二、多項選擇題

　　1、國際金融危機充分暴露出銀行業(yè)監(jiān)管標準、政策和方式的不足，為應對新形勢，巴塞爾委員會于2012年9月正式發(fā)布第三版《核心原則》，該原則主要反映了危機后銀行監(jiān)管的以下(　)變化趨勢。

　　A、加強對系統(tǒng)重要性銀行的監(jiān)管

　　B、引入宏觀審慎視角

　　C、重視危機管理、恢復和處置

　　D、完善公司治理和信息披露

　　E、擴大資本覆蓋面，增強風險捕捉能力 【正確答案】 ABCD

　　【答案解析】 本題考查《有效銀行監(jiān)管核心原則》的主要變化。選項E屬于《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》改革的主要內(nèi)容。參見教材P25。

　　2、金融消費者保護局的主要職責包括(　)。

　　A、制定并執(zhí)行反欺詐和不公平行為的規(guī)則

　　B、加強消費者金融教育，規(guī)范金融產(chǎn)品銷售和放貸行為

　　C、適當提高投資門檻，保證私募股權(quán)基金和對沖基金只銷售給對風險具有識別和承受能力的消費者

　　D、對向消費者提供按揭貸款、信用卡等金融服務的金融機構(gòu)實施行為監(jiān)管

　　E、制定全國通用的住房抵押貸款最低標準 【正確答案】 ABCDE

　　【答案解析】 本題考查主要經(jīng)濟體的銀行監(jiān)管改革。選項ABCDE均為金融消費者保護局的主要職責。參見教材P29。

　　3、(　)負責對銀行、證券和保險的微觀審慎監(jiān)管，統(tǒng)稱為歐洲監(jiān)管當局(ESAs)。

　　A、歐洲系統(tǒng)性風險委員會

　　B、歐洲銀行業(yè)監(jiān)管局

　　C、歐洲證券和市場監(jiān)管局

　　D、歐洲保險和養(yǎng)老金監(jiān)管局

　　E、金融政策委員會 【正確答案】 BCD

　　【答案解析】 本題考查主要經(jīng)濟體的銀行監(jiān)管改革。歐洲銀行業(yè)監(jiān)管局、歐洲證券和市場監(jiān)管局與歐洲保險和養(yǎng)老金監(jiān)管局三家機構(gòu)分別負責對銀行、證券和保險的微觀審慎監(jiān)管，統(tǒng)稱為歐洲監(jiān)管當局(ESAs)。參見教材P32。

　　4、為了避免商業(yè)銀行虛增資本，在計算資本充足率時，應對資本進行對應扣除。核心一級資本應當全額扣除(　)。

　　A、商譽

　　B、由經(jīng)營虧損引起的凈遞延稅資產(chǎn)

　　C、貸款損失準備缺口

　　D、確定受益類的養(yǎng)老金資產(chǎn)凈額

　　E、直接或間接持有本銀行的股票 【正確答案】 ABCDE

　　【答案解析】 本題考查資本充足。核心一級資本應當全額扣除以下項目：商譽;其他無形資產(chǎn)(土地使用權(quán)除外);由經(jīng)營虧損引起的凈遞延稅資產(chǎn);貸款損失準備缺口;資產(chǎn)證券化銷售利得;確定受益類的養(yǎng)老金資產(chǎn)凈額;直接或間接持有本銀行的股票;對資產(chǎn)負債表中未按公允價值計量的項目進行套期形成的現(xiàn)金流儲備;商業(yè)銀行自身信用風險變化導致其負債公允價值變化帶來的未實現(xiàn)損益。參見教材P37。

　　5、2015年9月，中國銀監(jiān)會出臺了《商業(yè)銀行流動性管理辦法(試行)》，明確規(guī)定流動性風險監(jiān)管指標包括(　)。

　　A、不良貸款率

　　B、流動性比例

　　C、貸款撥備率

　　D、流動性覆蓋率

　　E、凈穩(wěn)定融資比率

　　【正確答案】 BD

　　【答案解析】 本題考查流動性風險。明確規(guī)定流動性風險監(jiān)管指標包括流動性覆蓋率和流動性比例。參見教材P40。

　　6、現(xiàn)場檢查的主要作用包括(　)。

　　A、發(fā)現(xiàn)和識別風險

　　B、保護和促進作用

　　C、能夠幫助監(jiān)管機構(gòu)有效配置資源，降低監(jiān)管成本

　　D、評價和指導作用

　　E、工作結(jié)果可以反映被監(jiān)管機構(gòu)最新、最及時的狀況，提高監(jiān)管實效性 【正確答案】 ABD

　　【答案解析】 本題考查現(xiàn)場檢查的主要作用。選項CE屬于非現(xiàn)場監(jiān)管的主要作用。參見教材P42。

　　7、根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，對問題銀行業(yè)金融機構(gòu)進行處置的方式主要有(　)。

