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第二章 監(jiān)管體系
四、監(jiān)管概況
(一)了解國(guó)際銀行業(yè)監(jiān)管體制改革的主要內(nèi)容;
(二)了解商業(yè)銀行公司治理的監(jiān)管原則、管控重點(diǎn);
(三)熟悉我國(guó)銀行監(jiān)管的歷史沿革與監(jiān)管體制;
(四)熟悉《商業(yè)銀行資本管理辦法》的主要內(nèi)容。
五、監(jiān)管指標(biāo)和方法
(一)熟悉我國(guó)主要監(jiān)管指標(biāo)的體系、內(nèi)涵及評(píng)級(jí)標(biāo)準(zhǔn);
(二)掌握針對(duì)銀行各類主要風(fēng)險(xiǎn)制定的監(jiān)管規(guī)則的有關(guān)內(nèi)容。
六、銀行業(yè)法律體系
(一)了解民商法基本框架及其與商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理的關(guān)系;
(二)熟悉《公司法》、《物權(quán)法》、《擔(dān)保法》、《合同法》等主要民商立法中與商業(yè)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展相關(guān)的內(nèi)容;
(三)掌握銀行三法即《中國(guó)人民銀行法》、《商業(yè)銀行法》、《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》,和《刑法》、《票據(jù)法》、《反洗錢法》、《信托法》等相關(guān)金融立法的內(nèi)容;
(四)掌握《行政許可法》、《行政處罰法》、《行政復(fù)議法》、《金融違法行為處罰辦法》、《外資銀行管理?xiàng)l例》、《儲(chǔ)蓄管理?xiàng)l例》、《現(xiàn)金管理暫行條例》、《個(gè)人存款賬戶實(shí)名制規(guī)定》等主要行政立法中與商業(yè)銀行業(yè)務(wù)相關(guān)的內(nèi)容。
七、行業(yè)自律規(guī)則
(一)熟悉銀行自律管理的主要規(guī)則和內(nèi)容;
(二)熟悉銀行業(yè)自律管理機(jī)構(gòu)的主要職責(zé)。
監(jiān)管體系章節(jié)練習(xí)題
一、單選題(下列選項(xiàng)中只有一項(xiàng)最符合題目的要求)
1.根據(jù)《商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備管理辦法》的規(guī)定,商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備連續(xù)6個(gè)月低于監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的,銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)( )。
A.根據(jù)《人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定,實(shí)施合并重組
B.根據(jù)《人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定,采取相應(yīng)監(jiān)管措施
C.根據(jù)《人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定,實(shí)施行政處罰
D.根據(jù)《人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定,向商業(yè)銀行發(fā)出風(fēng)險(xiǎn)提示,并提出整改要求
2.根據(jù)《商業(yè)銀行杠桿率管理辦法》的規(guī)定,商業(yè)銀行并表和未并表的杠桿率均不得低于( )。
A.2%
B.5%
C.6%
D.4%
3.下列不屬于《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定的監(jiān)管措施是( )。
A.限制資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓
B.責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)、停止批準(zhǔn)開辦新業(yè)務(wù)
C.限制分配紅利和其他收入
D.罰款
4.對(duì)個(gè)人儲(chǔ)蓄存款,商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位和個(gè)人的查詢,凍結(jié)、扣劃,但( )另有規(guī)定除外。
A.法律、行政法規(guī)和監(jiān)管部門規(guī)章
B.法律和行政法規(guī)
C.法律和地方性法規(guī)
D.法律
5.根據(jù)《儲(chǔ)蓄管理?xiàng)l例》的規(guī)定,下列關(guān)于儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)的設(shè)置必須具備的條件,說法錯(cuò)誤的是( )。
A.儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)有必要的安全防范設(shè)備
B.儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)熟悉儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)的工作人員不少于四人
C.儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)有機(jī)構(gòu)名稱、組織機(jī)構(gòu)和營(yíng)業(yè)場(chǎng)所
D.儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)熟悉儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)的工作人員不少于三人
6.根據(jù)《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》,流動(dòng)性覆蓋率不得低于( )。
