16.下列哪項(xiàng)指標(biāo)不符合《金融租賃公司管理辦法》的規(guī)定(　)

　　A.資本凈額與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的比例不得低于8%

　　B.對全部關(guān)聯(lián)方的全部融資租賃業(yè)務(wù)余額不得超過資本凈額的50%

　　C.對單一承租人的全部融資租賃業(yè)務(wù)余額不得超過資本凈額的20%

　　D.同業(yè)拆入資金余額不得超過資本凈額的100%

　　『正確答案』C

　　『答案解析』本題考查金融租賃。根據(jù)《金融租賃公司管理辦法》第四十八條，金融租賃公司應(yīng)當(dāng)遵守以下監(jiān)管指標(biāo)的規(guī)定：①資本凈額與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的比例不得低于銀監(jiān)會的最低監(jiān)管要求(即8%);②對單一承租人的全部融資租賃業(yè)務(wù)余額不得超過資本凈額的30%;③對全部關(guān)聯(lián)方的全部融資租賃業(yè)務(wù)余額不得超過資本凈額的50%;④同業(yè)拆入資金余額不得超過資本凈額的100%。

　　17.我國金融債券的發(fā)行主體不包括(　)。

　　A.政策性銀行

　　B.商業(yè)銀行

　　C.企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司

　　D.上市公司

　　『正確答案』D

　　『答案解析』本題考查金融債券。金融債券發(fā)行主體主要包括：政策性商業(yè)銀行、商業(yè)銀行、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司及其他金融機(jī)構(gòu)。

　　18.根據(jù)《中國銀監(jiān)會關(guān)于整治銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不規(guī)范經(jīng)營的通知》，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)貸款定價(jià)要嚴(yán)格遵守以下規(guī)定(　)。

　　A.不得以貸轉(zhuǎn)存、不得存貸掛鉤、不得以貸收費(fèi)、不得減費(fèi)讓利、不得借貸搭售、不得一浮到頂、不得轉(zhuǎn)嫁成本

　　B.不得以貸轉(zhuǎn)存、不得存貸掛鉤、不得以貸收息、不得浮利分費(fèi)、不得借貸搭售、不得一浮到頂、不得轉(zhuǎn)嫁成本

　　C.不得以貸轉(zhuǎn)存、不得存貸掛鉤、不得以貸收費(fèi)、不得浮利分費(fèi)、不得借貸搭售、不得一降到底、不得轉(zhuǎn)嫁成本

　　D.不得以貸轉(zhuǎn)存、不得存貸掛鉤、不得以貸收費(fèi)、不得浮利分費(fèi)、不得借貸搭售、不得一浮到頂、不得轉(zhuǎn)嫁成本

　　『正確答案』D

　　『答案解析』本題考查信貸管理。根據(jù)《中國銀監(jiān)會關(guān)于整治銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不規(guī)范經(jīng)營的通知》，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要認(rèn)真遵守信貸管理各項(xiàng)規(guī)定和業(yè)務(wù)流程，按照國家利率管理相關(guān)規(guī)定進(jìn)行貸款定價(jià)，并嚴(yán)格遵守下列規(guī)定：①不得以貸轉(zhuǎn)存;②不得存貸掛鉤;③不得以貸收費(fèi);④不得浮利分費(fèi);⑤不得借貸搭售;⑥不得一浮到頂;⑦不得轉(zhuǎn)嫁成本。

　　19.下列關(guān)于支票特點(diǎn)的選項(xiàng)中，錯誤的是(　)。

　　A.支票的出票人是銀行存款客戶

　　B.支票的付款人是銀行

　　C.支票結(jié)算具有手續(xù)方便、使用靈活、結(jié)算及時(shí)、可以轉(zhuǎn)讓等特點(diǎn)

　　D.支票結(jié)算適用于單位和個(gè)人在不同票據(jù)交換區(qū)的各種款項(xiàng)的結(jié)算

　　『正確答案』D

　　『答案解析』本題考查支票。支票結(jié)算適用于單位和個(gè)人在同一票據(jù)交換區(qū)的各種款項(xiàng)的結(jié)算。

　　20.下列關(guān)于《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》相關(guān)規(guī)定的表述，錯誤的是(　)。

　　A.內(nèi)部審計(jì)部門應(yīng)隨時(shí)將合規(guī)性審計(jì)結(jié)果告知合規(guī)負(fù)責(zé)人

　　B.內(nèi)部審計(jì)部門應(yīng)負(fù)責(zé)商業(yè)銀行各項(xiàng)經(jīng)營活動的合規(guī)性審計(jì)