　　A、接管

　　B、促成重組

　　C、撤銷

　　D、分立

　　E、債轉(zhuǎn)股 【正確答案】 ABC

　　【答案解析】 本題考查《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》。根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，對問題銀行業(yè)金融機構(gòu)進行處置的方式主要有接管、促成重組和撤銷。參見教材P48。

　　8、《商業(yè)銀行法》規(guī)定了商業(yè)銀行“三性四自”的經(jīng)營原則，其中“三性”指的是(　)。

　　A、安全性

　　B、流動性

　　C、效益性

　　D、杠桿性

　　E、穩(wěn)定性 【正確答案】 ABC

　　【答案解析】 本題考查《商業(yè)銀行法》�！叭�性”指的是安全性、流動性、效益性。參見教材P50。

　　9、與銀行業(yè)經(jīng)營管理相關(guān)的民商事法律包括(　)。

　　A、刑法

　　B、民法

　　C、物權(quán)法

　　D、擔保法

　　E、合同法 【正確答案】 BCDE

　　【答案解析】 本題考查民商事法律。與銀行業(yè)經(jīng)營管理相關(guān)的民商事法律包括民法、物權(quán)法、擔保法、合同法等。參見教材P53。

　　10、中國銀行業(yè)協(xié)會應履行的協(xié)調(diào)職責有(　)。

　　A、協(xié)調(diào)會員與政府及其有關(guān)部門之間的關(guān)系

　　B、協(xié)調(diào)會員之間的關(guān)系

　　C、協(xié)調(diào)會員與社會公眾的關(guān)系

　　D、加強與新聞媒體的溝通和聯(lián)系

　　E、組織會員制定維權(quán)公約，制止各種侵權(quán)行為 【正確答案】 ABCD

　　【答案解析】 本題考查中國銀行業(yè)協(xié)會。選項E屬于中國銀行業(yè)協(xié)會應履行的維權(quán)職責。參見教材P56。

　　三、判斷題

　　1、根據(jù)《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》，商業(yè)銀行二級資本應能夠在銀行持續(xù)經(jīng)營條件下吸收損失。(　)

　　【正確答案】 錯

　　【答案解析】 本題考查《巴塞爾協(xié)議》的變化。一級資本應能夠在銀行持續(xù)經(jīng)營條件下吸收損失，其中普通股應在一級資本中占主導地位。二級資本僅在銀行破產(chǎn)清算條件下承受損失。參見教材P24。

　　2、歐洲銀行業(yè)監(jiān)管局、歐洲證券和市場監(jiān)管局與歐洲保險和養(yǎng)老金監(jiān)管局三家機構(gòu)對單個金融機構(gòu)或金融市場有直接的監(jiān)管權(quán)。(　)

　　【正確答案】 錯

　　【答案解析】 本題考查主要經(jīng)濟體的銀行監(jiān)管改革。歐洲銀行業(yè)監(jiān)管局、歐洲證券和市場監(jiān)管局與歐洲保險和養(yǎng)老金監(jiān)管局三家機構(gòu)對單個金融機構(gòu)或金融市場并無直接的監(jiān)管權(quán)。參見教材P32。

　　3、為了限制貸款過于集中于某些或某個借款人，監(jiān)管部門制定了相應的監(jiān)管標準，商業(yè)銀行對單一客戶的貸款總額不得高于銀行資本凈額的15%。(　)

　　【正確答案】 錯

　　【答案解析】 本題考查信用風險。商業(yè)銀行對單一客戶的貸款總額不得高于銀行資本凈額的10%。參見教材P39。

　　4、中國銀監(jiān)會及其派出機構(gòu)根據(jù)履行職責的需要，無權(quán)要求銀行業(yè)金融機構(gòu)按照規(guī)定報送資產(chǎn)負債表、利潤表和其他財務會計、統(tǒng)計報表、經(jīng)營管理資料以及注冊會計師出具的審計報告。(　)

　　【正確答案】 錯

　　【答案解析】 本題考查《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》。中國銀監(jiān)會及其派出機構(gòu)根據(jù)履行職責的需要，有權(quán)要求銀行業(yè)金融機構(gòu)按照規(guī)定報送資產(chǎn)負債表、利潤表和其他財務會計、統(tǒng)計報表、經(jīng)營管理資料以及注冊會計師出具的審計報告。參見教材P46。

　　5、根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，中國銀監(jiān)會及其派出機構(gòu)根據(jù)履行職責的需要，可以與銀行業(yè)金融機構(gòu)董事、高級管理人員進行監(jiān)督管理談話。(　)

　　【正確答案】 對

　　【答案解析】 本題考查《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》。根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，中國銀監(jiān)會及其派出機構(gòu)根據(jù)履行職責的需要，可以與銀行業(yè)金融機構(gòu)董事、高級管理人員進行監(jiān)督管理談話。參見教材P48。

　　6、《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行因解散、被撤銷和被宣告破產(chǎn)而終止。(　)

　　【正確答案】 對

　　【答案解析】 本題考查《商業(yè)銀行法》�！渡虡I(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行因解散、被撤銷和被宣告破產(chǎn)而終止。參見教材P51。

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