單選題(當前21/137題，0.5分)

　　在我國的貨幣層次中，M1表示()。

　　A 實物貨幣

　　B 狹義貨幣

　　C 廣義貨幣

　　D 準貨幣

　　正確答案：B

　　稱為狹義貨幣，實現是購買力，M2被稱為廣義貨幣;M1與M2之差被稱為準貨幣，是潛在購買力。

　　單選題(當前22/137題，0.5分)

　　銀監(jiān)會針對非銀行金融制定了一些行政許可實施辦法。著力強調非銀行金融機構內部控制與()相結合，加強市場準入管理，深入推進金融創(chuàng)新，扎實服務金融企業(yè)，嚴格督促非銀行金融健康化發(fā)展。

　　A 合規(guī)管理

　　B 風險控制管理

　　C 客戶管理

　　D 資金管理

　　正確答案：A

　　銀監(jiān)會針對非銀行金融制定了一些行政許可實施辦法。著力強調非銀行金融機構內部控制與合規(guī)管理相結合，加強市場準入管理，深入推進金融創(chuàng)新，扎實服務金融企業(yè)，嚴格督促非銀行金融健康化發(fā)展。

　　單選題(當前23/137題，0.5分)

　　金融市場經常被稱為資金的“蓄水池”和國民經濟的“晴雨表”，這兩種說法分別指出了是金融市場的( )。

　　A 調查功能和資源配置功能

　　B 集聚功能和資源配置功能

　　C 集聚功能和反映功能

　　D 調節(jié)功能和反映功能

　　正確答案：C

　　①集聚功能。金融市場有引導眾多分散的小額資金匯聚成投入社會再生產的資金集合功能。③反映功能。金融市場常被看做國民經濟的“晴雨表”和“氣象臺”，它是國民經濟景氣度指標的重要信號系統。

　　單選題(當前24/137題，0.5分)

　　投資者可以通過在深、滬證券交易所各地證券登記機構開設的“證券賬戶”或“基金賬戶”進行上市國債的轉讓交易，按交易的階段劃分，該市場為( )。

　　A 期貨市場

　　B 發(fā)行市場

　　C 流通市場

　　D 貨幣市場

　　正確答案：C

　　流通市場也稱為二級市場，是對已上市的金融工具(如債券、股票等)進行買賣轉讓的市場。

　　單選題(當前25/137題，0.5分)

　　根據《中國人民銀行法》的規(guī)定，中國人民銀行的只能包括()。

　　A 制定和執(zhí)行貨幣政策

　　B 防范和化解金融風險

　　C 維護金融穩(wěn)定

　　D 經理國庫

　　正確答案：D

　　根據《中囯人民銀行法》的規(guī)走，中囯人民銀行的職能：中囯人民銀行在囯務院的領導下，制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風險，維護金融穩(wěn)定。

　　單選題(當前26/137題，0.5分)

　　下列不屬于金融機構反洗錢義務的是()。

　　A 在職責范圍內調查可疑交易活動

　　B 建立客戶身份資料和交易記錄保存制度

　　C 建立客戶身份識別制度

　　D 按照反洗錢預防、監(jiān)控制度的要求，開展反洗錢培訓和宣傳工作

　　正確答案：A

　　根據《反洗錢法》的規(guī)定，金融機構在 反洗錢方面的義務主要有：(1)健全反洗錢內控制度。(2)建立客戶身份識別制度。(3)金融機構應當按照規(guī)定建立客戶身份資料和交易記錄保存制度。 (4)金融機構應當按照規(guī)定執(zhí)行大額交易和可疑交易報告制度。(5)金融機構應當按照反洗錢預防、監(jiān)控制度的要求，開展反洗錢培訓和宣傳工作。

　　單選題(當前27/137題，0.5分)

　　李女士想在5年后得到10萬元，目前有兩種方案可供選擇：A方案，現在存入一筆錢，按照每年5%的單利計算;B方案，現在存入一筆錢，按照每年4%的復利計算。李女士如何選擇才對自己有利( )。

　　A 兩個方案不能比較

　　B 選擇B方案

　　C 兩個方案一樣，任選一個

　　D 選擇A方案

　　正確答案：D

　　根據單利情況下現值與終值的轉換公 式：PV×(1+r×t)=FV，得到A方案的現值：PV=10/(1+5%×5)=8.00萬元;根據復利情況下現值與終值的轉換公 式：PV×(1+r)^t=FV，得到B方案的現值：PV=10/(1+4%)^5=8.22萬元，A方案比B方案的投入少，所以選擇A方案有利。

