二、多項選擇題

　　1、全面風(fēng)險管理模式體現(xiàn)了以下先進(jìn)的風(fēng)險管理理念和方法(　)。

　　A、全球的風(fēng)險管理體系

　　B、全面的風(fēng)險管理范圍

　　C、全程的風(fēng)險管理過程

　　D、全新的風(fēng)險管理辦法

　　E、全員的風(fēng)險管理文化

　　【正確答案】 ABCDE

　　【答案解析】 本題考查全面風(fēng)險管理概述。商業(yè)銀行的全面風(fēng)險管理模式體現(xiàn)了以下先進(jìn)的風(fēng)險管理理念和方法：(1)全球的風(fēng)險管理體系;(2)全面的風(fēng)險管理范圍;(3)全程的風(fēng)險管理過程;(4)全新的風(fēng)險管理辦法;(5)全員的風(fēng)險管理文化。參見教材P228—229。

　　2、按照風(fēng)險事故的來源，風(fēng)險可以分為(　)。

　　A、經(jīng)濟(jì)風(fēng)險

　　B、系統(tǒng)性風(fēng)險

　　C、政治風(fēng)險

　　D、非系統(tǒng)性風(fēng)險

　　E、社會風(fēng)險

　　【正確答案】 ACE

　　【答案解析】 本題考查商業(yè)銀行風(fēng)險的主要類型。按照風(fēng)險事故的來源，風(fēng)險可以分為經(jīng)濟(jì)風(fēng)險、政治風(fēng)險、社會風(fēng)險、自然風(fēng)險和技術(shù)風(fēng)險。系統(tǒng)性風(fēng)險和非系統(tǒng)性風(fēng)險是按照風(fēng)險發(fā)生的范圍來劃分的。參見教材P230。

　　3、利率風(fēng)險按照來源的不同，可以分為(　)。

　　A、重新定價風(fēng)險

　　B、收益率曲線風(fēng)險

　　C、基準(zhǔn)風(fēng)險

　　D、股票價格風(fēng)險

　　E、期權(quán)性風(fēng)險

　　【正確答案】 ABCE

　　【答案解析】 本題考查市場風(fēng)險。利率風(fēng)險按照來源的不同，可以分為重新定價風(fēng)險、收益率曲線風(fēng)險、基準(zhǔn)風(fēng)險和期權(quán)性風(fēng)險。參見教材P231。

　　4、商業(yè)銀行對客戶進(jìn)行信用評級后，首要工作就是判斷該客戶的債務(wù)承受能力，即確定客戶的最高債務(wù)承受額，一般來說，決定客戶債務(wù)承受能力的主要因素是(　)。

　　A、信用等級

　　B、所有者權(quán)益

　　C、流動性比率

　　D、資本充足率

　　E、資產(chǎn)收益率

　　【正確答案】 AB

　　【答案解析】 本題考查信用風(fēng)險控制。決定客戶債務(wù)承受能力的主要因素是客戶信用等級和所有者權(quán)益。參見教材P242。

　　5、中國銀監(jiān)會在《關(guān)于完善和創(chuàng)新小微企業(yè)貸款服務(wù)提高小微企業(yè)金融服務(wù)水平的通知》中明確規(guī)定，對符合下列條件的小微企業(yè)，經(jīng)商業(yè)銀行審核合格后可以辦理續(xù)貸(　)。

　　A、依法合規(guī)經(jīng)營

　　B、生產(chǎn)經(jīng)營正常，具有持續(xù)經(jīng)營能力和良好的財務(wù)狀況

　　C、信用狀況良好，還款能力與還款意愿強

　　D、沒有挪用貸款資金、欠貸欠息等不良行為

　　E、原流動資金周轉(zhuǎn)貸款為正常類，且符合新發(fā)放流動資金周轉(zhuǎn)貸款條件和標(biāo)準(zhǔn)

　　【正確答案】 ABCDE

　　【答案解析】 本題考查信用風(fēng)險控制�！蛾P(guān)于完善和創(chuàng)新小微企業(yè)貸款服務(wù)提高小微企業(yè)金融服務(wù)水平的通知》中明確規(guī)定，對符合下列條件的小微企業(yè)，經(jīng)商業(yè)銀行審核合格后可以辦理續(xù)貸：(1)依法合規(guī)經(jīng)營;(2)生產(chǎn)經(jīng)營正常，具有持續(xù)經(jīng)營能力和良好的財務(wù)狀況;(3)信用狀況良好，還款能力與還款意愿強，沒有挪用貸款資金、欠貸欠息等不良行為;(4)原流動資金周轉(zhuǎn)貸款為正常類，且符合新發(fā)放流動資金周轉(zhuǎn)貸款條件和標(biāo)準(zhǔn);(5)商業(yè)銀行要求的其他條件。參見教材P247。