　　C.商業(yè)銀行應(yīng)明確合規(guī)管理部門與內(nèi)部審計(jì)部門在合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)評估合規(guī)性測試方面的職責(zé)

　　D.商業(yè)銀行合規(guī)管理職能應(yīng)與內(nèi)部審計(jì)職能分離，內(nèi)部審計(jì)部門職能的履行情況應(yīng)受到合規(guī)管理部門定期的獨(dú)立評價(jià)

　　『正確答案』D

　　『答案解析』本題考查合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理。根據(jù)《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第二十二條規(guī)定，商業(yè)銀行合規(guī)管理職能應(yīng)與內(nèi)部審計(jì)職能分離，合規(guī)管理職能的履行情況應(yīng)受到內(nèi)部審計(jì)部門定期的獨(dú)立評價(jià)。

　　21.債券投資的(　)不僅考慮到了債券所支付的利息收入，而且還考慮到了債券的購買價(jià)格和出售價(jià)格，從而考慮到了債券的資本損益，因此，比較充分地反映了債券投資的實(shí)際收益率。

　　A.名義收益率

　　B.即期收益率

　　C.持有期收益率

　　D.到期收益率

　　『正確答案』C

　　『答案解析』本題考查債券收益。債券投資的持有期收益率不僅考慮到了債券所支付的利息收入，而且還考慮到了債券的購買價(jià)格和出售價(jià)格，從而考慮到了債券的資本損益，因此，比較充分地反映了債券投資的實(shí)際收益率。

　　22.根據(jù)《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》，互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)的客戶資金應(yīng)實(shí)行第三方存管。除另有規(guī)定外，從業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)選擇作為資金存管機(jī)構(gòu)的是(　)。

　　A.基金公司

　　B.證券公司

　　C.商業(yè)銀行

　　D.保險(xiǎn)公司

　　『正確答案』C

　　『答案解析』本題考查互聯(lián)網(wǎng)金融。根據(jù)《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》，除另有規(guī)定外，從業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)選擇符合條件的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)作為資金存管機(jī)構(gòu)，對客戶資金進(jìn)行管理和監(jiān)督，實(shí)現(xiàn)客戶資金與從業(yè)機(jī)構(gòu)自身資金分賬管理�？蛻糍Y金存管賬戶應(yīng)接受獨(dú)立審計(jì)并向客戶公開審計(jì)結(jié)果。

　　23.債券投資的(　)是指由于通貨膨脹的發(fā)生，債券持有人從投資債券中所收到的金錢的實(shí)際購買力越來越低，甚至有可能低于原來投資金額的購買力。

　　A.信用風(fēng)險(xiǎn)

　　B.利率風(fēng)險(xiǎn)

　　C.購買力風(fēng)險(xiǎn)

　　D.流動性風(fēng)險(xiǎn)

　　『正確答案』C

　　『答案解析』本題考查債券投資風(fēng)險(xiǎn)。債券投資的購買力風(fēng)險(xiǎn)是指由于通貨膨脹的發(fā)生，債券持有人從投資債券中所收到的金錢的實(shí)際購買力越來越低，甚至有可能低于原來投資金額的購買力。

　　24.(　)適用于水費(fèi)、電費(fèi)、電話費(fèi)等付款人眾多及分散的事業(yè)性收費(fèi)結(jié)算，在同城、異地均可辦理。

　　A.匯兌

　　B.托收承付

　　C.委托收款

　　D.銀行本票

　　『正確答案』C

　　『答案解析』本題考查委托收款。委托收款適用于水費(fèi)、電費(fèi)、電話費(fèi)等付款人眾多及分散的事業(yè)性收費(fèi)結(jié)算，在同城、異地均可辦理。

　　25.下列不屬于《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定的監(jiān)管措施是(　)。

　　A.限制資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓

　　B.責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)、停止批準(zhǔn)開辦新業(yè)務(wù)

　　C.罰款

　　D.限制分配紅利和其他收入

　　『正確答案』C

　　『答案解析』本題考查《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》。根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理措施包括三部分：①對違反審慎經(jīng)營規(guī)則的監(jiān)管措施;②對問題銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的接管、促成重組、撤銷等監(jiān)管措施;③其他監(jiān)督管理措施。ABD三項(xiàng)均屬于對違反審慎經(jīng)營規(guī)則的監(jiān)管措施。C項(xiàng)，罰款屬于行政處罰的手段。