　　單選題(當前28/137題，0.5分)

　　國有金融機構工作人員和國有金融機構委派到非國有金融機構從事公務的人員利用職務上的便利，索取他人財物或非法收受他人財物，為他人謀取利益的，或者違反國家規(guī)定，收受各種名義的回扣、手續(xù)費、歸個人所有的，按( )定罪量刑。

　　A 挪用資金罪

　　B 受賄罪

　　C 貪污罪

　　D 非國家工作人員受賄罪

　　正確答案：B

　　具有國家工作人員身份的人員，如國有金融機構工作人員和國有金融機構委派到非國有金融機構從事公務的人員利用職務上的便利，索取他人財物或非法收受他人財物，為他人謀取利益的，或者違反國家規(guī)定，收受各種名義的回扣、手續(xù)費，歸個人所有的，按受賄罪定罪量刑。

　　單選題(當前29/137題，0.5分)

　　下列關于商業(yè)銀行貨款業(yè)務的表述，正確的是()。

　　A 我國銀行信貨管理一股實行集中授權、統一授信管理

　　B 向關系人發(fā)放擔保貨款的條件可以優(yōu)于其他借款人同類貨款的條件

　　C 只能采用擔保的方式發(fā)放貨款

　　D 不得向事業(yè)單位發(fā)放貨款

　　正確答案：A

　　《商業(yè)銀行法》第四十條商業(yè)銀行不得向關系人發(fā)放信用貨款;向關系人發(fā)放擔保貨款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貨款的條件;按有無擔保貨款可分為信用貨款和擔保貨款。

　　單選題(當前30/137題，0.5分)

　　某商業(yè)銀行在對某出口企業(yè)進行貨后調查時發(fā)現，受金融危機影響，國外進口商減少了對該企業(yè)的訂單，導致該企業(yè)完全依靠其正常經營收入無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔保，也可能造成一定損失，該銀行應將該企業(yè)列為()。

　　A 關注類貸款

　　B 次級類貸款

　　C 可疑類貸款

　　D 損失類貸款

　　正確答案：B

　　借款人的還款能力出現明顯問題，完全依靠其正常經營收入無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔保，也可能會造成一定損失的貸款屬于次級類。。

　　單選題(當前31/137題，0.5分)

　　外匯掛鉤類理財產品掛鉤的匯率大多依據路透社或( )相應的外匯展示頁中的價格而定。

　　A 法新社

　　B 彭博社

　　C 美聯社

　　D 新華社

　　正確答案：B

　　掛鉤的一組或多組外匯的匯率大都依據東京時間下午3時整在路透社或彭博社相應的外匯展示頁中的價格而厘定。

　　單選題(當前32/137題，0.5分)

　　1988年《巴塞爾資本協議》規(guī)定銀行的資本與風險加權資產之比不得低于( )。

　　A 0.08

　　B 0.04

　　C 0.5

　　D 0.2

　　正確答案：A

　　《巴塞爾資本協議》主要有四部分內 容：一是確定了資本的構成，即銀行的資本分為核心資本和附屬資本兩大類，且附屬資本規(guī)模不得超過核心資本的100%。二是根據資產信用風險的大小，將資產 分為0、20%、50%和100%四個風險檔次。三是通過設定一些轉換系數，將表外授信業(yè)務也納入資本監(jiān)管。四是規(guī)定銀行的資本與風險加權總資產之比不得 低于8%，其中核心資本與風險加權總資產之比不得低于4%。

　　單選題(當前33/137題，0.5分)

　　小李在2010年3月3日存入一筆30000元、定期整存整取六個月的存款，假設半年期定期存款年利率為1。98% ,到期日為 2010年9月3日，支取日為2010年10月5日，假定支取日的活期存款利率為0。36% ,小李從銀行取回的利息為(?)。

　　A 307元

　　B 306.7元

　　C 414 元

　　D 413.34元

　　正確答案：B

　　半年的利息：30000* (1.98%*180/360) =297元;逾期的利息為：(30000+297)*0.36%*32/360=9.7元：所以小李可以從銀行取回利息306.7元。

　　單選題(當前34/137題，0.5分)

