三、信用卡業(yè)務

　　(一)定義和分類

　　信用卡是由銀行或信用卡公司向資信良好的個人和機構簽發(fā)的一種信用憑證，持卡人可在指定的特約商戶購物或獲得服務。根據(jù)中國銀監(jiān)會《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務監(jiān)督管理辦法》規(guī)定，信用卡業(yè)務，是指商業(yè)銀行利用具有授信額度和透支功能的銀行卡提供的銀行服務，主要包括發(fā)卡業(yè)務和收單業(yè)務。

　　商業(yè)銀行發(fā)行的信用卡按照發(fā)行對象不同，分為個人卡和單位卡。其中，單位卡按照用途分為商務差旅卡和商務采購卡。

　　(二)業(yè)務準入

　　1.信用卡發(fā)卡業(yè)務準入

　　根據(jù)中國銀監(jiān)會規(guī)定，境內商業(yè)銀行開辦信用卡發(fā)卡業(yè)務應當符合以下條件：

　　(1)注冊資本為實繳資本，且不低于人民幣5億元或等值可兌換貨幣;

　　(2)具備辦理零售業(yè)務的良好基礎;

　　(3)具備辦理信用卡業(yè)務的專業(yè)系統(tǒng)。

　　2.信用卡收單業(yè)務準入

　　根據(jù)中國銀監(jiān)會規(guī)定，境內商業(yè)銀行開辦信用卡收單業(yè)務應當符合以下條件：

　　(1)注冊資本為實繳資本，且不低于人民幣1億元或等值可兌換貨幣;

　　(2)具備開辦收單業(yè)務的良好業(yè)務基礎;

　　(3)具備辦理收單業(yè)務的專業(yè)系統(tǒng)支持。

　　(三)業(yè)務管理

　　1.發(fā)卡業(yè)務管理

　　(1)發(fā)卡管理

　　發(fā)卡銀行應當建立信用卡卡片管理制度，防范重大風險事故的發(fā)生。

　　信用卡卡面應當對持卡人充分披露基本信息。

　　(2)信用卡授信管理

　　根據(jù)《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務監(jiān)督管理辦法》規(guī)定，發(fā)卡銀行應當對信用卡申請人開展資信調查。

　　發(fā)卡銀行應當建立信用卡授信管理制度。

　　(3)信用卡透支額計息方式

　　目前，我國商業(yè)銀行采用的信用卡透支計息方式主要有三種，分別是全額罰息、余額計息和容差全額罰息，其中全額罰息是我國絕大部分銀行所采用的計息方式。

　　2.收單業(yè)務管理

　　收單銀行應當明確收單業(yè)務的牽頭管理部門，承擔協(xié)調處理特約商戶資質審核、登記管理、機具管理、墊付資金管理、風險管理、應急處置等的職責。