　　6、商業(yè)銀行對貸款進(jìn)行分類應(yīng)考慮的因素有(　)。

　　A、借款人的還款能力

　　B、借款人的還款記錄

　　C、借款人的還款意愿

　　D、貸款項目的盈利能力

　　E、銀行的信貸管理狀況

　　【正確答案】 ABCDE

　　【答案解析】 本題考查貸款風(fēng)險分類。商業(yè)銀行對貸款進(jìn)行分類應(yīng)考慮的因素有：借款人的還款能力、借款人的還款記錄、借款人的還款意愿、貸款項目的盈利能力、貸款的擔(dān)保、貸款償還的法律責(zé)任、銀行的信貸管理狀況。參見教材P259。

　　7、制定操作風(fēng)險損失數(shù)據(jù)收集統(tǒng)計實施細(xì)則，遵循的原則有(　)。

　　A、重要性原則

　　B、及時性原則

　　C、統(tǒng)一性原則

　　D、謹(jǐn)慎性原則

　　E、有效性原則

　　【正確答案】 ABCD

　　【答案解析】 本題考查操作風(fēng)險損失數(shù)據(jù)收集統(tǒng)計原則。中國銀監(jiān)會要求，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)以下規(guī)定并結(jié)合本機構(gòu)的實際，制定操作風(fēng)險損失數(shù)據(jù)收集統(tǒng)計實施細(xì)則：重要性原則;及時性原則;統(tǒng)一性原則;謹(jǐn)慎性原則。參見教材P270。

　　三、判斷題

　　1、流動性風(fēng)險管理除了應(yīng)當(dāng)做好流動性安排之外，還應(yīng)當(dāng)重視和加強跨風(fēng)險種類的風(fēng)險管理。(　)

　　【正確答案】 對

　　【答案解析】 本題考查流動性風(fēng)險。流動性風(fēng)險管理除了應(yīng)當(dāng)做好流動性安排之外，還應(yīng)當(dāng)重視和加強跨風(fēng)險種類的風(fēng)險管理。參見教材P233。

　　2、在風(fēng)險管理實踐中，商業(yè)銀行通常將法律風(fēng)險管理歸屬于操作風(fēng)險管理范疇。(　)

　　【正確答案】 對

　　【答案解析】 本題考查法律風(fēng)險。在風(fēng)險管理實踐中，商業(yè)銀行通常將法律風(fēng)險管理歸屬于操作風(fēng)險管理范疇。參見教材P237。

　　3、商業(yè)銀行應(yīng)與借款人及其他相關(guān)當(dāng)事人簽訂書面借款合同及其他相關(guān)協(xié)議，需擔(dān)保的應(yīng)同時簽訂擔(dān)保合同。(　)

　　【正確答案】 對

　　【答案解析】 本題考查合同管理。商業(yè)銀行應(yīng)與借款人及其他相關(guān)當(dāng)事人簽訂書面借款合同及其他相關(guān)協(xié)議，需擔(dān)保的應(yīng)同時簽訂擔(dān)保合同。參見教材P247。

　　4、違約暴露是指對手在違約時資產(chǎn)的經(jīng)濟(jì)價值或市值，也被稱為信用暴露。(　)

　　【正確答案】 對

　　【答案解析】 本題考查信用風(fēng)險計量。違約暴露是指對手在違約時資產(chǎn)的經(jīng)濟(jì)價值或市值，也被稱為信用暴露。參見教材P255。

　　5、核銷是指銀行經(jīng)采取所有可能的措施和實施必要的程序之后依然無法收回不良貸款。(　)

　　【正確答案】 對

　　【答案解析】 本題考查不良貸款處置方式。核銷是指銀行經(jīng)采取所有可能的措施和實施必要的程序之后依然無法收回不良貸款。參見教材P262。

　　6、完善的公司治理結(jié)構(gòu)是現(xiàn)代商業(yè)銀行控制操作風(fēng)險的基石。(　)

　　【正確答案】 對

　　【答案解析】 本題考查操作風(fēng)險控制。完善的公司治理結(jié)構(gòu)是現(xiàn)代商業(yè)銀行控制操作風(fēng)險的基石。參見教材P273。

　　7、良好的聲譽風(fēng)險管理已成為商業(yè)銀行的主要競爭優(yōu)勢之一，有助于提升商業(yè)銀行的盈利能力并保障戰(zhàn)略目標(biāo)的實現(xiàn)。(　)

　　【正確答案】 對

　　【答案解析】 本題考查聲譽風(fēng)險管理。良好的聲譽風(fēng)險管理已成為商業(yè)銀行的主要競爭優(yōu)勢之一，有助于提升商業(yè)銀行的盈利能力并保障戰(zhàn)略目標(biāo)的實現(xiàn)。參見教材P285。

試題來源:[銀行從業(yè)2019年銀行從業(yè)《銀行管理(初級)》考試題庫 】 2019年銀行從業(yè)初級無基礎(chǔ)取證班，送VIP題庫 教材精講班+考點強化班+�？碱A(yù)測班+習(xí)題班，助力通關(guān)！掃描二維碼或直接咨詢