A.150%
B.75%
C.100%
D.25%
7.《人民共和國(guó)民法通則》調(diào)整平等主體之間的( )
A. 社會(huì)關(guān)系和組織關(guān)系
B. 人身關(guān)系和社會(huì)關(guān)系
C. 人身關(guān)系和財(cái)產(chǎn)關(guān)系
D.社會(huì)關(guān)系和財(cái)產(chǎn)關(guān)系
8.按照我國(guó)現(xiàn)行銀行法律法規(guī),下列不屬于各省銀行業(yè)協(xié)會(huì)申請(qǐng)加人中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)成為會(huì)員單位的條件的是( )。
A.具有獨(dú)立法人資格
B.在中國(guó)證監(jiān)會(huì)處登記注冊(cè)
C.經(jīng)相關(guān)監(jiān)管機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)具有法人資格
D.在民政部門登記注冊(cè)
9.第二版巴塞爾資本協(xié)議的第一支柱要求是( )。
A.最低資本要求
B.內(nèi)部審計(jì)
C.市場(chǎng)約束
D.外部監(jiān)管
10.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)是我國(guó)的銀行業(yè)自律組織,負(fù)責(zé)對(duì)其進(jìn)行指導(dǎo)和監(jiān)督的單位是( )。
A..銀監(jiān)會(huì)
B.財(cái)政部
C.中國(guó)人民銀行
D.人社部
11.根據(jù)《商業(yè)銀行與內(nèi)部人和股東關(guān)聯(lián)交易管理辦法》,商業(yè)銀行對(duì)全部關(guān)聯(lián)方的授信余額不得超過商業(yè)銀行資本凈額的( )。
A.10%
B.50%
C.100%
D.15%
12.根據(jù)《商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備管理辦法》規(guī)定,商業(yè)銀行撥備覆蓋率基本標(biāo)準(zhǔn)為( )。
A.150%
B.200%
C.100%
D.60%
13.根據(jù)《人民共利國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定,銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標(biāo)是( )。
A.加強(qiáng)對(duì)銀行業(yè)的監(jiān)督管理,規(guī)范監(jiān)督管理行為
B.保持貨幣幣值的穩(wěn)定,并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)
C.防范和化解系統(tǒng)重要性銀行風(fēng)險(xiǎn),保護(hù)存款人和其他客戶的合法權(quán)益
D.促進(jìn)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行,維護(hù)公眾對(duì)銀行業(yè)的信心
14.我國(guó)的中央銀行是指( )。
A.中國(guó)商業(yè)銀行
B.中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行
C.中國(guó)人民銀行
D.中國(guó)建設(shè)銀行
15.我國(guó)現(xiàn)行的( )規(guī)定,中國(guó)人民銀行在國(guó)務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下履行職責(zé)。
A.《人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》
B.《人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》
C.《中國(guó)人民銀行法》
D.《金融行業(yè)管理?xiàng)l例》
16.我國(guó)負(fù)責(zé)制定和執(zhí)行貨幣政策,防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn),維護(hù)金融穩(wěn)定的機(jī)構(gòu)是( )。
A.中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)
B.中國(guó)人民銀行
C.中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)
D.國(guó)家發(fā)展與改革委員會(huì)
17.在金融市場(chǎng)上,既是重要的交易主體又是監(jiān)管機(jī)構(gòu)的是( )。
A.國(guó)務(wù)院
B.政府
C.中央銀行
D.金融機(jī)構(gòu)
18.我國(guó)審查批準(zhǔn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)范圍的機(jī)構(gòu)是( )。
A.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)
B.中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)
C.中國(guó)人民銀行
D.中國(guó)人民銀行貨幣政策委員會(huì)
19.我國(guó)的銀行業(yè)自律組織是( )。
A.中國(guó)金融學(xué)會(huì)
B.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)
C.中國(guó)銀行學(xué)會(huì)
D.中國(guó)銀行業(yè)教育工作委員會(huì)
20.甲向乙貸款6萬元,由丙書面承諾在甲不能履行債務(wù)時(shí),由丙承擔(dān)一般保證責(zé)任,借款到期后,甲雖有錢仍想賴賬不還,乙找甲催款未果,遂要求丙履行保證責(zé)任還款,下列關(guān)于保證責(zé)任的表述,正確的是( )。
A.丙目前可以拒絕承擔(dān)保證責(zé)任
B.丙應(yīng)當(dāng)履行保證責(zé)任,先代甲還款6萬元后,再向甲追債
