)讓的嚴(yán)格限制和高額稅費，實現(xiàn)土地等不動產(chǎn)在家族內(nèi)部或向教會轉(zhuǎn)移。

　　3、商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新活動，應(yīng)堅持( )的原則，遵守法律、行政法規(guī)和規(guī)章的規(guī)定。

　　A 、 合法合規(guī)

　　B 、 獨立創(chuàng)新

　　C 、 創(chuàng)新

　　D 、 創(chuàng)新與合法

　　答案： A

　　解析：商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新活動，應(yīng)堅持合法合規(guī)的原則，遵守法律、行政法規(guī)和規(guī)章的規(guī)定。

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　　4、 下列關(guān)于2009年4月發(fā)布的《穩(wěn)健的薪酬機制操作原則》的說法中，正確的是( )。

　　A 、 強調(diào)建立有效監(jiān)管和激勵機制

　　B 、 強調(diào)建立有效薪酬和激勵機制

　　C 、 加大中小股東參與薪酬機制的監(jiān)管力度

　　D 、 加大大股東參與薪酬機制的處罰力度

　　答案： B

　　解析： 2009年4月發(fā)布的《穩(wěn)健的薪酬機制操作原則》，強調(diào)建立有效薪酬和激勵機制，加大大股東參與薪酬機制的監(jiān)管力度。

　　5、債券投資業(yè)務(wù)中，債券票面利息與購買價格之間的比率為( )。

　　A 、 到期收益率

　　B 、 即期收益率

　　C 、 持有期收益率

　　D 、 名義收益率

　　答案： B

　　解析：即期收益率，是債券票面利率與購買價格之間的比率，其計算公式是：即期收益率=票面利息/購買價格×100%。

　　6、下列金融工具不屬于間接融資工具的是( )。

　　A 、 銀行債券

　　B 、 銀行承兌匯票

　　C 、 人壽保險單

　　D 、 企業(yè)債券

　　答案： D

　　解析：間接融資工具包括銀行債券、銀行承兌匯票、人壽保險單等。

　　7、 大額存單轉(zhuǎn)讓可以通過第三方平臺開展，轉(zhuǎn)讓范圍限于( )。

　　A 、 金融機構(gòu)投資人及人民銀行認(rèn)可的其他機構(gòu)

　　B 、 非金融機構(gòu)投資人及人民銀行認(rèn)可的其他機構(gòu)

　　C 、 銀行業(yè)金融機構(gòu)投資人

　　D 、 中國銀行認(rèn)可的其他機構(gòu)

　　答案： B

　　解析： 借鑒國際經(jīng)驗并結(jié)合企業(yè)、個人等不同投資主體的交易需求，大額存單可以轉(zhuǎn)讓、提前支取和贖回。大額存單轉(zhuǎn)讓可以通過第三方平臺開展，轉(zhuǎn)讓范圍限于非金融機構(gòu)投資人及人民銀行認(rèn)可的其他機構(gòu);通過發(fā)行人營業(yè)網(wǎng)點、電子銀行等自有渠道發(fā)行的大額存單，可以根據(jù)發(fā)行條款通過自有渠道辦理提前支取和贖回。

　　8、商業(yè)銀行應(yīng)審慎確認(rèn)操作風(fēng)險損失，進行客觀、公允統(tǒng)計，準(zhǔn)確計量損失金額，避免出現(xiàn)多計或少計操作風(fēng)險損失的情況，這是制定操作風(fēng)險損失數(shù)據(jù)收集統(tǒng)計實施細則中的( )。

　　A 、 統(tǒng)一性原則

　　B 、 及時性原則

　　C 、 謹(jǐn)慎性原則

　　D 、 重要性原則

　　答案： C

　　解析：謹(jǐn)慎性原則：商業(yè)銀行應(yīng)審慎確認(rèn)操作風(fēng)險損失，進行客觀、公允統(tǒng)計，準(zhǔn)確計量損失金額，避免出現(xiàn)多計或少計操作風(fēng)險損失的情況。

