第二章 監(jiān)管體系

　　四、監(jiān)管概況

　　(一)了解國際銀行業(yè)監(jiān)管體制改革的主要內(nèi)容;

　　(二)了解商業(yè)銀行公司治理的監(jiān)管原則、管控重點;

　　(三)熟悉我國銀行監(jiān)管的歷史沿革與監(jiān)管體制;

　　(四)熟悉《商業(yè)銀行資本管理辦法》的主要內(nèi)容。

　　五、監(jiān)管指標(biāo)和方法

　　(一)熟悉我國主要監(jiān)管指標(biāo)的體系、內(nèi)涵及評級標(biāo)準(zhǔn);

　　(二)掌握針對銀行各類主要風(fēng)險制定的監(jiān)管規(guī)則的有關(guān)內(nèi)容。

　　六、銀行業(yè)法律體系

　　(一)了解民商法基本框架及其與商業(yè)銀行經(jīng)營管理的關(guān)系;

　　(二)熟悉《公司法》、《物權(quán)法》、《擔(dān)保法》、《合同法》等主要民商立法中與商業(yè)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展相關(guān)的內(nèi)容;

　　(三)掌握銀行三法即《中國人民銀行法》、《商業(yè)銀行法》、《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，和《刑法》、《票據(jù)法》、《反洗錢法》、《信托法》等相關(guān)金融立法的內(nèi)容;

　　(四)掌握《行政許可法》、《行政處罰法》、《行政復(fù)議法》、《金融違法行為處罰辦法》、《外資銀行管理條例》、《儲蓄管理條例》、《現(xiàn)金管理暫行條例》、《個人存款賬戶實名制規(guī)定》等主要行政立法中與商業(yè)銀行業(yè)務(wù)相關(guān)的內(nèi)容。

　　七、行業(yè)自律規(guī)則

　　(一)熟悉銀行自律管理的主要規(guī)則和內(nèi)容;

　　(二)熟悉銀行業(yè)自律管理機構(gòu)的主要職責(zé)。

　　監(jiān)管體系章節(jié)練習(xí)題

　　三、判斷題(請對下列各題的描述做出判斷，正確的用A表示，錯誤的用B表示)

　　1.根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》的規(guī)定，商業(yè)銀行之間通過協(xié)議相互持有的各級資本工具，或銀監(jiān)會認(rèn)定為虛增資本的各級資本投資，應(yīng)從相應(yīng)監(jiān)管資本中對應(yīng)扣除。( )

　　2.根據(jù)《商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備管理辦法》的規(guī)定，貸款損失準(zhǔn)備是指商業(yè)銀行在利潤中列支的、用于抵御貸款風(fēng)險的準(zhǔn)備金，不包括在利潤分配中計提的一般風(fēng)險準(zhǔn)備。( )

　　3.根據(jù)《銀行業(yè)消費者權(quán)益保護(hù)工作指引》的規(guī)定，銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)了解銀行業(yè)消費者的風(fēng)險偏好和風(fēng)險承受能力，提供相應(yīng)的產(chǎn)品和服務(wù)，不得主動提供與銀行業(yè)消費者風(fēng)險承受能力不相符合的產(chǎn)品和服務(wù)。( )

　　4.根據(jù)《人民共和國物權(quán)法》規(guī)定，抵押合同一經(jīng)生效，抵押權(quán)即行生效。( )

　　5.根據(jù)《商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備管理辦法》，撥備覆蓋率為貸款損失準(zhǔn)備與不良貸款余額之比。( )

　　6.商業(yè)銀行向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件可以優(yōu)于其他貸款人同類貸款的條件。( )

　　7.《商業(yè)銀行法》規(guī)定商業(yè)銀行的資本充足率不得低于8%。( )

　　8.某銀行為達(dá)到一個月吸收存款過億元的指標(biāo)，可以采取“一萬送床單”的吸收存款方式。( )

　　9.商業(yè)銀行的存款準(zhǔn)備金率不得低于8%。( )

　　10.自律組織即自我管理機構(gòu)，是監(jiān)管機構(gòu)進(jìn)行監(jiān)管必要的和有益的補充。( )

　　11.當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時，保證人應(yīng)按照約定履行債務(wù)或者承擔(dān)責(zé)任。( )

　　12.質(zhì)押是指債務(wù)人或第三方不轉(zhuǎn)移對財產(chǎn)的占有，將該財產(chǎn)作為債權(quán)的擔(dān)保。( )

　　13.中國銀監(jiān)會對不良貸款率有明確的要求，規(guī)定銀行不良貸款率不能高于6%。( )

　　14.外聘審計人員沒有配合中國銀監(jiān)會檢查的責(zé)任。( )

　　15.接管是商業(yè)銀行已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機，嚴(yán)重影響存款人的利益時，中國銀監(jiān)會對該銀行采取的監(jiān)管措施。接管期限屆滿，中國銀監(jiān)會就要停止接管。( )

　　16.2013年12月16日，銀行改革法案經(jīng)英國議會通過并得到王室的批準(zhǔn)，成為正式法律，此法案提出了“柵欄原則”。( )

　　17.中國財務(wù)公司協(xié)會是企業(yè)集團(tuán)財務(wù)公司的行業(yè)自律性組織，是全國性、營利性的社會團(tuán)體法人。( )

　　三、判斷題參考答案

　　1A 2B 3A

　　4B 5A 6B 7A 8B 9B 10A 11A 12B 13B 14B

　　15B 16A 17B