一、單項(xiàng)選擇題

　　1.從理論上講，(　)是通過(guò)商業(yè)銀行分配至各個(gè)業(yè)務(wù)部門(mén)或分支機(jī)構(gòu)的經(jīng)濟(jì)資本在客戶層面上繼續(xù)分配的結(jié)果。

　　A.最高債務(wù)承受額

　　B.客戶損失限額

　　C.杠桿系數(shù)

　　D.信用等級(jí)

　　『正確答案』B

　　『答案解析』本題考查客戶損失限額。從理論上講，客戶損失限額是通過(guò)商業(yè)銀行分配至各個(gè)業(yè)務(wù)部門(mén)或分支機(jī)構(gòu)的經(jīng)濟(jì)資本在客戶層面上繼續(xù)分配的結(jié)果。

　　2.《商業(yè)銀行集團(tuán)客戶授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》規(guī)定，商業(yè)銀行對(duì)單一集團(tuán)客戶貸款不應(yīng)超過(guò)其資本余額的(　)。

　　A.8%

　　B.10%

　　C.15%

　　D.20%

　　『正確答案』C

　　『答案解析』本題考查《商業(yè)銀行集團(tuán)客戶授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》�！渡虡I(yè)銀行集團(tuán)客戶授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》規(guī)定，商業(yè)銀行對(duì)單一集團(tuán)客戶貸款不應(yīng)超過(guò)其資本余額的15%。

　　3.在《巴塞爾新資本協(xié)議》中，違約概率被具體定義為(　)。

　　A.借款人內(nèi)部評(píng)級(jí)1年期違約概率

　　B.0.03%

　　C.借款人內(nèi)部評(píng)級(jí)1年期違約概率與0.03%中的較低者

　　D.借款人內(nèi)部評(píng)級(jí)1年期違約概率與0.03%中的較高者

　　『正確答案』D

　　『答案解析』本題考查違約概率。在《巴塞爾新資本協(xié)議》中，違約概率被具體定義為借款人內(nèi)部評(píng)級(jí)1年期違約概率與0.03%中的較高者。

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　　4.(　)是指借款人無(wú)法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也肯定要造成較大損失。

　　A.關(guān)注類貸款

　　B.次級(jí)類貸款

　　C.可疑類貸款

　　D.損失類貸款

　　『正確答案』C

　　『答案解析』本題考查可疑類貸款�？梢深愘J款是指借款人無(wú)法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也肯定要造成較大損失。

　　5.信托公司可以開(kāi)展對(duì)外擔(dān)保業(yè)務(wù)，但對(duì)外擔(dān)保余額不得超過(guò)其凈資產(chǎn)的(　)。

　　A.20%

　　B.30%

　　C.40%

　　D.50%

　　『正確答案』D

　　『答案解析』本題考查對(duì)外擔(dān)保業(yè)務(wù)。信托公司可以開(kāi)展對(duì)外擔(dān)保業(yè)務(wù)，但對(duì)外擔(dān)保余額不得超過(guò)其凈資產(chǎn)的50%。

　　6.(　)是指以加強(qiáng)企業(yè)集團(tuán)資金集中管理和提高企業(yè)集團(tuán)資金使用效率為目的，為企業(yè)集團(tuán)成員單位提供財(cái)務(wù)管理服務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)。

　　A.企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司

　　B.投資公司

　　C.資產(chǎn)管理公司

　　D.基金公司

　　『正確答案』A

　　『答案解析』本題考查財(cái)務(wù)公司概念。企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司是指以加強(qiáng)企業(yè)集團(tuán)資金集中管理和提高企業(yè)集團(tuán)資金使用效率為目的，為企業(yè)集團(tuán)成員單位提供財(cái)務(wù)管理服務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)。

　　7.汽車金融公司發(fā)放自用車貸款的金額不得超過(guò)借款人所購(gòu)汽車價(jià)格的(　)。

　　A.30%

　　B.50%

　　C.60%

　　D.80%

　　『正確答案』D

　　『答案解析』本題考查汽車金融公司業(yè)務(wù)。汽車金融公司發(fā)放自用車貸款的金額不得超過(guò)借款人所購(gòu)汽車價(jià)格的80%。發(fā)放商用車貸款的金額不得超過(guò)借款人所購(gòu)汽車價(jià)格的70%，發(fā)放二手車貸款的金額不得超過(guò)借款人所購(gòu)汽車價(jià)格的50%。

　　8.商業(yè)銀行通常將(　)看做是對(duì)其經(jīng)濟(jì)價(jià)值最大的威脅，因?yàn)樯虡I(yè)銀行的業(yè)務(wù)性質(zhì)要求其能夠維持存款人、貸款人和整個(gè)市場(chǎng)的信心。

　　A.信用風(fēng)險(xiǎn)

　　B.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

　　C.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

　　D.國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)

　　『正確答案』B

　　『答案解析』本題考查聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。商業(yè)銀行通常將聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)看做是對(duì)其經(jīng)濟(jì)價(jià)值最大的威脅，因?yàn)樯虡I(yè)銀行的業(yè)務(wù)性質(zhì)要求其能夠維持存款人、貸款人和整個(gè)市場(chǎng)的信心。

　　9.不屬于柜臺(tái)業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)的是(　)。

　　A.柜員為無(wú)證件或未獲得相關(guān)批文的客戶開(kāi)立賬戶

　　B.設(shè)立勞動(dòng)組合時(shí)，不注意崗位之間的監(jiān)督制約

　　C.不按規(guī)定進(jìn)行賬實(shí)核對(duì)，未及時(shí)發(fā)現(xiàn)重要空白憑證丟失、被盜

　　D.因系統(tǒng)中斷而不能及時(shí)將資金清算到位

　　『正確答案』D

　　『答案解析』本題考查柜臺(tái)業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)。屬于柜臺(tái)業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)的有：賬戶開(kāi)立、使用變更、變更與撤銷、現(xiàn)金存取款、柜員管理、重要憑證和重要物品管理、現(xiàn)金庫(kù)箱管理、平賬和賬務(wù)核對(duì)、抹賬、錯(cuò)賬沖正、掛賬、掛失業(yè)務(wù)。