　　9、外部欺詐屬于商業(yè)銀行面臨的( )。

　　A 、 信用風(fēng)險

　　B 、 市場風(fēng)險

　　C 、 操作風(fēng)險

　　D 、 合規(guī)風(fēng)險

　　答案： C

　　解析：操作風(fēng)險可分為人員因素、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷和外部事件四大類別，并由此分為內(nèi)部欺詐，外部欺詐，就業(yè)制度和工作場所安全事件，客戶、產(chǎn)品和業(yè)務(wù)活動事件，實物資產(chǎn)損壞，信息科技系統(tǒng)事件，執(zhí)行、交割和流程管理事件七種可能造成實質(zhì)性損失的事件類型。

　　10、《存款保險條例》規(guī)定，存款保險實行限額償付，最高償付限額為人民幣( )萬元。

　　A 、 50

　　B 、 60

　　C 、 70

　　D 、 40

　　答案： A

　　解析：《存款保險條例》規(guī)定，存款保險實行限額償付，最高償付限額為人民幣50萬元。

　　11、 在所有債券之中，( )沒有違約風(fēng)險。

　　A 、 地方政府發(fā)行的政府債券

　　B 、 公司發(fā)行的公司債券

　　C 、 商業(yè)銀行發(fā)行的銀行債券

　　D 、 財政部發(fā)行的國債

　　答案： D

　　解析： 信用風(fēng)險又稱違約風(fēng)險，是指發(fā)行債券的借款人不能按時支付債券利息或償還本金，而給債券投資者帶來損失的風(fēng)險。在所有債券之中，財政部發(fā)行的國債，由于有政府作擔(dān)保，往往被市場認(rèn)為是金邊債券，所以沒有違約風(fēng)險。

　　12、同業(yè)業(yè)務(wù)是指人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立的金融機構(gòu)之間開展的以( )為核心的各項業(yè)務(wù)。

　　A 、 存貸款

　　B 、 理財服務(wù)

　　C 、 代收業(yè)務(wù)

　　D 、 投融資

　　答案： D

　　解析：根據(jù)《關(guān)于規(guī)范金融機構(gòu)同業(yè)業(yè)務(wù)的通知》規(guī)定，同業(yè)業(yè)務(wù)是指人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立的金融機構(gòu)之間開展的以投融資為核心的各項業(yè)務(wù)，主要業(yè)務(wù)類型包括：同業(yè)拆借、同業(yè)存款、同業(yè)借款、同業(yè)代付、買入返售(賣出回購)等同業(yè)融資業(yè)務(wù)和同業(yè)投資業(yè)務(wù)。

　　13、對于核銷后的呆賬，金融企業(yè)要繼續(xù)盡職追償，盡最大可能實現(xiàn)( )。

　　A 、 債務(wù)的清晰化

　　B 、 權(quán)責(zé)的明確化

　　C 、 回收價值最大化

　　D 、 收益價值最大化

　　答案： C

　　解析：對于核銷后的呆賬，金融企業(yè)要繼續(xù)盡職追償，盡最大可能實現(xiàn)回收價值最大化。

　　14、 一般來說，商業(yè)銀行( )，抵抗風(fēng)險的能力越強，同時也意味著商業(yè)銀行可能面臨的風(fēng)險因素越多，對其聲譽的潛在威脅也越大。

　　A 、 規(guī)模越大

　　B 、 監(jiān)管力度越大

　　C 、 歷史越久

　　D 、 穩(wěn)定性越好

　　答案： A

　　解析： 一般來說，商業(yè)銀行規(guī)模越大，抵抗風(fēng)險的能力越強，同時也就意味著商業(yè)銀行可能面臨的風(fēng)險因素越多，對其聲譽的潛在威脅也越大。

