第二章 監(jiān)管體系

　　四、監(jiān)管概況

　　(一)了解國(guó)際銀行業(yè)監(jiān)管體制改革的主要內(nèi)容;

　　(二)了解商業(yè)銀行公司治理的監(jiān)管原則、管控重點(diǎn);

　　(三)熟悉我國(guó)銀行監(jiān)管的歷史沿革與監(jiān)管體制;

　　(四)熟悉《商業(yè)銀行資本管理辦法》的主要內(nèi)容。

　　五、監(jiān)管指標(biāo)和方法

　　(一)熟悉我國(guó)主要監(jiān)管指標(biāo)的體系、內(nèi)涵及評(píng)級(jí)標(biāo)準(zhǔn);

　　(二)掌握針對(duì)銀行各類主要風(fēng)險(xiǎn)制定的監(jiān)管規(guī)則的有關(guān)內(nèi)容。

　　六、銀行業(yè)法律體系

　　(一)了解民商法基本框架及其與商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理的關(guān)系;

　　(二)熟悉《公司法》、《物權(quán)法》、《擔(dān)保法》、《合同法》等主要民商立法中與商業(yè)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展相關(guān)的內(nèi)容;

　　(三)掌握銀行三法即《中國(guó)人民銀行法》、《商業(yè)銀行法》、《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，和《刑法》、《票據(jù)法》、《反洗錢(qián)法》、《信托法》等相關(guān)金融立法的內(nèi)容;

　　(四)掌握《行政許可法》、《行政處罰法》、《行政復(fù)議法》、《金融違法行為處罰辦法》、《外資銀行管理?xiàng)l例》、《儲(chǔ)蓄管理?xiàng)l例》、《現(xiàn)金管理暫行條例》、《個(gè)人存款賬戶實(shí)名制規(guī)定》等主要行政立法中與商業(yè)銀行業(yè)務(wù)相關(guān)的內(nèi)容。

　　七、行業(yè)自律規(guī)則

　　(一)熟悉銀行自律管理的主要規(guī)則和內(nèi)容;

　　(二)熟悉銀行業(yè)自律管理機(jī)構(gòu)的主要職責(zé)。

　　監(jiān)管體系章節(jié)練習(xí)題

　　二、多選題(下列選項(xiàng)中有兩項(xiàng)或兩項(xiàng)以上符合題目要求)

　　1.2008年進(jìn)入危機(jī)后，巴塞爾委員會(huì)《有效銀行監(jiān)管核心原則》的主要變化有( )。

　　A.加強(qiáng)對(duì)系統(tǒng)重要性銀行的監(jiān)管

　　B.重視危機(jī)管理

　　C.要求各國(guó)設(shè)立消費(fèi)者保護(hù)機(jī)構(gòu)

　　D.引入宏觀審慎視角

　　E.完善公司治理和信息披露

　　2.根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)督管理職責(zé)主要包括( )。

　　A.對(duì)銀行業(yè)自律組織的指導(dǎo)、監(jiān)督

　　B.非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管

　　C.制定并發(fā)布監(jiān)管規(guī)章、規(guī)則

　　D.實(shí)施行政許可

　　E.報(bào)告和處置突發(fā)事件

　　3.下列屬于《商業(yè)銀行與內(nèi)部人和股東關(guān)聯(lián)交易管理辦法》中所稱的商業(yè)銀行內(nèi)部人的有( )。

　　A.商業(yè)銀行高級(jí)管理人員近親屬

　　B.總行和分行的高級(jí)管理人員

　　C.有權(quán)決定或者參與商業(yè)銀行授信和資產(chǎn)轉(zhuǎn)移的其他人員

　　D.商業(yè)銀行的董事

　　E.商業(yè)銀行的主要自然人股東

　　4.根據(jù)《商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備管理辦法》的規(guī)定，銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)考核商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備的充足性的指標(biāo)有( )。