C.丙應(yīng)當(dāng)履行保證責(zé)任,代甲還款6萬元
D.丙應(yīng)當(dāng)履行保證責(zé)任,與乙共同向甲追款,追款未果給乙還款6萬元
21.某商業(yè)銀行接受客戶擁有的股權(quán)作為其借款擔(dān)保,該擔(dān)保方式屬于( )。
A.信用貸款
B.保證
C.質(zhì)押
D.抵押
22.根據(jù)《中國(guó)人民銀行法》,下列不屬于中國(guó)人民銀行的職能的是( )。
A.制定和執(zhí)行貨幣政策
B.防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)
C.保證財(cái)政收入穩(wěn)定
D.維護(hù)金融穩(wěn)定
23.商業(yè)銀行辦理個(gè)人儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)遵循的原則是( )。
A.存款自愿,取款審查,存款有息,為存款人保密
B.存款自愿,取款自由,存款有息,存入指定銀行
C.存款自愿,取款自由,存款有息,為存款人保密
D.存款自愿,取款審查,存款有息,存入指定銀行
24.下列關(guān)于商業(yè)銀行存款業(yè)務(wù)的表述,錯(cuò)誤的是( )。
A.對(duì)個(gè)人儲(chǔ)蓄存款,商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個(gè)人查詢,但法律另有規(guī)定的除外
B.對(duì)單位存款,商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個(gè)人查詢,但法律、部門規(guī)章另有規(guī)定的除外
C.對(duì)個(gè)人儲(chǔ)蓄存款,商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個(gè)人凍結(jié)、扣劃,但法律另有規(guī)定的除外
D.對(duì)單位存款,商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個(gè)人凍結(jié)、扣劃,但法律另有規(guī)定的除外
25.下列關(guān)于關(guān)系人的表述,錯(cuò)誤的是( )。
A.關(guān)系人包括商業(yè)銀行的管理人員及其近親
B.商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款
C.關(guān)系人包括商業(yè)銀行的董事及其近親
D.商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款
26.下列關(guān)于商業(yè)銀行貸款的表述,錯(cuò)誤的是( )。
A.對(duì)同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過l0%
B.商業(yè)銀行可向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款,但條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件
C.商業(yè)銀行不得利用拆入資金進(jìn)行固定資產(chǎn)貸款
D.商業(yè)銀行可向關(guān)系人發(fā)放信用貸款,但條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件
27.下列行為中,商業(yè)銀行沒有盡到依法保護(hù)存款人合法權(quán)益的義務(wù)的是( )。
A.商業(yè)銀行拒絕向客戶透露同類存款客戶的存款信息
B.商業(yè)銀行向最高人民法院提供其依法查詢的存款人存款狀況
C.商業(yè)銀行因資金周轉(zhuǎn)困難,延期支付存款人存款利息
D.商業(yè)銀行依法按照公安機(jī)關(guān)的合法要求凍結(jié)存款人的存款
28.《商業(yè)銀行法》規(guī)定,商業(yè)銀行流動(dòng)性負(fù)債余額與流動(dòng)性資產(chǎn)余額的比例( )。
A.不得低于4倍
B.不得高于4倍
C.不得低于25%
D.不得高于25%
29.下列不屬于商業(yè)銀行的終止原因的是( )。
A.因解散而終止
B.因被撤銷而終止
C.因被宣告破產(chǎn)而終止
D.因被兼并而終止
30.下列關(guān)于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的表述,錯(cuò)誤的是( )。
A.商業(yè)銀行不得拖延、拒絕支付定期存款人本金和利息
B.單位名稱中使用“銀行”字樣須經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)
C.企業(yè)法人可以根據(jù)經(jīng)營(yíng)融資需要從事吸收公眾存款行為
D.商業(yè)銀行不得違反規(guī)定提高利率吸收存款
一、單選題參考答案
1B 2D 3D 4D
5D 6C 7C 8B 9A 10A
11B 12A 13D 14C 15C 16B
17C 18B 19B 20A 21C 22C
23C 24B 25D 26D
27C 28B 29D 30C
初級(jí)會(huì)計(jì)職稱中級(jí)會(huì)計(jì)職稱經(jīng)濟(jì)師注冊(cè)會(huì)計(jì)師證券從業(yè)銀行從業(yè)統(tǒng)計(jì)師審計(jì)師高級(jí)會(huì)計(jì)師基金從業(yè)資格期貨從業(yè)資格稅務(wù)師資產(chǎn)評(píng)估師國(guó)際內(nèi)審師ACCA/CAT價(jià)格鑒證師統(tǒng)計(jì)資格從業(yè)
一級(jí)建造師二級(jí)建造師消防工程師造價(jià)工程師土建職稱公路檢測(cè)工程師建筑八大員注冊(cè)建筑師二級(jí)造價(jià)師監(jiān)理工程師咨詢工程師房地產(chǎn)估價(jià)師 城鄉(xiāng)規(guī)劃師結(jié)構(gòu)工程師巖土工程師安全工程師設(shè)備監(jiān)理師環(huán)境影響評(píng)價(jià)土地登記代理公路造價(jià)師公路監(jiān)理師化工工程師暖通工程師給排水工程師計(jì)量工程師
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