　　下列關于風險的說法，正確的是()。

　　A 對大多數銀行來說，存款是最大、最明顯的信用風險來源

　　B 信用風險只存在于傳統的表內業(yè)務中，不存在于表外業(yè)務中

　　C 對于衍生產品而言，對手違約造成的損失一般小于衍生產品的名義價值，因此其潛在風險可以忽略不計

　　D 從投資組合角度出發(fā)，交易對手的信用級別下降可能會給投資組合芾來損失

　　正確答案：D

　　對大多數銀行來說，貸款是最大、最明 顯的信用風險來源。但事實上，信用風險既存在于傳統的貸款、債券投資等表內業(yè)務中，也存在于信用擔保、貸款承諾等表外業(yè)務中，還存在于場外衍生品交易中。 從發(fā)展趨勢來看，銀行正越來越多地面臨著除貸款之外的其他銀行業(yè)務中所包含的信用風險，包括承兌、同業(yè)交易、貿易融資、外匯交易、金融衍生業(yè)務、承諾和擔 保以及交易的結算等。因此，信用風險是銀行最為復雜的風險種類，也是銀行面臨的最主要的風險。

　　單選題(當前35/137題，0.5分)

　　王先生以每股40元的價格買入A公司股票1000股，一年后分得現金股息1.0元，每股在分得現金股息后A公司決定以1：2的比例拆股。拆股消息公布后股票市價漲至每股50元，拆股后的市價為每股25元。投資者以此時的市價出售股票，其持有期收益率應為( )。

　　A 22%

　　B 19%

　　C 27.5%

　　D 20%

　　正確答案：C

　　持有期收益=25×2000-40×1000+1.0×1000=11000元;持有期收益率=11000÷(40×1000)=27.5%

　　單選題(當前36/137題，0.5分)

　　根據《人民共和國票據法》，下列關于票據的表述錯誤的是( )。

　　A 收款人是票據上記載的權利人，是票據上的最初的權利人

　　B 票據是無條件支付或無條件委托支付一定金額的憑證

　　C 票據是一種有價證券

　　D 票據都有三方基本當事人

　　正確答案：D

　　票據是指出票人依法簽發(fā)，由自己無條件支付或委托他人無條件支付一定金額的有價證券。如果票據由自己支付，就不存在第三方基本當事人。

　　單選題(當前37/137題，0.5分)

　　在銀行合規(guī)管理中，合規(guī)審核崗的基本職責不包括()

　　A 對外簽署合同、重大經營決策提出合規(guī)性審核意見，并制定合規(guī)風險處置預案

　　B 對新制定、修改的各項規(guī)章制度、管理辦法、開發(fā)的新產品新業(yè)務進行合規(guī)審核，并出具合規(guī)審查意見書

　　C 組織開展合規(guī)知識培訓

　　D 緩收利息的審核、申報

　　正確答案：D

　　合規(guī)審核崗：(1)負責本行日常法律 事務。對各業(yè)務條線制定的合規(guī)流程和操作進行合規(guī)審核：(2)對新制定、修改的各項規(guī)章制度、管理辦法、開發(fā)的新產品新業(yè)務進行合規(guī)審核，并出具合規(guī)審查 意見書;(3)組織開展合規(guī)知識培訓(4)對外簽署合同、重大經驗決策提出合規(guī)性審核意見，并制定合規(guī)風險處置預案：(5)做好新資本管理工作，制訂規(guī) 劃、方案、并測算：六、每季對各業(yè)務條線的風險狀況進行分折;(6)參與對各網點合規(guī)事坂的檢查，協助做好內部管理。銀行合規(guī)管理的崗位設置要素和基本職 責

　　單選題(當前38/137題，0.5分)

　　《行政許可法》于()年通過，自()年起實施。

　　A 2003,2004

　　B 2002,2003

　　C 2002,2004

　　D 2004,2005

　　正確答案：A

　　《行政許可法》由人民共和國第十屆全國人民代表大會常務委員會第四次會議于2003年8月27日通過,自2004年7月1日起實施。

　　單選題(當前39/137題，0.5分)

　　按照保險利益原則，債務人對自己的信用具有保險利益。債務人按照債權人的要求以自己信用為標的所投保的險種是( )。

　　A 保證保險

　　B 責任保險

　　C 個人保險

　　D 信用保險

　　正確答案：A

　　單選題(當前40/137題，0.5分)

　　被稱為保密天堂的國家和地區(qū)一般不具有的特征是( )。

　　A 有嚴格的公司保密法

　　B 有嚴格的開辦公司法律限制

　　C 有嚴格的銀行保密法

　　D 有寬松的金融規(guī)則

　　正確答案：B

　　被稱為保密天堂的國家和地區(qū)一般具有以下特征：一是有嚴格的銀行保密法。二是有寬松的金融規(guī)則。三是有自由的公司法和嚴格的公司保密法。