　　26.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)至少每(　)開展一次綠色信貸的全面評估工作，并向銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)報(bào)送自我評估報(bào)告。

　　A.半年

　　B.一年

　　C.兩年

　　D.三年

　　『正確答案』C

　　『答案解析』本題考查綠色信貸。根據(jù)《綠色信貸指引》第二十六條，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)本指引要求，至少每兩年開展一次綠色信貸的全面評估工作，并向銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)報(bào)送自我評估報(bào)告。

　　27.根據(jù)《信托公司管理辦法》，信托公司固有投資業(yè)務(wù)不可開展的投資類型是(　)。

　　A.金融類公司股權(quán)投資

　　B.自用固定資產(chǎn)投資

　　C.實(shí)業(yè)投資

　　D.金融產(chǎn)品投資

　　『正確答案』C

　　『答案解析』本題考查信托公司固有業(yè)務(wù)。根據(jù)《信托公司管理辦法》第二十條，信托公司固有業(yè)務(wù)項(xiàng)下可以開展存放同業(yè)、拆放同業(yè)、貸款、租賃、投資等業(yè)務(wù)。投資業(yè)務(wù)限定為金融類公司股權(quán)投資、金融產(chǎn)品投資和自用固定資產(chǎn)投資。信托公司不得以固有財(cái)產(chǎn)進(jìn)行實(shí)業(yè)投資，但中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會另有規(guī)定的除外。

　　28.銀行卡項(xiàng)下的個(gè)人人民幣活期儲蓄存款屬于(　)。

　　A.M0

　　B.M1

　　C.M2

　　D.M3

　　『正確答案』B

　　『答案解析』本題考查貨幣供應(yīng)量的劃分。M1=M0+企業(yè)單位活期存款+農(nóng)村存款+機(jī)關(guān)團(tuán)體部隊(duì)存款+銀行卡項(xiàng)下的個(gè)人人民幣活期儲蓄存款。

　　29.根據(jù)《商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備管理辦法》的規(guī)定，商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備連續(xù)3個(gè)月低于監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的，銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)《人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定(　)。

　　A.實(shí)施合并重組

　　B.采取相應(yīng)監(jiān)管措施

　　C.實(shí)施行政處罰

　　D.向商業(yè)銀行發(fā)出風(fēng)險(xiǎn)提示，并提出整改要求

　　『正確答案』D

　　『答案解析』本題考查貸款損失準(zhǔn)備。根據(jù)《商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備管理辦法》第二十三條，商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備連續(xù)3個(gè)月低于監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的，銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)向商業(yè)銀行發(fā)出風(fēng)險(xiǎn)提示，并提出整改要求;連續(xù)6個(gè)月低于監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的，銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)根據(jù)《人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，采取相應(yīng)監(jiān)管措施。

　　30.(　)是支持國民經(jīng)濟(jì)重點(diǎn)領(lǐng)域、薄弱環(huán)節(jié)和社會事業(yè)發(fā)展而對金融機(jī)構(gòu)提供的期限較長的大額融資。

　　A.短期流動性調(diào)節(jié)工具(SLO)

　　B.常備借貸便利(SLF)

　　C.中期借貸便利(MLF)

　　D.抵押補(bǔ)充貸款(PSL)

　　『正確答案』D

　　『答案解析』本題考查新型貨幣政策工具。抵押補(bǔ)充貸款(PSL)的主要功能是支持國民經(jīng)濟(jì)重點(diǎn)領(lǐng)域、薄弱環(huán)節(jié)和社會事業(yè)發(fā)展而對金融機(jī)構(gòu)提供的期限較長的大額融資。

　　31.根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》的規(guī)定，理財(cái)產(chǎn)品宣傳材料應(yīng)當(dāng)在醒目位置提示客戶(　)。

　　A.“本理財(cái)產(chǎn)品有投資風(fēng)險(xiǎn)，只保障理財(cái)資金，不保證理財(cái)收益，您應(yīng)當(dāng)充分認(rèn)識投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資”

　　B.“如影響您風(fēng)險(xiǎn)承受能力的因素發(fā)生變化，請及時(shí)完成風(fēng)險(xiǎn)承受能力評估”

　　C.本理財(cái)產(chǎn)品有投資風(fēng)險(xiǎn)，只能保證獲得合同明確承諾的收益，您應(yīng)當(dāng)充分認(rèn)識投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資

