二、多項(xiàng)選擇題

　　1.銀行業(yè)消費(fèi)者的主要權(quán)利包括(　)。

　　A.安全權(quán)

　　B.隱私權(quán)

　　C.選擇權(quán)

　　D.知情權(quán)

　　E.公平交易權(quán)

　　『正確答案』ABCDE

　　『答案解析』本題考查銀行業(yè)消費(fèi)者的主要權(quán)利。銀行業(yè)消費(fèi)者的主要權(quán)利包括：安全權(quán)、隱私權(quán)、選擇權(quán)、知情權(quán)、公平交易權(quán)、損害賠償權(quán)、受教育權(quán)、受尊重權(quán)、監(jiān)督權(quán)。

　　2.銀行對(duì)消費(fèi)者的主要義務(wù)包括(　)。

　　A.遵守相關(guān)法律

　　B.交易信息公開(kāi)

　　C.妥善處理客戶(hù)交易請(qǐng)求

　　D.交易有憑有據(jù)

　　E.妥善處理投訴

　　『正確答案』ABCDE

　　『答案解析』本題考查銀行對(duì)消費(fèi)者的主要義務(wù)。銀行對(duì)消費(fèi)者的主要義務(wù)包括：遵守相關(guān)法律、交易信息公開(kāi)、妥善處理客戶(hù)交易請(qǐng)求、交易有憑有據(jù)、妥善處理投訴、保護(hù)消費(fèi)者信息。

　　3.借款人的新增流動(dòng)資金貸款額度取決于借款人的(　)。

　　A.營(yíng)運(yùn)資金量

　　B.自有資金

　　C.應(yīng)收賬款

　　D.現(xiàn)有流動(dòng)資金貸款

　　E.其他渠道提供的營(yíng)運(yùn)資金

　　『正確答案』ABDE

　　『答案解析』本題考查貸款測(cè)算。新增流動(dòng)資金貸款額度=營(yíng)運(yùn)資金量-借款人自由資金-現(xiàn)有流動(dòng)資金貸款-其他渠道提供的營(yíng)運(yùn)資金。

　　4.中國(guó)銀監(jiān)會(huì)在《關(guān)于完善和創(chuàng)新小微企業(yè)貸款服務(wù)提高小微企業(yè)金融服務(wù)水平的通知》中明確規(guī)定，對(duì)符合下列條件的小微企業(yè)，經(jīng)商業(yè)銀行審核合格后可以辦理續(xù)貸(　)。

　　A.依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)

　　B.生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)正常，具有持續(xù)經(jīng)營(yíng)能力和良好的財(cái)務(wù)狀況

　　C.信用狀況良好，還款能力與還款意愿強(qiáng)

　　D.沒(méi)有挪用貸款資金、欠貸欠息等不良行為

　　E.原流動(dòng)資金周轉(zhuǎn)貸款為正常類(lèi)，且符合新發(fā)放流動(dòng)資金周轉(zhuǎn)貸款條件和標(biāo)準(zhǔn)

　　『正確答案』ABCDE

　　『答案解析』本題考查小微企業(yè)的續(xù)貸。對(duì)符合下列條件的小微企業(yè)，經(jīng)商業(yè)銀行審核合格后可以辦理續(xù)貸：依法合規(guī)經(jīng)營(yíng);生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)正常，具有持續(xù)經(jīng)營(yíng)能力和良好的財(cái)務(wù)狀況;信用狀況良好，還款能力與還款意愿強(qiáng)，沒(méi)有挪用貸款資金、欠貸欠息等不良行為;原流動(dòng)資金周轉(zhuǎn)貸款為正常類(lèi)，且符合新發(fā)放流動(dòng)資金周轉(zhuǎn)貸款條件和標(biāo)準(zhǔn);商業(yè)銀行要求的其他條件。

　　5.商業(yè)銀行應(yīng)在借款合同中與借款人明確約定流動(dòng)資金貸款的支付條款，支付條款包括但不限于(　)。

　　A.貸款資金的支付方式

　　B.貸款人受托支付的金額標(biāo)準(zhǔn)

　　C.支付方式變更及觸發(fā)變更條件

　　D.貸款資金支付的限制、禁止行為

　　E.借款人應(yīng)及時(shí)提供的貸款資金使用記錄和資料

　　『正確答案』ABCDE

　　『答案解析』本題考查流動(dòng)資金貸款的支付條款。商業(yè)銀行應(yīng)在借款合同中與借款人明確約定流動(dòng)資金貸款的支付條款，支付條款包括但不限于：貸款資金的支付方式;貸款人受托支付的金額標(biāo)準(zhǔn);支付方式變更及觸發(fā)變更條件;貸款資金支付的限制、禁止行為;借款人應(yīng)及時(shí)提供的貸款資金使用記錄和資料。