　　A.不良資產(chǎn)率

　　B.貸款撥備率

　　C.撥備覆蓋率

　　D.資本充足率

　　E.不良貸款率

　　5.商業(yè)銀行資本充足率監(jiān)管要求包括( )。

　　A.順周期資本要求

　　B.系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求

　　C.逆周期資本要求

　　D.最低資本要求

　　E.儲(chǔ)備資本要求

　　6.根據(jù)《人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》，除國(guó)家另有規(guī)定外，商業(yè)銀行不得從事的業(yè)務(wù)有( )。[2015年10月真題]

　　A.非自用不動(dòng)產(chǎn)投資

　　B.項(xiàng)目貸款

　　C.信托投資

　　D.向金融機(jī)構(gòu)投資

　　E.證券經(jīng)營(yíng)

　　7.根據(jù)《商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理辦法(試行)》，流動(dòng)性監(jiān)管指標(biāo)包括( )。[2015年10月真題]

　　A.杠桿率

　　B.流動(dòng)性比例

　　C.凈穩(wěn)定融資比例

　　D.存貸比

　　E.流動(dòng)性覆蓋率

　　8.下列屬于我國(guó)的金融調(diào)控監(jiān)管機(jī)構(gòu)的有( )。

　　A.中央銀行

　　B.銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)

　　C.證券業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)

　　D.保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)

　　E.銀行業(yè)公會(huì)

　　9.根據(jù)《商業(yè)銀行法》，下列選項(xiàng)中屬于商業(yè)銀行可以經(jīng)營(yíng)的業(yè)務(wù)的有( )。

　　A.吸收公眾存款

　　B.發(fā)放短期、中期和長(zhǎng)期貸款

　　C.發(fā)行人民幣，管理人民幣流通

　　D.辦理國(guó)內(nèi)外結(jié)算

　　E.依法制定和執(zhí)行貨幣政策

　　10.按照《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，下列做法或說(shuō)法中錯(cuò)誤的有( )。

　　A.王明為某商業(yè)銀行的行長(zhǎng)，信貸人員對(duì)其發(fā)放信用貸款

　　B.商業(yè)銀行不得對(duì)商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務(wù)人員的近親屬發(fā)放貸款

　　C.甲有限責(zé)任公司為張某投資興辦的，張某又是乙商業(yè)銀行的高級(jí)管理人員，乙商業(yè)銀行可以對(duì)甲有限責(zé)任公司發(fā)放信用貸款

　　D.經(jīng)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)的特定貸款項(xiàng)目，國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)發(fā)放貸款

　　E.商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位和個(gè)人強(qiáng)令要求其發(fā)放貸款或者提供擔(dān)保

　　11.下列人員屬于《商業(yè)銀行法》規(guī)定的“關(guān)系人”的有( )。

　　A.商業(yè)銀行的董事

　　B.商業(yè)銀行的監(jiān)事

　　C.商業(yè)銀行的管理人員

　　D.信貸業(yè)務(wù)人員

　　E.以上人員的近親屬

　　12.依據(jù)法律規(guī)定，銀監(jiān)會(huì)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查時(shí)，對(duì)涉嫌違法事項(xiàng)相關(guān)的單位和個(gè)人可以采取的措施有( )。

　　A.詢問(wèn)有關(guān)單位和個(gè)人，要求說(shuō)明有關(guān)情況

　　B.對(duì)可能被轉(zhuǎn)移、隱匿、毀損或者偽造的文件、資料，予以封存

　　C.對(duì)違法事項(xiàng)有關(guān)的個(gè)人采取短暫的限制自由的強(qiáng)制措施

　　D.凍結(jié)違法單位和個(gè)人的有關(guān)賬號(hào)

　　E.查閱、復(fù)制有關(guān)財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)等文件

　　13.根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，對(duì)問(wèn)題銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行處置的方式主要有( )。

　　A.解散

　　B.接管

　　C.促成重組

　　D.強(qiáng)制申請(qǐng)破產(chǎn)