　　二、多項(xiàng)選擇題

　　10.借款人的新增流動(dòng)資金貸款額度取決于借款人的(　)。

　　A.營(yíng)運(yùn)資金量

　　B.自有資金

　　C.應(yīng)收賬款

　　D.現(xiàn)有流動(dòng)資金貸款

　　E.其他渠道提供的營(yíng)運(yùn)資金

　　『正確答案』ABDE

　　『答案解析』本題考查貸款測(cè)算。新增流動(dòng)資金貸款額度=營(yíng)運(yùn)資金量-借款人自由資金-現(xiàn)有流動(dòng)資金貸款-其他渠道提供的營(yíng)運(yùn)資金。

　　11.中國(guó)銀監(jiān)會(huì)在《關(guān)于完善和創(chuàng)新小微企業(yè)貸款服務(wù)提高小微企業(yè)金融服務(wù)水平的通知》中明確規(guī)定，對(duì)符合下列條件的小微企業(yè)，經(jīng)商業(yè)銀行審核合格后可以辦理續(xù)貸(　)。

　　A.依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)

　　B.生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)正常，具有持續(xù)經(jīng)營(yíng)能力和良好的財(cái)務(wù)狀況

　　C.信用狀況良好，還款能力與還款意愿強(qiáng)

　　D.沒(méi)有挪用貸款資金、欠貸欠息等不良行為

　　E.原流動(dòng)資金周轉(zhuǎn)貸款為正常類，且符合新發(fā)放流動(dòng)資金周轉(zhuǎn)貸款條件和標(biāo)準(zhǔn)

　　『正確答案』ABCDE

　　『答案解析』本題考查小微企業(yè)的續(xù)貸。對(duì)符合下列條件的小微企業(yè)，經(jīng)商業(yè)銀行審核合格后可以辦理續(xù)貸：依法合規(guī)經(jīng)營(yíng);生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)正常，具有持續(xù)經(jīng)營(yíng)能力和良好的財(cái)務(wù)狀況;信用狀況良好，還款能力與還款意愿強(qiáng)，沒(méi)有挪用貸款資金、欠貸欠息等不良行為;原流動(dòng)資金周轉(zhuǎn)貸款為正常類，且符合新發(fā)放流動(dòng)資金周轉(zhuǎn)貸款條件和標(biāo)準(zhǔn);商業(yè)銀行要求的其他條件。

　　12.商業(yè)銀行應(yīng)在借款合同中與借款人明確約定流動(dòng)資金貸款的支付條款，支付條款包括但不限于(　)。

　　A.貸款資金的支付方式

　　B.貸款人受托支付的金額標(biāo)準(zhǔn)

　　C.支付方式變更及觸發(fā)變更條件

　　D.貸款資金支付的限制、禁止行為

　　E.借款人應(yīng)及時(shí)提供的貸款資金使用記錄和資料

　　『正確答案』ABCDE

　　『答案解析』本題考查流動(dòng)資金貸款的支付條款。商業(yè)銀行應(yīng)在借款合同中與借款人明確約定流動(dòng)資金貸款的支付條款，支付條款包括但不限于：貸款資金的支付方式;貸款人受托支付的金額標(biāo)準(zhǔn);支付方式變更及觸發(fā)變更條件;貸款資金支付的限制、禁止行為;借款人應(yīng)及時(shí)提供的貸款資金使用記錄和資料。

　　13.信托行為涉及的當(dāng)事人至少應(yīng)當(dāng)包括(　)。

　　A.委托人

　　B.受托人

　　C.中間人

　　D.代理人

　　E.受益人

　　『正確答案』ABE

　　『答案解析』本題考查信托行為當(dāng)事人。信托行為涉及的當(dāng)事人至少應(yīng)當(dāng)包括：委托人、受托人、受益人。

　　14.根據(jù)信托目的的性質(zhì)不同，信托可以分為(　)。

　　A.意定信托

　　B.非意定信托

　　C.營(yíng)業(yè)信托

　　D.私益信托

　　E.公益信托

　　『正確答案』DE

　　『答案解析』本題考查信托分類。根據(jù)信托目的的性質(zhì)不同，信托可以分為私益信托和公益信托。

　　15.根據(jù)《關(guān)于〈人民共和國(guó)信托法〉公布執(zhí)行后有關(guān)問(wèn)題的通知》的規(guī)定，(　)負(fù)責(zé)對(duì)信托投資公司、證券投資基金管理公司等機(jī)構(gòu)從事?tīng)I(yíng)業(yè)性信托活動(dòng)的監(jiān)督管理。

　　A.中國(guó)人民銀行　　　B.證監(jiān)會(huì)

　　C.保監(jiān)會(huì)　　　　　　D.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)

　　E.中國(guó)證券業(yè)協(xié)會(huì)

　　『正確答案』AB

　　『答案解析』本題考查營(yíng)業(yè)性信托活動(dòng)的監(jiān)督管理。根據(jù)《關(guān)于〈人民共和國(guó)信托法〉公布執(zhí)行后有關(guān)問(wèn)題的通知》的規(guī)定，中國(guó)人民銀行、中國(guó)證監(jiān)會(huì)分別負(fù)責(zé)對(duì)信托投資公司、證券投資基金管理公司等機(jī)構(gòu)從事?tīng)I(yíng)業(yè)性信托活動(dòng)的監(jiān)督管理。