　　6.商業(yè)銀行應(yīng)與借款人在借款合同中約定，出現(xiàn)以下情形之一時(shí)，借款人應(yīng)承擔(dān)的違約責(zé)任和貸款人可采取的措施(　)。

　　A.未按約定用途使用貸款的

　　B.未按約定方式進(jìn)行貸款資金支付的

　　C.未遵守承諾事項(xiàng)的

　　D.突破約定財(cái)務(wù)指標(biāo)的

　　E.發(fā)生重大交叉違約事件的

　　『正確答案』ABCDE

　　『答案解析』本題考查借款人應(yīng)承擔(dān)的違約責(zé)任。商業(yè)銀行應(yīng)與借款人在借款合同中約定，出現(xiàn)以下情形之一時(shí)，借款人應(yīng)承擔(dān)的違約責(zé)任和貸款人可采取的措施：未按約定用途使用貸款的;未按約定方式進(jìn)行貸款資金支付的;未遵守承諾事項(xiàng)的;突破約定財(cái)務(wù)指標(biāo)的;發(fā)生重大交叉違約事件的;違反借款合同約定的其他情形的。

　　7.信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋?xiě)?yīng)遵循以下原則(　)。

　　A.合法性原則

　　B.有效性原則

　　C.審慎性原則

　　D.一致性原則

　　E.獨(dú)立性原則

　　『正確答案』ABCDE

　　『答案解析』本題考查信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋原則。信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋?xiě)?yīng)遵循以下原則：合法性原則、有效性原則、審慎性原則、一致性原則、獨(dú)立性原則。

　　8.內(nèi)部評(píng)級(jí)法下的合格保證應(yīng)滿(mǎn)足如下的最低要求(　)。

　　A.保證人資格應(yīng)符合《擔(dān)保法》規(guī)定，具備代為清償貸款本息能力

　　B.保證應(yīng)為書(shū)面形式，且保證數(shù)額在保證期限內(nèi)有效

　　C.商業(yè)銀行應(yīng)對(duì)保證人的資信狀況和代償能力等進(jìn)行審批評(píng)估，確保保證的可靠性

　　D.采用內(nèi)部評(píng)級(jí)法高級(jí)法的商業(yè)銀行，保證必須為無(wú)條件不可撤銷(xiāo)的

　　E.采用內(nèi)部評(píng)級(jí)法高級(jí)法的商業(yè)銀行，允許有條件的保證，應(yīng)充分考慮潛在信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋減少的影響

　　『正確答案』ABCE

　　『答案解析』本題考查內(nèi)部評(píng)級(jí)法下的合格保證。內(nèi)部評(píng)級(jí)法下的合格保證應(yīng)滿(mǎn)足如下的最低要求：1.保證人資格應(yīng)符合《擔(dān)保法》規(guī)定，具備代為清償貸款本息能力;2.保證應(yīng)為書(shū)面形式，且保證數(shù)額在保證期限內(nèi)有效;3.采用內(nèi)部評(píng)級(jí)法初級(jí)法的商業(yè)銀行，保證必須為無(wú)條件不可撤銷(xiāo)的。采用內(nèi)部評(píng)級(jí)法高級(jí)法的商業(yè)銀行，允許有條件的保證，應(yīng)充分考慮潛在

　　信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋減少的影響;4.商業(yè)銀行應(yīng)對(duì)保證人的資信狀況和代償能力等進(jìn)行審批評(píng)估，確保保證的可靠性;5.應(yīng)定期對(duì)保證人的資信狀況和代償能力及保證合同履行情況進(jìn)行檢查;6.商業(yè)銀行對(duì)關(guān)聯(lián)公司或集團(tuán)內(nèi)部的互保及交叉保證應(yīng)從嚴(yán)掌握，具有實(shí)質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)性的保證不應(yīng)作為合格的信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋工具;7.采用信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋工具后的資本要求不小于對(duì)保證人直接風(fēng)險(xiǎn)暴露的資本要求。

　　1.由于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)主要來(lái)自所屬經(jīng)濟(jì)體系，因此具有明顯的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)特征，難以通過(guò)分散化投資完全消除。(　)

　　A.正確

　　B.錯(cuò)誤

　　『正確答案』A

　　『答案解析』本題考查市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。由于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)主要來(lái)自所屬經(jīng)濟(jì)體系，因此具有明顯的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)特征，難以通過(guò)分散化投資完全消除。