　　E.撤銷

　　14.根據(jù)《反洗錢(qián)法》的規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)在反洗錢(qián)方面的義務(wù)主要有( )。

　　A.建立健全反洗錢(qián)內(nèi)控制度

　　B.建立客戶身份識(shí)別制度

　　C.按照規(guī)定建立客戶身份資料和交易記錄保存制度

　　D.按照規(guī)定執(zhí)行大額交易和可疑交易報(bào)告制度

　　E.按照反洗錢(qián)預(yù)防、監(jiān)控制度的要求，開(kāi)展反洗錢(qián)培訓(xùn)和宣傳工作

　　15.銀行監(jiān)管的基本手段有( )。

　　A.集中監(jiān)管

　　B.非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管

　　C.并表監(jiān)管

　　D.現(xiàn)場(chǎng)檢查

　　E.分業(yè)監(jiān)管

　　16.根據(jù)我國(guó)銀監(jiān)會(huì)《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》的規(guī)定，下列選項(xiàng)中，屬于核心一級(jí)資本的有( )。

　　A.盈余公積

　　B.一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備

　　C.實(shí)收資本或普通股

　　D.未分配利潤(rùn)

　　E.資本公積

　　17.下列關(guān)于銀監(jiān)會(huì)2012年頒布的《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》的表述中，錯(cuò)誤的有( )。

　　A.要求我國(guó)商業(yè)銀行一級(jí)資本充足率不低于10.5%

　　B.對(duì)我國(guó)商業(yè)銀行設(shè)定了6年的資本充足率達(dá)標(biāo)過(guò)渡期

　　C.我國(guó)商業(yè)銀行應(yīng)于2018年底前全面達(dá)到相關(guān)資本監(jiān)管要求

　　D.將商業(yè)銀行資本充足率監(jiān)管要求分為最低資本要求，儲(chǔ)備資本要求和逆周期資本要求

　　E.要求我國(guó)商業(yè)銀行核心一級(jí)資本充足率不低于8%

　　18.根據(jù)銀監(jiān)會(huì)2012年頒布的《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》，我國(guó)商業(yè)銀行監(jiān)管資本包括( )。

　　A.補(bǔ)充資本

　　B.二級(jí)資本

　　C.其他一級(jí)資本

　　D.核心一級(jí)資本

　　E.附屬資本

　　19.下列關(guān)于中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的認(rèn)識(shí)，不正確的有( )。

　　A.是在民政部登記注冊(cè)的全國(guó)性營(yíng)利社會(huì)團(tuán)體

　　B.最高權(quán)力機(jī)構(gòu)為會(huì)員大會(huì)

　　C.會(huì)員大會(huì)的執(zhí)行機(jī)構(gòu)為理事會(huì)，對(duì)會(huì)員大會(huì)負(fù)責(zé)

　　D.常務(wù)理事會(huì)在會(huì)員大會(huì)閉會(huì)期間負(fù)責(zé)領(lǐng)導(dǎo)協(xié)會(huì)開(kāi)展日常工作

　　E.以促進(jìn)會(huì)員單位實(shí)現(xiàn)共同利益為宗旨

　　20.近年來(lái)，我國(guó)商業(yè)銀行面臨的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理和監(jiān)管的挑戰(zhàn)不斷增加，具體表現(xiàn)在( )。

　　A.資金來(lái)源穩(wěn)定性下降

　　B.資產(chǎn)流動(dòng)性降低

　　C.資產(chǎn)負(fù)債期限錯(cuò)配加大

　　D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)隱患增加

　　E.民營(yíng)銀行數(shù)量增加

　　二、多選題參考答案

　　1ABDE 2ABCDE 3BCD 4BC 5BCDE

　　6ACE 7BE 8ABCD 9ABD 10ABC

　　11ABCDE 12ABE 13BCE 14ABCDE

　　15BD 16ABCDE 17ADE 18BCD 19AD 20ABCD