　　D.“理財(cái)非存款、產(chǎn)品有風(fēng)險(xiǎn)、投資須謹(jǐn)慎”

　　『正確答案』D

　　『答案解析』本題考查理財(cái)業(yè)務(wù)。根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》第十八條，理財(cái)產(chǎn)品銷售文件應(yīng)當(dāng)包含專頁風(fēng)險(xiǎn)揭示書，風(fēng)險(xiǎn)揭示書應(yīng)當(dāng)使用通俗易懂的語言，并至少在醒目位置提示客戶，“理財(cái)非存款、產(chǎn)品有風(fēng)險(xiǎn)、投資須謹(jǐn)慎”。

　　32.《存款保險(xiǎn)條例》規(guī)定，存款保險(xiǎn)實(shí)行限額償付，最高償付限額為人民幣(　)。

　　A.20萬元

　　B.30萬元

　　C.50萬元

　　D.100萬元

　　『正確答案』C

　　『答案解析』本題考查我國的存款保險(xiǎn)制度�！洞婵畋ｋU(xiǎn)條例》規(guī)定，存款保險(xiǎn)實(shí)行限額償付，最高償付限額為人民幣50萬元，這一限額高于世界多數(shù)國家的保障水平，能為我國99.63%的存款人提供全額保護(hù)。

　　33.下列關(guān)于財(cái)務(wù)公司設(shè)立的條件正確的是(　)。

　　A.申請前一年，母公司注冊資本金不得低于5億元人民幣

　　B.申請前一年，并表核算的成員單位資產(chǎn)總額不得低于30億元人民幣

　　C.母公司成立一年以上，并且有集團(tuán)內(nèi)部財(cái)務(wù)管理和資金管理經(jīng)驗(yàn)

　　D.申請前1年，按規(guī)定并表核算的成員單位的凈資產(chǎn)率不低于30%

　　『正確答案』D

　　『答案解析』本題考查財(cái)務(wù)公司的設(shè)立。根據(jù)《企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司管理辦法》第七條，申請?jiān)O(shè)立財(cái)務(wù)公司的企業(yè)集團(tuán)應(yīng)當(dāng)具備的條件包括：①申請前1年，母公司的注冊資本金不低于8億元人民幣;②申請前1年，按規(guī)定并表核算的成員單位資產(chǎn)總額不低于50億元人民幣，凈資產(chǎn)率不低于30%;③母公司成立2年以上并且具有企業(yè)集團(tuán)內(nèi)部財(cái)務(wù)管理和資金管理經(jīng)驗(yàn)等。

　　34.根據(jù)《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，商業(yè)銀行應(yīng)建立對管理人員合規(guī)績效的考核制度。商業(yè)銀行的績效考核應(yīng)體現(xiàn)(　)的價(jià)值觀念。

　　A.效益優(yōu)先和合規(guī)為輔

　　B.一切從經(jīng)濟(jì)效益出發(fā)

　　C.倡導(dǎo)合規(guī)和懲處違規(guī)

　　D.做大規(guī)模和做強(qiáng)效益

　　『正確答案』C

　　『答案解析』本題考查合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理。根據(jù)《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第十五條規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)建立對管理人員合規(guī)績效的考核制度。商業(yè)銀行的績效考核應(yīng)體現(xiàn)倡導(dǎo)合規(guī)和懲處違規(guī)的價(jià)值觀念。

　　35.根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》的規(guī)定，個(gè)人住房抵押貸款的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重為(　)。

　　A.45%

　　B.50%

　　C.60%

　　D.75%

　　『正確答案』B

　　『答案解析』本題考查《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》。根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》第六十五條，個(gè)人住房抵押貸款的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重為50%。

　　36.在我國，個(gè)人投資人認(rèn)購大額存單起點(diǎn)金額不低于(　)萬元，機(jī)構(gòu)投資人認(rèn)購大額存單起點(diǎn)金額不低于(　)萬元。

　　A.10;500

　　B.10;1000

　　C.30;500

　　D.30;1000

　　『正確答案』D

　　『答案解析』本題考查大額存單。根據(jù)《大額存單管理暫行辦法》第六條，個(gè)人投資人認(rèn)購大額存單起點(diǎn)金額不低于30萬元，機(jī)構(gòu)投資人認(rèn)購大額存單起點(diǎn)金額不低于1000萬元。