　　15、( )業(yè)務(wù)是指經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)，進入全國銀行間同業(yè)拆借市場的金融機構(gòu)之間通過全國統(tǒng)一的同業(yè)拆借網(wǎng)絡(luò)進行的無擔(dān)保資金融通行為。

　　A 、 同業(yè)存款

　　B 、 同業(yè)借款

　　C 、 同業(yè)拆借

　　D 、 同業(yè)代付

　　答案： C

　　解析：同業(yè)拆借業(yè)務(wù)是指經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)，進入全國銀行間同業(yè)拆借市場的金融機構(gòu)之間通過全國統(tǒng)一的同業(yè)拆借網(wǎng)絡(luò)進行的無擔(dān)保資金融通行為。

　　16、記賬式國債的發(fā)行及流通渠道，不包括( )。

　　A 、 銀行間債券市場

　　B 、 銀行母子公司

　　C 、 政策性銀行柜臺市場

　　D 、 商業(yè)銀行柜臺市場

　　答案： B

　　解析：記賬式國債有交易所、銀行間債券市場、商業(yè)銀行柜臺市場三個發(fā)行及流通渠道，二級市場非常發(fā)達，交易方便，是商業(yè)銀行證券投資的主要對象。

　　17、 在業(yè)務(wù)辦理中，加入法的精神和硬性約束，實現(xiàn)以人為核心向以制度為核心轉(zhuǎn)變，建立有效的( )。

　　A 、 風(fēng)險決策機制

　　B 、 保險決策機制

　　C 、 信貸決策機制

　　D 、 銀行決策機制

　　答案： C

　　解析： 在業(yè)務(wù)辦理中，加入法的精神和硬性約束，實現(xiàn)以人為核心向以制度為核心轉(zhuǎn)變，建立有效的信貸決策機制。

　　18、 在我國，企業(yè)集團財務(wù)公司屬于( )。

　　A 、 銀行金融機構(gòu)

　　B 、 非銀行金融機構(gòu)

　　C 、 政策性金融機構(gòu)

　　D 、 監(jiān)管類金融機構(gòu)

　　答案： B

　　解析： 企業(yè)集團財務(wù)公司是指以加強企業(yè)集團資金集中管理和提高企業(yè)集團資金使用效率為目的，為企業(yè)集團成員單位提供財務(wù)管理服務(wù)的非銀行金融機構(gòu)。

　　19、下列關(guān)于外資銀行的說法中，正確的是( )。

　　A 、 外資銀行必須依照人民共和國有關(guān)法律、法規(guī)設(shè)立

　　B 、 外資銀行不必依照人民共和國有關(guān)法律、法規(guī)設(shè)立

　　C 、 外資銀行不可以在境內(nèi)設(shè)立分行

　　D 、 外資銀行不可以從事金融業(yè)務(wù)

　　答案： A

　　解析：外資銀行是指依照人民共和國有關(guān)法律、法規(guī)，經(jīng)批準(zhǔn)在人民共和國境內(nèi)設(shè)立的金融機構(gòu)。

　　20、 資產(chǎn)證券化把( )的資產(chǎn)匯集起來，通過結(jié)構(gòu)性重組，將其轉(zhuǎn)變?yōu)榭梢栽诮鹑谑袌錾铣鍪酆土魍ǖ淖C券，據(jù)以融通資金的機制和過程。

　　A 、 缺乏盈利性，但具有未來現(xiàn)金流

　　B 、 不缺乏流動性，但具有未來現(xiàn)金流

　　C 、 缺乏流動性，且不具有未來現(xiàn)金流

　　D 、 缺乏流動性，但具有未來現(xiàn)金流

　　答案： D

　　解析： 資產(chǎn)證券化是指把缺乏流動性，但具有未來現(xiàn)金流的資產(chǎn)匯集起來，通過結(jié)構(gòu)性重組，將其轉(zhuǎn)變?yōu)榭梢栽诮鹑谑袌錾铣鍪酆土魍ǖ淖C券，據(jù)以融通資金的機制和過程。