　　2.對(duì)于由相互獨(dú)立的多種資產(chǎn)組成的投資組合，只要組合中的資產(chǎn)個(gè)數(shù)足夠多，該投資組合的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)就可以通過(guò)這種分散策略完全消除。(　)

　　A.正確

　　B.錯(cuò)誤

　　『正確答案』B

　　『答案解析』本題考查投資組合。對(duì)于由相互獨(dú)立的多種資產(chǎn)組成的投資組合，只要組合中的資產(chǎn)個(gè)數(shù)足夠多，該投資組合的非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)就可以通過(guò)這種分散策略完全消除。

　　3風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避策略應(yīng)當(dāng)成為商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的主導(dǎo)策略。(　)

　　A.正確

　　B.錯(cuò)誤

　　『正確答案』B

　　『答案解析』本題考查風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避策略。風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避策略是一種消極的風(fēng)險(xiǎn)管理政策，不應(yīng)當(dāng)成為商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的主導(dǎo)策略。

　　4按照審貸分離的原則，信貸審批崗位應(yīng)當(dāng)完全獨(dú)立于貸款的營(yíng)銷(xiāo)和發(fā)放。(　)

　　A.正確

　　B.錯(cuò)誤

　　『正確答案』A

　　『答案解析』本題考查審貸分離。按照審貸分離的原則，信貸審批崗位應(yīng)當(dāng)完全獨(dú)立于貸款的營(yíng)銷(xiāo)和發(fā)放。

　　5商業(yè)銀行主動(dòng)發(fā)起，為規(guī)避自有資產(chǎn)、負(fù)債的信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)或流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)而進(jìn)行的衍生產(chǎn)品交易應(yīng)當(dāng)劃入交易賬戶(hù)管理。(　)

　　A.正確

　　B.錯(cuò)誤

　　『正確答案』B

　　『答案解析』本題考查交易賬戶(hù)。商業(yè)銀行主動(dòng)發(fā)起，為規(guī)避自有資產(chǎn)、負(fù)債的信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)或流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)而進(jìn)行的衍生產(chǎn)品交易應(yīng)當(dāng)劃入銀行賬戶(hù)管理。

　　6我國(guó)資產(chǎn)支持證券只在全國(guó)銀行間債券市場(chǎng)上發(fā)行和交易，其投資者僅限于銀行間債券市場(chǎng)的參與者。(　)

　　A.正確

　　B.錯(cuò)誤

　　『正確答案』A

　　『答案解析』本題考查資產(chǎn)支持證券。我國(guó)資產(chǎn)支持證券只在全國(guó)銀行間債券市場(chǎng)上發(fā)行和交易，其投資者僅限于銀行間債券市場(chǎng)的參與者。

　　7根據(jù)《中國(guó)人民銀行法》規(guī)定，我國(guó)貨幣政策的目標(biāo)是“保持經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)，并以此促進(jìn)充分就業(yè)”。(　)

　　A.正確

　　B.錯(cuò)誤

　　『正確答案』B

　　『答案解析』本題考查我國(guó)貨幣政策的目標(biāo)。根據(jù)《中國(guó)人民銀行法》規(guī)定，我國(guó)貨幣政策的目標(biāo)是“保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)”。

　　8中國(guó)人民銀行發(fā)行票據(jù)的目的不是籌資，而是通過(guò)公開(kāi)市場(chǎng)操作調(diào)節(jié)金融體系的流動(dòng)性，是一種重要的貨幣政策手段。(　)

　　A.正確

　　B.錯(cuò)誤

　　『正確答案』A

　　『答案解析』本題考查央行票據(jù)。中國(guó)人民銀行發(fā)行票據(jù)的目的不是籌資，而是通過(guò)公開(kāi)市場(chǎng)操作調(diào)節(jié)金融體系的流動(dòng)性，是一種重要的貨幣政策手段。

　　9.卡銀行不得將信用卡發(fā)卡營(yíng)銷(xiāo)、領(lǐng)用合同(協(xié)議)簽約、授信審批、交易授權(quán)、交易監(jiān)測(cè)、資金結(jié)算等核心業(yè)務(wù)外包給發(fā)卡業(yè)務(wù)服務(wù)機(jī)構(gòu)。(　)

　　A.正確

　　B.錯(cuò)誤

　　『正確答案』A

　　『答案解析』本題考查發(fā)卡業(yè)務(wù)。發(fā)卡銀行不得將信用卡發(fā)卡營(yíng)銷(xiāo)、領(lǐng)用合同(協(xié)議)簽約、授信審批、交易授權(quán)、交易監(jiān)測(cè)、資金結(jié)算等核心業(yè)務(wù)外包給發(fā)卡業(yè)務(wù)服務(wù)機(jī)構(gòu)。

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